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京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有393項符合搜索銀行的查詢結(jié)果，以下是第21-30項。

實事資訊銀行保險布局國債期貨期貨公司成收購目標(biāo): 摘要：業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國債期貨上市或?qū)⒁l(fā)一輪期貨公司并購潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的趨勢將日益明顯。國債期貨上市漸近，銀行收購期貨公司風(fēng)聲再起。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國債期貨上市或?qū)⒁l(fā)一輪期貨公司并購潮，催生一批銀行系期貨公司，金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的趨勢將日趨明顯。事實上，不僅銀行，保險公司也躍躍欲試。“之前有一家股份制商業(yè)銀行來談過，對方要求收購100%的股權(quán)，沒有談妥，目前已與一家保險機構(gòu)基本達成30%的股權(quán)收購意向”，華東某期貨公司內(nèi)部人士向上證報記者透露。據(jù)了解，該期貨公司在2012年中期協(xié)的分類評級中為C類。對于收購價格，該人士未具體透露。“保險公司要求我們提供國債期貨方面的專業(yè)培訓(xùn)，主要專注于套期保值方面”，上述人士稱。在業(yè)內(nèi)人士看來，收購期貨公司是銀行、保險機構(gòu)籌備國債期貨戰(zhàn)略布局中的重要一步。不過，分析人士指出，銀行、保險等機構(gòu)收購期貨公司手續(xù)流程較為復(fù)雜，目前可能只是在前期溝通階段。對于銀行、保險機構(gòu)洽購期貨公司，國金期貨首席經(jīng)濟學(xué)家江明德認(rèn)為，從國債期貨的上市過程來看，金融機構(gòu)直接或間接入股期貨公司將成為一種趨勢。但是不太可能出現(xiàn)大規(guī)模的收購現(xiàn)象。“目前市場上有60多家券商系期貨公司，一些傳統(tǒng)型期貨公司也發(fā)展比較好，能被收購的數(shù)量不多。”江明德稱。“想要出售的公司可能不是特別多，而且有些評級較差的，一些大型機構(gòu)可能看不上”，某期貨公司人士稱，“證監(jiān)會對客戶規(guī)模和期貨公司自有資金之間的比例是有要求的，這也是為什么一些期貨公司大幅增資，擴大規(guī)模，以滿足更大的客戶需求”。另外，有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著銀行、保險機構(gòu)瞄準(zhǔn)期貨公司，一些期貨公司的殼資源將走俏，收購價格或水漲船高。江明德認(rèn)為，與幾年前相比，整個期貨市場環(huán)境確實已發(fā)生變化，隨著政策的不斷調(diào)整，期貨公司整體實力提升，期貨行業(yè)迎來黃金發(fā)展期，期貨公司的牌照溢價水平及牌照吸引力也將有所提高。據(jù)了解，盡管目前銀行參與國債期貨的具體方式尚未最終確定，但多數(shù)期貨公司都事先與銀行展開了溝通接洽工作，而在相關(guān)指引正式出臺前均尚未有實質(zhì)性進展。“銀行的態(tài)度比原先積極了很多，原先多處于觀望態(tài)度，現(xiàn)在準(zhǔn)備工作也較積極”，海通期貨國債期貨小組相關(guān)業(yè)務(wù)人士介紹說，已與多家銀行進行接洽，但還沒有最終的意向，銀行在選擇期貨公司時更看重期貨公司的實力，包括注冊資本金、研發(fā)能力、硬件方面的要求，例如系統(tǒng)對接等。國泰君安期貨公司機構(gòu)客戶服務(wù)部總經(jīng)理劉駿上周在“國泰君安國債期貨策略報告會”中表示，公司與各類銀行都進行了接觸，銀行在信息、技術(shù)、人員儲備等方面遠超券商、基金和期貨公司等機構(gòu)。目前銀行的準(zhǔn)備工作已經(jīng)開始了，只等監(jiān)管層發(fā)令槍響。; #銀行保險 #國債期貨
2024-12-02 17:53:05

實事資訊合眾人壽銀行保險三款理財產(chǎn)品廣受親睞: 摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)；銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合，互為補充，共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。合眾人壽銀行保險是在業(yè)界久負(fù)盛名的保險產(chǎn)品，提到合眾人壽銀行保險，我們必須要接受一下三款當(dāng)下暢銷的合眾人壽銀行保險產(chǎn)品：合眾至瑞長紅兩全保險、合眾富貴長紅兩全保險、合眾璀璨長紅兩全保險。
合眾人壽銀行保險——合眾至瑞長紅兩全保險
