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與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)以其分紅等優(yōu)勢(shì)而為百姓所青睞，然而，在投保的過(guò)程中，一些投保人一味地關(guān)注分紅險(xiǎn)的收益情況，卻忽略了分紅險(xiǎn)的實(shí)際意義，常常為幾年內(nèi)沒(méi)有看到可觀的收益而對(duì)分紅險(xiǎn)大失所望。那么，這部分人在買分紅保險(xiǎn)時(shí)有哪些誤區(qū)? 買分紅保險(xiǎn)到底該如何選擇?

分紅險(xiǎn)為長(zhǎng)期保障 短期難以達(dá)到預(yù)期

目前，市場(chǎng)上銷售的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品多為壽險(xiǎn)產(chǎn)品，包括投資理財(cái)型、養(yǎng)老型或教育金等，期限一般都較長(zhǎng)，例如，養(yǎng)老型產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限一般為至被保險(xiǎn)人70周歲或終身等。在分紅型產(chǎn)品中，教育金保險(xiǎn)的期限相對(duì)較短;再者，就是一些銀保產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限可為6年。據(jù)中國(guó)人壽吉林省分公司相關(guān)工作人員介紹，從分紅險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限就不難看出，分紅險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期保障。現(xiàn)實(shí)生活中，許多投保人之所以對(duì)分紅險(xiǎn)投資收益感到失望，原因之一就是這種期待分紅險(xiǎn)在短期內(nèi)能帶來(lái)可觀收益的想法與分紅險(xiǎn)的實(shí)際意義并不相符。

作為分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益中的一個(gè)重要組成部分，投保人還需要考察的就是產(chǎn)品的分紅收益。分紅收益主要由保險(xiǎn)公司的分紅能力決定，投保人可以從公司經(jīng)營(yíng)情況和公司往年分紅情況兩方面入手進(jìn)行考察，這些信息可以向保險(xiǎn)營(yíng)銷員咨詢。當(dāng)然，投保人也不應(yīng)盲目地依賴公司往年的分紅情況，還應(yīng)結(jié)合當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行整體分析。

想買卻不知該如何選擇怎么辦

很多人都想買分紅保險(xiǎn)，卻不知道如何選擇，而目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的分紅保又是險(xiǎn)鋪天蓋地的向客戶宣傳，到底如何買分紅保險(xiǎn)呢?

分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)，除了具有保障功能，最大的亮點(diǎn)在于投保人可以得到一定紅利，可以滿足部分市民“保障、理財(cái)”的需要。選擇合適的分紅險(xiǎn)應(yīng)考慮以下方面。

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的定值給付不同，分紅保險(xiǎn)的利益是變動(dòng)的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)績(jī)效而波動(dòng)?？蛻粑磥?lái)獲得紅利的多少，取決于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力的強(qiáng)弱。因此，客戶在選擇購(gòu)買時(shí)，應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)用水平等的基礎(chǔ)上，選擇實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司。一要看保險(xiǎn)公司的實(shí)力。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù);二要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平，包括保險(xiǎn)公司投資業(yè)績(jī)、品牌形象等。

理性選擇很重要

很多消費(fèi)者在投保時(shí)一聽(tīng)說(shuō)有很高的回報(bào)，就匆匆投保分紅險(xiǎn)，這是不理性的投保行為?，F(xiàn)今，我國(guó)大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該以保障為先，在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品,否則客戶一旦因?yàn)榻】翟蚧虬l(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致收入下降，繳納分紅險(xiǎn)產(chǎn)品續(xù)期保費(fèi)能力出現(xiàn)困難，則得不償失。因此，投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購(gòu)買分紅險(xiǎn)，切不可為追求紅利而購(gòu)買保險(xiǎn)。

市民在購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)的時(shí)候，要正確分析個(gè)人保險(xiǎn)需求，并充分考慮個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)比較適合收入穩(wěn)定的人士，對(duì)于有穩(wěn)定收入來(lái)源、短期內(nèi)又沒(méi)有一大筆開(kāi)銷計(jì)劃的家庭，買分紅保險(xiǎn)是一種較為合理的理財(cái)方式。收入不穩(wěn)定，或者短期內(nèi)預(yù)計(jì)有大筆開(kāi)支的家庭要慎重選擇分紅型產(chǎn)品，分紅保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力相對(duì)較差，若中途想要退保提現(xiàn)來(lái)應(yīng)付不時(shí)之需，可能會(huì)連本金都難保。