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理財(cái)常識 什么是商業(yè)貸款利率

摘要：隨著人們生活水平的不斷提高，對于各項(xiàng)生活、工作等要求的提高，商業(yè)貸款在我們的生活中已經(jīng)不是什么新鮮的事情了，那么關(guān)于商業(yè)貸款利率，我們了解多少呢？在關(guān)注商業(yè)貸款的同時(shí)，了解必要的商業(yè)貸款利率也是非常關(guān)鍵的。年會收益率是按照365天計(jì)算的。7日平均收益率是按照這7天的凈值，去算年化收益率每天多少。主要是統(tǒng)計(jì)的數(shù)值不一樣，一個(gè)統(tǒng)計(jì)7天算年化平均收益。一個(gè)是統(tǒng)計(jì)365天商業(yè)貸款利率是銀行發(fā)放企業(yè)貸款時(shí)收取的利率。例如，對企業(yè)發(fā)放貸款的利率。從2005年3月17日起，自營性個(gè)人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。貸款利率表 利率(%)六個(gè)月 4.86一 年 5.31一至三年 5.40三至五年 5.76五年以上 5.942012年最新商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率貸款期限 利率(%)六個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款 5.85六個(gè)月至一年(含1年)貸款 6.31一至三年(含3年)貸款 6.40三至五年(含5年)貸款 6.65五年以上貸款 6.80算年化收益。商業(yè)貸款利率周期：3月15日，財(cái)政部與央行進(jìn)行的國庫現(xiàn)金管理六個(gè)月定期存款招投標(biāo)，銀行踴躍認(rèn)購，中標(biāo)利率高達(dá)6.23%，甚至超過6.06%的一年期貸款基準(zhǔn)利率——銀行不惜花費(fèi)如此血本拿錢，看起來匪夷所思。而這背后的商業(yè)邏輯并不高深，央行與銀監(jiān)會雙管齊下的貨幣供應(yīng)緊縮效應(yīng)，令資金頭寸對于商業(yè)銀行極為珍貴，尤其對存款增長乏力的中小銀行。大銀行“有錢無規(guī)模”，小銀行“有規(guī)模無錢”，不同程度的“錢荒”背景下，貸款利率水漲船高、價(jià)高先得，早已不是新鮮事，只需小小上浮便可覆蓋國庫現(xiàn)金存款成本。據(jù)記者了解，2012年1月以來，商業(yè)銀行公司貸款均普遍上浮，大型商業(yè)銀行一般上浮10%以上，其中上浮10%的一般只針對總行級重點(diǎn)客戶、大央企等核心客戶；上市股份行公司貸款利率上浮起點(diǎn)一般為20%-30%。“20%只針對極個(gè)別的大型企業(yè)，一般上浮30%，中小企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營性貸款等上浮40%-50%”，某股份行北京分行信貸部門人士表示。而在某些城市，針對抵押物不足的小企業(yè)貸款、小額信用貸款，利率可以上浮到60%-70%。今年信貸規(guī)模管控相對去年，在決心和執(zhí)行力度上顯然動了“真刀子”。記者從某國有大行一級分行公司金融部一人士獲悉，該行日前接到總行下發(fā)的通知，要求調(diào)整公司貸款定價(jià)指引，并嚴(yán)格控制公司貸款定價(jià)下浮，“2011年新發(fā)生公司貸款原則上不下浮”。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 商業(yè)貸款利率2013走勢分析