理財給利：保額分紅、收益穩(wěn)健。本產(chǎn)品為分紅型產(chǎn)品，年度分紅逐年累計，有效保險金額逐年遞增，您在與公司一起分享公司的經(jīng)營成果的同時，還能給您帶來穩(wěn)健的理財收益。保障給力：三重呵護、高額保障1、身故保險金：被保險人身故，按照有效保險金額×身故時交費年度數(shù)給付身故保險金，本主合同終止。2、意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人如遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金的基礎(chǔ)上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數(shù)給付意外身故保險金，本主合同終止。3、公共交通意外身故保險金：自被保險人年滿18周歲的保單周年日起（含），被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，我們將在給付上述身故保險金和意外身故保險金的基礎(chǔ)上，額外按本主合同身故時有效保險金額×身故時交費年度數(shù)給付公共交通意外身故保險金，本主合同終止。身故時交費年度數(shù)是指被保險人身故時所在的保單年度數(shù)與保險單上約定的交費期限的較小值。滿期給禮：終了紅利、紅上加紅滿期給付的同時，還能得到一筆終了分紅。資產(chǎn)無損、收益滿載。風(fēng)險提示：（1）上述利益演示基于公司的精算假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的預(yù)期，該產(chǎn)品為保額分紅保險，其紅利分配是不確定的。（2）終了紅利在保單期末一次性領(lǐng)?。ńK了紅利在本主險合同因發(fā)生保險事故、滿期、投保人解除合同等情形而終止時給付）。（3）本資料為產(chǎn)品說明，僅供參考，具體內(nèi)容以保險條款為準(zhǔn)。投保規(guī)則：投保年齡：28天—70周歲；保險期間：6年期和10年期；交費期限：3年交和5年交；交費方式：年交。未成年人身故保險金限制：為未成年子女投保的人身保險，因被保險人身故給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險金額總和約定也不得超過前述限額。以上產(chǎn)品專供銀行柜臺銷售。
合眾人壽銀行保險——合眾富貴長紅兩全保險
產(chǎn)品特色：資金安全，抵御風(fēng)險：滿期返還累計已交納保險費，在保值增值的基礎(chǔ)上，有效抵御通貨膨脹；年年返還，復(fù)利生息：按照基本保險金額的一定比例返還生存保險金；生存金可以復(fù)利儲存生息（3年交費，年返還基本保險金額的4%；5年交費，年返還基本保險金額的6%；10年交費，年返還基本保險金額的8%；10年滿期返還已交保費）；多重保障，風(fēng)雨無憂：一倍身故保障、兩倍意外身故保障、四倍航空意外身故保障；點滴積累，富貴長紅：每年固定積攢，一生尊享富貴人生。投保條件：1、投保年齡：出生滿28天——62 周歲，交費期滿不超過65周歲；2、交費方式：3、5、10年交；3、單位保費：每份1000元；4、保險期限：10年18周歲以下的未成年人身故給付，須按具體條款內(nèi)容給付。以上產(chǎn)品專供銀行柜臺銷售。
合眾璀璨長紅兩全保險
產(chǎn)品特色：一次投入，年年長紅：一次性投入，六年期滿，年年領(lǐng)分紅，資金有保障。復(fù)利滾存，保值增值：您每年可以享受年度紅利，分享公司經(jīng)營成果，并以復(fù)利累計方式進行累計生息，合同期滿按照基本保險金額領(lǐng)取滿期生存保險金，確保您資金的最低保底收益，應(yīng)對市場變化，實現(xiàn)保值增值。育兒養(yǎng)老，保障三重：可以作為您的養(yǎng)老金、孩子教育金等，兼有多重保障，在領(lǐng)取收益的同時，享有疾病身故、意外身故、公共交通意外身故等三重保障，確保您高枕無憂。專業(yè)理財，暢享人生：合眾人壽科學(xué)明晰的投資架構(gòu)、專業(yè)化的決策體系、一流的專業(yè)投資團隊以及全方位的風(fēng)險管控體系，保證投資理財?shù)姆€(wěn)健與安全，有效防范風(fēng)險，讓您暢享人生。; #銀行保險 #保險理財
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險人員或重返銀行但不得銷售保險: 摘要：銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》計劃從2014年1月1日起實施。其中，保險公司人員可以在銀行省級機構(gòu)相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢成為行業(yè)關(guān)注重點，叫停近3年的保險人員銀行駐點銷售保險或?qū)?ldquo;重出江湖”。
保險人員或可駐銀行輔助保險咨詢
《征求意見稿》規(guī)定，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)2個季度銀行、郵政代理機構(gòu)省級機構(gòu)代理同一保險公司業(yè)務(wù)，期交保費達到或超過該省級機構(gòu)代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點進行輔助咨詢。”記者在多家網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，保險公司工作人員基本在銀行絕跡。一位銀行人員告訴記者：“3年前，有規(guī)定就不讓保險公司的工作人員入駐了。”在一股份制銀行網(wǎng)點內(nèi)，理財經(jīng)理表示可以介紹保險公司和銀行合作的保險產(chǎn)品，但需跟保險公司的人員聯(lián)系辦理。“因為擔(dān)心顧客被誤導(dǎo)，監(jiān)管部門早就不允許保險公司的人在銀行駐點，2010年以后駐點銀保客戶經(jīng)理撤離了銀行網(wǎng)點，現(xiàn)在一些保險公司人員都是巡點，有客戶需要辦保險才會到銀行來。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹說，2010年銀保新政“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點”和“1家銀行網(wǎng)點只能代理3家保險公司產(chǎn)品”的規(guī)定，令銀保渠道銷售大幅下滑，壽險保費增速也降至個位數(shù)。
