隨著人們知識水平的提高,和對于理財越來越高的重視度,多樣化的理財產(chǎn)品如雨后春筍般蜂擁而至,P2P投資理財產(chǎn)品憑借著投資起點低,收益率高的特點在近幾年收到了廣大市民的追捧。
根據(jù)2013年P(guān)2P投資者報告,94%的投資人在P2P的投資中取得正收益,87%的人收益高于18%。這些數(shù)據(jù)非常可觀,但不得不說的是小額貸款公司在發(fā)展的過程中所面臨的風(fēng)險正在增大。那么P2P投資理財產(chǎn)品到底可信度高么,安全是否有保障呢,普通的市民又該如何選擇呢合適的p2p投資理財產(chǎn)品呢?為了規(guī)避風(fēng)險,在選擇P2P產(chǎn)品時,專家建議可以參考以下標(biāo)準(zhǔn):
(1) 成立時間 :由于目前P2P投資理財產(chǎn)品平臺的成立門檻較低,幾個合伙人,注冊一家“信息科技”公司,再做一個網(wǎng)站就可以開業(yè),所以在財富的示范效應(yīng)下,P2P投資理財產(chǎn)品平臺曾經(jīng)于2010~2011年迎來了大爆發(fā),但是同時“死”掉的也不少,所以選擇P2P投資理財產(chǎn)品平臺一定要看它的成立時間。能夠在長時間的市場“大浪淘沙”存活下來的,自然在公司經(jīng)營方面有過人之處。盡量選擇大平臺公司。一般平臺越大,資金規(guī)模越大,這從一定程度保障了資金的流動性。另外,大平臺公司的風(fēng)控措施也更為規(guī)范。
(2)了解小額貸款公司是否有一套完善的風(fēng)險管控措施。隨著純信用貸款業(yè)務(wù)的壞賬率越來越高,很多平臺開始轉(zhuǎn)向抵押貸款業(yè)務(wù)。因此,謹(jǐn)慎的投資人可注重貸款的抵押物,比如房產(chǎn)或車輛、中心地區(qū)或郊區(qū)的房屋,內(nèi)在價值不同,也會決定P2P投資理財產(chǎn)品的有效兌付程度。
(3)仔細(xì)了解借款用途以及還款方式。
(4)了解是否有實業(yè)公司擔(dān)保、是否有先行賠付機(jī)制、風(fēng)險備用金是多少。另外,P2P投資理財產(chǎn)品畢竟是風(fēng)險投資,在做完以上功課后,還要合理做好總量控制。
(5)資金如何進(jìn)出:目前,P2P平臺由于沒有貸款牌照,還屬于民間借貸,借貸資金的進(jìn)出往往要通過網(wǎng)站創(chuàng)始人的個人賬戶或公司賬戶進(jìn)行,為了規(guī)避風(fēng)險,目前大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作,模式為P2P公司在第三方支付平臺開一個公司賬戶,出借人的錢打進(jìn)公司賬戶,P2P網(wǎng)站再把錢打給貸款人。盡管這還達(dá)不到款項直接從出借方的第三方支付賬戶到達(dá)借入方的第三方支付賬戶的理想模式,但已經(jīng)相當(dāng)程度規(guī)避風(fēng)險了。
(6)本金是否保障:各個不平的P2P平臺的本金保障基本相同,也就是當(dāng)壞賬總金額大于收益總金額時,會在一定時間內(nèi)(一般是3個工作日內(nèi))賠付差額,保障本金可以全額收回。目前大部分P2P網(wǎng)站的本金保障措施對于出借方是不另外收取費(fèi)用的,但是出借人在借出時,要注意有“本金保障”字樣的貸款項目。同時還要看本金保障的范圍,有的網(wǎng)站是只賠本金,有的可以賠付本息。
認(rèn)真的根據(jù)以上的六個建議來選擇正規(guī)的P2P投資理財產(chǎn)品平臺,將自己的投資風(fēng)險降到最低,畢竟投資不是小事,提醒所有的投資人切莫抱有僥幸的心理!
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