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機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))與消費(fèi)者熟悉的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(即三責(zé)險(xiǎn))在保險(xiǎn)種類上屬于同一個(gè)險(xiǎn)種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。只不過交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制性的，實(shí)際上可叫做“強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)”，而過去的三責(zé)險(xiǎn)都是商業(yè)性的。

機(jī)動(dòng)車三責(zé)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的公益性，車主投保了三責(zé)險(xiǎn)后，一旦發(fā)生交通事故，將由保險(xiǎn)公司向受害第三方提供賠償，這對(duì)保障公民合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義。2004年5月1日起實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》首次提出，“建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金”。今年3月28日，國(guó)務(wù)院頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)從此更名為第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，也簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn)，7月1日起這項(xiàng)制度即將正式實(shí)施。

改革開放后，特別是在1991年《道路交通處理辦法》頒布后，我國(guó)部分地區(qū)通過地方性立法的方式推行了機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。截至2004年，已有24個(gè)省、自治區(qū)、直轄市實(shí)行了機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。隨著改革開放的深入發(fā)展，以地方性立法推行的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，逐漸顯示出其局限和不足：一是全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量不斷上升，道路交通安全形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，交通事故進(jìn)入多發(fā)期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年全國(guó)公安交通管理部門受理的一般以上道路交通事故約為66萬(wàn)起，造成約10萬(wàn)人死亡、近50萬(wàn)人受傷、直接經(jīng)濟(jì)損失超過33億元。

與1998年相比，5年時(shí)間道路交通事故數(shù)量增長(zhǎng)92.8%、死亡人數(shù)增長(zhǎng)33.7%、受傷人數(shù)增長(zhǎng)121.9%、直接經(jīng)濟(jì)損失增長(zhǎng)74.6%。二是民事賠償法律制度不斷完善，人們權(quán)利意識(shí)不斷增強(qiáng)，交通事故損害賠償數(shù)量和金額大幅上升。原有的地方性強(qiáng)制保險(xiǎn)制度雖然可以在一定程度上解決對(duì)受害人的賠償問題，但由于其效力層次低、覆蓋面有限、賠償標(biāo)準(zhǔn)不一、保障的隨意性較大，難以滿足整個(gè)社會(huì)的需要。

2003年10月28日，全國(guó)人大通過了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》。該法第17條規(guī)定：“國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”，這是我國(guó)第一次以法律的形式規(guī)定集中統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。根據(jù)《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院法制辦會(huì)同中國(guó)保監(jiān)會(huì)積極開展《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的起草工作，將以行政法規(guī)的形式對(duì)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的內(nèi)容作出詳盡的規(guī)定。

然而，由于強(qiáng)制保險(xiǎn)制度涉及到國(guó)家、社會(huì)公眾、經(jīng)營(yíng)主體等方方面面的利益關(guān)系，從條例起草開始，對(duì)于幾個(gè)重大問題的爭(zhēng)議一直比較激烈。例如：強(qiáng)制保險(xiǎn)是由國(guó)家經(jīng)營(yíng)還是實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)；如果實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司是否可以從強(qiáng)制保險(xiǎn)中獲取一定的收益；是否應(yīng)當(dāng)確立道路交通事故對(duì)受害第三人的直接請(qǐng)求權(quán)；道路交通事故社會(huì)救助基金的費(fèi)用來源和管理問題等。目前，條例草案歷經(jīng)多次修改而未能在一系列重大問題上達(dá)成共識(shí)，條例遲遲不能出臺(tái)。

在這種情況下，借鑒國(guó)際先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，從理論上探討機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度體系，為強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施提供一定的理論指導(dǎo)，就非常有必要。

三責(zé)險(xiǎn)的范圍都包括哪些呢，保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)是每次事故的最高賠償限額。投保人和保險(xiǎn)人可在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)繳納5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元，當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，其所承擔(dān)的責(zé)任限額就由他們?cè)诤炗啽ｋU(xiǎn)合同時(shí)繳納的檔次協(xié)商確定。三責(zé)險(xiǎn)賠償范圍應(yīng)根據(jù)不同的車輛種類，選擇確定不同的賠償范圍。一般的，當(dāng)兩輛汽車發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)檐囕v或者個(gè)人的原因，對(duì)其他車輛以及車主造成損害的，引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。在不同的地方，摩托車和拖拉機(jī)的三責(zé)險(xiǎn)賠償范圍分為4個(gè)檔次：2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元和20萬(wàn)元；其每次事故的最高賠償限額因區(qū)域的不同，其選擇的原則和所需賠償?shù)姆秶彩遣煌摹６ν熊嚭屯侠瓩C(jī)的其他汽車，一旦對(duì)第三者造成人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，其最高賠償限額分為6個(gè)檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下。