保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險
新規(guī)同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險產(chǎn)品。近年來，不少老人在銀行被“忽悠”，“稀里糊涂”地購買保險。針對這種現(xiàn)象，新規(guī)對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構(gòu)對投保人員需進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和有承受能力的客戶。同時，新規(guī)對猶豫期也作出了調(diào)整，將保險期超過一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個自然日，長于現(xiàn)行的10天。在猶豫期內(nèi)，客戶可以解除保險合同。
銀行銷售保險——相關(guān)鏈接
銀行銷售保險理財產(chǎn)品購買須知
1、莫將保險與存款混淆。在銀行辦理業(yè)務(wù)的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯簽為保單。事實上，在銀行保險產(chǎn)品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險公司收取一定的渠道傭金，并不承擔(dān)任何的擔(dān)保責(zé)任。投保者在購買銀行保險產(chǎn)品之后遇到任何問題，都應(yīng)該咨詢開發(fā)該銀行保險產(chǎn)品的保險公司。2、莫把保險收益與基金對比。保險的本質(zhì)在于提供保障，這是其他任何的產(chǎn)品都無法替代的關(guān)鍵作用。銀行保險是在提供一定保障的基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發(fā)生風(fēng)險時，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無法與保險產(chǎn)品相比擬的。3、要了解投資者需要承擔(dān)哪些費用。以萬能險為例，投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的收益水平，從而避免日后有可能產(chǎn)生的糾紛。4、滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀行保險產(chǎn)品不少為期繳型產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。這當(dāng)中就會出現(xiàn)“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區(qū)別，不少投保人就會把上述例子中的5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，在5年后去支取，卻發(fā)現(xiàn)自己屬于主動退保，造成了較大的損失。“滿期時間”一般比“繳費期限”長，因此投保人在選購銀行保險產(chǎn)品時必須先問清楚滿期時間，也就是產(chǎn)品到期的時間點。; #銀行保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行存款變保險新伎倆自以為是受懲罰: 摘要：銀行代理保險產(chǎn)品，本屬于正常的業(yè)務(wù)，但是，銀行工作人員在推銷保險產(chǎn)品的時候，存在欺騙的現(xiàn)象已經(jīng)不止一次被媒體爆光，如今銀保的銷售又出現(xiàn)了新的伎倆。這個由保險公司和銀行客戶經(jīng)理聯(lián)手設(shè)下的連環(huán)套，最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉，監(jiān)管部門除已對銷售人員進行罰款外，還對保險公司和銀行相關(guān)機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函并與機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進行了約見談話，這是福建省近5年來首次對銀行類兼業(yè)代理機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函。
　　保險收益竟然穩(wěn)超銀行定存
