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尊享人生產(chǎn)品特點

尊享人生這款產(chǎn)品的開發(fā)要追述到2008-2009年間，這期間很多客戶認識到了金融危機及其后期帶來的通貨膨脹，貨幣放著就貶值，新華人壽因此著手開發(fā)一款能夠“防通脹、防風險、求穩(wěn)健”的保險產(chǎn)品，讓消費者不再被動，反之能夠有計劃的做好資金中長短期的合理安排，進而保證資金的安全性、流動性和收益性，最終有效應對通貨膨脹和未來風險。經(jīng)過一年時間的籌備，新華人壽于2010年出推出了這款尊享人生理財分紅產(chǎn)品。在“保額分紅”的基礎(chǔ)上增加靈活自主的賬戶服務是這產(chǎn)品的核心競爭力，客戶設立累積生息金賬戶，并可靈活搭配責任和附加險保障。尊享人生在穩(wěn)定回報的基礎(chǔ)上，以消費者個性需求為導向，提供更高的資金流動性。尊享人生分紅保險在實際操作中最受歡迎的特點是，客戶可以很快看到收益，這在長期壽險市場中還是比較少見的，關(guān)愛年金、生存保險金能夠雙重返還，客戶擁有一個全能理財賬戶，所有快速返還的生存金、關(guān)愛年金、分紅收益、祝壽金等可直接進入這一賬戶，月度復利累積生息，客戶能夠每年領(lǐng)取一次。

投保案例一

小王25歲那年開始向尊享人生賬戶中存入5萬元，得到新華保險10萬元額度的基本保障，其后五年中共存了244500元，不幸的是59周歲那年發(fā)生交通意外身故。在這其間小王及其家人得到的利益保障有：1、關(guān)愛年金=48900*1%*35次=17115元，保險生效日起到每年保單生效對應日，按首次繳納的基本責任保費的1%領(lǐng)取。2、60周歲前隔年返還生存金，共是100000*9%*17次=153000元；3、身故金，即返本244500元+安慰金（244500*5%=12225元）。共計426840元，大于本金(沒考慮可選責任部分及二次生息和紅利)，由所交基本責任保費的105%+基本責任累積紅利保額現(xiàn)金價值。

投保案例二

小周今年30周歲，也將48500元存入尊享人生的賬戶，得到10萬元保額的基本保障，5年共存了242500元。小周至80周歲那年得到的保障利益有：1、關(guān)愛年金: 48500*1%*51次=24735元；2、生存金126000元(60周歲前隔年領(lǐng)，100000*9%*14次=126000)；3、養(yǎng)老金189000元（100000*9%*21次=189000元，60周歲-80周歲每年領(lǐng)）。在不考慮可選責任部分及二次生息和紅利的情況下，共計獲得339735元。查新華保險歷年平均分紅率為0.8%，按此計算的話，保額分紅為100000*(1+0.8%)的n次方，n為保單經(jīng)過的年度。80周歲滿期時，一次性領(lǐng)取終了紅利。終了紅利是在滿期，身故，解約，減保是給付，終了紅利有可能超過本金。在沒有紅利演示的情況下,尊享人生的固定收益就非常高,而且無任何風險,況且新華保險的紅利也是很高的。

尊享人生的不足

尊享人生的定位是作為家庭全能理財產(chǎn)品開發(fā)，按照理財保險的原則之一：收益領(lǐng)取期限短，尊享人生無疑是一款合格的產(chǎn)品，因為它是一存錢就領(lǐng)錢，領(lǐng)取多，不領(lǐng)自動進入二次累積生息帳戶，帳戶可隨時追加。全代表它的保障功能附加險共有八個，可根據(jù)自己的需要，選擇不同方面的保障。并且在投保條件上幾乎不設置門檻，被保人免體檢，免核保，投保人有豁免保費功能。普通壽險越早買越好，年齡越大保費越高，但是尊享人生在0歲投保和在55歲投保，保費相差200元，年紀大了投保也劃算。尊享人生是一款側(cè)重理財?shù)姆旨t型產(chǎn)品，并沒有很突出的體現(xiàn)出保險的保障本質(zhì)，因此如果客戶沒有其他保障，建議搭配重疾險和意外險作為附加險。

#新華人壽 #分紅保險 #人壽保險 #保險理財

