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理財(cái)常識(shí) 貸款家庭必備知識(shí) 貸款利息計(jì)算
摘要:對(duì)于現(xiàn)在的很多家庭來說,貸款已經(jīng)不再是什么稀奇的事情,那么在貸款問題中,相關(guān)的貸款利息計(jì)算就是貸款事宜中比較重要的一件事情了,針對(duì)貸款利息計(jì)算我們應(yīng)該了解哪些方面的問題呢?銀行貸款利息計(jì)算:銀行貸款利息怎么算?款對(duì)于借款人來說,最關(guān)注的當(dāng)然是利息了,那么,貸款利息怎么算呢?根據(jù)實(shí)際情況,貸款利息多少主要取決于各家貸款機(jī)構(gòu)的貸款利率(一般在央行規(guī)定的利率范圍內(nèi)浮動(dòng))以及還款的方式。由于還款方式不一樣,比如等額本金還款法、等額本金還款法等,使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣的。不過,無論什么貸款方式,貸款利息都有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的計(jì)算規(guī)則。貸款利息計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)公式:當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;那么,到底貸款利息怎么算呢?下面我們可以根據(jù)一個(gè)實(shí)際的例子加以說明:假如,借款人A到XX銀行貸款10萬元,貸款期限是3年,按照2013年最新的貸款利率執(zhí)行,每月的貸款利率是0.5125%(目前3年期的貸款年利率是6.15%)。那么,第一個(gè)月貸款利息=100000*0.5125%=512.5;第一個(gè)月已還本金=第一個(gè)月還款額(取決于還款方式)-521.5;第一個(gè)月剩余本金=100000-(第一個(gè)月還款額-521.5);第二個(gè)月貸款利息={100000-(第一個(gè)月還款額-521.5)}*0.5125%……以后每月的貸款利息計(jì)算以此類推,直到還款完畢為止(貸款到期)。標(biāo)準(zhǔn)的貸款利息計(jì)算公式:目前我國存貸款利率還處于半管制狀態(tài),中國人民銀行按照資金供求狀況及時(shí)調(diào)整基準(zhǔn)利率,但是允許商業(yè)銀行存貸款利率在規(guī)定幅度內(nèi)自由浮動(dòng)。其中,商業(yè)銀行、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動(dòng)區(qū)間在0.9%至1.7%之間,即貸款利率允許在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮幅度為70%,下浮幅度為10%。銀行一般會(huì)根據(jù)貸款申請(qǐng)人的資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)情況,對(duì)不同的貸款產(chǎn)品予以一定程度的上浮或優(yōu)惠。盡管貸款利率可以最高上浮70%,但由于整體貨幣環(huán)境一直較為寬松,貸款利率上浮的幅度通常較小。貸款利率上浮幅度擴(kuò)大源于商業(yè)銀行對(duì)信貸額度的嚴(yán)格控制,而商業(yè)銀行的積極態(tài)度是因?yàn)橹醒脬y行窗口指導(dǎo)力度加強(qiáng)。下面便利用2013年貸款計(jì)算器舉例說明例子:等額本息計(jì)算公式:〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕等額本金計(jì)算公式:每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率其中^符號(hào)表示乘方。