2年前的8月16日，汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務(wù)時，銀行客戶經(jīng)理鄭某珍和福州一家大型保險公司客戶經(jīng)理鄭某，向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險。銷售人員說當(dāng)時辦理保險，不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費120萬元，然后再向保險公司辦理保單質(zhì)押業(yè)務(wù)，借出84萬元用于其他投資，等于實際上投保只花了36萬元。銷售人員還說，通過這樣操作，汪女士投保兩年后提前退保，還可以獲得高額回報收益抵消汪女士保單質(zhì)押貸款利息和2年后提前退保損失后，汪女士還能獲得3.58萬元的純收益，年收益率為4.97%。據(jù)悉，當(dāng)時銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看，辦理保險收益比銀行定存還合算，36萬元兩年期定期存款，收益只有2萬元。另外，保險還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮，銷售人員還書面寫下利益演算過程和預(yù)期收益。
　　保費縮水變成所謂“高收益”
由于汪女士辦理了84萬元保單質(zhì)押貸款，保單借款期限為6個月，每隔半年，保險公司就電話通知汪女士償還保單借款。去年年底，保險公司第三次打電話給汪女士催還款，汪女士越來越覺得不對勁了，于是分別向相關(guān)保險公司、銀行和福建保監(jiān)局進行投訴。記者采訪中得知，按照去年年初6個月期限貸款年利率5.6%計算，84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下，為何還能拿到高收益？這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉，這是一個典型的銷售誤導(dǎo)案例，銷售人員精心設(shè)計了環(huán)環(huán)相扣的理財陷阱。汪女士辦理的保險并不是120萬元，實際保費是113.1萬元，多出的6萬余元保費，被銷售人員說成是提前支付的投資收益，比定存還高的收益實際是“羊毛出在羊身上”。
　　蒙混過關(guān)偽造保單隱瞞保費
除了少交的6萬余元，保險公司客戶經(jīng)理鄭某也通過銀行將4000多元轉(zhuǎn)賬至汪女士的個人賬戶。不過他們欺騙汪女士，稱這兩筆錢都是保險公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失，銷售人員還制作一份假保單復(fù)印件，向汪女士隱瞞真實保費，真保單則被拿去做質(zhì)押貸款。目前這起事件已經(jīng)水落石出，保險公司和銀行已經(jīng)就汪女士的補償意向、補償標(biāo)準(zhǔn)達成了協(xié)議，汪女士與保險公司的保險合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴(yán)肅查處了這起保險銷售誤導(dǎo)的典型案例，決定對保險公司客戶經(jīng)理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。
　　【提醒】四招防范存款變保單
業(yè)內(nèi)人士提醒說，在銀行銷售的人身保險產(chǎn)品，不是銀行儲蓄、銀行理財產(chǎn)品，市民購買前應(yīng)注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義，兜售保險，這可從四個方面進行防范。1、到銀行存款時，遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”，一定要問清楚是儲蓄還是保險，以免誤買保險。2、在銀行簽署任何單據(jù)時，都要認(rèn)真看清楚，所簽單子是保險單還是存款單。3、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內(nèi)實施電話回訪，存款一般沒有電話回訪。4、如果發(fā)現(xiàn)存款變成了保險，投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費退保，超過10天則要損失不少保險費。　　辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有，如果投保后辦理了保單借款，要注意保單借款的期限一般不超過6個月，要及時償還，否則所有利息將被并入借款金額中，視同重新借款，到時候?qū)麧L利。而且當(dāng)保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。; #銀行保險 #保險產(chǎn)品 #保險銷售 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊重慶治理銀保銷售話術(shù)夸張將違規(guī): 摘要：銀行保險是很常見的一種保險銷售渠道，工作人員在客戶考慮理財產(chǎn)品的時候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險產(chǎn)品，因通常這兩者之間有相似性，加之工作人員夸大其詞，很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和退保糾紛，為改善這一情況，近期重慶銀行網(wǎng)點啟用錄音設(shè)備。相比銀行的“手冊”，保險的營銷話術(shù)就顯得“大膽”得多，重慶某保險公司的業(yè)務(wù)員小劉告訴筆者，在做保險營銷時如果不摻雜點“東西”進去客戶是不會買賬的。