摘要：隨著人們生活條件的不斷攀升，對于追求高品質(zhì)生活的人來說，商業(yè)貸款成為我們生活中比較得力的好幫手，根據(jù)央行每年的調(diào)整，商業(yè)貸款利率也會出現(xiàn)比較明顯的差異，以商業(yè)貸款利率2013年為例，我們一起來看看商業(yè)貸款利率2013的走勢分析。（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個(gè)月（含）5.6%；②六個(gè)月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。 （2）房貸為例：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，三季度以來由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準(zhǔn)利率與85折之間。“2013年銀行貸款利率是多少”，其實(shí)對于這個(gè)問題我們也不能給出肯定的答案，因?yàn)椴煌y行的貸款利率均不同，即使是同一銀行也會有不同的貸款利率，但是各銀行貸款利率均會參照央行執(zhí)行的貸款基準(zhǔn)利率實(shí)施，一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上在一定范圍內(nèi)進(jìn)行浮動。如果是個(gè)人貸款，那么銀行會根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)能力、還款能力以及擔(dān)保、抵押等情況來綜合確定最后貸款利率；如果是企業(yè)貸款，那么銀行會衡量企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營狀況、發(fā)展前景等情況來確定最終利率。那么，2013年銀行貸款基準(zhǔn)利率是多少呢?具體如下：六個(gè)月以內(nèi)5.6%；六個(gè)月至一年6%；一年至三年6.15%；三年至五年6.4%；五年以上6.55%。個(gè)人住房公積金貸款五年以下(含五年)4.0%；五年以上4.5%。根據(jù)五大國有銀行官方網(wǎng)站公布的最新存款利率表顯示，其一年期存款利率全部上浮至3.5%。另外，寧波銀行將一年期存款利率上浮至1.1倍的上限，高于各大國有銀行利率水平。根據(jù)五大國有銀行官方網(wǎng)站公布的最新存款利率表顯示，其一年期存款利率全部上浮至3.5%。另外，寧波銀行將一年期存款利率上浮至1.1倍的上限，高于各大國有銀行利率水平。隨時(shí)了解最新的銀行商業(yè)貸款利率，幫助我們能有效的合理進(jìn)行貸款分配。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 商業(yè)貸款利率2014走勢分析

摘要：隨著房價(jià)的不斷攀升，在購房的時(shí)候選擇商業(yè)貸款或者公積金貸款已經(jīng)成為很多購房者的選擇，那么今天我們就來說一下關(guān)于商業(yè)貸款利率等方面的相關(guān)事宜，讓我們一起來看下商業(yè)貸款利率2014的走勢及進(jìn)行一下分析。與住房商業(yè)貸款緊密相關(guān)的是商業(yè)貸款利率，它是影響借款人支出利息多少的關(guān)鍵因素，那么2014年住房商業(yè)貸款利率是多少呢？從目前來看，各商業(yè)銀行的商業(yè)貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)均不一致，具體利率會根據(jù)借款人的還款能力、信用情況等因素在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動。而目前央行最新貸款基準(zhǔn)利率仍按2012年7月6日發(fā)布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，詳情如下：2014年央行基準(zhǔn)利率表項(xiàng)目 年利率%六個(gè)月（含） 5.60六個(gè)月至一年（含） 6.00一至三年（含） 6.15三年至五年（含） 6.40五年以上 6.55特別提醒：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行決定自7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。所以實(shí)際的貸款利率由工商銀行自主設(shè)定。消費(fèi)貸款方面，工行主推的是個(gè)人房屋抵押消費(fèi)類貸款，以房屋作抵押，在循環(huán)授信期限內(nèi)用于消費(fèi)，利率最低可至央行基準(zhǔn)利率；房貸方面，各地工行基本都有額度，但放款時(shí)間未定。從2005年3月17日起，自營性個(gè)人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。住房公積金貸款基準(zhǔn)利率五年以下（含五年） 4.00%；五年以上 4.50%。商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率貸款期限     利率（%)六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款5.60%六個(gè)月至一年（含1年）貸款6.00%一至三年（含3年）貸款6.15%三至五年（含5年）貸款6.40%五年以上貸款6.55%商業(yè)貸款計(jì)算方法設(shè)貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m（個(gè)月），月還款額設(shè)為X，則各個(gè)月所欠銀行貸款為：第一個(gè)月A第二個(gè)月A（1+β）-X第三個(gè)月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]第四個(gè)月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β）2]…由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為A（1+β）n –X[1+（1+β）+（1+β）2+…+（1+β）n-1]= A[（1+β）^n ]–X[（1+β）^n-1]/β由于還款總期數(shù)為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，因此有A[（1+β）^m] –X[（1+β）^m-1]/β=0由此求得X = Aβ[（1+β）^m] /[（1+β）^m-1]不管是購買房產(chǎn)還是需要貸款辦理其他的事情，隨時(shí)關(guān)注最新的商業(yè)貸款利率，能讓我們選擇好最佳的貸款時(shí)機(jī)，幫助我們進(jìn)行貸款規(guī)劃。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 商業(yè)貸款利率表2012分析