舉例說明假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65%,比較下兩種貸款方式的差異:等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667   月還款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元合計(jì)還款 13717.52元  合計(jì)利息 3717.52萬元等額本金還款法 : 每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率=(10000  ÷120)+(10000— 已歸還本金累計(jì)額)×0.005541667首月還款 138.75元  每月遞減0.462元合計(jì)還款 13352.71元  利息 3352.71元 貸款雖然現(xiàn)在已經(jīng)完全融入我們的生活中,但是相關(guān)的貸款利息計(jì)算等問題還是我們作為老百姓應(yīng)該關(guān)注的,選擇正確的貸款渠道,計(jì)算出合理的貸款利息計(jì)算表能為我們每一個(gè)貸款家庭帶來不同的利益。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 巧用房屋抵押貸款圓“汽車夢(mèng)”
摘要:天上不會(huì)掉餡餅,銀行不是救世主,它不會(huì)不加選擇地任意放貸。其要求貸款者提供擔(dān)?;蛘叩盅何?,抑或者要求貸款者具備一定的信用等級(jí)便是很好的證明。而房屋抵押貸款便是眾多貸款者的得意之選,它也的確可以幫助人們解決一些問題,解一時(shí)資金之“渴”。如今,已經(jīng)步入“而立之年”的王先生,結(jié)婚也是不久將來的事。“沒房、沒車別結(jié)婚”,中國式丈母娘無疑為我國的房地產(chǎn)市場以及車市做出了重要貢獻(xiàn)。雖然王先生對(duì)這樣的價(jià)值觀不敢茍同,但是現(xiàn)實(shí)自己還是要面對(duì)的。于是,他決定購買一輛汽車,經(jīng)過貨比三家選擇了雪佛蘭科魯茲。可是,接上來的事就讓他發(fā)愁了,自己本來就是一個(gè)“月光王子”,哪有積蓄來買車,唯有一套父母給自己買的房子。想著父母年事已高,也不好意思再抻手向他們要錢,向朋友借錢也張不開口。最后,他決定向銀行貸款。在一位在銀行工作朋友的指導(dǎo)下,他辦理了房屋抵押貸款,實(shí)現(xiàn)了自己的購車夢(mèng)。“以前還不知道房子還有這功能,自己住著,同時(shí)還能幫助自己實(shí)現(xiàn)買車夢(mèng),住房開車兩不誤”。由此可見,房屋不光只是一個(gè)居所,它可以成為人們擁有其它事物的“敲門磚”,一把鑰匙。人們不僅可以像王先生一樣,利用房屋抵押貸款實(shí)現(xiàn)自己的購車夢(mèng),還可以利用它實(shí)現(xiàn)裝修、進(jìn)修以及其實(shí)眾多消費(fèi)目的。人生在世,總有所求。而房屋抵押貸款又可以幫助人們填補(bǔ)欲望的溝壑。那到底應(yīng)該如何獲得該向貸款呢?房屋抵押貸款對(duì)申請(qǐng)人又有什么樣的要求呢?一般而言,申請(qǐng)房屋抵押貸款項(xiàng)目往往要求申請(qǐng)者滿足以下條件:第一,具有有效的居住證件;第二,具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,具備近期償還貸款本息的能力;第三,信用記錄良好,有近期償還本息的能力;第四,貸款用途合法;第五,有符合《擔(dān)保法》規(guī)定的,并經(jīng)銀行認(rèn)可的房產(chǎn)作為貸款的抵押擔(dān)保;第六,銀行規(guī)定的其他條件。房屋抵押貸款產(chǎn)品的特點(diǎn):1、用途廣泛,可用于購車、裝修、旅游、留學(xué)、其他大額消費(fèi)、中小企業(yè)經(jīng)營等;2、根據(jù)您的情況匹配銀行產(chǎn)品,選擇最優(yōu)利率,最高貸款成數(shù);3、提供貸款指引、權(quán)證代辦等“一站式”服務(wù),省時(shí)、省心。知道房屋抵押貸款的功能,又了解其獲得之途徑,下面所要做得自然順利成章--讓其為我所用。“損有余而補(bǔ)不足”,讓房屋真正成為滿足人生需求的多功能產(chǎn)品。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 平安貸款提前還款劃算嗎?