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊長城人壽分紅型年金保險“鑫融一號”推出: 摘要：為了慶祝北京金融街投資（集團）有限公司喜迎成立二十周年，金融街集團旗下的長城人壽首次向市場推出“保額分紅+萬能型”理財產(chǎn)品“鑫融一號”。“鑫融一號”是一款年金分紅型中長期保險理財產(chǎn)品，采用了分紅和萬能兩種增值方式，分紅采用領(lǐng)先的保額分紅方式，每年給付生存金跟隨保額逐年提升，有效抵御通貨膨脹；而與市場上以往的萬能險不同，“鑫融一號”的生存金可免費進入萬能賬戶進行日復利累計，并可直接追加保費進入萬能賬戶，讓財富增長速度更快。據(jù)悉，該產(chǎn)品的結(jié)算利率設有最低保證利率（目前為2.5%），中檔4.5%、高檔6%，上不封頂。為了提高客戶資金的靈活性，萬能賬戶每月公布結(jié)算利率，每日計息，復利增值，在急需資金時，客戶還可申請部分領(lǐng)取個人賬戶里的資金，也可申請保單借款。在88歲給付滿期金后，可轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取，直至100周歲，可以說充分考慮了不同層次客戶的個性化需求，更多元的財富增長渠道和更多元的組合領(lǐng)取方式，讓這款產(chǎn)品先天就擁有了極廣泛的市場。改革開放以來,老百姓的理財方式逐步從單一的現(xiàn)金儲蓄轉(zhuǎn)換為多元化的投資類理財產(chǎn)品。隨著金融市場的日益復雜和投資理財?shù)膶I(yè)性逐步提升,具有更全面的專業(yè)知識、更豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗以及更準確的市場信息的機構(gòu)理財優(yōu)勢漸漸凸顯；與此同時,在2012年7月,保監(jiān)會出臺了保險投資新政13條,拓寬了保險資金的投資渠道,打破了保險資金投資的局限性,打破了行業(yè)壁壘,減少了保險投資的中間環(huán)節(jié),提高了投資收益,從此,險資可以真正的與銀行、證券等金融平臺同臺競技。著城鄉(xiāng)居民人均收入的增長,如何打理好手中的財富成為老百姓日益關(guān)心的問題,理財也不再是只屬于少數(shù)富人的專屬詞匯。形形色色的理財機構(gòu)、琳瑯滿目的理財產(chǎn)品,讓很多普通老百姓眼花繚亂,而日益增加的生活壓力和保障需求也讓人們意識到理財?shù)目滩蝗菥彙Ａ硗?十八大報告提出,要全面建成小康社會和全面深化改革開放,經(jīng)濟水平在2020年實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年翻一番。; #長城人壽 #年金保險 #分紅險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊人壽保險分紅出新泰康人壽推新品: 摘要：泰康人壽就近期緊跟市場需求進行創(chuàng)新，在4月份開始限額限量推出一款“泰康財富智選-基礎(chǔ)設施全能保險計劃”，該款保險計劃可將短期理財需求與長期養(yǎng)老規(guī)劃充分融合，讓廣大投保者在不同的經(jīng)濟周期下充分分享資本市場的投資盛宴。泰康“財富智選保險計劃”由主險泰康“財富人生B款”終身年金保險(分紅型)和附加險“泰康附加智慧之選兩全保險(萬能型)”組合而成。其中，“財富人生B”注重長期規(guī)劃，終身年金分紅賬戶每年發(fā)放生存保險金至終身，同時還享受分紅，分享公司經(jīng)營成果，生存保險金和紅利均可復利累計生息，抵御通貨膨脹，滿足子女教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等人生需求，規(guī)劃與生命等長的現(xiàn)金流。“智慧之選”則是一款5年期的萬能型產(chǎn)品，投保時，客戶只需一次性繳納保費即可獲得一個專屬保單賬戶，賬戶資金將直接掛鉤關(guān)系國計民生的國家優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設施項目，投資安全、穩(wěn)健、信用等級高。作為一款綜合(行情專區(qū))保險計劃，“財富智選”將客戶的長短期資金相結(jié)合、養(yǎng)老需求和理財需求相結(jié)合，充分考慮經(jīng)濟運行周期性，把握配置債權(quán)投資的最佳時機，讓客戶的資金在做長期養(yǎng)老規(guī)劃的同時，分享國家基礎(chǔ)項目債權(quán)投資計劃的穩(wěn)定收益，實現(xiàn)資金安全性、流動性、收益性的相對平衡。