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行業(yè)資訊 壽險定價利率或今年開放 收益限制下月試廢除

摘要：據(jù)國內(nèi)媒體報道，下月保監(jiān)會或?qū)⒃诓糠衷圏c地區(qū)廢除粉紅壽險產(chǎn)品的2.5%受益限制，業(yè)內(nèi)人士揣測，在壽險業(yè)增長緩慢的背景下，保監(jiān)會此舉意在開放傳統(tǒng)保險定價利率限制，推進國內(nèi)保險產(chǎn)品定價市場化改革?；蛟S對中國保險業(yè)而言，5月或?qū)⑹莻€重大轉(zhuǎn)折點。4月25日，有市場消息稱，保監(jiān)會可能最早在5月份，試點廢除在固定派發(fā)分紅壽險產(chǎn)品上設(shè)定的2.5%的最高收益率。雖然該消息尚未得到證實，但已令那些對定價利率市場化翹首以待的業(yè)內(nèi)人士感到興奮，并認為如屬實的話大大超出之前預(yù)期。業(yè)內(nèi)此前一致認為在下半年放開的可能性最大。有業(yè)內(nèi)專家認為監(jiān)管層確實很有可能在5月啟動定價利率市場化，但也伴隨著不確定性因素。另有業(yè)內(nèi)人士透露，當前仍有保險公司去和監(jiān)管層做最后協(xié)商，希望推遲這一試點。作為行業(yè)改革的深水區(qū)，壽險定價利率市場化在各家保險公司中顯然不易達成共識。

行業(yè)風險或促改革提前

“勞動節(jié)后就推出？有些意外啊。”4月25日，一位大型保險公司市場開發(fā)部負責人對記者表示尚未聽說該消息，但立即頗為關(guān)注地向記者打聽消息來源。而當記者向其詢問定價利率放開對公司產(chǎn)品設(shè)計和存量業(yè)務(wù)的影響時，他言談間似乎對此并不積極。“這都說了好幾年了，未必能馬上放開吧，我們也要在看到出臺的具體文件后來考慮這些問題。”但在中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇看來，根據(jù)目前壽險業(yè)將面臨嚴峻的運行風險，保監(jiān)會確實很有可能在5月份就開始放開壽險定價利率。“雖然之前是說要分階段進行，但今年情況太危急了。我個人認為，也應(yīng)當這么做。從第一季度的數(shù)據(jù)看就太糟糕了，加上大量產(chǎn)品今年到期，如果還堅持2.5%不放，行業(yè)真的就麻煩了。”保監(jiān)會4月23日公布，與前兩月低迷的情況相比，1-3月壽險公司原保費收入今年以來首現(xiàn)正增長，達3567.20億元，同比增長2.51%，但也僅是個位數(shù)增長。近日一份內(nèi)部文件更加顯示了監(jiān)管層對行業(yè)的憂慮。據(jù)悉，4月中旬，保監(jiān)會在緊急下發(fā)至地方保監(jiān)局及人身險公司的文件中要求，各險企對近年來特別是2008年以來銷售的產(chǎn)品要進行認真梳理排查，并分析2013年發(fā)生滿期給付及退保風險。早在2010年7月，保監(jiān)會就發(fā)布過放開傳統(tǒng)險定價利率限制的征求意見稿，但由于擔心小保險公司通過價格戰(zhàn)挑戰(zhàn)大公司渠道優(yōu)勢，因此在大公司強烈反對下暫時擱置。但在去年10月原廣東保監(jiān)局局長黃洪就任保監(jiān)會主席助理并分管壽險后，保監(jiān)會終于再次在多次會議中提及定價利率改革的決心。不過，在今年3月底，國壽董事長楊明生在年報發(fā)布會上表示，雖然國內(nèi)保險產(chǎn)品定價市場化改革是必然趨勢，但應(yīng)隨著銀行利率市場化的步伐穩(wěn)步推進，欲速則不達。小保險公司推行意愿顯然更強。郝演蘇對此解釋，“一旦放開后小公司彈性會很大，就像香港市場，保單預(yù)定利率高的都是中小公司，而不是大公司。”

長期利好和短期陣痛

對消費者而言，放開定價利率無疑是一大利好，比如有業(yè)內(nèi)人士就對此笑稱“廣東的朋友們再也不用去買香港保單了”。但為什么每次定價利率市場化的風聲一出，保險股就遭遇利空襲擊？據(jù)介紹，1999年之前，壽險預(yù)定利率隨央行基準利率浮動；而從1999年至今，壽險產(chǎn)品的定價利率一直實施監(jiān)管管制，保險公司在產(chǎn)品定價時承諾給客戶的投資收益率一直固定在上限2.5%，保險公司實際投資收益率高于預(yù)定利率的部分，就是保險公司最主要的利潤來源，即“利差”。顯然，由于2.5%的限制，使得保險公司過去十多年靠政策保護獲取“利差”，而定價利率一旦放開，在產(chǎn)品可能變得更能吸引投資者的同時，在相同的投資收益下，保險公司的利差空間也將受到擠壓。不過，多數(shù)券商分析師均認為，保險公司利潤主要來自于存量資產(chǎn)的投資運作，因此短期保費流量的變化對保險公司盈利影響較小。“2010年首次提出該觀點時，市場急劇表現(xiàn)為利空，但是經(jīng)歷2010年洗禮，預(yù)計今年此次事件對保險股價負面影響程度要低于2010年。”中信建投分析師繳文超認為。并且，對于破解目前壽險行業(yè)“火中取栗”的尷尬處境，定價利率市場化仍被認為是不二選擇。“壽險業(yè)非改不可。”在去年底召開的“2012年壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上，黃洪直言，壽險定價不合理，公司依靠定價規(guī)則就可以盈利，直接后果就是產(chǎn)品價格高，增加了銷售成本、難度，這也是銷售難做的原因。