摘要：商業(yè)貸款利率表隨著每年國家財(cái)政的走勢也會有略微的調(diào)整，基本上來說商業(yè)貸款利率表的浮動不大，但是對于實(shí)時(shí)要買房或者需要其他方式貸款的用戶來說，即使關(guān)注還是比較重要的，那么商業(yè)貸款利率表2012走勢如何呢？讓我們一起來看下吧！因央行利率調(diào)整，2012年1月1日起您的個(gè)人住住房貸款利率將相應(yīng)調(diào)整，請您在扣款賬戶上保持足夠的金額，以免給您帶來不必要的麻煩。”臨近年底，不少按揭還貸的購房者，都收到了這條銀行短信。經(jīng)過今年3次加息之后，五年期以上貸款基準(zhǔn)利率將從6.40%增至7.05%，五年期以上公積金利率則從4.30%增至4.90%。以50萬元20年商業(yè)貸款為例，若采取的是等額本息還款方式，今年月還款額為3698元，明年月還款額為3891元，凈增193元。貸款額度越大，明年月供凈增額也就越多。由于大多數(shù)銀行都是在次年1月份，調(diào)整最新的貸款利率，因此今年三次加息，所增加的利息成本，要到明年1月份還款時(shí)才會體現(xiàn)。同樣的道理，如果是降息，省下的利息成本，也要到次年1月份才能體現(xiàn)。提早還貸潮未涌現(xiàn)杭州市民高先生，2010年上半年以組合貸款的方式，購買了市中心的一套二手房，總貸款額為70萬元，分20年還貸。前幾天他向銀行查詢得知，明年月還款額將增加200多元。于是，高先生萌生了提早還貸的想法：“現(xiàn)在的利率這么高，能多還一點(diǎn)，就可以少付不少利息。”不過記者了解到，像高先生這樣想法的人很多，但是年底前真正選擇提早還貸的購房者，少之又少。“2008年之前，每次加息都會有一些客戶提早還貸。但是這次的情況不同，提早還貸潮并沒有涌現(xiàn)。”民生銀行杭州分行個(gè)貸管理中心的工作人員如是說。對此，有人分析認(rèn)為，經(jīng)過前幾次加息之后，明年銀行利率不太可能會繼續(xù)上調(diào)，不會造成客戶心理恐慌。商業(yè)貸款利率表2012是多少？基準(zhǔn)利率這里就不寫了，目前四大國有商業(yè)銀行執(zhí)行的利率是一樣的，商業(yè)貸款利率表如下：六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款  5.60六個(gè)月至一年（含1年）貸款  6.00一至三年（含3年）貸款  6.15三至五年（含5年）貸款  6.40五年以上貸款  6.55考慮到2010年10月份之前的大部分房貸利率仍可7折，對于存量房貸來說，在2012年開始執(zhí)行新利率之后，三次加息的疊加影響，將使100萬20年商業(yè)貸款月供增約400元。我國中國銀行貸款買房利率表是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。但是各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的時(shí)候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。我國的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動的，目前的形式是利率一直在上漲，所以經(jīng)常會比較，在增加利率之前和增加利率之后的情況。注：人民銀行歷次貸款利息調(diào)整對照表2012年工作暨紀(jì)檢監(jiān)察工作會議，哥坐在臺下，聽了兩個(gè)多小時(shí)會議報(bào)告，拿著一張歷年儲蓄存款利率表…佬俵~我不怪您看不懂利息憑證，也不怨您不清楚定期存款自動轉(zhuǎn)存的計(jì)息方式…我只希望在中午跟您解釋了二十分鐘后，您能明白確認(rèn)給您列的計(jì)息公式及算息結(jié)果準(zhǔn)確無誤。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 商業(yè)貸款利率計(jì)算器

