開心保保險網

商業(yè)養(yǎng)老保險分為四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、萬能型壽險、投資連結保險。萬能型壽險和投資連結保險的領取方式比較靈活，可根據自己的需要隨時提出申請，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險和分紅型養(yǎng)老保險通常有保證領取、終身領取或一次性躉領3種方式。那么商業(yè)養(yǎng)老保險如何選擇呢？注意事項有哪些？

四種商業(yè)養(yǎng)老保險及適合人群介紹

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：在預定利率2.5%的“天花板”被打破之后，現在市場上出現3.5%-4%的產品，從什么時間開始領養(yǎng)老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。隨著壽險產品預訂利率市場化后，未來養(yǎng)老險的利率漸漸更具吸引力。適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

分紅型養(yǎng)老險：通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。適合人群：理財比較保守，不愿意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資人。

萬能型壽險：這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資人。

投資連結保險：也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。適合人群：比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。

商業(yè)養(yǎng)老保險怎么買？

可適當縮短繳費期限

炒金如何賺錢專家免費指導 銀行黃金白銀TD開戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價工具 商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險,繳費期限越短,繳納的保費總額將越少。”保險專家說,在銀行利率走低的背景下,消費者可縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。

購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適

商業(yè)養(yǎng)老保險的領取時間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。”保險專家介紹到。

最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險

商業(yè)養(yǎng)老保險可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險兩種，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉變?yōu)楦永?，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預定利率不超過2.5%的限制。養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種,在銀行利率走低的背景下,消費者應盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。

早買比晚買好

對于商業(yè)養(yǎng)老保險,保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據保費復利計算產生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長,繳納的保費就相對較少。此外,消費者投保商業(yè)養(yǎng)老保險,年齡最好在50周歲以下,因為投保年齡超過50周歲,需繳付的保費比較高。

開心保商業(yè)養(yǎng)老保險產品推介：泰康e理財終身壽險（萬能型）

適合人群： 18-65周歲的人群

產品亮點：保底收益抗通漲/身故/重疾保障

產品特色：

1)享收益雙保障：客戶獲得的利益為萬能險賬戶收益+額外身故保障（非意外5%，意外10%的保單賬戶價值）

2)零風險可保底：2.5%最低保證利率，上不封頂，讓您的投資“零”風險；復利息滾雪球：復利計息，滾雪球式積累您的資產；抵通脹保價值：自05年4月賬戶設立以來，結算利率平均值大幅超越同期物價指數的平均值，真正體現抵御通脹的保值功能；

3)浮利率享增值：實際結算利率將在最低保證利率之上浮動，可分享未來升息的成果；

4)多功能可附加：重大疾病和可選身故保障，18-40歲可選保險金額最高50萬，41-50歲可選保險金額最高20萬。