正所謂你不理財，財不理你，沒有良好的理財規(guī)劃就很難達到理想的理財目的，在家庭理財中，制作家庭理財表格就是跨出家庭理財的第一步，在家庭理財中，制作合適的家庭理財表格不僅僅能有效的幫助我們掌控家庭的資產走向，還能讓我們在一個階段的時間內充分了解資產的分配是否均勻。

家庭理財表格一般分兩種：家庭資產負債表和家庭收支表。家庭資產負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表，是一個存量的概念。 家庭收支表反映家庭一段時間內現金收支的變化，通常以月計算，是一個流量的概念。

在家庭理財表格中家庭資產負債表（見下表）中資產分為三大類：流動資產、投資性資產和自用性資產。第一次做資產負債表時，要清點家庭資產并評估價值，成本與市價分別記錄。以市價計的家庭資產與凈值可反映家庭真實財富，以成本計的本期凈值與上期凈值之差等于本期儲蓄額。

在家庭理財表格中，家庭收支表一般以現金基礎為原則記賬。主要收入項目有：薪資收入、傭金收入、房租收入、利息收入、資產變現收入和其他收入等。主要支出項目有：家庭生活支出、房租支出、貸款利息支出、保費支出和其他支出。收入－支出＝儲蓄。

家庭理財表格展示案例：

結余表：盤算收支盈余

李先生是一家外資保險公司的部門經理，太太在一家私企當職員，業(yè)余時間還兼了一份差使。兩個人的收入都不錯，膝下還有一活對潑可愛的女兒。要論賺錢，小兩口絕對是行家里手，可要制作家庭財務報表，兩人可就外行了。

專家說，企業(yè)財務都要做“利潤表”。在家庭，利潤表就是結余表。李先生一家的主要收入來自夫妻兩人的薪金收入，這也就是他們家的主營業(yè)務收入了。李先生的月薪為7000元，年薪8400元，再加年底獎金2萬元，年度總收入為10.4萬元；妻子本職加兼職月薪5000元，年底獎金5000元。夫婦倆年終總收入16.9萬元。

前年李先生搬進了新居，家庭開支也出現了較大的增長。李先生每月要向父母上繳1000元的伙食費，剛搬進新居，同事朋友絡繹不絕來參觀，總要招待他們，去年平均下來每個月要花1100元，加上上繳的1000元，一共是2100元，一年就是25200元。

另一項大的開支就是一對女兒的教育費，1年要花20400元。

還有一項費用是看不見、摸不著的，這就是固定資產的折舊費用。李家的固定資產主要是房屋及裝修、家具、家電等，折舊費實際上就是使用費。房子按50年折舊，費用為每年1萬元；裝修費用9萬元，按10年折舊，每年9000元。另外，按10年折舊計算，新增的家具、家電折舊費為每年4300元。加上原有的家電和電腦的折舊每年2600元，一共是6900元。所有折舊加在一起，去年李家的總折舊費用是25900元，超過了飲食費用的支出，是家庭第一大支出。

通訊費、交通費、水電煤費、物業(yè)管理費、服飾美容費、日用品采購費也都是每個月要支出的費用。加在一起一年也有24870元，與飲食費的支出大體相當，差不多也是每月2000元左右。

另外，李先生每月還要支付給外父、外母500元贍養(yǎng)費，一年是6000元。他有一張每月200元的健身卡，足夠全家人到小區(qū)的會所里活動了，這筆費用是每年2400元。今年，李先生一家還到香港、澳門旅游了一趟，花了10000元。當然了，醫(yī)療開支也是難以避免的，去年，全家人看病一共自付了2000元，其余的費用均由基本醫(yī)療保險支付了。以上內容基本上包括了李先生一家主要的開支，加在一起一共是116770元。

接下來要算一下去年夫婦兩人的個人所得稅和“四金”繳納的情況，列到營業(yè)稅金及附加一欄中。根據李先生提供的工資單，計算一下他們家全年的稅金，其中李先生繳納個人所得稅26120元，繳納“四金”12240元；李太太繳納個人所得稅6450元，繳納“四金”5100元。全年合計繳納個人所得稅和“四金”30730元。

將總收入249000元減去總開支116770元，再減去稅金及附加30730元后，就是李家去年的結余，為10萬左右。

理財表：把握投資賺虧

李氏夫婦購房時總價50萬元的房款首付20萬元，余下30萬元從銀行貸款，其中10萬元為公積金貸款，20萬元為商業(yè)貸款，15年等額本息，每月總還款額約2380元?？梢姡麄冊趧佑觅J款方面還是比較小心的。那為什么沒有把這約2380元列入成本呢？實際上這約2380元可以分成兩部分，一部分是本金，列入固定資產中，通過折舊來體現；另一部分是利息，通過財務費用來反映。貸款利息支出是每月減少的，因此，隨著貸款年限的減少，利息支出也會減少。

根據計算，李家去年公積金貸款和商業(yè)貸款合計支付的利息為約14500元，這是他們家的主要財務費用。他們在銀行里的活期存款和定期存款利息稅后為1300元，利息收入是要從財務費用中扣除的，這樣去年他們的財務費用為13200元。把張家去年的結余減去13200元的財務費用，真正的結余只有8300元，基本上沒有多少剩余了。

由此可見，在生活中，尤其是家庭成員逐漸增多的情況下，制作合理的家庭理財表格是非常有必要的。