摘要：隨著近年來，人們對于住房等要求的不算提高，貸款買房的人也越來越多，在貸款買房事宜當(dāng)中，選擇商業(yè)貸款的人是為數(shù)較多的，那么面對商業(yè)貸款利率我們應(yīng)該怎樣計(jì)算呢？讓我們一起來看下商業(yè)貸款利率計(jì)算器吧！利率是由央行統(tǒng)一規(guī)定的，各商業(yè)銀行執(zhí)行。存款利息=本金*利率*期限 (注意，央行公布的利率都是以年為基準(zhǔn)的，如果是存半年或活期，要轉(zhuǎn)化為月利率與日利率) 貸款利息的計(jì)算比較復(fù)雜：期滿一次性還清的，同上面的存款利息的計(jì)算。 還有是目前大家說得最多的按揭貸款利息的計(jì)算，是用年金公式來算月供的，按揭月供的計(jì)算公式: A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n－1]} A:每月供款 P:供款總金額 i: 月利率(年利/12) n:供款總月數(shù)(年×12) 例:購50萬元的房子,首期三成交15萬.供35萬元20年,假設(shè)（注意要根據(jù)各銀行的實(shí)際利率套用）年利率I=5.4%,(i=5.4%/12=0.45%) 月供款A(yù)=350000×{0.45%(1+0.45%)240/[(1+0.45%)240-1]}=2388元.商業(yè)貸款利率計(jì)算器使用說明：工具說明： 計(jì)算商業(yè)貸款條件下在等額本金和等額本息的還款方式時(shí)，每一期商業(yè)貸款的月供，利息總額和還款總額。操作步驟： 第1步： 首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限和貸款金額和貸款實(shí)際利率； 第2步： 選擇是否顯示還款明細(xì)，點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細(xì)信息。目前我國存貸款利率還處于半管制狀態(tài)，中國人民銀行按照資金供求狀況及時(shí)調(diào)整基準(zhǔn)利率，但是允許商業(yè)銀行存貸款利率在規(guī)定幅度內(nèi)自由浮動。其中，商業(yè)銀行、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動區(qū)間在0.9％至1.7％之間，即貸款利率允許在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮幅度為70％，下浮幅度為10％。銀行一般會根據(jù)貸款申請人的資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)情況，對不同的貸款產(chǎn)品予以一定程度的上浮或優(yōu)惠。盡管貸款利率可以最高上浮70％，但由于整體貨幣環(huán)境一直較為寬松，貸款利率上浮的幅度通常較小。貸款利率上浮幅度擴(kuò)大源于商業(yè)銀行對信貸額度的嚴(yán)格控制，而商業(yè)銀行的積極態(tài)度是因?yàn)橹醒脬y行窗口指導(dǎo)力度加強(qiáng)。下面便利用2013年貸款計(jì)算器舉例說明例子：等額本息計(jì)算公式：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕等額本金計(jì)算公式：每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率其中＾符號表示乘方。舉例說明假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異：等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667   月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元合計(jì)還款 13717.52元  合計(jì)利息 3717.52萬元等額本金還款法 ： 每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率=（10000  ÷120）+（10000— 已歸還本金累計(jì)額）×0.005541667首月還款 138.75元  每月遞減0.462元合計(jì)還款 13352.71元  利息 3352.71元 。對于每一個(gè)買房的用戶來說，學(xué)會使用商業(yè)貸款利率計(jì)算器，合理的計(jì)算自己的貸款金額和每月所需還款的數(shù)額，合理的分配讓我們更舒心的買房。 

