開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著車(chē)輛保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的不斷增加,如何規(guī)范車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；如何依據(jù)不同客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，車(chē)輛基本信息及理賠數(shù)據(jù)信息厘定有差別的浮動(dòng)費(fèi)率,規(guī)避承保風(fēng)險(xiǎn)，防范理賠中的道德風(fēng)險(xiǎn)，這將是保險(xiǎn)公司在防范與化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中所必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

通過(guò)建立機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)信息平臺(tái)進(jìn)行制度設(shè)計(jì)與安排，可以規(guī)范車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。同時(shí)各保險(xiǎn)公司能充分利用車(chē)輛保險(xiǎn)信息共享平臺(tái),實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息、車(chē)輛與配件價(jià)格信息、出險(xiǎn)理賠信息的及時(shí)交換、溝通,進(jìn)而達(dá)到共享。這樣能有效防范化解車(chē)輛保險(xiǎn)中的經(jīng)營(yíng)和道德風(fēng)險(xiǎn),并增強(qiáng)保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高管理和服務(wù)水平。

車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)是中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要求全行業(yè)以省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市為單位建設(shè)的共享信息系統(tǒng)，該平臺(tái)是通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和遠(yuǎn)程信息系統(tǒng)與公安交通管理部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及各省級(jí)保險(xiǎn)公司實(shí)施車(chē)輛保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)信息互聯(lián)，通過(guò)保險(xiǎn)信息網(wǎng)建立車(chē)險(xiǎn)信息交換平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享，是一個(gè)能滿足保險(xiǎn)業(yè)、政府和公眾對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)需求的一個(gè)公共信息服務(wù)性平臺(tái)。各地區(qū)的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)該地區(qū)車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)的上線和日常運(yùn)作，對(duì)于已參加車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)的保險(xiǎn)公司，其各地分公司可免費(fèi)使用。

　　構(gòu)建車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義：

有助于規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)建立后，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可通過(guò)該平臺(tái)及時(shí)獲取各保險(xiǎn)公司費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)、賠付率、賠案結(jié)案周期等指標(biāo)數(shù)據(jù)，并獲知有無(wú)違規(guī)違法行為以及惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。同時(shí)，還可實(shí)時(shí)掌握各保險(xiǎn)公司償付能力是否充足，計(jì)提未決賠款準(zhǔn)備金是否合法、合規(guī)，有無(wú)以虛構(gòu)未決賠款準(zhǔn)備金來(lái)虛擬增減利潤(rùn)的情況，從而保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以及時(shí)制定和調(diào)整相應(yīng)的監(jiān)管政策和方法，以引導(dǎo)各保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為，促使各保險(xiǎn)公司由過(guò)去的高返還、高手續(xù)費(fèi)、高折扣、低費(fèi)率的惡性競(jìng)爭(zhēng)向提高服務(wù)水平的方向轉(zhuǎn)變，為車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)造健康良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序。

建立車(chē)輛保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)后，可以提高保險(xiǎn)監(jiān)管的信息化水平，改善保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)行為的監(jiān)管。

強(qiáng)制保險(xiǎn)公司披露其產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)、理賠信息，能提高保險(xiǎn)市場(chǎng)信息的公開(kāi)度和透明度，降低保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱(chēng)程度，可以改善保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)行為監(jiān)管的有效性；通過(guò)建立車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)而實(shí)現(xiàn)信息披露制度，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并客觀處理問(wèn)題，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，有利于投保人正確地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有利于保險(xiǎn)公司降低交易成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；建立車(chē)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)后，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能根據(jù)市場(chǎng)的變化和有關(guān)政策對(duì)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為和有關(guān)工作提出相關(guān)性指導(dǎo)意見(jiàn)，這有利于保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)行為的引導(dǎo)。通過(guò)建立和完善規(guī)范市場(chǎng)行為的規(guī)則，確保各保險(xiǎn)公司在健康的市場(chǎng)環(huán)境中，按照公平的交易規(guī)則，進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)，從而促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序的發(fā)展。

　　有助于防范承保風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中可根據(jù)車(chē)輛上一年度交通違章行為的嚴(yán)重程度、違章累積的次數(shù)、保險(xiǎn)賠款累積金額和理賠的次數(shù)等信息數(shù)據(jù)為因子作為費(fèi)率浮動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)，制定并實(shí)行有差別的承保浮動(dòng)費(fèi)率。但在機(jī)動(dòng)車(chē)輛的承保過(guò)程中，因缺乏被保險(xiǎn)車(chē)輛的交通違章記錄、理賠和駕駛員的有關(guān)信息資料，尤其是現(xiàn)在各保險(xiǎn)公司之間的承保和理賠網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)是分割獨(dú)立的，沒(méi)法實(shí)現(xiàn)彼此間信息連通和共享，因此，難以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)的差別浮動(dòng)費(fèi)率，從而有效控制承保風(fēng)險(xiǎn)。

　　有助于防范道德風(fēng)險(xiǎn)

車(chē)輛保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司之間的信息交換和共享。保險(xiǎn)公司通過(guò)車(chē)輛保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)查詢車(chē)輛的基本信息、駕駛員信息、交通違章和事故信息，從而可核實(shí)每起交通事故的真實(shí)性，并且還可以查詢獲知事故理賠車(chē)輛在其他保險(xiǎn)公司的投保索賠情況。這樣能有效防止投保人或被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)公司之間信息不暢而產(chǎn)生的詐保騙賠行為，有助于防范車(chē)輛保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)車(chē)輛保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)查詢車(chē)輛的基本信息、駕駛員信息、交通違章和事故信息，還可以查詢獲知事故理賠車(chē)輛在其他保險(xiǎn)公司的投保索賠情況，從而能準(zhǔn)確的計(jì)算出投保車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)用。寧波作為最早構(gòu)建共享平臺(tái)的城市之一，各大保險(xiǎn)公司都已經(jīng)加入到共享平臺(tái)之中。車(chē)主在平安、人保等保險(xiǎn)公司續(xù)保時(shí)，就會(huì)主動(dòng)通過(guò)寧波交通違章查詢系統(tǒng)進(jìn)行查詢，以確定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率是上浮還是下調(diào)。做到明明白白購(gòu)車(chē)險(xiǎn)。