泰康“財富智選保險計劃”提供了多種附加險組合選擇。比如，注重健康保障的投保人就可以選擇在其之后附加泰康“健康人生”附加險來強化自身的健康醫(yī)療保障。據(jù)泰康人壽產(chǎn)品專家介紹，考慮到目前中國老齡化程度越發(fā)加劇，獨生子女政策后我國顯現(xiàn)“4-2-1”型的人口結(jié)構(gòu)更讓老百姓沉重的養(yǎng)老壓力陡然，越來越多的人開始關(guān)注養(yǎng)老財務儲備，泰康“財富智選保險計劃”也充分考慮到了投保客戶的長期養(yǎng)老理財需求，該項計劃中“智慧之選”萬能險五年滿期后，客戶可將部分或全部保單賬戶價值一次性以優(yōu)惠費率轉(zhuǎn)換為主險“財富人生B款”。這一養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換權(quán)益的設置，給予了投保者更多自由選擇的機會，可以令該款綜合保險計劃更加符合家庭理財?shù)男枨?。中國人壽?ldquo;福祿雙喜至尊版”組合其實也是分為兩部分，即“福祿雙喜分紅險”與“瑞盈萬能險”，分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶投資增值。華泰人壽則在去年12月推出了一款萬能型“財富金賬戶年金保險”，可與華泰人壽在售的兩款分紅險組合，通過保險資金在分紅險和萬能險兩個產(chǎn)品賬戶之間靈活轉(zhuǎn)換，不增加額外保費的情況下，實現(xiàn)雙賬戶同時增值。采用分紅險“嫁接”萬能險的方式做出的這類保險計劃，對于投保人來說，還有一個比較大的好處，就是萬能險這一部分幾乎所有的初始費用都不用再額外掏錢了。; #人壽保險 #分紅保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊新華保險保額分紅獨具特色經(jīng)典一路領(lǐng)先: 摘要：很多市民意識到保險理財?shù)闹匾?，分紅險成為了多數(shù)消費者的選擇。新華保險一直以其獨具特色的產(chǎn)品體系而著稱。作為國內(nèi)“保額分紅”領(lǐng)域的先行者，新華保險向客戶提供覆蓋全生命周期的保險保障服務，并通過“保額分紅”機制不斷釋放累積優(yōu)勢和產(chǎn)品價值。新華保險“保額分紅”產(chǎn)品的特色，與公司“以客戶為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略保持了高度一致。首先，新華保險“保額分紅”采用全差分紅的方式，即將分紅產(chǎn)品經(jīng)營中產(chǎn)生的盈余全部作為分配基礎(chǔ)，使客戶享受到大部分利益；而股東若想獲取更多利益，必須且唯一的辦法就是努力為客戶謀取更多利益。此外，新華保險“保額分紅”采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設計。一般情況下，公司使年度紅利保持相對平穩(wěn)，滿足客戶合理預期，且累積遞增使保障額度不斷提升；保險合同終止時，公司向客戶分配終了紅利，反映資本市場變化對投資的影響，公平對待客戶。新華保險保額分紅優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾點：保額分紅優(yōu)勢1：全差利源、有福同享新華保險采用保額分紅機制，其分紅來源于公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品中可能獲取的全部盈余。紅利來源包括利差、死差、費差以及其他可能存在的各種盈余。全差分紅是新華人壽將分紅產(chǎn)品長期經(jīng)營中所得的全部盈余由客戶分享，使客戶的利益達到最大化，從而樹立新華人壽保額分紅型產(chǎn)品的品牌。保額分紅優(yōu)勢2：全部盈余參與分配分紅的基礎(chǔ)是盈余，盈余分為兩部分：即可分配盈余和未分配盈余。新華人壽不僅將可分配盈余不低于70%的部分作為年度紅利分配給客戶，而且特設了終了紅利（未分配盈余不低于70%的部分），讓分紅更加徹底。