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 商業(yè)貸款利率上浮

摘要：每一年商業(yè)貸款利率都會有所調(diào)整，每到調(diào)整我們最關(guān)心的就是商業(yè)貸款利率上浮多少，因?yàn)橛嘘P(guān)于商業(yè)貸款利率上浮的問題，很有可能牽動著我們的商業(yè)貸款還款金額的問題，現(xiàn)在讓我們一起來跟隨開心保專業(yè)理財(cái)編輯了解下有關(guān)于商業(yè)貸款利率上浮的相關(guān)問題吧！曾被當(dāng)做樓市調(diào)控“避風(fēng)港”的商業(yè)地產(chǎn)的貸款門檻也開始提高，部分銀行甚至開始對區(qū)縣的預(yù)售商業(yè)項(xiàng)目停止接收審批單子。昨日，記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行和商業(yè)地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，繼日前銀監(jiān)會警示商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)后，部分商業(yè)銀行對商業(yè)地產(chǎn)的利率上浮已提高到40%，貸款審批門檻也悄然提高。貸款門檻和利率均提高昨日，一股份制銀行人士透露，自銀監(jiān)會發(fā)出提高商業(yè)地產(chǎn)首付和利率的預(yù)警后，商業(yè)地產(chǎn)的審批門檻和利率都有了相應(yīng)的提高。該人士介紹，近期開盤的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目，首付至少5成，利率普遍在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上要上浮20%~30%，最高可能上浮40%。不僅如此，銀行審批門檻也在悄然提高，一些面積超過150平方米、高總價(jià)的商鋪在辦理按揭時(shí)，銀行普遍審慎，通過銀行審批可能并不容易。“盡管審批條件已比較苛刻，但銀行還要求買理財(cái)產(chǎn)品。”準(zhǔn)備在南坪購置商鋪的彭華說，他一連找了4家銀行，只有一家銀行有意向以利率上浮25%的條件貸款給他，而且銀行還“建議”他購買理財(cái)產(chǎn)品增加對銀行的“貢獻(xiàn)度”。“寫字樓利率上浮得也很厲害。按揭利率基本是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%，銀行最終會根據(jù)客戶的資信狀況來定。”市內(nèi)一商業(yè)地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)人士透露，現(xiàn)在商業(yè)地產(chǎn)首付至少5成，利率至少要上浮20%甚至更多。上半年時(shí)，商業(yè)地產(chǎn)的貸款利率一般只上浮10%。交易周期延長分析：提高首套房商貸利率，對于購房人的決心，是很大的考驗(yàn)，交易周期會有延長。但只要首付比重不提升，利率上浮對交易達(dá)成不具備實(shí)質(zhì)性阻礙效果。首套房商貸利率的上浮，更多的是影響到買賣雙方的心態(tài)。對于購房者來說，還款額增加將進(jìn)一步加劇他們的觀望情緒。對于房東來說，則要分為兩種情況，若沒有資金壓力，或會選擇轉(zhuǎn)售為租，那么受到的影響并不大；若有資金周轉(zhuǎn)的需求而需要急售，那么首套房商貸利率的上浮自然會對這類房東有所打擊，會成為他們降低房價(jià)的催化劑。此外，由于快到年底，銀行放款趨緊，在銀行放款周期方面，目前一般在3-4個(gè)月不等。這就意味著，現(xiàn)在送進(jìn)銀行的單子，至少要等到年底或是明年初才能放款。銀行方面為何要提高商業(yè)貸款的利率？據(jù)市內(nèi)一商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自今年年初開始，購買寫字樓、商住兩用樓、商鋪的投資者迅速增多。特別是近期房產(chǎn)調(diào)控加碼后，到銀行來申請商業(yè)地產(chǎn)貸款的市民越來越多。隨著貸款申請量的增加，銀行從增加利潤的角度考慮，開始提高貸款利率。至于調(diào)高利率是否會流失貸款的客戶，該負(fù)責(zé)人表示，目前很多銀行都在進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更傾向于貸款給企業(yè)。因?yàn)榕c個(gè)人房貸相比，企業(yè)貸款給銀行帶來的收益更高，也就不太在乎部分房貸客戶的流失。另外，對銀行來說，高利率的背后動因往往是該業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)地產(chǎn)也是如此。“從投資者個(gè)案來說，萬一出現(xiàn)資金緊張，同樣的房產(chǎn)，業(yè)主放棄門面的可能性比放棄住宅的可能性更大。”某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人介紹說，商業(yè)地產(chǎn)貸款成為爛賬的可能性更大。目前一般在3-4個(gè)月不等。這就意味著，現(xiàn)在送進(jìn)銀行的單子，至少要等到年底或是明年初才能放款。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 商業(yè)貸款利率是多少