摘要:平安貸款提前還款劃算嗎?相比于按揭貸款,公積金貸款有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),自從2000年我國公積金制度實(shí)行以來,公積金貸款迅速被廣泛應(yīng)用開來。隨著央行利率的又一次上調(diào),公積金貸款利率也隨之走高,不少人開始考慮提前還款。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下,平安貸款提前還款劃算嗎?如果劃算,該怎樣還款,是否有什么限制呢?大家都知道,如果手里的錢能創(chuàng)造比貸款利率更高的收益,那我寧肯貸著款去投資,因?yàn)橥顿Y收益高啊,我投資的越多,掙得越多,拿著銀行的錢掙錢,誰不干啊。在2005-2007年股市行情好的時(shí)候,投資收益高,貸款利率也沒現(xiàn)在這么高。而如今,股市低迷不堪,指數(shù)連創(chuàng)新低,其他投資市場收益也不甚理想,又伴隨著央行存貸款基準(zhǔn)利率的上調(diào),投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于貸款利率。平安貸款提前還款劃算嗎?上文提到,現(xiàn)在央行將貸款利率提升到:一至三年(含三年)為6.65%,三至五年(含五年)為6.90%,五年以上貸款為7.05%。也就是說如果已貸款3年以上的購房者,一旦自己手中的閑錢再投資能保證有7%以上的年收益,則不必考慮提前還款,可讓手中的錢再升值。而現(xiàn)在的投資市場,收益過了4%已屬不錯(cuò),與銀行貸款利率相去甚遠(yuǎn)。而且公積金提前還款在您還清當(dāng)月的本息后,可提前償還部分或全部貸款,提前償還的部分或全部貸款的本金在償還后不再計(jì)收利息。所以,就目前情況看,公積金貸款提前還款,還是很劃算的。平安貸款提前還款劃算嗎?既然現(xiàn)在提前還款比較劃算,不少人引發(fā)了一股小“提前還款熱潮”。具體還款流程與注意問題如下:1、需要借款人到承辦銀行填寫《公積金貸款提前還款申請(qǐng)書》,攜帶身份證及其復(fù)印件、《借款合同》原件到公積金管理中心下屬的貸款中心辦理相關(guān)的還款手續(xù),但必須是借款人本人到柜臺(tái)辦理。2、如果通過申請(qǐng),那么銀行會(huì)結(jié)算本金,在通過申請(qǐng)的1年內(nèi),以萬元為最低還款額,提前償還的部分貸款額必須是1萬元的整數(shù)倍。3、同時(shí),需要注意兩點(diǎn):一是公積金貸款提前還款必須是在正常還款狀態(tài)下進(jìn)行的。如果借款人有逾期貸款,則需要先償還逾期貸款之后才能申請(qǐng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。二是扣款日前后各三個(gè)工作日不能在柜臺(tái)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。規(guī)劃平安貸款提前還款注意事項(xiàng):1、要了解違約金事項(xiàng)。很多銀行對(duì)于貸款提前還款的問題都有一套具體的處理方便,而且不同銀行間的差異很大,因此對(duì)于具體情況還是應(yīng)該通過撥打各行客服了解情況。一般來說,對(duì)于貸款不滿一年的,大部分銀行都要收取違約金的,而且支付的違約金還是比較高的。因此就需要對(duì)違約金和利息等資金的支出進(jìn)行比量,然后再作出是否將貸款提前還款的決定。2、提前做好還款后剩余貸款的處理。銀行通常對(duì)一次性還款的數(shù)額有最低限額的規(guī)定,如有的銀行規(guī)定滿1年后,提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。如果沒有一次還清,貸款人可根據(jù)銀行規(guī)定和自己財(cái)務(wù)狀況選擇處理方式:貸款期限不變,減少每月還款數(shù)額;每月還款數(shù)額不變,縮短還款期限;同時(shí)調(diào)整還款額度和還款期限。一般來說,如果經(jīng)濟(jì)能力不錯(cuò)的話,第三種方式所花費(fèi)的支出最少。不過您也可以通過網(wǎng)上的提前還款計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算比對(duì)進(jìn)而做出決定。3、準(zhǔn)備好貸款提前還款的材料。通過比較計(jì)算,發(fā)現(xiàn)提前還款還是比較有利的話,您就可以到銀行申請(qǐng)辦理相關(guān)手續(xù)了,需要提供身份證、當(dāng)初簽訂的貸款合同、上月還款賬單等有關(guān)資料,同時(shí)填寫提前還款的申請(qǐng), 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 平安貸款好貸嗎?需要準(zhǔn)備什么材料