保額分紅優(yōu)勢3：長期積累、聚沙成塔年度分紅是以保額為基數(shù)，并以復利方式累積的，能不斷提升保障額度，在保險合同約定時間或發(fā)生保險理賠時兌現(xiàn)，可提高未來保障利益，真正體現(xiàn)人壽保險規(guī)避風險、規(guī)劃未來，解決生、老、病、死、理財?shù)确矫娴墓τ谩?strong>保額分紅優(yōu)勢4：以豐補歉、平滑回報在一般投資市場環(huán)境下，公司使年度紅利保持相對平穩(wěn)，滿足客戶合理預期；在客戶的保險合同終止時，則向客戶分配終了紅利，以豐補歉、平滑回報。通俗的講就是：在公司經(jīng)營狀況好的時候多留下一些，經(jīng)營狀況差的時候從以前預留的部分中提取一些，盡量保持各年度的分紅平穩(wěn)，不出現(xiàn)大起大落。新華保險保額分紅產(chǎn)品介紹：新華保險推出兩款新型分紅險“好利年年”與“吉祥如意”（簡稱“好吉啦”），作為新年開門紅的主打產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固定收益類為主，如存款、國債、企業(yè)債等，同時保持適度的權(quán)益類資產(chǎn)配置。因保額分紅產(chǎn)品的保障額度可以隨客戶年齡增大、風險增加而自動提高，新華保險依托這一產(chǎn)品戰(zhàn)略逐年擴大市場份額。此次推出的新型分紅險，集納多年來保額分紅產(chǎn)品的突出優(yōu)勢：著眼于長期理財規(guī)劃，保險責任簡單易懂，保障功能全面，保障期限和交費方式相對靈活，把握了市場的需求趨勢。據(jù)了解，該款保額分紅險雙重紅利的產(chǎn)品設計，使得保額能夠不斷增加，這在一定程度上抵御了因通貨膨脹導致的資產(chǎn)貶值風險。如保證期滿返還保費，明確定期快速返還生存保險金，同時設“月復利”增值的累積生息賬戶，在保證客戶資金安全的同時，為客戶提供更多的收益機會。; #新華保險 #保險分紅
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊國壽瑞鑫兩全分紅新版產(chǎn)品上市: 摘要：隨著國民保險意識的不斷提升，保險理財功能也逐漸被人們重視。中國人壽一款集理財、養(yǎng)老、重疾、意外和教育金等功能于一身的綜合型險種國壽瑞鑫兩全分紅險全面升級。國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）是中國人壽保險股份有限公司一款分紅型主險產(chǎn)品，2008年上市后在市場上一度熱銷。該產(chǎn)品側(cè)重于人身保障功能，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，作為一款保障型分紅險，其附加的國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險，保障12種重大疾病。升級后的“國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）（2013版）”[以下簡稱為瑞鑫（2013版）]將于今年7月1日隆重上市，瑞鑫（2013版）不僅繼續(xù)擁有理財、養(yǎng)老、重疾、意外及教育金五項全能，更是在產(chǎn)品利益上，實現(xiàn)更優(yōu)突破。購買瑞鑫在合同生效年滿三個保單年度的年生效對應日起，被保險人每年都能領(lǐng)取基本保額的3%，而隨著被保險人的勞動能力逐步下降，養(yǎng)老支出卻日益提升的需求，被保險人在60歲-84歲的年生效對應日期間，每年返還金將從基本保額的3%提升至6%，滿足被保險人的養(yǎng)老需求。被保險人在85歲合同期滿時，還可領(lǐng)取三倍基本保額的滿期金，一次性滿足日后養(yǎng)老生活之需。除了生存金返還這一基本理財功能之外，此次瑞鑫（2013版）的巧妙設計還體現(xiàn)在其附加了萬能理財金賬戶上，客戶可以將生存金劃入該賬戶中，以累計生息的方式進行復利滾存，這不僅可以增加收益，領(lǐng)取方式上也更為靈活。即使客戶因為已經(jīng)獲得理賠賠付，導致主附險合同終止，理財金賬戶依然有效，為客戶的晚年生活提供了堅實的保障。此外，瑞鑫（2013版）還具備分紅功能。中國人壽作為國內(nèi)最大的機構(gòu)投資者之一，在分紅收益上素來有著不錯的表現(xiàn)。相比一般投資者的“單打獨斗”，中國人壽強大的實力與過往的投資經(jīng)驗，也能讓客戶的資產(chǎn)收益更加穩(wěn)健。