#政策法規(guī) #保監(jiān)會 #壽險 #分紅險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 銀行利息與保險分紅誰的獲益高

摘要：保險公司的分紅產(chǎn)品除了享受分紅，還可以得到保險合同條款約定的保險保障利益。銀行存款的利息以存款本金乘以利率得到。保單的紅利是保險公司將其分紅保險業(yè)務(wù)實際經(jīng)營產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人分配的部分。如實際投保人群的死亡率比假設(shè)的低，或者實際投資收益高于假設(shè)的收益，這些差異都是分紅保險可分配盈余的來源。因此保單保費和紅利并不是簡單的本金和利息的關(guān)系。銀行利息與保險分紅哪個利息高呢？“去年花10萬元買的一款兩全分紅險，今年的保險分紅只有1000元左右，還不如現(xiàn)行銀行存款利率。”對于市民王女士的“抱怨”，太平人壽的理財專家表示，保險分紅型的長期儲蓄類保險雖說有一定的特性和優(yōu)勢，但是每年的保險分紅率卻是浮動的，且是沒有保證的。市民投保時一定不要被保險代理人夸大的報酬率所打動，否則會產(chǎn)生誤解。據(jù)王女士介紹，2007年7月，她去銀行準備將家中10萬元閑錢存起來，結(jié)果被在銀行銷售保險的代理人“盯上”。該代理人告訴王女士，將銀行利息不如買保險，每年可以拿到一定的保險分紅，而且肯定比存款的利息高。交談中，保險代理人再三強調(diào)稱，保險分紅險的利息高，要比存定期存款劃算。結(jié)果，王女士被說動了，10萬元買了險，期限5年。“當年的確拿到了5500元左右的保險分紅，可是沒想到今年的保險分紅只拿到了1000元，這個差距也太大了。”王女士告訴記者。記者查詢了下2008年7月的銀行5年定期存款利率為5.58%，如此算來，王女士10萬元的銀行利息每年至少可以拿到5000元左右的利息。不過，受降息的影響，今年銀行5年定期存款利率降為3.6%。如果按照今年的利率來算，每年也至少能拿到3000多元的利息。這個數(shù)字與王女士拿到的保險分紅差距實在太大，對此，王女士著實想不通，并表示“我被保險代理人忽悠了”。對此，太平人壽理財專家認為，保險分紅型的長期儲蓄類保險的確是有一定的特性和優(yōu)勢。但在銷售過程中，部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，總以動人的銷售話語、夸大的報酬率來打動客戶，消費者若無法識別真正的報酬率，很可能會產(chǎn)生誤解，買了不符自己需要的保單。就此，專家提醒買保險的消費者，保險分紅預(yù)定利率的確是固定的，但每年的保險分紅率卻是浮動的，而且是沒有保證的。因此，每年的保險分紅可能會很高，超過存款也是有可能的，但是也有可能保險分紅為0，這都是很正常的。除了夸大報酬率，有些保險代理人在銷售產(chǎn)品時會聲稱分紅險可以抵御通貨膨脹，可事實上并不是所有分紅保單都有對抗通脹的效力，關(guān)鍵還在于保險分紅率。專家表示，雖然保險分紅保單通過保險分紅機制，可以加強抗通脹的效果，但是正如前面提到的一樣，市民必須清楚了解，“保險分紅是不確定的”。此外，該專家說，代理人在銷售中，有時會告訴市民肯定會比銀行利息高，絕對不會賠錢。這一點需要強調(diào)的是，保險分紅險和很多理財產(chǎn)品一樣，他的保本也是有先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保，那很可能就會虧本。比如，市民王女士感覺今年的保險分紅太少，想解約的話，虧損額度會很大。因此，市民在購買保險分紅險時，一定要注意代理人的“忽悠陷阱”。近日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于在銀郵代理機構(gòu)購買人身保險產(chǎn)品有關(guān)注意事項的公告》，提醒投保人，到銀郵代理渠道買產(chǎn)品，首先應(yīng)核實是否是保險產(chǎn)品。如果購買的是保險分紅型保險，切記不能將保險分紅水平和銀行的存款利率直接比較。媒體已披露多起到銀行存款結(jié)果變成買保險的案例。保監(jiān)會提醒消費者，為避免錯誤地將保險產(chǎn)品當作銀行儲蓄、理財產(chǎn)品，請在購買之前核實銷售人員推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行利息、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品的問題。保監(jiān)會提醒投保人，在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，請注意繳費期間和保單期間這兩個不同概念。繳費期間是指需要繳納保費的時間，一般為1年、3年、5年甚至更長期；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。繳費期滿后，保險合同不一定滿期，若投保人退保則都會發(fā)生一定程度的損失。