隨后，他簡單說了一則銀行保險“一句話”營銷話術(shù)：“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間本金不動，每兩年返還一筆錢，數(shù)目遠高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù)，在話術(shù)里我把保險用"理財產(chǎn)品"代替，把分紅說成利息，把保險賠付內(nèi)容說成"現(xiàn)金補償"。這都是違規(guī)的，但是如果不這么做，客戶就會產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗，因此有部分銷售人員就會如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后，保險公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認(rèn)為，銀行網(wǎng)點的錄音設(shè)備對保險消費誤導(dǎo)是一個積極的治理辦法。”劉振說。從另一方面來說，重慶某保險公司的營業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音，也可以避免一些強橫顧客惡意退保的發(fā)生。當(dāng)前，我國銀行業(yè)與保險業(yè)的合作模式，無論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無法充分滿足客戶的現(xiàn)實需求。雙方目前僅局限在銀行充當(dāng)保險公司代理中介這一層面上。即：銀行通過向保險公司收取手續(xù)費的模式介入保險領(lǐng)域，保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔(dān)當(dāng)代理中介的合作方式，更確切地說是銀行代理保險業(yè)務(wù)，與真正意義上的銀行保險還有一定距離，無論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級階段。; #保險銷售 #銀行保險 #理財保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)局發(fā)提示：購買銀保產(chǎn)品“三要三不要”: 摘要：近年來，消費者到商業(yè)銀行辦理存款等業(yè)務(wù)時，被銷售人員誤導(dǎo)購買保險產(chǎn)品的現(xiàn)象時有發(fā)生。北京保監(jiān)局近日發(fā)文提示消費者：購買銀行保險產(chǎn)品時注意“三要三不要”。首先，要充分了解個人的保險需求，不要忽視自身的經(jīng)濟支付能力和風(fēng)險承受能力。其次，要重視投保過程中自身權(quán)益的保護，不要輕視電話回訪的作用。消費者在投保過程中，可以通過以下環(huán)節(jié)保護自己的權(quán)益：一是關(guān)注銷售人員是否有從業(yè)資格；二是認(rèn)真閱讀人身保險投保提示書，對銷售人員所演示的收益水平要有審慎態(tài)度；三是確保知曉相應(yīng)事項后再在投保單、投保提示書上親筆簽字；四是認(rèn)真對待回訪，這是保護投保人利益的一道重要屏障，發(fā)生糾紛時，回訪錄音或相關(guān)面訪材料將作為核實銷售行為是否合規(guī)的重要證據(jù)。周重耳再次，要認(rèn)清保險產(chǎn)品的特殊屬性，不要與儲蓄存款、理財產(chǎn)品混淆概念。通常而言，銀保產(chǎn)品具有理財功能和風(fēng)險保障功能，不要將保險與儲蓄存款、基金、人民幣理財產(chǎn)品等混淆，不能簡單比較收益。北京保監(jiān)局提醒投保人，在購買銀保產(chǎn)品時，要看清4點：一看產(chǎn)品類型；二看費用扣除；三看現(xiàn)金價值，即退保時能拿到多少現(xiàn)金；四看繳費期限。據(jù)悉，今年前四個月，保監(jiān)部門受理的北京地區(qū)各保險公司的投訴案件合計833件，其中業(yè)務(wù)量占據(jù)絕對優(yōu)勢的國壽、平安、新華、泰康投訴量均居前列，合計投訴案件達到466件。在全部投訴中，涉嫌銷售誤導(dǎo)的案件530件，其中銀保渠道仍是重災(zāi)區(qū)，投訴占比達到63.6%。而本市商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)投訴前三名分別是工行、建行和郵儲銀行，均超過了60件。盡管保監(jiān)部門一直對銀保違規(guī)銷售保持高壓，但目前銀行代銷保險產(chǎn)品時，還是存在著偷換概念誤導(dǎo)客戶的情況。具體而言，銀保銷售誤導(dǎo)形式有承諾保底收益、夸大收益；買理財產(chǎn)品送保險，將保險功能邊緣化；回避退保損失，導(dǎo)致投保人對損失估計不足；稱保單質(zhì)押借款可靈活變現(xiàn)，回避借款需付息等。; #銀行保險 #保監(jiān)會