據(jù)介紹，新瑞鑫保險產(chǎn)品兼快速返還、高額保障、承保重疾、終身養(yǎng)老、資產(chǎn)管理、呵護少兒六項功能于一身：一是保障范圍升級，投保放寬、保障更長。新瑞鑫的投保年齡延長至55歲，保障期間延長至85歲。保障人群更加廣泛，保障時間更加持久，讓更多的人能長期擁有新瑞鑫保障。二是領(lǐng)取頻率升級，快速返還、領(lǐng)取更多。新瑞鑫從投保第四年開始，年年有生存金返還，60歲之前每年返還保額的3%作為資產(chǎn)管理的規(guī)劃分支；60歲之后至84周歲，每年返還保額的6%，補充最需要補給的養(yǎng)老生活；85周歲返還保額的3倍作為養(yǎng)老儲備資金。三是重疾保障升級，范圍更廣、雪中送炭。新瑞鑫重大疾病的病種擴至40種，保障范圍更廣，令更多的客戶享受重疾、大病補償金，彰顯新瑞鑫重疾保障所提供的雪中送炭功能。四是風險保障升級，賠付更高、彰顯身價。新瑞鑫的風險保障根據(jù)不同情況分為6、9、12倍保額的賠付。高額賠付彰顯百萬身價。五是綜合收益升級，兩個賬戶、收益更多。新瑞鑫兼有分紅與萬能兩個賬戶，分紅賬戶可享受公司的利潤分配，萬能賬戶直到終身，幫助客戶二次理財，使客戶在享有保障的同時，收益更多。六是少兒投保升級，關(guān)愛少兒、保障充足。新瑞鑫在開發(fā)少兒市場、規(guī)避少兒保額限制方面有了很大突破，規(guī)定未成年人身故退還所交保費，保證了未成年人的利益，讓少兒能夠盡早投保、擁有足額保障。; #兩全保險 #分紅險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊四大險企利潤低勢使分紅不樂觀: 摘要：年末歲終，各大公司都會有分紅，保險公司也一樣，與企事業(yè)單位不同的是，保險分紅是保險公司對投?？蛻舻哪杲K紅利分配。而四大險企在今年前三季度凈利潤總和約為290億元，尚不足國有五大行中利潤最高的工商銀行的六分之一。每年的4月至8月，通常是分紅險上年紅利分配方案集中出爐期。2011年保險公司投資收益難言理想，加上“存糧”（分紅特別儲備）已近耗盡，分紅險分紅率順勢下調(diào)將是大概率事件。然而，眼下并不是下調(diào)的理想時機。在壽險銷售本就不景氣的當下，一旦分紅率下滑，對于當年的銷售無疑是雪上加霜。因此，為捍衛(wèi)保費規(guī)模，不排除壽險商會想盡辦法“貼錢”來維持紅利水平。五大行中凈利最低的交通銀行，比四大險企的利潤總和高出155.4億元。數(shù)據(jù)顯示，2012年前三季度工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行五大行的凈利潤分別為1856.02億元，1581.91億元，1201.15億元，1063.63億元和445.13億元，同比增幅均在10%以上。同期A股四大上市險企中國人壽、中國太保、中國平安、新華保險的凈利潤總和約為290億元元。這意味著，五大行中凈利最高的工商銀行達到四大險企利潤總和的6.4倍，即使是五大行中凈利最低的交通銀行，也比四大險企的利潤總和高出155.4億元。從個體來看，中國平安前三季度實現(xiàn)凈利潤160.85億元，位居四大險企之首，但這一數(shù)字在16家上市銀行中僅高于寧波銀行、華夏銀行、北京銀行和平安銀行，排在倒數(shù)第五位。招商銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理葛兆強曾撰文表示，目前銀行業(yè)壟斷了全社會的金融資源，在社會融資渠道單一的現(xiàn)實下，銀行較高的利潤總量是必然結(jié)果。近年來，中國銀行業(yè)盈利持續(xù)增長，除了經(jīng)濟的發(fā)展和銀行自身管理水平不斷提高之外，主要得益于快速增長的貨幣供應機制帶動銀行資產(chǎn)規(guī)模的高速增長，存貸款利率控制和加息帶來的利差不斷擴大，以及銀行在貸款議價能力上的提升。而保險業(yè)的業(yè)績主要依托于保費規(guī)模和投資收益，市場競爭的激烈程度遠超過商業(yè)銀行。今年以來，面對資本市場的低迷和監(jiān)管趨嚴環(huán)境下的保費緩慢增長兩大挑戰(zhàn)，保險業(yè)業(yè)績有些“蕭瑟”意味。
　　國壽首現(xiàn)單季虧損