摘要：對于貸款買房的朋友來說，商業(yè)貸款利率是很多朋友關(guān)注的問題，因?yàn)榇蠹叶贾?，貸款利率在我們還款的金額中占據(jù)了比較大的一部分，那么到底商業(yè)貸款利率怎樣的呢？我們對此應(yīng)該了解多少呢？（1）貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個(gè)月（含）5.6%；②六個(gè)月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。（2）房貸：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價(jià)的，根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）、銀行信貸資金緊張度等來確定貸款利率水平，如果各方面評價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，國家規(guī)定首套房利率下限為85折，銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價(jià)良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，有些打折比較多，部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折，有些打折少甚至不打折。一般上半年信貸資金相對足一些，折扣會高些，下半年和年初，由于資金緊張等原因，首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，有的1.1倍或1.05倍。商貸政策：1、套數(shù)認(rèn)定--認(rèn)房又認(rèn)貸。A：家庭單位考核，B：家庭成員在全國的貸款的記錄。C：家庭成員在北京的房產(chǎn)。2、商貸成數(shù)及利率 首套：7成 下浮15% 二套：A：家庭名下無房：4成、上浮10% B：家庭名下有房：3成，上浮10% 商貸基準(zhǔn)利率：6.55%六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款     5.60%    六個(gè)月至一年（含1年）貸款     6.00%    一至三年（含3年）貸款     6.15%    三至五年（含5年）貸款     6.40%    五年以上貸款     6.55%現(xiàn)在貸款常用的利率主要是一年期的6.00%和五年期以上的6.55%作為基準(zhǔn)利率。每個(gè)銀行的基準(zhǔn)利率都是一樣的，每個(gè)銀行的產(chǎn)品上浮10%-40%不等，即使同一家銀行的不同產(chǎn)品利率都不同，看看你具體是什么情況。購房商業(yè)貸款利率是多少？首套的話基準(zhǔn)利率1-3年是6.65%，4-5年是6.90%，6-30年是7.05%。二套的話，大概基本是7.75%計(jì)算即可。房貸只能按基準(zhǔn)利率計(jì)算。比如大家貸款20w，20年還清。首套房按照現(xiàn)在的利率如何計(jì)算還貸？大致數(shù)額如下，大家不必了解怎么計(jì)算的，因?yàn)榫W(wǎng)上有很多類似計(jì)算器，只是告訴大家大致數(shù)目好心里有個(gè)底。答案：還款總額359289.45，利息159289.45元。了解基本的商業(yè)貸款利率，不管是進(jìn)行買房還是其他的投資，都能讓我們有利的計(jì)算和控制好自己的資金走向和預(yù)算。   

