開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

面對(duì)市場(chǎng)上紛繁復(fù)雜的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，很多車(chē)主不知如何理性應(yīng)對(duì)。尤其是一些對(duì)于車(chē)險(xiǎn)知識(shí)相對(duì)缺乏的車(chē)主來(lái)說(shuō)，選擇車(chē)險(xiǎn)更是一頭霧水，究竟如何挑選一個(gè)最適合自己的車(chē)險(xiǎn)，降低自身的損失，專(zhuān)家稱(chēng)不要盲目選擇，要跟自身情況相結(jié)合。

投保險(xiǎn)種應(yīng)與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

目前，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有A、B、C三款，其主險(xiǎn)基本相同，區(qū)別主要在附加險(xiǎn)方面。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須投保的，但商業(yè)險(xiǎn)投保并不是越全越好，因?yàn)橥侗５碾U(xiǎn)種要和自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，這樣才能達(dá)到盡可能以最小的保費(fèi)支出取得最全面的風(fēng)險(xiǎn)保障的目的。

通常，商業(yè)險(xiǎn)中第三者責(zé)任保險(xiǎn)是車(chē)主的首選險(xiǎn)種，交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償。由此看來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。隨著《交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》的逐年調(diào)高，高限額投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)勢(shì)在必行，建議選擇30萬(wàn)及以上責(zé)任限額并投保附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)。

車(chē)險(xiǎn)不可重復(fù)投保

車(chē)險(xiǎn)續(xù)保不積極，投保真空期出事不能賠。但續(xù)保太積極也很麻煩。雷女士上一年的保單還未到期，就買(mǎi)了來(lái)年的保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后卻需找兩家保險(xiǎn)公司協(xié)商，很是頭疼。

武昌南湖的雷女士去年7月為自己的私家車(chē)買(mǎi)了保險(xiǎn)，到期時(shí)間是今年的7月16日24點(diǎn)，上個(gè)月初，雷女士在另一家保險(xiǎn)公司的代理人手上續(xù)保，由于保單一時(shí)沒(méi)找出來(lái)，也不記得上一年保險(xiǎn)的具體到期時(shí)間，雷女士便按7月8日為起保時(shí)間續(xù)保。

不巧的是，雷女士7月12日在小區(qū)內(nèi)停車(chē)時(shí)不小心撞到花壇，雷女士馬上向保險(xiǎn)公司報(bào)案，可回家找保單時(shí)卻發(fā)現(xiàn)有兩張保單：一張是今年7月16日到期的老保單，另一張是7月8日起保的新保單。“兩張保單都在有效期，我是不是可以同時(shí)找兩家保險(xiǎn)公司理賠呢？”雷女士很疑惑。

如果碰到這種情況，非但不能獲得兩倍理賠，只能由兩家公司共同賠付實(shí)際損失，而且還要在兩家公司辦理手續(xù)，比正常情況下復(fù)雜多了。雷女士為理賠高溫下來(lái)回奔波，叫苦不迭。

保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒：車(chē)險(xiǎn)續(xù)保要掐著點(diǎn)

專(zhuān)家提醒，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以補(bǔ)償為原則，而不是贏利。有車(chē)主因不了解車(chē)險(xiǎn)，曾向不止一家保險(xiǎn)公司投保。而車(chē)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，原則上是不需要重復(fù)投保的。如果在兩家公司的投保價(jià)值是一樣的，在出險(xiǎn)后同時(shí)找兩家公司索賠，兩家公司會(huì)各賠50%，并不能通過(guò)保險(xiǎn)多拿到一份保險(xiǎn)賠償。為此，廣大車(chē)主在續(xù)保前一定要確認(rèn)保險(xiǎn)到期日，如果保險(xiǎn)到期截止日是1月18日24點(diǎn)，那么續(xù)保的起保日期應(yīng)從1月19日凌晨0點(diǎn)開(kāi)始，不要因重復(fù)投保而帶來(lái)后期理賠的麻煩。另外，還有不少車(chē)主因忘記起保日期，在車(chē)險(xiǎn)到期后仍不能及時(shí)續(xù)保，而給自己造成不必要的損失。因此，一定要記住保險(xiǎn)的起止日期，不要因“脫保”而導(dǎo)致不必要的麻煩或因重復(fù)投保造成理賠的麻煩。

車(chē)主投保貨比三家

在目前價(jià)格趨同的情況下，車(chē)主投保時(shí)要貨比三家，選擇性?xún)r(jià)比高的公司投保。主要判斷依據(jù)有三個(gè)，一是同樣的保費(fèi)是否能買(mǎi)到更多保障。二是比較保險(xiǎn)公司提供的理賠服務(wù)及增值服務(wù)，理賠服務(wù)要注重理賠的時(shí)效性和便捷性，在留意保險(xiǎn)公司公開(kāi)承諾的同時(shí)，不妨找周?chē)能?chē)友了解他們的切身體會(huì)。增值服務(wù)可在網(wǎng)上查詢(xún)或撥打保險(xiǎn)公司電話(huà)咨詢(xún)。三是投保方式是否便捷，如保險(xiǎn)到期的提醒服務(wù)；外地出差是否可以辦理保險(xiǎn)服務(wù)等。