#銀行利息 #分紅保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2011年保險分紅排名情況介紹

摘要：在中國不管什么都喜歡排名，行業(yè)也是如此，因此對于現(xiàn)在保險在中國發(fā)展的幾十年間，從最初的一家保險公司到如今300多家保險公司，取得了突飛猛進的成績，同時保費也在高速增長。各個保險公司不論是在規(guī)模上，還是在保費收入等方面都存在著巨大差異，結(jié)合用戶最關(guān)心的因素，保臨會對各大保險公司進行了評估。2011年上半年，壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費收入約5470億元，同比增長34.74%。從壽險銷售產(chǎn)品情況來看，普通壽險業(yè)務(wù)同比繼續(xù)微降，分紅險則成為壽險保費增長的主力軍。其中，壽險依舊是保費增長的主力軍，而在新會計準則對保費確認上發(fā)生巨大改變之際，分紅險已經(jīng)成為各家保險公司在上半年的主推產(chǎn)品，在壽險保費增長中，一股獨大。1、排名范圍：參與本次2011年度排名的保險公司主要是中國保監(jiān)會官方公布的中資保險公司；2、評估標準：主要參考以下因素：保費收入情況，理賠服務(wù)能力，產(chǎn)品研發(fā)能力，品牌認知度，以及收到罰單情況。保費收入在一定程度上代表了用戶數(shù)量，同等條件下，保費越多，選擇的用戶也就越多。產(chǎn)品研發(fā)能力代表了保險公司創(chuàng)新和生存能力，好的產(chǎn)品才能吸引用戶，擁有好的產(chǎn)品才能使保險公司在競爭中占據(jù)優(yōu)勢。在進入前十名的中國保險公司中，十大保險公司排名前三名——中國人壽、平安、人保--不僅在中國被列為前三，而且他們也躋身亞洲前150家保險公司的前十名。這顯示了中國保險公司在亞洲的強大競爭力。另外，中小保險公司的力量也不可忽略，其保費收入取得較快增長，同時在追趕大牌保險公司的過程中，不斷推出自己的特色產(chǎn)品，逐步擴大了自己的影響力。十大財產(chǎn)保險公司：1、人民財險；2、平安財險；3、太平洋財險；4、中華聯(lián)合；5、大地財險；6、人壽財險；7、陽光財險；8、出口信用；9、天安財險；10、安邦財險。十大人壽保險公司：1、中國人壽；2、平安人壽；3、新華人壽；4、太平洋人壽；5、泰康人壽；6、人保壽險；7、太平人壽；8、生命人壽；9、陽光人壽；10、人保健康。第一個公布年報的中國太保退保漲幅排名第一，退?？偨痤~從2010年的44.98億元躥升至95.88億元，漲幅達到113.6%，其退保率也從1.5%激增至2.7%。中國太保給出的理由是由于升息引起了銀保渠道部分產(chǎn)品退保增加。退保漲幅排名第二的新華保險，退保金同比上漲了95.16%，達150.47億元，退保率更是高達5.71%。新華保險年報解釋說，這是由于2006年開始大規(guī)模銷售的分紅型兩全保險產(chǎn)品退保金額增加所致。該款分紅險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值在第五年末超過保費本金，另一方面國內(nèi)市場處于升息的通道，部分客戶選擇了退保。中國人壽的退保金額也是大幅度提高，其中2011年高達365億元，2010年為257億元，同比增長了42.1%。中國人壽給出原因大同小異，“受業(yè)務(wù)規(guī)模增長、加息、市場資金面緊張及其他金融產(chǎn)品沖擊等因素影響。”

#保險分紅 #保險排行

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 國壽新鴻泰兩全保險分紅率會不斷提升

摘要：從專業(yè)的理財配置角度來看，國壽“新鴻泰”產(chǎn)品相比第一代熱賣的“鴻泰”產(chǎn)品，拓寬了客戶投保范圍并附帶了借款功能，這樣就使得更多的客戶可以選擇利用“新鴻泰”產(chǎn)品來穩(wěn)健地積累個人財富，保持家庭資產(chǎn)的流動性；同時該產(chǎn)品又提高了固定收益率，讓客戶的利益更有保證，而且國壽多年來穩(wěn)健經(jīng)營也為客戶帶來了豐厚的紅利收益；更加重要的是“新鴻泰”可以讓客戶按照自身的保障需求搭配不同的保障型附加產(chǎn)品，國壽新鴻泰兩全保險分紅率又是怎樣的呢？央行近日加息后，很多傳統(tǒng)險預(yù)定利率已經(jīng)與一年期存款利率（2.5%）持平，吸引力大大減弱，與此同時，兼有投資性質(zhì)的萬能險銷售則有止跌回升跡象。隨著A股市場的持續(xù)走強，保險資金的權(quán)益性投資收益率有望提高，國壽新鴻泰兩全保險分紅率這也推動了分紅險的分紅利率回升。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)微變

上半年銀行存款利率一直在低位運行，萬能險結(jié)算利率不斷探低，萬能險“停售”傳言甚囂。而目前加息的形勢下，“停售”聲漸弱，萬能險結(jié)算利率面臨回升的機會。11月初，國壽新鴻泰兩全保險分紅率10月結(jié)算利率為3.9%，比9月的3.85%微漲了0.05%。兩個進取型賬戶結(jié)算利率也有增加，財富雙賬戶終身壽險（萬能型）與財富雙賬戶少兒兩全保險（萬能型）進取型賬戶的結(jié)算利率均由3.6%升至3.65%。另外，國壽新鴻泰兩全保險分紅率自8月起上調(diào)結(jié)算利率至3.7%。此外，作為抵御通脹和利率變動的主力品種，分紅險的銷售形勢持續(xù)升溫。“近日多家保險公司推出了分紅險新品。比如國泰人壽在個人代理渠道推出富貴鴻福兩全保險（分紅型），主打概念是負利率時代抗通脹，賣點是安全性高、穩(wěn)定性強。去年以來因資本市場低迷而一度受到冷落的國壽新鴻泰兩全保險分紅率也有復(fù)蘇跡象。近日，信誠人壽在銀保渠道推出投連險新品”福連金生“B款，這是今年以來保險行業(yè)推出的首款投連險新產(chǎn)品，目前信誠擁有9個不同風格的投資賬戶。通脹預(yù)期也將會催生一些新的保險品種。據(jù)一位中資保險公司人士透露，目前變額年金產(chǎn)品試點準備工作正在進行，并有較大可能性在四季度正式推出試點產(chǎn)品。國外的變額年金在20世紀50年代為應(yīng)對通貨膨脹應(yīng)運而生。有市場消息稱，首批6家試點公司中目前階段工銀安盛人壽（原金盛人壽）相對較為積極。根據(jù)國金證券（600109）（20.00,0.30,1.52%）人士預(yù)測，在企業(yè)年金運作方面具有優(yōu)勢的平安養(yǎng)老和投連險業(yè)績出色的泰康人壽兩家公司有望在試點中受益最大。

