生活水平的不斷提高，個人理財業(yè)務(wù)也是種類越來越多，所謂個人理財業(yè)務(wù)，就是指一些商業(yè)型的銀行，對于客戶推出的一種理財服務(wù)。

個人理財業(yè)務(wù)定義：

個人理財業(yè)務(wù)，又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。

個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，理財顧問服務(wù)是指銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔(dān)。

個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展：

個人理財業(yè)務(wù)并不是一項全新業(yè)務(wù)，20世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。我國銀行個人理財服務(wù)始于代理收付型的“中間業(yè)務(wù)”，2004年9月，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)商業(yè)銀行開展人民幣理財業(yè)務(wù)。2005年初，四大國有商業(yè)銀行相繼獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營人民幣理財產(chǎn)品。預(yù)計2010年我國人民幣理財市場規(guī)模將達到250億美元

縱觀個人理財業(yè)務(wù)：

二十世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。根據(jù)資料顯示，在過去的幾年里，美國的銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)年平均利潤率達到35%，年平均盈利增長率約為12%-15%。從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。而在我國的香港特別行政區(qū)，貼身的個人理財服務(wù)也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動了港島整體個人理財服務(wù)水平的不斷提升。

對于商業(yè)銀行來說，為什么要開放個人理財業(yè)務(wù)：

1、有助于銀行為客戶提供多層次的收益產(chǎn)品，穩(wěn)定客戶資源。商業(yè)銀行渠道最廣，客戶資源最豐富，但因為銀行存款的收益較低，銀行的高端客戶不斷被保險、基金、證券、信托所蠶食，尤其是貨幣市場基金，對銀行的沖擊非常大。而受制于分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀，過去銀行的產(chǎn)品始終無法實現(xiàn)風(fēng)險與收益完美結(jié)合。以人民幣理財為開端，商業(yè)銀行開始嘗試為客戶提高不同的產(chǎn)品組合，低風(fēng)險偏好客戶可以選擇收益率較高的結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品，銀行從而既穩(wěn)定了客戶，又獲得了較高的傭金收入。

2、有利于銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一直是國際金融機構(gòu)發(fā)展最快，獲利最豐的業(yè)務(wù)。國際經(jīng)驗表明，當(dāng)人均GDP超過一千美元之后，客戶對資產(chǎn)管理的需求會越來越強，而北京上海廣東，浙江，江蘇等發(fā)達地區(qū)已經(jīng)具備了業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，并且商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸差贏利空間正在日益縮小，而通過個人理財業(yè)務(wù)全面介入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，將有助于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高銀行的核心競爭力。

3、將會深刻影響到我國的混業(yè)發(fā)展路徑，面對資產(chǎn)管理這塊大蛋糕，保險，基金，證券，信托等行業(yè)都不潰余力推出理財產(chǎn)品為吸引客戶。銀行業(yè)的信用遠(yuǎn)高于其它金融業(yè)，如果銀行也能夠推出高收益的理財品種，將會對其他金融業(yè)形成非常大的沖擊，目前，銀行業(yè)正在不斷擴大金融版圖，多家銀行都形成了事實上的金融控股集團，旗下?lián)碛凶C券、保險，基金等金融企業(yè)。此次的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將只是一個開端，銀行將會由此而逐漸進入銀行以外的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而改變中國的金融混業(yè)路徑。

伴隨著目前人均收入水平的不斷增長，人們理財意識的逐步提高，個人理財業(yè)務(wù)也必將還有很長的一段路要走，如何挑選合適的個人理財業(yè)務(wù)也是在投資前必須要考慮的。