資本市場持續(xù)低位運行，投資收益率下降，四大險企前三季度凈利均出現(xiàn)下降。記者統(tǒng)計顯示，中國人壽、中國太保前三季度凈利潤同比跌幅均超過55%，中國人壽第三季度單季、凈虧損22.07億元，成為四年以來首個單季凈虧損。在解釋凈利下跌時，四家公司提到了同一句話：由于資本市場持續(xù)低位運行，導致投資收益率下降，以及資產(chǎn)減值大幅度增加。季報顯示，四家上市險企前三季度計提資產(chǎn)減值損失總計已超過450億元，同比增幅均在1倍以上。且第三季度單季計提減值的金額就逼近甚至超過去年全年的減值總額。計提減值是企業(yè)會計處理的一種手段，根據(jù)《企業(yè)會計準則》的要求，企業(yè)應當在會計期末判斷資產(chǎn)是否會發(fā)生減值，將減值損失計入當期損益，并計提相應的減值準備。從理論上講，計提減值僅僅是企業(yè)對資產(chǎn)損失的一種預判，計提減值的增加，僅說明了公司相對謹慎的會計處理態(tài)度，并不完全反映公司的實際內(nèi)涵價值。不少分析人士認為，險企的大幅計提減值將會為公司的盈利改善提供良好的空間。國金證券分析師陳建剛在報告中表示，“行業(yè)不景氣的情況下，沒有必要粉飾利潤。”他認為，上市險企大規(guī)模計提減值，更多反映的是一種經(jīng)營策略，即做低2012年的EPS（每股盈余），為明年的同比高增長做鋪墊。為了彌補投資損失造成的資產(chǎn)“饑渴”，四大險企今年以來連續(xù)推出融資計劃。據(jù)記者粗略統(tǒng)計，四大險企今年以來累計融資額已經(jīng)超過1000億元，幾乎達到去年全年的兩倍。
　　“就怕客戶問分紅”
資本市場低迷，具體到投保人，意味著他們購買的分紅型保險無法再拿到高額紅利。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，中國人壽的保單紅利支出為10.97億元，較去年同期下降82.9%。公司管理層解釋稱，紅利支出下降主要是由于分紅賬戶投資收益率大幅下降。中國平安和中國太保保單紅利支出實現(xiàn)了同比微增，但與保費增長的規(guī)模相比，仍然不相匹配。據(jù)統(tǒng)計，截至2011年年末，分紅型保險保費收入在國內(nèi)保險總收入中占比超過80%，分紅險“一險獨大”成為中國壽險市場的真實寫照。“分紅險投資收益差，給業(yè)務員的心理也造成了不小的壓力，不敢上門拜訪客戶，就怕客戶問分紅。”一家壽險公司的負責人王偉(微博) （化名）表示，“如果是高端客戶，有長期投資的打算，可能還好一點。而對大多數(shù)客戶來說，一旦分紅收益沒有達到自己的預期，即使不退保，至少也是不會再考慮加保了，保險公司的展業(yè)難度會大大增加。”在分紅險投資收益下降的環(huán)境下，2012年的滿期給付高峰又讓保險業(yè)“屋漏偏逢連夜雨”。所謂滿期給付即保單到期后，保險公司需要向投保人支付的全部收益。三季報顯示，今年前三季度，中國人壽應付賠款161.95億元，同比增長37.22%，較去年年底增長35.5%；中國太保應付賠款63.45億元，同比增長113.13%，較去年年末增長61.9%；新華保險應付賠款6.5億元，較去年年末增長30.3%。幾大公司均表示，主要因為滿期給付增加，導致應付賠款增加。業(yè)內(nèi)人士表示，滿期給付的壓力不僅讓保險公司的現(xiàn)金流和償付能力承受一定的壓力，還可能會帶來一定的退保風險。
　　銷售誤導致退保增加
由于部分銀保產(chǎn)品退保增加，今年前三季度，四大險企的退保金同比增長15.45%。“盡管沒有發(fā)生大的群體性事件，但小規(guī)模的集中退保還是會出現(xiàn)。”王偉稱，“隨著今年治理銷售誤導的力度不斷加大，此前銷售誤導的一些問題也被暴露出來，不少消費者發(fā)現(xiàn)自己受誤導買了保險，或者是投資收益率沒有達到業(yè)務員之前的宣稱，都紛紛到銀行和保險公司去要求退保。”統(tǒng)計顯示，今年前三季度，四大上市險企的退保金達到561.48億元，同比增長15.45%，其中今年第三季度退保金達到199.3億元，較前一季度環(huán)比增長16.31%。從三季報已公開披露的退保率來看，截至今年第三季度，中國人壽退保率為2.08%，新華保險退保率為4%，環(huán)比呈現(xiàn)上升態(tài)勢。