國壽新鴻泰兩全保險分紅率有望反彈

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，9月全國CPI為3.6%，1——9月全國CPI平均為2.9%，而一年期定期存款利率上調(diào)后也僅為2.5%，居民存款仍為負利率。目前絕大多數(shù)公司萬能險結(jié)算利率都低于4%，已逼近當前的通脹水平。此次加息之后，1年期定期存款利率為2.5%，3年期定期存款利率升至3.85%，5年期定期存款利率由3.6%升至4.20%。國壽新鴻泰兩全保險分紅率產(chǎn)品必須提供比存款利率更高的收益率才能吸引投保人購買。”國壽新鴻泰兩全保險分紅率結(jié)算利率相對于公司投資收益率一般有幾個月的延后期，因此我們判斷隨著央行本次加息和下半年以來權(quán)益市場上漲，行業(yè)收益率升高，萬能險結(jié)算利率也有望觸底反彈。“上述國金證券人士說。

國壽新鴻泰兩全保險分紅率或提升

”通脹的壓力使得保險公司需要提高分紅險的分紅率吸引客戶。加息提升保險資金在銀行存款、債券的收益率，保險公司投資收益水平有望提高，從而提高分紅水平。“某合資保險公司一位資深精算人士稱。根據(jù)規(guī)定，國壽新鴻泰兩全保險分紅率由預(yù)定利率和分紅率兩部分組成。預(yù)定利率是固定的，目前市場上的分紅險預(yù)定利率通常設(shè)計為1.5%——2.5%;分紅率的高低則要根據(jù)當年公司可分配盈余的70%來分配，分紅率的高低與保險公司的投資水平直接相關(guān)。換言之，投保人可以通過分享保險公司的投資收益來抵抗通脹。作為分紅險主要投資渠道的銀行大額協(xié)議存款、債券、股權(quán)類產(chǎn)品的收益率已經(jīng)開始全面提升。記者獲悉，保險資金運用在銀行存款收益率從6月底1.5%上升到9月底2.33%，債券收益率從6月底2.24%上升到9月底3.47%，股票類收益率從6月底1.37%上升到9月底3.57%。

#中國人壽 #兩全保險 #分紅險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 紅雙喜兩全保險分紅型A款與C款詳細描述

摘要：分紅型人身保險產(chǎn)品既具有風險保障功能，又具有一定的儲蓄屬性，其產(chǎn)品說明書中的高、中、低檔測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，不能保證您未來的實際收益。不同分紅保險提供的保障和收益程度不同，請不要作簡單、片面的比較。紅雙喜兩全保險分紅型A款和C款有什么不一樣呢？新華紅雙喜新A款兩全保險（分紅型）產(chǎn)品點評：一、銀保升級產(chǎn)品，特色就在于保障較為全面。這款險種既具有風險保障功能，又具有一定的儲蓄屬性，因此不同于普通的銀保產(chǎn)品保障限于生存和死亡保障。這款險種適合既需要獲得保障又想積存一筆金額的人。二、保障滿足普通大眾的基本需求。作為分紅型保險產(chǎn)品，這款保險產(chǎn)品有10年的保險期間，一方面起到了長期的保障功能，另一方面也是一種強制儲蓄，作為一種強制儲蓄，其分紅的功能還是可以起到抵御利率調(diào)整的作用。保障滿足普通大眾的基本需求。這款險種的保障包括：滿期生存保險金、疾病身故保險金、一般意外傷害身故保險金、特定交通工具意外傷害身故保險金、年度分紅和終了分紅。從保障內(nèi)容上看，已經(jīng)基本覆蓋了普通民眾在日常生活中的風險。如果消費者還需要加強保障的話，可以再投保醫(yī)療類的險種。重要提示：1、銀行保險產(chǎn)品是保險公司通過銀行、郵政儲蓄等銷售的保險產(chǎn)品，保險公司承擔保險責任，銀行是代理銷售機構(gòu)。2、購買銀行保險產(chǎn)品時請著重了解它的保障范圍是否能滿足需要，不宜將銀行保險產(chǎn)品與銀行存款、國債進行簡單、片面比較，更不要僅把它作為銀行儲蓄的替代品。2、 終了分紅終了分紅所分配的紅利包括以下三種：（1）滿期生存紅利：被保險人生存至本合同期滿致本合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，若確定有紅利分配，則將該紅利以滿期生存紅利的形式增加到滿期生存保險金中予以給付。（2）體恤金：被保險人在本合同生效一年后身故致本合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，若確定有紅利分配，則將該紅利以體恤金的形式增加到身故保險金中予以給付。（3）特別紅利：在本合同生效一年后，因投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達成復(fù)效協(xié)議等情形導致的本合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，若確定有紅利分配，則將該紅利以特別紅利的形式增加到本合同的現(xiàn)金價值中予以退還。在本合同保險期間內(nèi)，本公司承擔下列保險責任：1. 滿期生存保險金：被保險人生存至本合同期滿，本公司按基本保險金額和累積紅利保險金額之和給付滿期生存保險金，本合同效力即行終止。2. 疾病身故保險金：（1）被保險人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病導致身故，本公司按所繳保險費（不包括利息）給付疾病身故保險金，本合同效力即行終止。（2）被保險人于本合同生效之日起一年后至繳費期滿前因疾病導致身故，本公司按以下方式給付疾病身故保險金，本合同效力即行終止。疾病身故保險金=身故時基本保險金額和累積紅利保險金額之和×身故時保單年度數(shù)/繳費期間。（3）被保險人于繳費期滿至本合同期滿前因疾病導致身故，本公司按身故時基本保險金額和累積紅利保險金額之和給付疾病身故保險金，本合同效力即行終止。3. 意外傷害身故保險金：（1）被保險人于繳費期滿前因意外傷害導致身故，本公司按以下方式給付意外傷害身故保險金，本合同效力即行終止。意外傷害身故保險金=2×身故時基本保險金額和累積紅利保險金額之和×身故時保單年度數(shù)/繳費期間（2）被保險人于繳費期滿至本合同期滿前因意外傷害導致身故，本公司按身故時基本保險金額和累積紅利保險金額之和的二倍給付意外傷害身故保險金，本合同效力即行終止。