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 商業(yè)貸款利率調(diào)整具體情況分析

摘要：在進(jìn)行商業(yè)貸款中，尤其是以住房商業(yè)貸款為例，在商業(yè)貸款利率調(diào)整之后，對于普通老百姓來說，實(shí)時(shí)的關(guān)注商業(yè)貸款利率調(diào)整的信息是比較關(guān)鍵的，那么對于商業(yè)貸款利率調(diào)整的問題，我們應(yīng)該了解哪些最基本的呢？住房商業(yè)貸款利率調(diào)整后的三種模式：自2013年1月14日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)，而住房商業(yè)貸款利率經(jīng)歷了一次調(diào)整，“國十一條”引發(fā)第一輪調(diào)控，在經(jīng)歷了一年的調(diào)控政策后，現(xiàn)在的住房商業(yè)貸款利率有哪些形式?自2013年1月14日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)，而住房商業(yè)貸款利率經(jīng)歷了一次調(diào)整，“國十一條”引發(fā)第一輪調(diào)控，在經(jīng)歷了一年的調(diào)控政策后，現(xiàn)在的住房商業(yè)貸款利率有哪些形式? 1、年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率; 2、行利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率;   3、方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。   自2012年6月8日起，將金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。此外，央行同時(shí)將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍，那么傳說中的首套房貸8折優(yōu)惠是不是還會重現(xiàn)呢?商業(yè)貸款利率調(diào)整三種模式的基本分析：一是銀行利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初執(zhí)行新調(diào)整的利率；二是滿年度調(diào)整，即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率；三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。印象中每家樓盤的商業(yè)貸款折扣都比公積金貸款折扣要高。”一位買房人說，公積金貸款利率更低，對買房人來說本是好事，但開發(fā)商的歧視讓他感到心里不舒服。公積金貸款利率更優(yōu)惠，商業(yè)貸款折扣多，南京一銀貸部負(fù)責(zé)人稱，最近公積金貸款的確有排隊(duì)現(xiàn)象，所以建行按揭貸款利率表中放款速度也受到了影響。“5月份的時(shí)候公積金貸款還是可以天天放款的，但是從6月份開始，公積金貸款就要等一周，甚至一個(gè)月了。”央行通知中對第二套(及以上)住房的界定為:借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松認(rèn)為，在當(dāng)前住宅市場中，升級置業(yè)以及為父母、子女購房的二次置業(yè)比較普遍，為了避免購買第二套住房時(shí)利率、首付至少10%提高的情況，購房者肯定會提前還貸，即先把第一套住房剩余的貸款還清，在實(shí)際購買第二套住房時(shí)，就可以享受銀行“照顧”第一套住房的低首付、優(yōu)惠利率的政策。了解最新的商業(yè)貸款利率分析，有效的幫助我們進(jìn)行更好的商業(yè)貸款了解。 

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 小額商業(yè)貸款利率是多少

摘要：很多時(shí)候，我們除了買房之外，進(jìn)行商業(yè)投資或者小額創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，都會選擇小額商業(yè)貸款，那么對于小額的商業(yè)貸款，他的小額商業(yè)貸款利率是多少呢？和傳統(tǒng)的商業(yè)貸款利率是否是一致的呢？銀行無抵押小額貸款屬于個(gè)人信用貸款的一種，無需抵押，僅僅憑借個(gè)人的收入水平和個(gè)人信用就可以申請最高不超過20萬到30萬的貸款。申請無抵押的小額貸款同銀行抵押貸款相比具有簡單快捷的特點(diǎn)銀行無抵押小額貸款的申請條件在中國境內(nèi)有固定的住所，有當(dāng)?shù)卣\征常住戶口，具有完全民事行為能力人，及第二代身份證；有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)及穩(wěn)定的收入，并具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)手法，沒有不良的信用記錄；銀行的其他規(guī)定條件。申請銀行無抵押小額貸款材料步驟提供個(gè)人身份信息，包括身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息;提供穩(wěn)定的住址，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)資料; 　提供穩(wěn)定的收入來源，銀行流水單，勞動合同等。 　　申請材料證明申請銀行無抵押小額貸款只要具有穩(wěn)定的收入和良好的個(gè)人信用，將個(gè)人身份證明材料、工作證明、收入證明材料、貸款用途證明等資料提交給銀行，銀行就會根據(jù)個(gè)人的信用狀況發(fā)放貸款，利率一般稍高于抵押貸款，借款人可以根據(jù)自己的還款能力和經(jīng)濟(jì)能力選擇適合的還款年限，然后與銀行簽訂貸款合同即可。央行規(guī)定，銀行商業(yè)貸款的基準(zhǔn)年利率在6%左右，法律規(guī)定不得超過4倍，否則就是高利貸不再受法律保護(hù)了，實(shí)際操作中，銀行多為2倍以內(nèi)，正規(guī)的小貸公司多在2-4倍之間。抵押貸款的一樣是這個(gè)規(guī)定。小額商業(yè)貸款利率（一）利率一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金利率分為日利率、月利率、年度利率。 貸款人依據(jù)各國相關(guān)法規(guī)所公布的基準(zhǔn)利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。（二）基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。說簡單點(diǎn)，就是你平時(shí)往銀行里存錢，他給你利息?；鶞?zhǔn)利率越大，利息越多；基準(zhǔn)利率越小，利息越小。（三）利率變動中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步下調(diào)。2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步上調(diào)。2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。不管是進(jìn)行傳統(tǒng)的商業(yè)貸款，還是小額商業(yè)貸款關(guān)注其隨時(shí)的走勢和利率還是非常有必要的。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識 什么是住房商業(yè)貸款利率

