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現(xiàn)在越來越多的人，選擇投資保險產(chǎn)品理財，那么該如何選擇保險產(chǎn)品呢？太平洋保險分紅型產(chǎn)品如何呢？

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，咱老百姓的投資渠道越來越多了。有調(diào)查表明，保險已成為杭州市民投資的一個重要渠道，保險作為首選渠道的趨勢在保險市場上也已露端倪。而分紅保險往往成為老百姓的首選?，F(xiàn)在，各保險公司基本上都推出了各具特色的分紅產(chǎn)品，面對如此多的產(chǎn)品，百姓如何作出選擇呢？

首先，買分紅保險要看保險公司的收益水平。買了分紅險，咱老百姓與保險公司的關(guān)系就有點(diǎn)微妙了，保險公司經(jīng)營的利益與咱們的收入就有了直接的關(guān)系。分紅保險的紅利是來自于保險公司的總盈余，所以一家公司的總體投資收益情況對于該種分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要。各家保險公司2002年的投資收益率較高的公司依次是：新華人壽保險公司、泰康人壽保險公司和太平洋保險公司。

其次，老百姓購買分紅保險后能能獲得多少公司經(jīng)營利益，與各保險公司的分配體系關(guān)系密切。保險公司的可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎(chǔ)，而總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理，又因公司的不同而有所不同?，F(xiàn)在市場上的各種分紅產(chǎn)品一般都只有年度紅利的分配，例如新華人壽保險公司推出的“紅雙喜”，不僅有年度紅利，還將公司的未分配盈余拿出來，以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時付給客戶。

再次，分紅保險的紅利分配方式也是大有奧妙的。紅利分配的方式有美式和英式之分，美式分紅保險采取現(xiàn)金分紅方式，英式分紅保險采取保額分紅方式。顧名思義，現(xiàn)金分紅就是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶；而保額分紅方式則是指保險公司的紅利以客戶持有保單的保險金額為基數(shù)，保額分紅方式下客戶并不是當(dāng)年收到年度紅利對應(yīng)的現(xiàn)金，而是把年度紅利增加到保額上，從而使客戶在下一年度的紅利分配中處于更加有利的地位。

太平洋人壽保險河北分公司個人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理馬東坡說，保障型分紅險是一種以保障為主、兼顧分紅的保險產(chǎn)品。“分紅只是附加功能，不應(yīng)過分看重，投資者更應(yīng)關(guān)注生存金返還和償還本金等功能。”保險公司通常為投保人設(shè)立兩個賬戶：一個保額賬戶和一個紅利賬戶。其中保額賬戶收益固定，按生存金返還，可兩年一次或一年一次提走，如果留存保險公司一般按至少3%復(fù)利滾存。而紅利賬戶收益不固定，要看保險產(chǎn)品投資收益水平，而且一款產(chǎn)品所有投保人中誰的保險單貢獻(xiàn)度大，誰得到的紅利多，比如職業(yè)類別、繳費(fèi)年限、年齡，甚至性別都有影響，“越年輕、健康、風(fēng)險低的人分紅越多。”

保險專家建議，保障型分紅險的繳費(fèi)期間有三年、五年、十年、二十年，工薪階層投保時選擇高保額，盡量長期付款，鎖定成本，比較實(shí)惠。保險公司追求盈利，產(chǎn)品更新快，隨著投保人年齡增長和保險公司運(yùn)營成本上升，固定保額所需的保費(fèi)肯定水漲船高保險專家建議，保障型分紅險的繳費(fèi)期間有三年、五年、十年、二十年，工薪階層投保時選擇高保額，盡量長期付款，鎖定成本，比較實(shí)惠。保險公司追求盈利，產(chǎn)品更新快，隨著投保人年齡增長和保險公司運(yùn)營成本上升，固定保額所需的保費(fèi)肯定水漲船高。保險專家同時提醒，投保人購買保障型分紅險要注意投資比例配置，可以拿出年收入的30%至40%投保。同時，“保險資金盡量做到‘?？顚Ｓ?rsquo;，不能影響正常開支，若急用錢違約的話會吃虧。”

保全常見問題

1. 我從湖南搬家到了上海，我的保單在湖南要怎樣處理？

如果您是保單的投保人，保單在有效期內(nèi)，您的家庭或通信地址發(fā)生變動，您可以通過95500、太平洋網(wǎng)上自助服務(wù)或我們公司營業(yè)柜面進(jìn)行地址變更。您已經(jīng)搬家到了上海，為了您以后辦理其他業(yè)務(wù)的便利性，建議您持您及被保險人持有效身份征到我們公司的營業(yè)柜面辦理保單遷移手續(xù)。

2. 我的保單的遺失了，怎么樣才可以掛失？

如果您是保單的投保人，您可以帶上您的有效身份證件前往我們公司的營業(yè)柜面辦理保單補(bǔ)發(fā)手續(xù)。我們將收取10元的工本費(fèi)，并給您開具收款憑證。

3. 我的保單能否轉(zhuǎn)讓給別人？

如果您是保單的投保人，在保單的保險期限內(nèi)，經(jīng)過被保險人書面同意，您有權(quán)將保單的投保人變更為被保險人本人或?qū)Ρ槐ｋU人具有保險利益的人（根據(jù)保險法第五十三條規(guī)定，除被保險人本人外，對被保險人具有保險利益的人還包括配偶、子女、父母、及與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬和經(jīng)過被保險人同意的其他人）， 由新投保人繼續(xù)履行繳納續(xù)期保費(fèi)或其他相關(guān)義務(wù)，并同時擁有保單投保人的一切權(quán)利。

4. 猶豫期退保是什么意思？

猶豫期：保險合同生效、投保人簽收保單后一段時間內(nèi)（一般為10天）為猶豫期，在猶豫期內(nèi)投保人可以申請撤保?？梢哉f是我們公司給您的權(quán)益，您覺得條款不適合自己或有更好的選擇，您可以選擇退保，我們公司根據(jù)條款約定收取10元工本費(fèi)外，退還您所交的保費(fèi)，其它不會再收取退保費(fèi)用，對您來說是不受損失的，這就是猶豫期退保。這也是我們對自己產(chǎn)品充分信任的表現(xiàn)。