#兩全保險 #分紅險 #分紅保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 惠民兩全分紅型已隆重推出市面

摘要：近日，中國人保壽險湖南省分公司在業(yè)內(nèi)率先隆重推出了一款重點針對駕駛或乘坐自駕車的車主和家人親朋的高額身價保障計劃--百萬身價惠民兩全分紅型。該產(chǎn)品一經(jīng)上市，立即引起廣大客戶的極大關(guān)注和廣泛好評，并在該公司各分支機構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)點形成了近年來壽險公司難得一見的熱售場景。據(jù)悉，該惠民兩全分紅型具有保障高、保費低、期限長、交費短、保費到期超值返還等特點，適保對象涵蓋18歲至50歲的人群。其主險《人保壽險百萬身價惠民兩全保險》可單獨購買，也可選擇附加險《人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害保險》和《人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險》組合投保。主險年交保費僅2280元，保額高達100萬元，連續(xù)交滿5年或10年后，保障時間長達30年，且滿期后按125%返還客戶所交全部保險費。同時，該計劃還具備“保單貸款”功能，如果組合購買，更兼具身價倍增及意外住院津貼等功能。近年來，隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，我國已快步進入“汽車時代”。據(jù)公安部交通管理局統(tǒng)計，截至2012年，中國機動車保有量達2.4億輛，機動車駕駛?cè)藬?shù)量達2.6億人，汽車駕駛?cè)四暝鲩L2647萬人，首次突破2億人。汽車飽有量的急劇上升，也給交通安全帶來嚴重壓力。從2009年到2011年的三年間，全國共發(fā)生交通事故66.8萬起，死亡19.54萬人，受傷76.7萬人。2012年僅超速行駛肇事導致7000多人死亡。雖然被譽為史上最嚴的新交規(guī)法在今年元月1日正式頒布實施，對于規(guī)范駕駛行為、減少交通違法、預(yù)防重大交通事故等方面作用初步顯現(xiàn)。中國人保壽險湖南省分公司本著人性化的產(chǎn)品設(shè)計、大眾化的產(chǎn)品定位和讓利于客戶的產(chǎn)品開發(fā)原則，設(shè)計投放了該惠民兩全分紅型。據(jù)該公司黨委書記、總經(jīng)理伍立平介紹，中國人保集團于2012年12月7日在香港聯(lián)合交易所成功發(fā)售H股，這也是我國首家整體上市的大型國有保險金融集團。其旗下的中國人保財險是亞洲最大的財產(chǎn)保險公司，在國內(nèi)擁有無可比擬的品牌優(yōu)勢和客戶資源優(yōu)勢?；菝駜扇旨t型也成為近年來我國壽險業(yè)發(fā)展最快、最具成長性的公司之一。據(jù)了解，該計劃主險“惠民兩全分紅型”可單獨購買，也可選擇附加險“人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害保險”和“人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險”組合投保。主險分五年交清保費，年交僅2280元，五年共計支付保費11400元，保額高達100萬元。若主險一次性交清保費僅需8030元，若分十年交清主險年交僅為1690元。連續(xù)繳滿保費后，保障時間長達30年，且滿期后按125%返還主險保費。不僅如此，該計劃還具備保單貸款功能，若組合購買，還兼具意外住院津貼等功能?；菝駜扇旨t型險種特點：1、三年一返還；2、年年有分紅；3、六十歲退還本金；4、退本后返還金與分紅繼續(xù)享受至終身。惠民兩全分紅型而言，該險種更人性化，能夠滿足不同人群的需求，既可以當教育險、又可以當養(yǎng)老險、還可以當重疾險；既有高額保障、又有重疾保障、還享有公司分紅；該險種滿期以保險金額給付、再加分紅，兼顧保障與家庭理財，滿足各種不同需求，適合出生28天-60周歲年齡段的人群選擇。一是最低保證利率。該產(chǎn)品首要考慮的就是保證客戶資金的安全，因此在條款中明確承諾個人賬戶利息的最低保證利率為年利率2.5%。二是賬戶公開透明。人保壽險會根據(jù)投資的實際收益情況，每月公布實際結(jié)算利率且實際結(jié)算利率不低于最低保證利率。三是月月復(fù)利。公司每月結(jié)算日按公布的結(jié)算利率對個人賬戶結(jié)算利息，結(jié)算利息計入個人賬戶，參與下個月的計息。四是領(lǐng)取自由靈活?？蛻艨呻S時申請部分領(lǐng)取，且保單滿一年后不收取任何的領(lǐng)取費用。五是公交意外保障。被保險人以乘客身份乘坐公共交通工具時因意外身故，將獲得兩倍基本保額的賠付（最高不超過200萬）。

#兩全保險 #分紅險 #保險產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

保險評論 平安鑫盛規(guī)劃 意外健康養(yǎng)老三大風險無憂

摘要：男人通常是家中經(jīng)濟的中流砥柱，男主人的健康直接影響到家庭生活品質(zhì)。尤其當今都市生活壓力大，職場交際應(yīng)酬多，關(guān)心身體健康尤為重要，要保證生活品質(zhì)不會過分依賴男主人的身體和工作狀況，購買一份保證是理所當然，這里建議平安鑫盛終身壽險。平安鑫盛是平安人壽公司推出的一款分紅型終身壽險產(chǎn)品，其主要特色是投保限制少，主要責任是身故保險金，可參與分紅，附加險可保大病、保醫(yī)療和住院報銷，更注重保障功能。是壽險中比較有代表性的一款產(chǎn)品，受到用戶廣泛認可。

