關(guān)注基金定投收益率 選擇合適的基金定投產(chǎn)品

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

隨著社會(huì)不斷的進(jìn)步發(fā)展,合理的進(jìn)行投資理財(cái)成為很多人的選擇,基金定投,更是在眾多基金產(chǎn)品中脫穎而出,但是如何選擇合適的基金定投產(chǎn)品,時(shí)刻關(guān)注基金定投收益率就成為最基本的問(wèn)題。

首先在選擇基金定投產(chǎn)品時(shí),關(guān)注基金定投收益率很有必要

基金定投收益率的含義和計(jì)算

基金定投是協(xié)議約定每月固定日期進(jìn)行申購(gòu),因?yàn)槊科诳坼X(qián)的時(shí)候,基金凈值是不同的,因此每月申購(gòu)的基金份額不同,在各個(gè)時(shí)點(diǎn)的投資成本就會(huì)被攤薄,從而降低風(fēng)險(xiǎn)?;鸲ㄍ妒找媛室话銇?lái)講是指年收益率,也就是投資取得的收益和付出成本的比值。比值越高,證明收益率越高,投資收益越好?;鸲ㄍ兜氖找娌皇敲總€(gè)月結(jié)算一次,也不是將上個(gè)月的收益投到下個(gè)月,而是將每月定投的收益累計(jì)相加得出的。舉例說(shuō)明基金定投收益率的計(jì)算:

假設(shè)我每月選擇基金定投投資100元,一年投資6次,該基金第一個(gè)月單價(jià)為1元,可以購(gòu)買(mǎi)的份額是100份,第二個(gè)月單價(jià)為0.95元,可以購(gòu)買(mǎi)105.3份,第三個(gè)月單價(jià)為0.9元,可以購(gòu)買(mǎi)111.1份,第四個(gè)月單價(jià)為0.92元,可購(gòu)108.7份,第五個(gè)月單價(jià)為1.05元,可購(gòu)95.2份,第六個(gè)月單價(jià)為1.1元,可購(gòu)90.9份。

以上總計(jì)一年內(nèi)投資600元,平均單價(jià)為0.982元(600/611.2),該基金年收益率為(1.1*611.2-600)/600=12.05%(為簡(jiǎn)化說(shuō)明問(wèn)題,未考慮贖回費(fèi)用,實(shí)際業(yè)務(wù)計(jì)算時(shí)應(yīng)考慮贖回費(fèi)用,在計(jì)算時(shí)扣除)。相信了解基金定投收益率的計(jì)算方法后,你更能理解基金定投的含義和特點(diǎn),合理選擇定投基金。

基金市場(chǎng)上基金定投收益率分析

從2004年下半年至今,基金定投已經(jīng)有近7年歷史。如果投資者6年前開(kāi)始基金定投,選擇不同基金定投的收益率差異非常大,按紅利再投資計(jì)算最高收益率可以達(dá)到為100%以上,最低收益率卻只有不到10%。

我們以一組2011年8月12日數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明,截至8月12日,過(guò)去一年、兩年、三年間,共有富國(guó)天惠、富國(guó)天源、廣發(fā)策略?xún)?yōu)選、國(guó)投瑞銀穩(wěn)健增長(zhǎng)四只基金穩(wěn)居基金定投收益率榜前十位,并且全部取得正收益。其中,富國(guó)天惠以38.41%的三年期定投收益率居首。

與之相比,同期上證綜指過(guò)去三年、過(guò)去兩年和過(guò)去一年的收益率卻分別為5.54%、-16.48%和0.69%。而若于每月1日將1000元存入銀行,按照一年期定存利率計(jì)算,截至8月12日,三年累計(jì)收益率僅為4.04%。選擇優(yōu)質(zhì)的基金定投,不僅能跑贏指數(shù),即使在下跌市場(chǎng)中,也強(qiáng)于銀行存款。

想繼續(xù)了解并應(yīng)用基金定投收益率方面的知識(shí),認(rèn)真分析以往數(shù)據(jù),合理預(yù)測(cè)未來(lái)走勢(shì),選擇優(yōu)質(zhì)定投基金,我們就可以登錄中國(guó)平安一賬通網(wǎng)站,其強(qiáng)大的功能一定能夠讓你作為一個(gè)我們平安銀行的投資者省心省力,積少成多,獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益,不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。

選擇基金定投產(chǎn)品后,如何合理的提高基金定投收益率:

為了提高基金定投收益,投資者在基金定投時(shí)可以把握一些操作技巧:

一是不要集中投資?;鸲ㄍ督^不是一種簡(jiǎn)單的資金投入,如果定投品種選擇不當(dāng),同樣會(huì)由于基金凈值波動(dòng)而產(chǎn)生相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此,投資者可以通過(guò)辦理幾份不同基金定投的方式來(lái)規(guī)避基金集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。

二是巧用基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。投資者通過(guò)基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)變更基金投資品種,比正常的贖回再申購(gòu)業(yè)務(wù)享有一定幅度的費(fèi)率優(yōu)惠;而且基金份額在轉(zhuǎn)換后,原持有時(shí)間仍延續(xù)計(jì)算,享受持有時(shí)間越長(zhǎng)、贖回費(fèi)率越低的優(yōu)惠?;疝D(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的具體操作方式是,在股市持續(xù)下跌時(shí),投資者可將高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險(xiǎn)的債券型或貨幣型基金;股市向好時(shí),投資者應(yīng)將債券型或貨幣型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金。

三是盡量采用“后端收費(fèi)”模式。投資者如果想選擇長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資方式可以采用“后端收費(fèi)”模式,這種模式的特點(diǎn)是持有時(shí)間越長(zhǎng)費(fèi)率越低,有利于復(fù)利增值。

四是最好選擇“基金定贖”?;鸲ㄚH是投資者在每月的固定日期、按自己的需求、贖回固定份額的基金,是將基金定投反向操作的一項(xiàng)業(yè)務(wù)?;鸲ㄍ妒怯脮r(shí)間分散了風(fēng)險(xiǎn),基金定贖同樣如此。如果市場(chǎng)處于調(diào)整期,贖回的只是一部分基金;當(dāng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖時(shí),基金市值就會(huì)持續(xù)增加,雖然每個(gè)月贖回的份額一樣,但實(shí)際上贖回的金額卻不同。

最后要再提醒一下投資者,基金定投不同于零存整取,不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn),不能保證投資者獲得本金絕對(duì)安全和獲取收益,也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。如果投資者是短期理財(cái)目標(biāo),不適宜選用基金定投,而應(yīng)選用銀行儲(chǔ)蓄等本金更加安全的方式。

在購(gòu)買(mǎi)基金定投后,基金定投收益率的確是我們很有必要關(guān)注的問(wèn)題,不管購(gòu)買(mǎi)哪一款理財(cái)產(chǎn)品。都不能只在購(gòu)買(mǎi)時(shí)關(guān)注,購(gòu)買(mǎi)之后就不聞不問(wèn),實(shí)時(shí)的關(guān)注能有效的幫助我們的理財(cái)獲得可觀的收益。

 

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