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊建行入股兩年建信人壽保費增逾9倍: 摘要：逾4000家銀行網(wǎng)點開放、超九成銀保新單來自建設(shè)銀行、總保費增長超9倍，建設(shè)銀行正式入股建信人壽（原太平洋安泰人壽）整整兩年，銀行入股的強大威力已然顯現(xiàn)。建信人壽最新披露的半年業(yè)績顯示，2013年1-6月，建信人壽總資產(chǎn)達到204.5億元，原保費收入40.8億元，保費較2011年同期增長943%。今年上半年公司實現(xiàn)凈利潤6386萬元。銀行系保險公司崛起并非個案。在2012年銀保渠道保費下滑的趨勢下，工銀安盛人壽、中荷人壽等銀行系保險公司當(dāng)年保費增速全面超過壽險業(yè)平均增幅。建信人壽總裁趙富高表示，未來將加強和深化與建設(shè)銀行在產(chǎn)品研發(fā)、銷售以及服務(wù)方面的合作。他希望銀行網(wǎng)點最終能真正發(fā)展成為建信人壽的銷售網(wǎng)點和服務(wù)網(wǎng)點。此外，建信人壽為應(yīng)對增員難、成本升推出的“一小時合同制”，在江蘇試點三個月已初獲成效，并擬在新開個險渠道的區(qū)域推廣此模式。
超九成銀保新單來自建行
倚重銀保渠道、加快網(wǎng)點布局2011年7月建設(shè)銀行入股之后，建信人壽的渠道戰(zhàn)略路徑相當(dāng)明晰。原太平洋安泰人壽除了上海業(yè)務(wù)總部之外，僅設(shè)立了江蘇分公司和廣東分公司。2011年7月建信人壽正式掛牌之后，相繼設(shè)立了北京、山東、青島等7家分公司。目前，共有逾4000家建行網(wǎng)點與建信人壽網(wǎng)點對接。令非銀行系保險公司艷羨的龐大銀行網(wǎng)點資源，為建信人壽的保費飆升奠定了基礎(chǔ)。目前，建信人壽超過80%的新單保費收入都來自于銀行渠道，其中絕大部分來自于建行網(wǎng)點。今年1至6月，建信人壽銀保渠道新業(yè)務(wù)保費收入中來自建行渠道的保費占比達到了99.7%。2011年以前，原太平洋安泰人壽的銀保收入僅占總保費的20%左右。趙富高認(rèn)為，銀行之所以控股保險公司，主要是因為客戶需求戰(zhàn)略、提供一體化服務(wù)的需要。銀行系保險公司拓展銀行股東資源、重點開發(fā)銀保渠道是必然選擇。他坦承，由于銀行股東優(yōu)勢，銀行系保險公司在銀行網(wǎng)點更易獲得顧客認(rèn)可。但他認(rèn)為，建行市場化程度較高，在一個網(wǎng)點，建信人壽同時與其他保險機構(gòu)競爭，公司必須真正理解銀行客戶需求、融入銀行產(chǎn)品，才能推動銷售。趙富高認(rèn)為，公司銀保產(chǎn)品定位為適應(yīng)建行客戶需求，因此在產(chǎn)品開發(fā)和銷售方面，建信人壽重視加強與銀行產(chǎn)品、銷售和服務(wù)流程的對接與融合，例如開發(fā)產(chǎn)品時會與建行商量，建行也會提出建議。“溝通是隨時隨地的。”趙富高說，例如 “龍行無憂”意外保險保障計劃將意外保險附加在銀行卡上，就是與建設(shè)銀行合作開發(fā)的。趙富高表示，銀行系保險公司發(fā)展要融入到銀行的整個發(fā)展體系中，未來將加強和銀行的深化合作，包括：加強共同研發(fā)產(chǎn)品、依托銀行進行銷售，以及加強服務(wù)合作等。例如目前正在研究將保險的投訴、保全等業(yè)務(wù)受理前移到銀行網(wǎng)點。但是，過度倚重銀保渠道有可能會帶來風(fēng)險積聚。另外，對于控股股東之外的銀行渠道，銀行系保險公司可能比非銀行系保險公司進入更為艱難。趙富高坦承，銀行之間的競爭的確會傳導(dǎo)到公司，但一些差異化戰(zhàn)略的銀行，特別是地方性銀行是不錯的合作對象。他同時認(rèn)為，網(wǎng)銷、電銷等新渠道是未來方向，公司會積極參與，目前已建立了網(wǎng)銷部。
推廣“一小時合同制”
建信人壽應(yīng)對增員難、成本升的“一小時合同制”，在江蘇試點三個月已初獲成效。該模式重點在于，對通過業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)評定選拔出來的優(yōu)秀營銷主管，在保留原代理合同的基礎(chǔ)上，再簽訂一個非全日制勞動合同（一小時合同），公司提供五險一金。建信人壽介紹，相對于舊的用工模式，新模式更合理。目前在沒有實行該模式的區(qū)域，增員難度大，但在江蘇試點區(qū)域，三個月新增人力達到105人，新團隊人均生產(chǎn)力已超過舊模式下的團隊人均生產(chǎn)力。公司將在新開個險渠道的區(qū)域推廣此用工模式。此外，在銷售方面，目前建信人壽主要采取“產(chǎn)品經(jīng)理制”，即上量的產(chǎn)品主要依靠銀行銷售、產(chǎn)品經(jīng)理主要給銀行提供復(fù)雜產(chǎn)品的支持、培訓(xùn)。趙富高說，目前，建信人壽客戶經(jīng)理1100余名。銀保銷售完全沒有隊伍不行，但建立與其他公司一樣的銀保專管員隊伍也不行，這樣團隊太大，成本太高，長期沒有競爭力。; #銀行保險 #建信人壽
2024-12-02 17:53:05

實事資訊建信人壽打造銀行系保險“誠信”金招牌: 摘要：為了提高保險公司信譽，更好的占據(jù)保險市場，多年來建信人壽不斷加強誠信建設(shè)，得到行業(yè)與投保人的一致認(rèn)可。誠信是保險行業(yè)的基礎(chǔ)，更是保障消費者利益的承諾。建信人壽作為銀行系的保險公司，堅持銷售高誠信，打造銀行系保險“誠信”金招牌。據(jù)悉，建信人壽為加強誠信經(jīng)營、防范銷售誤導(dǎo)，成立了由總裁任組長的綜合治理銷售誤導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。為加強誠信教育，各機構(gòu)每季度開展關(guān)于防范銷售誤導(dǎo)的專題培訓(xùn)，規(guī)范在售前、售中、售后的銷售行為。所有新進員工，必須參加防范銷售誤導(dǎo)的培訓(xùn)，并通過相關(guān)測試方可上崗。