平安鑫盛主險：

平安鑫盛主險主要提供被保人身故保險金，按照合同約定的期限和保額給付。投保年齡在壽險產(chǎn)品中，平安鑫盛主險的投保年齡范圍比較寬松，出生滿28天且健康出院的嬰兒到65周歲人士均可投保。保險期間終身壽險顧名思義，平安鑫盛主險合同的保險期間為終身，自合同生效日起，止于被保險人身故時。猶豫期平安鑫盛在合同簽訂起有十天的猶豫期，投保人可以在這段時間仔細閱讀保險合同，審視自己和家庭的需求，如果覺得產(chǎn)品不能滿足自身需求，可以在猶豫期之內(nèi)申請解除合同，并取回全額保費。解除合同時需要填寫申請書，提供保險合同、有效身份證件。交費方式該產(chǎn)品的繳費年期有：躉交、10\15\20\30年交、終身交；交費方式有：年交、半年交、季交、月交。在簽訂主險合同時約定具體的繳費期限和金額。如果到期未繳保費，有60天寬限期（寬限期如果出現(xiàn)仍然受合同保護，保險公司行使賠付責任），寬限期結(jié)束仍未繳納保費則保險合同終止。

投保案例

客戶需求：李先生，35歲，某大型上市公司部門主管，年薪25萬，有社保，有一子3歲，妻子在家照料家務(wù)，平時工作壓力大，倍感幸福的同時也感覺責任沉重。建議平安鑫盛終身壽險主險50萬元，附加重大疾病20萬元，附加意外傷害險150萬元（含公交意外雙倍給付），附加意外醫(yī)療2萬元，附加住院津貼20份,合計年繳保費22246元。李先生獲得保障:1、人身保障高達200萬元或者350萬元（以乘客身份乘坐公共交通工具時）；2、90天等待期后，30種重大疾病可領(lǐng)取20萬元保險金；3、繳費期間，因意外致殘，按照傷殘程度最高可領(lǐng)取150萬元；4、意外醫(yī)療保險方面，因意外導致超過100元的部分醫(yī)療費用，最高可報銷2萬元；在社保的基礎(chǔ)上還補充住院補貼每天200元作為補償，免發(fā)票；5、養(yǎng)老保險補充方面，在65歲后累計分紅金約28萬元，每年的分紅金1.3萬元，另外根據(jù)需要可以轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金的還有50萬元的終身保障。未雨綢繆，處進思退，在人生中最輝煌的階段要充分考慮未來的規(guī)劃，這樣一個主險加附加險的保險方案，首先可以有效規(guī)避人生中最可怕的兩個風險：意外和疾病，同時又解決了日趨嚴峻的養(yǎng)老問題。

#中國平安 #平安人壽 #保險產(chǎn)品 #分紅險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 新華保險紅雙喜分紅大幅提升

摘要：說起“新華保險紅雙喜分紅”，人們立馬會意識到這是一個商品，不必說具有國際影響力的運動品牌“紅雙喜”，或者是“紅雙喜”品牌香煙，在它們之外，又一“紅雙喜”聲名鵲起，大有后來者居上之勢。這就是新華保險與各大銀行機構(gòu)合作的銀行代理保險產(chǎn)品“紅雙喜”分紅保險。據(jù)新新華保險紅雙喜分紅統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明：“紅雙喜”品牌自2001年創(chuàng)立至今，短短12年的時間享譽浙江，累計銷售額逾45億元，客戶已突破1000萬人。“紅雙喜”“會長大”的保險“紅雙喜”系列產(chǎn)品是新華保險12年來一直在銀行銷售的主打產(chǎn)品，兼具分紅與保障功能。她除了擁有一般銀行保險的特點外，更具備獨一無二的特色，她是一只“會長大”的保險。因為新華保險紅雙喜分紅采用的是國內(nèi)保險公司很少愿意采用的獨特增額分紅方式。受益于整體投資收益的提高，“紅雙喜”產(chǎn)品分紅水漲船高。以紅雙喜新A款為例，由于獨特的增額分紅方式，一旦客戶購買，則以保額（保險公司給客戶的保障）作為分紅基數(shù)，相當于擴大15%左右后再進行分紅，而在年度分紅分配后年度紅利將計入有效保額，并以復(fù)利形式參與以后的年度分紅，譬如：一位30周歲的客戶購買10000元“紅雙喜新A”，保險公司以11630元作為客戶的保額，也就是以后的滿期保底收益。就是說這份“紅雙喜”是以11630元為基數(shù)進行分紅的，新華保險紅雙喜分紅產(chǎn)品區(qū)別于其它現(xiàn)金分紅產(chǎn)品的最大特點在于：分紅的基數(shù)是“基本保額”，而不是基本保額相對應(yīng)的現(xiàn)金價值，這樣，分紅的基數(shù)相對就增大了。而且，年度分紅一經(jīng)分配即獲保證，同時滾入基本保額，成為下年度分紅基數(shù)的一部分，如此循環(huán)式滾動分紅，也就是人們?nèi)粘Ｋf的“利滾利”，即所謂的“會長大”，實現(xiàn)真正意義上的“復(fù)利滾存”。新華保險紅雙喜分紅還有額外的收益。在給付滿期生存保險金、退保金或身故保險金時，根據(jù)歷年經(jīng)營狀況，新華保險還按當時公布的終了分紅率在基本保額和每年度紅利保額之和的基礎(chǔ)上再一次給付“終了紅利”。而且，“終了紅利”來源于保險公司的“未分配盈余”，與目前所有產(chǎn)品“年度紅利”的來源“可分配盈余”截然不同，這就是“紅雙喜”獨有的“額外收益”。“紅雙喜”系列產(chǎn)品最后的終了紅利強調(diào)了客戶最后支取的利益，即所增加的保額滿期后可以全部領(lǐng)取，精明的浙江人同樣懂得這些道理。于是“紅雙喜”漸入浙江人法眼也就不足為奇了。新華保險紅雙喜分紅不可忽視的資產(chǎn)保全功能在深圳提出的收入分配制度改革中，深圳成為首個開征遺產(chǎn)稅的試點，自從這一消息公布之后便在業(yè)界炸開了鍋。盡管開征遺產(chǎn)稅距離真正實施尚有時日，但卻觸動了不少富人的神經(jīng)，他們已經(jīng)在考慮如何避稅了。因此，深圳某保險公司受此消息影響即刻成交一筆保額達一億七千萬的保單，同時還有大額保單在近期頻頻出現(xiàn)。“紅雙喜”系列產(chǎn)品正是實現(xiàn)了這樣的功能。年輕人可以為孩子的教育做提前規(guī)劃；中年人可以為養(yǎng)老作提早規(guī)劃；老年人可以為將來的資產(chǎn)保全作財富傳承，達到資產(chǎn)保全的目的。新華保險紅雙喜分紅系列產(chǎn)品2006年度分紅方案已確定，分紅水平較去年有大幅度提升。其中，紅雙喜A款產(chǎn)品年度分紅比上一年度上升25%，終了紅利最高上升幅度達到了100%以上。據(jù)了解，新華保險紅雙喜分紅系列是新華人壽上海分公司銀代銷售的主打產(chǎn)品。該產(chǎn)品在滬上已銷售了近6年，銷售總量超過56億元，累計客戶量超過16萬人。去年，“紅雙喜”產(chǎn)品銷售量為15億元，以16.8%的市場份額在上海銀保市場保持領(lǐng)先。受益于公司整體投資收益的提高，新華保險紅雙喜分紅系列產(chǎn)品分紅“水漲船高”。以紅雙喜A款為例，由于采用保額分紅方式，客戶投保后，以保額作為分紅基數(shù)，相當于將保費約15%進行再分紅。在年度分紅分配后，年度紅利將計入有效保額，并以復(fù)利形式參與以后年度分紅。除此，該產(chǎn)品還特設(shè)終了紅利，根據(jù)保單持有年限不同而改變，一般而言，持有年限越長終了紅利金額越高。當保單滿期，或合同終止時，客戶還將獲得一筆終了紅利。

