隨著國民水平的不斷提高，理財已經(jīng)成為每個家庭或者個人越來越關注的話題，在眾多的理財產(chǎn)品中，保險理財也是格外的深受追捧，保險理財大致可謂分三類產(chǎn)品：分紅險、萬能險、投連險，分紅險和萬能險一般用戶接觸和從字面意義上了解大致可以知道其詳情，那什么是投連險，可能很多理財愛好者，還一頭霧水，今日開心保專業(yè)理財編輯給大家解析什么是投連險。

什么是投連險：

所謂投資連結保險，其正式名字是“變額壽險”。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。投連險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。

投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、帳戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費用的收取也存在差異，一般頭幾年的費用較高，適合于長線的理財規(guī)劃。

一般每款投連險都會提供不同的帳戶進行選擇，帳戶區(qū)別主要反映在投資領域（如基金、股票、期貨、銀行存款）帳戶資金投資比例不同，導致帳戶收益和風險存在差異，有利于滿足用戶的不同投資選擇。

截止至2012年，已有十余家保險公司都推出了自己的投連險，但發(fā)展起步存在較大差距。其中瑞泰人壽是較早進入投連險領域的人壽保險公司，也是國內(nèi)唯一一家專門從事投連險銷售的保險公司，有著較豐富的投連險產(chǎn)品選擇和科學的帳戶設置。

投連險的功能：

投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資連結保險的投資部分的回報率是不固定的，未來投資收益具有一定的不確定性，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。

一方面，保險公司投資收益比較好時，客戶的資金也將獲得較高的投資回報；反之，保險公司投資收益不理想時，客戶也將承擔一定的風險。另一方面，正是由于取消了保單固定利率，所以保險公司可以制定更加積極的投資策略，通過對資金的有效地組合和運用，使資金發(fā)揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險更好的投資收益。

投連險特點：

(1)投連保險更強調(diào)客戶資金的投資功能。

(2)投連產(chǎn)品當中可包含多個不同類型(根據(jù)投資對象分類)的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶。

(3)投連產(chǎn)品同時可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，客戶購買保障發(fā)生的費用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。

(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加。

(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。

投資連結保險是一種投資型的保險險種，相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能。其主要特點是：保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風險由客戶自己承擔。投資連結保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶：一般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進入投資賬戶。

經(jīng)過以上的分析，相信很多對于什么是投連險還不懂的用戶應該能夠簡單的做起了解，在選擇保險理財產(chǎn)品時，小編還是建議投保人應該面對面的和相關專家進行咨詢和方案制定，以便購買合適的理財產(chǎn)品。