摘要：在80、90后都走向職場的時(shí)刻，房子也成為了他們最首要解決的問題，但是面臨高額的房價(jià)，全款買房的現(xiàn)狀逐漸減少，相反的住房商業(yè)貸款成為很多年輕人的首選，針對住房商業(yè)貸款我們已經(jīng)掌握哪些必要的知識呢？先讓我們一起來看一下有關(guān)于住房商業(yè)貸款利率的相關(guān)事宜吧！住房商業(yè)貸款利率就是指貸款買房的貸款利率，其計(jì)算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率。優(yōu)惠利率調(diào)至八五折房貸市場政策變化之一，即9月份商業(yè)貸款首套房首付統(tǒng)一調(diào)至30%，之前90平方米首付20%的優(yōu)惠取消。緊接著，各銀行將首套房優(yōu)惠利率不約而同地調(diào)至八五折，彼此“心照不宣”。首套房首付和優(yōu)惠利率折扣的上調(diào)，在很大程度上抑制了首次置業(yè)人群的購房需求。而公積金貸款在首套房貸款政策上，并沒有一刀切的從緊，仍然以90平方米為界，實(shí)行差別化的信貸政策，即首次購買90平方米以下最低可首付20%，90平方米以上最低首付30%。首付50%、利率上浮1.1倍2010年房地產(chǎn)貸款市場又一出鏡率極高的詞即“認(rèn)房又認(rèn)貸”，二套房“認(rèn)房又認(rèn)貸”細(xì)則于2010年7月份進(jìn)入正式實(shí)操階段。對于借款人購房時(shí)查出名下現(xiàn)有全款購買的房屋，在未出售的情況下，再貸款購房仍會被認(rèn)定為第二套房;對于借款人之前曾貸款購房，即使是貸款購置的房產(chǎn)已結(jié)清出售，再貸款時(shí)還是會被認(rèn)定為第二套房。根據(jù)二套房政策，如果是被認(rèn)定為第二套房的購房者，那么再貸款時(shí)一律按照首付50%、利率上浮1.1倍來執(zhí)行。二套房貸款的從嚴(yán)，對于投機(jī)投資型人群給予有利打壓。三套房貸款在三套房貸款上，商業(yè)貸款和公積金沒有像首套、二套房貸款那樣“各行其是”，而是在貸款步調(diào)上達(dá)成一致，對第三套房嚴(yán)禁發(fā)放貸款。同時(shí)，嚴(yán)格按照“認(rèn)房又認(rèn)貸”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，如果借款人名下有過兩套全款住房且未出售，或是借款人名下有過兩次貸款紀(jì)錄的情況，無論貸款是否結(jié)清，房產(chǎn)是否出售，都無法使用商業(yè)貸款或是公積金貸款再購房。三套房的停貸直指投資投機(jī)型人群，使得宏觀調(diào)控政策從真正意義上能夠保障中低收入家庭買房，對平抑北京過高的房價(jià)走勢較為有利。住房商業(yè)貸款利率申請條件：(1)貸款對象為有完全民事行為能力的自然人。(2)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份,即要求借款人有合法的身份。(3)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。(4)對首付款的要求,銀行間有些許差異。(5)有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押,或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。(6)具有購房合同或協(xié)議。(7)貸款人規(guī)定的其他條件。在進(jìn)行住房商業(yè)貸款之前了解必要的住房商業(yè)貸款利率等問題是對于每一個(gè)購房者來說非常重要的。

#商業(yè)貸款利率

2023-12-11 13:54:45