#新華保險 #分紅保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 平安保險分紅怎么查

摘要：平安保險的分紅怎么查？總的來說有四種方式可供大家選擇。方式一柜臺查詢：攜帶自己的身份證號或保單號在保險公司的營業(yè)網(wǎng)點查詢。方式二電話查詢：撥打中國平安保險客戶服務(wù)電話95511，按照語音提示進行電話查詢。時下保險公司一般都會有咨詢電話，其功能就是為投保人買了保險產(chǎn)品之后提供售后服務(wù)。這種售后服務(wù)的范圍很廣：可以咨詢保單的真?zhèn)?，可以查詢保險銷售人員的資質(zhì)、保險產(chǎn)品所涵蓋的各項責任和分紅。投保人只要按照保單上的服務(wù)電話就可以解決一攬子保險產(chǎn)品的相關(guān)問題。方式三網(wǎng)絡(luò)查詢：登錄中國平安保險的官方網(wǎng)站，根據(jù)提示在線查詢?？萍嫉陌l(fā)展為了民眾節(jié)省了時間，投保人可以在網(wǎng)上查詢到保險產(chǎn)品名稱、保險單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位等，信息全面，并且眼見為實。然而由于各類保險險種較多，各保險公司可以根據(jù)險種特點設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，如果您參加的保險種類很多，就需要憑借不同的參保號碼，登錄不同的界面，才能查詢相關(guān)的分紅信息。方式四郵寄保險單查詢。按照行業(yè)規(guī)定，每個保單周年日公司都會有年度分紅報表（分紅通知書）郵寄給客戶，但若是你的地址變更了，未及時告訴保險公司，造成資料丟失，那么就給你查詢分紅帶來莫大的麻煩。相關(guān)鏈接利用分紅保險理財，怎樣避免四大認知誤區(qū)？誤區(qū)一：將分紅保險收益與存款利率進行簡單比較分紅保險的實質(zhì)是保險產(chǎn)品，而保險作為一種廣義理財方式，其本質(zhì)功能是防范風險損失，是防御性最強的理財工具，具有不可替代性。盡管分紅保險帶有投資功能，但本質(zhì)上仍屬于保險產(chǎn)品，以提供保障為基礎(chǔ)，不能將其與銀行存款、基金等金融產(chǎn)品進行片面比較，更不能將之作為銀行存款的替代品。誤區(qū)二：忽視演示紅利和實際紅利的區(qū)別根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定，分紅保險的演示紅利為6%、4.5%及3%三檔，但假定紅利不作為對本公司未來業(yè)績的保證或估計，實際的紅利水平可能高于或低于假定紅利。而過往業(yè)績并不代表對未來業(yè)績的承諾，僅供投保人參考，也不能作為對分紅的預(yù)測。投保人承擔的風險就是實際得到的紅利水平可能低于假設(shè)紅利水平。誤區(qū)三：分紅保險“穩(wěn)賺不賠”分析：分紅保險有預(yù)定產(chǎn)品利率的保證，因此雖然分紅投資收益率上并不會出現(xiàn)虧損。但值得注意的是，由于保險公司在銷售保險的過程中，會產(chǎn)生營銷費用，這些費用通常都會在一份保單投保后的前三年或前五年來提取，通過收取的保險費用來進行支付。若投保者提前解約，保單價值準備金扣除相關(guān)各類費用后的金額，可能就會小于所繳保費，也就是平常說的“現(xiàn)金價值”(退保時能從保險公司領(lǐng)回的錢)會小于已繳保費，投保客戶就會有本金上的損失，且越早退保，現(xiàn)金價值越低，與已繳保費的差額越大，損失也就越大。誤區(qū)四：分多分少，由保險公司隨意定分析：為能讓保單持有人產(chǎn)生理性的信服感和保障保單持有人的利益，保險公司每年都會根據(jù)監(jiān)管部門的要求編制分紅保險專題財務(wù)報告，并聘請專業(yè)會計師事務(wù)所出具審計報告，并報送保監(jiān)會，而保監(jiān)會也會對保險公司分紅產(chǎn)品的紅利演示、分配、信披等實施監(jiān)管。