退保的原因，從中國太保季報中的披露或許能看出端倪，太保管理層表示，退保金的增長主要是由于部分銀保產(chǎn)品退保增加。事實上，銀保渠道一直是退保的重災區(qū)，除去備受詬病的銷售誤導因素外，銀保渠道成本高，價值低的特點也讓銀保銷售存在著一定的不穩(wěn)定性。中國精算師協(xié)會會長，前中國保監(jiān)會副主席魏迎寧曾指出：“現(xiàn)在新開的保險公司，業(yè)務80%依賴銀行、郵局渠道，然而銀保銷售模式的成本過高，賣的產(chǎn)品內(nèi)涵價值也過低。”中國平安首席律師姚軍在公司三季度業(yè)績說明會上表示，銀保渠道的產(chǎn)品，目前以保障成分低的短期、躉交的儲蓄型產(chǎn)品為主，產(chǎn)品回報的競爭力相對偏弱，而銀行利息處于較高水平，加上客戶預期收益提高，導致部分銀?？蛻敉吮＾D(zhuǎn)而購買其他理財產(chǎn)品。; #退保 #分紅險
2024-12-02 17:53:05

保險評論福祿雙喜至尊版接替原產(chǎn)品兩全分紅型: 摘要：近年來，快速返還型保險產(chǎn)品受到消費者的熱切追捧，這類保險產(chǎn)品以分紅險最為常見，因所謂的“見效快”、“早獲利”而深受喜愛，投保人群也比較多，這使得分紅險成為眾多保險公司快速奪取市場份額的利器，這其中就包括中國人壽的福祿雙喜分紅型保險。福祿雙喜兩全保險（分紅型）保險產(chǎn)品特點：滿期還本，長壽增福；生命保障，愛心延續(xù)；兩年一返，固定收入；享受分紅，添財添祿。例如30歲的李先生，為自己投保了福祿雙喜兩全保險，選擇5年交費，年交保險費10萬元，基本保險費金額為171,210元，可獲得如下利益：生存保險金自合同生效之日起，被保險人生存至每滿兩個保單年度的年生效對應日，按基本保險金額的10%給付生存保險金17,121元，至保單屆滿最高可領(lǐng)取376,662元。滿期保險金被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應日，本公司按所交保險費（不計利息）給付滿期保險金50萬元，合同終止。身故保險金被保險人在保險期間內(nèi)身故，本公司按被保險人身故當時合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金，合同終止。
中國人壽福祿雙喜兩全保險（分紅險）停售
2011年6月，中國保監(jiān)會下發(fā)相關(guān)通知要求，規(guī)定兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。而中國人壽這款福祿雙喜分紅險產(chǎn)品返還周期是2年，因此，根據(jù)保監(jiān)會的要求，中國人壽的這款福祿雙喜分紅險已于2011年年底停售。
財富人生接替福祿雙喜
福祿雙喜分紅險停售之前，中國人壽在2011年的第二季度已經(jīng)推出一款新型產(chǎn)品“財富人生”，據(jù)了解，該產(chǎn)品是福祿雙喜的升級版。中國人壽保險總精算師表示，保監(jiān)會的通知下發(fā)后，我們已經(jīng)開始設計一些新產(chǎn)品來應對。
福祿雙喜至尊版問世
鑒于保監(jiān)會的通知要求，為保障客戶收益的最大化，中國人壽特推出“分紅險+萬能險”“雙保險”組合拳--“福祿雙喜至尊版”。“福祿雙喜至尊版”兼顧保障和投資兩大功能，允許客戶在繳費方式和保單面額方面進行靈活選擇。它包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有保費繳納靈活、保額可調(diào)整、手續(xù)費也更加透明等特點。客戶可以將分紅險的生存金在免初始費用的前提下轉(zhuǎn)入萬能賬戶，為投資者提供了更大的獲利空間。與傳統(tǒng)分紅險的累積生息相比，福祿雙喜至尊版可以“為投資者提供更大的獲利空間”。具體而言，瑞盈萬能賬戶的優(yōu)勢在于，其為獨立的保險合同，每月公布結(jié)算利率，保底利率每年2.5%，并可多次領(lǐng)取，身故保險金為個人賬戶價值與“所交保費減已領(lǐng)金額”中的較大者。; #分紅保險 #人壽保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊升級太平人壽卓越人生為精英護航有保障: 摘要：隨著人們生活水平的提高，利用保險理財已經(jīng)不是一件新鮮事。