摘要:平安貸款好貸嗎?這樣的疑惑存在于很多朋友心中。貸款是很多朋友都會(huì)接觸到的事情,隨著市場經(jīng)濟(jì)的不但完善,貸款也是越來越便捷。那么平安貸款好貸嗎?需要準(zhǔn)備什么材料呢?平安貸款好貸嗎?“平安易貸”是中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司于2005年新推出的一種“信用保證保險(xiǎn)”,全名叫“平安易貸險(xiǎn)”,投保人為貸款客戶自己,被保人為放款銀行,承保人為平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,承保的是貸款客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。普通人要向銀行申請(qǐng)貸款,一般要提供固定資產(chǎn)做抵押,或者需要擔(dān)保人做擔(dān)保,因?yàn)殂y行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn),可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔(dān)保人的,“平安易貸險(xiǎn)”的推出,恰好解決了貸款人無抵押無擔(dān)保的難題,特別適合于小額度貸款。其實(shí)大家在了解平安貸款好貸嗎,首先應(yīng)該知道貸款材料有哪些。目前各大金融機(jī)構(gòu)貸款需要的貸款材料主要是個(gè)人身份證明、詳細(xì)住址和工作狀況(有些時(shí)候會(huì)需要提供家人資料)、貸款原因。如果需要抵押,那么需要提供相對(duì)真實(shí)的財(cái)產(chǎn)信息。擔(dān)保人的要求也是需要有穩(wěn)定收入和固定家庭主旨,這樣才可以獲得最終的貸款資格。那么平安貸款好貸嗎?中介公司怎么樣?其實(shí)社會(huì)中的中介貸款公司是最不靠譜的,為什么這樣說呢?因?yàn)橹薪楣静坏⒏?,而且貸款要求多,很多都是霸王條款,一旦我們簽訂,很可能無法翻身,這樣也會(huì)增加貸款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。建議大家貸款時(shí)候選擇銀行機(jī)構(gòu),例如平安銀行,不但貸款方便,而且無抵押,避免貸款風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)我們不但要真實(shí)的了解平安貸款好貸嗎,同時(shí)也要提供自己真實(shí)信息。銀行機(jī)構(gòu)貸款一般都會(huì)注重貸款人的信譽(yù),如果申請(qǐng)人曾經(jīng)有不良的信譽(yù)記錄,那么很可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)失敗。"平安銀行貸款條件比較簡單,除了通常的貸款年齡(一般在25-55周歲之間浮動(dòng)),銀行傾向于收入比較客觀的工薪階層,月收入不低于4000元,在現(xiàn)單位連續(xù)、穩(wěn)定工作6個(gè)月。但是小商業(yè)戶也可以申請(qǐng)貸款,但審核時(shí)會(huì)相對(duì)嚴(yán)格。申請(qǐng)人要提供相應(yīng)的二代身份證原、復(fù)件、單位開具的收入證明,工作證明、貸款用途證明,如果能提供繳納的水電費(fèi)賬單、存儲(chǔ)蓄憑證、房產(chǎn)證等更有利于快速通過銀行審核。最后,平安銀行貸款條件提供了兩種方式,您可以選擇直接到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款業(yè)務(wù),也可以登錄到平安銀行官方網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng),最終效果是一樣的。平安貸款好貸嗎?通過上面的介紹,我們對(duì)于這個(gè)問題已經(jīng)沒有什么疑惑了吧。希望大家可以提供真實(shí)的個(gè)人信息,同時(shí)也要注意自己的銀行信用。如果大家想要知道更多關(guān)于信息,可以瀏覽本網(wǎng)站的其他文章。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 平安知識(shí) 平安貸款利率怎么算