#平安保險 #分紅保險 #保險查詢

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 新華保2011年分紅平穩(wěn)樂觀 持續(xù)回報

摘要：在迎來公司成立十五周年之際，在“以客戶為中心”經(jīng)營戰(zhàn)略的指引下，新華保險于近日啟動了2010年度紅利分配工作。根據(jù)工作計劃，新華保險將從7月開始為客戶派發(fā)《紅利通知書》。在2010年國內(nèi)資本市場震蕩不止的外部環(huán)境下，新華保險分紅業(yè)績已連續(xù)六年保持平穩(wěn)樂觀，再次顯示出“保額分紅”機制的穩(wěn)健特性，為客戶提供了一份穩(wěn)定的回報。而且進入2011年，盡管在市場環(huán)境波動的情況下，新華保險業(yè)績依舊保持正常、平穩(wěn)發(fā)展，且業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，核心業(yè)務(wù)價值占比穩(wěn)步提升。新華保2011年分紅如何呢？業(yè)內(nèi)人士認為新華保2011年分紅，持續(xù)穩(wěn)定的分紅回報將成為客戶評定和選擇保險的重要依據(jù)。盡管去年資本市場復(fù)雜多變，新華保險依然能夠為客戶爭取價值最大化，無疑體現(xiàn)出公司雄厚的實力和科學的產(chǎn)品分紅機制。新華保2011年分紅一直以其獨具特色的產(chǎn)品體系而著稱。作為國內(nèi)“保額分紅”領(lǐng)域的先行者，新華保險從2001年售出第一張分紅險保單開始，在十一年間建立了完善的分紅產(chǎn)品體系，通過個人代理、銀行代理、法人、財富管理等六大業(yè)務(wù)渠道，向客戶提供覆蓋全生命周期的保險保障服務(wù)，滿足客戶風險保障、教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)保全、遺產(chǎn)規(guī)劃等多方面理財需求，并通過“保額分紅”機制不斷釋放累積優(yōu)勢和產(chǎn)品價值。新華保2011年分紅產(chǎn)品的特色，與公司“以客戶為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略保持了高度一致。首先，新華保險“保額分紅”采用全差分紅的方式，即將分紅產(chǎn)品經(jīng)營中產(chǎn)生的盈余全部作為分配基礎(chǔ)，使客戶享受到大部分利益；而股東若想獲取更多利益，必須且唯一的辦法就是努力為客戶謀取更多利益。這種利益相關(guān)機制，不但促使公司控制管理費用，努力獲取更高收益，更贏得了越來越多客戶的信任，從而促進了客戶與公司共同利益的增長。其次，新華保2011年分紅采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設(shè)計。一般情況下，公司使年度紅利保持相對平穩(wěn)，滿足客戶合理預(yù)期，且累積遞增使保障額度不斷提升；保險合同終止時，公司向客戶分配終了紅利，反映資本市場變化對投資的影響，公平對待客戶。這種分紅方式充分展現(xiàn)了壽險產(chǎn)品區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的獨特保障功能和長期理財功能，使客戶能夠更大化分享新華保險分紅產(chǎn)品的經(jīng)營成果。據(jù)新華保險資產(chǎn)管理公司介紹，新華資管2011年將全面貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略，在建立優(yōu)秀的投資能力、多元的投資渠道和堅實的后臺支持的基礎(chǔ)上，積極拓展第三方資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，建設(shè)優(yōu)秀的資產(chǎn)管理平臺，新華保2011年分紅為客戶利益及公司收益提供更加可靠穩(wěn)定的保證。市場地位提高在匯聚中央?yún)R金、蘇黎世及寶鋼三大股東支持后，新華保險迎來廣闊的發(fā)展空間。石濤告訴記者：“總公司將為上海分公司的創(chuàng)新提供更通暢的溝通平臺，更強大的策略支持。”分紅險挑大梁記者在翻閱新華保險上海分公司成績單時發(fā)現(xiàn)，三款分紅險產(chǎn)品分別占據(jù)近20%份額，已然成為新華保險上海分公司的“拳頭”險種。新華保險上海分公司培訓部負責人宋曉峰告訴記者：“分紅險具有‘防通脹、防風險、求穩(wěn)健’的特點，非常適合當下消費者理財需求。”他進一步分析到，新華保險提出的保額分紅（按照保額的額度進行分紅），將公司“全部盈余”的70%分給客戶，可使客戶獲得相對平穩(wěn)的回報，從而保持資金的安全性、流動性和收益性的協(xié)調(diào)平衡。上市未完待續(xù)“新華保險今年6月前完成A+H股同步上市的計劃可能延遲。”記者從一位消息人士處了解到，“不過，公司在年內(nèi)完成上述計劃應(yīng)該不成問題。”目前，新華保2011年分紅還未得到中國保監(jiān)會對新股東增資的驗資審查批復(fù)，因此，無法去國家工商總局進行資本金變更。根據(jù)原計劃，新華保險希望以2010年12月31日公司財務(wù)報表日期作為評估基準日，從而確定相應(yīng)的發(fā)行比例、股本、股價、凈資產(chǎn)等，但現(xiàn)在增資變更尚未完成，只能等待下一個財報時間窗口。新華保險自2010年起謀劃A+H股IPO。去年8月，在公司銷售總監(jiān)培訓工作會議上，新華保險董事長康典曾表示：“2011年，我們要在A股、H股全部上市，準備程度已經(jīng)OK，預(yù)計6月份上市成功。”

#新華保險 #分紅險 #分紅保險

2024-12-02 17:53:05