為提升誠信理念，每位銷售人員必須簽訂《誠信銷售承諾書》，做到銷售過程中“不夸大保險收益、不承諾分紅收益”等“銷售十不準(zhǔn)”的要求，還將銷售業(yè)績同誠信相互聯(lián)系，在消費者投保一年內(nèi)只要證實投保存在誤導(dǎo)，一律對銷售人員進行問責(zé)。與此同時，為了保障消費者權(quán)益，建信人壽通過電話回訪幫助客戶核對投保內(nèi)容、保險責(zé)任、保單權(quán)益等多方面信息，確保客戶知曉自己的權(quán)益。對于一年期以上的新契約保單實現(xiàn)100%回訪，首次電話回訪在保單生效后的數(shù)天內(nèi)立即開展。為避免打擾客戶工作，設(shè)立專職電話回訪人員利用午休和下班時間集中回訪，提升客戶回訪體驗感受。對于一時無法接聽到電話的客戶，回訪人員至少撥打數(shù)次電話進行確認(rèn)；對于身處海外的客戶，回訪人員也會撥打越洋電話與客戶取得聯(lián)系。另外，為了提高處理投訴效率，建信人壽還是業(yè)內(nèi)首家規(guī)定投訴處理每個環(huán)節(jié)流程不能超過兩小時的保險公司。對于重大投訴和重復(fù)投訴，由總裁進行處理，對消費者權(quán)益進行保障。根據(jù)監(jiān)管機關(guān)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2012年，建信人壽持續(xù)低投訴率。建信人壽保險有限公司（以下簡稱“建信人壽”）是中國建設(shè)銀行股份有限公司控股的專業(yè)化人壽保險公司，總部位于上海。公司其它股東包括中國人壽保險股份有限公司（臺灣）、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責(zé)任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司。公司前身太平洋安泰人壽保險有限公司成立于 1998 年。多年來，公司始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營，推進價值管理，贏利能力在國內(nèi)同類壽險公司中名列前茅。公司一貫致力于持續(xù)提升客戶滿意度，自開業(yè)起即提出“一朝牽手，關(guān)愛永久”的服務(wù)理念，并創(chuàng)建了“關(guān)懷天使”、“關(guān)懷媽媽”等一系列知名的關(guān)懷服務(wù)品牌。2011 年，因股權(quán)變更，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，公司更名為建信人壽保險有限公司。建信人壽作為國務(wù)院批準(zhǔn)的國內(nèi)首批銀行控股的保險公司之一，將依托建設(shè)銀行業(yè)已打造完成的綜合性財富管理平臺，充分借鑒股東方豐富的技術(shù)和經(jīng)驗，深入了解廣大個人客戶及公司客戶的保障及財務(wù)需求，在機構(gòu)拓展、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)體系等各方面創(chuàng)新思維、勇于開拓，力求在最短的時間內(nèi)將公司發(fā)展成為國內(nèi)一流的全國性人壽保險公司，為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和金融理財服務(wù)。
特色業(yè)務(wù)與產(chǎn)品
建信人壽經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)，上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務(wù)，以及經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。公司致力于通過多樣化的產(chǎn)品設(shè)計滿足客戶個性化的保障、理財需求。公司擁有豐富的產(chǎn)品線，保障內(nèi)容涵蓋保障、養(yǎng)老、健康、醫(yī)療、意外、重疾、儲蓄理財?shù)雀鱾€方面，通過銀保、團險、個人代理三大業(yè)務(wù)渠道為個人、家庭、企業(yè)、團體客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。; #建信人壽 #銀行系保險
2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識保險法國銀行保險業(yè)發(fā)展的啟示: 摘要：1973年，全球最早的兩家銀行保險公司出現(xiàn)在法國。此后，銀行保險發(fā)展迅猛，法國的銀行在保險市場所占份額迅速上升，并逐漸向非壽險領(lǐng)域進軍。無論在經(jīng)驗、管理、技術(shù)上，還是銀行保險的市場成熟度上，法國均首屈一指，在全世界處于領(lǐng)先地位。我國實行嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”金融管理體制，銀保合作起步較晚，但發(fā)展迅速。目前，銀行保險已開始成為保險業(yè)務(wù)的重要銷售渠道，已與個人營銷、團體業(yè)務(wù)成三足鼎立之勢，但存在的問題也顯而易見。我國在發(fā)展銀行保險業(yè)，結(jié)合法國銀行保險發(fā)展實踐，我們可以得到很多啟示。
法國銀行保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗
