抵押房屋貸款套取低利率存風(fēng)險據(jù)悉，大部分做房屋抵押貸款的客戶多數(shù)是打著消費的名義申請，用于支付購房首付。因為用于其他經(jīng)營途徑的投資，貸款要提供較多資料，譬如工商執(zhí)照、衛(wèi)生許可證等證件，如果用于消費的話就比較好辦。目前雖然監(jiān)管部門要求銀行確認貸款的資金流向問題，但是仍有不少客戶以房屋裝修等消費名義，通過與裝修公司等相互配合，獲得銀行個人消費貸款用于購房。

某股份制銀行業(yè)務(wù)員介紹，有的消費貸款是直接打入申請客戶的賬上，而有些貸款是客戶提出消費申請后，銀行按照房產(chǎn)評估值的7折以內(nèi)提供消費貸款，將資金直接劃撥到與客戶有消費關(guān)系的公司賬上。但是，如果這家公司與客戶早就達成了協(xié)議，客戶只需支付一定的“手續(xù)費”領(lǐng)走這部分貸款，對資金的流向，銀行很難監(jiān)管和控制。一些業(yè)內(nèi)人士認為，購房者以住房抵押，套取低利率貸款再購房，存在較大市場風(fēng)險。一方面，房地產(chǎn)市場行情出現(xiàn)波動，購房者資金就會被套。而此時原有房子已經(jīng)抵押，新買房子又跌價，資金將處于入不敷出境地;另一方面，如果與相關(guān)公司合作，假借消費名義套取貸款，萬一對方變相扣下貸款，貸款方的權(quán)益難以得到保障。所以，購房者還是應(yīng)當(dāng)通過正規(guī)渠道申請房屋貸款。 

據(jù)北京凱盛經(jīng)略擔(dān)保有限公司的市場監(jiān)測數(shù)據(jù)反饋，2010年第一季度以來，用房屋進行抵押消費的需求呈明顯上升趨勢，越來越多的企業(yè)白領(lǐng)、中小企業(yè)經(jīng)營主等，開始關(guān)注和認可這種融資消費的觀念。

房屋抵押貸款最低利率存風(fēng)險同時，為了進一步服從和支持兩會(新聞 專題 論壇)提出的進一步擴大內(nèi)需的宏觀政策要求，各家銀行也都在不斷加強自身在個人房屋抵押消費貸款方面的業(yè)務(wù)。與此同時，為了有效控制房價過快增長，有效抑制熱錢的市場流動，有效防范通貨膨脹，銀監(jiān)會日前發(fā)布了《個人貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》，銀監(jiān)會意在從申請人的資質(zhì)審查和貸后用途等方面加強個人房屋抵押消費的管理和風(fēng)險防范。凱盛經(jīng)略的按揭顧問指出，從目前的銀行政策和終端客戶的供需要求來看，個人資信情況、還款來源證明、貸后用途是獲得銀行貸款的最主要因素。同時相比較個人購房按揭貸款，各家銀行在個人房屋抵押消費貸款的政策和要求上存在著很大的差異性。

房屋抵押貸款最低利率存風(fēng)險，舉例來講，同為個人房屋抵押消費貸款中的循環(huán)授信貸款，同一產(chǎn)品不同銀行間就有10%-20%的利率差異，同時貸后用途的要求和貸后的使用途徑也存在非常大的差異。另外，在個人還款來源證明方面，各家銀行也存在著很大的差異，如有的銀行需要借款人提供收入來源的銀行流水證明，而有的銀行則只需借款人提供其他資產(chǎn)證明即可，如其他房產(chǎn)、個人存款、股票基金等。凱盛經(jīng)略的按揭顧問特別提示，在申請貸款的時候，一定要明確表述借款的用途和所用時間，這樣可以申請到既能解決資金需求，又能最大限度降低借款利率的銀行產(chǎn)品。