摘要:雖然人們常常把“難得糊涂”掛在嘴邊,然而當(dāng)遇到錢的問題時(shí),這一原則便顯得極其蒼白,相當(dāng)無力。其實(shí),從心底里人們還是都想求得一個(gè)明白,對(duì)于貸款而言,更是有過之而無不及。但是貸款那復(fù)雜的計(jì)算公式讓人“丈二和尚摸不著頭”。不過,現(xiàn)在平安貸款利率計(jì)算器可以幫助大家揭開“青紗帳”,讓大家貸款易得,明白不難求。平安貸款利率怎么算?由貸款人向平安產(chǎn)險(xiǎn)提出“平安易貸險(xiǎn)”投保申請(qǐng),核保部門通過調(diào)查客戶的信用、工作、收入等綜合條件,確定是否接受客戶的投保,如果接受,則平安產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)出具一定額度的“信用保證保險(xiǎn)單”,假如保單上面的保額為60000元,則投保人可以憑保單向銀行(平安產(chǎn)險(xiǎn)在當(dāng)?shù)氐暮献縻y行,三峽銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等,在平安銀行開通的城市為平安銀行)貸款60000元,同時(shí)平安產(chǎn)險(xiǎn)會(huì)根據(jù)客戶的類型以及貸款的期限扣取一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)“平安易貸險(xiǎn)”在全國27個(gè)省份開展此項(xiàng)業(yè)務(wù),截止2010年12月15日全國已開設(shè)162家,據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)內(nèi)部人士透露,到2017年平安產(chǎn)險(xiǎn)計(jì)劃在全國各地開設(shè)2000家“平安易貸險(xiǎn)”的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。到時(shí)全國各地的貸款人都可以體驗(yàn)這種無抵押無擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)。 “我想有個(gè)家,一個(gè)不需要多大的地方”,一句歌詞道出了多數(shù)中國人的心聲。然而,正是這“一個(gè)不需要多大的地方”讓人們成為了它的“奴隸”。若能實(shí)現(xiàn)買上一套房,真可謂今生任務(wù)完成大半。王女士最近就為買房的事倍受煎熬。原來,她看中了一套二手房,戶型不錯(cuò),房子周邊環(huán)境也很好,于是,她便心生買意??墒牵?ldquo;錢袋子”卻不允許。最后,她被迫選擇向銀行貸款,幾經(jīng)波折貸款終于申請(qǐng)下來了。自己又開始為計(jì)算以后還款數(shù)額發(fā)愁,雖然銀行相關(guān)人員一再為她計(jì)算每月還款數(shù)額,可是她還是很困擾,擔(dān)心自己被忽悠了。萬般無奈之下,她只好向在銀行工作的朋友小李求救。小李聞知此事,忍俊不禁,說:你怎么還為這么點(diǎn)小事費(fèi)心???用平安貸款利率計(jì)算器,點(diǎn)點(diǎn)手指不就搞定了。”此時(shí),王女士才恍然大悟,“我怎么就沒有想到網(wǎng)絡(luò)這個(gè)工具呢”。回到家后,她打開平安貸款利率計(jì)算器,輸入自己貸款的相關(guān)數(shù)據(jù),月還款數(shù)額瞬間出現(xiàn)在眼前。平安貸款利率怎么算?對(duì)于平安貸款利率計(jì)算器,大家可能有這樣的疑慮,即每個(gè)人和每個(gè)人的貸款情況不一樣,怎么能在同一個(gè)計(jì)算器上進(jìn)行計(jì)算呢?這就是大家多慮了,平安貸款利率計(jì)算器可以依據(jù)已知條件,方便的算出貸款的還款情況。首先,大家要選擇貸款類型,如樓宇按揭、汽車消費(fèi)貸款或者個(gè)人消費(fèi)貸款;其次,輸入貸款金額、貸款期限、年利率等相關(guān)數(shù)據(jù);然后,選擇還款方式(等額本息還款或者等額本金還款),以及償還頻率(每月、每季或一次性);最后,點(diǎn)擊“計(jì)算”,計(jì)算結(jié)果就在下面的表格中出現(xiàn)。平安貸款利率怎么算?總通過平安貸款利率計(jì)算器,人們只需動(dòng)一動(dòng)手指,即可輕松獲知自己貸款的每月應(yīng)還數(shù)額,從而實(shí)現(xiàn)有的放矢,合理地調(diào)整還款計(jì)劃與理財(cái)計(jì)劃。
2023-12-11 13:54:45
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