太平人壽新一代“卓越人生綜合保障計劃”傳承了老產(chǎn)品在風險保障方面的強大功能，更以增額分紅的方式，盡心為客戶資產(chǎn)“保值增值”，與其共同分享公司的經(jīng)營成果。太平人壽卓越人生升級產(chǎn)品介紹在開發(fā)新一代卓越人生時，太平人壽進一步考慮到高端客戶對資產(chǎn)增值的需求，將原來的附加兩全升級為附加兩全分紅保險，確保“客戶在獲得高額保障的同時，實現(xiàn)資產(chǎn)的安全增值”。分紅方式方面，采用太平人壽一貫的增額分紅方式，年度紅利以增加保險金額的方式進行分配，當年的紅利也進入下一年度紅利分配的基礎(chǔ)，是一種“復利分紅”；期滿還可領(lǐng)取終了紅利。中國高收入人群最看重保險對于承擔家庭責任的價值，即保險的保障功能?；趯κ袌鲂枨蟮纳钊胝{(diào)研，此次產(chǎn)品升級并未改變其保障本質(zhì)，新“卓越人生”依然集身故保障、意外保障、殘疾保障、重大疾病保障、高端家庭醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障于一身：客戶可以根據(jù)自己的情況購買相應的保障；主壽險與附加兩全、意外、殘疾、重疾、醫(yī)療可靈活組合，量身定制個性化的保障計劃；雙倍公共交通意外，滿足“空中飛人”的人身保障需求；65歲前財富積累期，享受高額保障，65歲后收獲期，一次性領(lǐng)取豐厚滿期金，或選擇轉(zhuǎn)換年金，完全由客戶自由支配。同時，“卓越人生”的客戶配偶和子女無須搭配“卓越人生”主險，即可直接投保卓越醫(yī)療，讓每一位家庭成員共享高額醫(yī)療保障。太平人壽“卓越人生”綜合保障計劃正是為滿足高端客戶對于風險保障的特殊需求而特別設計的，與一般產(chǎn)品相比，具有顯著特色。而特別值得一提的是，太平人壽更承諾為卓越人生客戶提供最快速、便捷的專屬核保服務。雖然高端產(chǎn)品的開發(fā)意味著公司將承擔更大的風險，但由于太平人壽一直以來良好的風險管理記錄，太平“卓越人生”產(chǎn)品的開發(fā)得到了慕尼黑再保險公司的有力支持，在產(chǎn)品分保以及核保方面給予了最先進的技術(shù)協(xié)助，從而使太平“卓越人生”除了在產(chǎn)品形態(tài)上具有強大優(yōu)勢，更以簡捷、高效的核保流程在市場上獨占鰲頭。高端人群購買壽險“保額更高一點”不再成為難題。此外，公司還特別針對太平“卓越人生”客戶推出了多項超值ＶＩＰ服務。凡投保太平“卓越人生”的客戶均可免費申請卓越全球服務卡，這是太平人壽在整合國際著名救援組織——ＳＯＳ緊急救援中心全球資源的基礎(chǔ)上推出的一項高附加值服務。當持卡客戶在國內(nèi)或海外進行商務活動或旅游度假期間，只需撥打２４小時服務熱線，即可獲得最及時的幫助。2001年復業(yè)至今，太平人壽堅持“以價值為導向，走內(nèi)涵式發(fā)展之路”的經(jīng)營發(fā)展理念，形成并強化了以“創(chuàng)新”、“專業(yè)化”和“體系化”為特色的核心競爭優(yōu)勢。公司業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務結(jié)構(gòu)良好，截止到2010年底，公司總資產(chǎn)超過1100億元，成為中國保險業(yè)又一家總資產(chǎn)千億級經(jīng)營主體，穩(wěn)居國內(nèi)中大型壽險公司行列。復業(yè)以來，太平人壽秉承“用心經(jīng)營誠信服務”的經(jīng)營理念，致力于為客戶提供周全的保險保障和金融理財服務，并依托“中國太平”綜合性、多元化經(jīng)營平臺，為客戶提供一站式、一攬子金融服務。截至2010年底，太平人壽客戶總量達1850萬，總承保金額累計突破18900億元，九年來累計向客戶支付賠款和生存金總額已達64億元，充分發(fā)揮了保險“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”的職能。同時，太平人壽還勇于承擔企業(yè)公民的社會責任，公司品牌形象和企業(yè)聲譽獲得客戶、員工和社會的高度認可。; #太平人壽 #壽險 #分紅險 #太平人壽卓越人生
2024-12-02 17:53:05