隨著法國社會生活節(jié)奏加快，人們對便捷、高效且集儲蓄、保險和投資為一體的“一站式”金融服務(wù)需求迅速增長。儲蓄逐漸從銀行存款賬戶轉(zhuǎn)移到壽險產(chǎn)品，銀行保險獲得了空前的發(fā)展，其保費收入占金融資產(chǎn)比重大幅增加；金融監(jiān)管的放松為銀行保險的發(fā)展提供了制度保證。上世紀(jì)70年代，世界經(jīng)濟形勢發(fā)生劇烈變化，金融創(chuàng)新和金融自由化浪潮風(fēng)起云涌。法國等西方國家紛紛放松金融管制，使得銀行能夠進入保險領(lǐng)域。法國等歐洲國家都已允許銀行與保險公司相互100%控股。政府以優(yōu)惠稅收政策支持銀行保險發(fā)展。法國政府在法國的銀行和保險公司中均占有股份（盡管私有化已經(jīng)改變了這種狀況），并引導(dǎo)雙方的聯(lián)合，進一步發(fā)展銀行保險。在法國，被稱為“契約資本化”的保單稅收優(yōu)惠為銀行在壽險市場取得市場份額作出很大貢獻，這些產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠對顧客具有很大吸引力。銀行進入保險業(yè)的門檻較低。法國堪稱保險意識最強的國家，其保險業(yè)最大特點是國家強制保險比例較高，一直缺乏競爭，銀行很容易進入保險業(yè)。保險代理人曾聯(lián)合抵制銀行保險公司以保護他們特權(quán)地位，但最終沒有作用。銀行進入保險市場后，保險代理人數(shù)目迅速下降，從1980年的4萬人減少到1987年的2萬人。保險公司不失時機介入銀行領(lǐng)域。保險業(yè)經(jīng)過數(shù)百年發(fā)展，傳統(tǒng)營銷手段已不能給保險公司帶來業(yè)務(wù)上的突破，必須開拓新的營銷渠道，而銀行龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)無疑是最好資源。借助銀行資源提供新的服務(wù)，可以降低成本，加大保險公司的市場開發(fā)深度。銀行保險的發(fā)展與各國立法、歷史、稅收等多重因素有關(guān)。雖然各國發(fā)展水平并不均衡，也沒有統(tǒng)一的模式可以遵循，但發(fā)展銀行保險卻是一條能夠?qū)崿F(xiàn)多贏的道路，是金融業(yè)發(fā)展的潮流。
我國該如何發(fā)展銀行保險業(yè)
放松制度約束，構(gòu)造銀行、保險多贏的合作機制。建立產(chǎn)權(quán)一體化的金融控股集團，已成為金融行業(yè)融合的有效形式，這是符合金融發(fā)展規(guī)律的。針對我國銀保合作層次偏低、合作短期化、隨意性強、惡性競爭嚴(yán)重等問題，我們應(yīng)適當(dāng)放松產(chǎn)權(quán)監(jiān)管控制，根據(jù)形勢發(fā)展適時對現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營的立法限制進行修正，通過產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的重組，將保險業(yè)務(wù)充分整合于銀行銷售模式中，促進銀保向縱深發(fā)展。優(yōu)選適合銀行網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品，提高銀行保險產(chǎn)品的成功率和吸引力。銀行保險的整合通常由壽險業(yè)務(wù)開始，逐漸納入財險業(yè)務(wù)。以政府稅收優(yōu)惠政策推動銀行保險發(fā)展。我國對保險的稅收優(yōu)惠十分有限，尤其對個人保戶幾乎沒有任何優(yōu)惠，在一定程度上抑制了保戶對保險的需求。借鑒法國的做法，我國應(yīng)考慮加大對保險業(yè)的稅收優(yōu)惠力度。加強對銀保合作的監(jiān)管。在我國，銀行與保險公司分別受銀監(jiān)會和保監(jiān)會監(jiān)管。隨著銀行保險的發(fā)展，銀行業(yè)與保險業(yè)日益融合，勢必要求金融監(jiān)管部門及時調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管機制，促進銀保企業(yè)共同發(fā)展。
銀行保險業(yè)——相關(guān)資訊
廣西銀行保險業(yè)聯(lián)手規(guī)范保險代理市場
9月8日，廣西保險行業(yè)30家省級會員保險公司總經(jīng)理和廣西銀行業(yè)18家省級商業(yè)銀行及部分政策性銀行負(fù)責(zé)人共同簽署了《廣西銀行保險業(yè)業(yè)務(wù)代理聯(lián)合自律公約》。此舉是為進一步規(guī)范銀保秩序，加強銀行和保險公司的內(nèi)控管理，建立銀保業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，規(guī)范合作關(guān)系，建立行業(yè)內(nèi)部和行業(yè)之間的溝通協(xié)調(diào)機制，強化理性競爭和誠信經(jīng)營，協(xié)調(diào)處理銀保業(yè)務(wù)違規(guī)問題，共同處理和化解各種風(fēng)險。據(jù)悉，銀行業(yè)、保險業(yè)聯(lián)合開展業(yè)務(wù)自律活動在全國尚無先例，是廣西銀行業(yè)和保險業(yè)自2001年建立代理銷售關(guān)系以來第一次大規(guī)模地開展整治市場秩序的聯(lián)合行動。; #銀行保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險銀行保險業(yè)務(wù)有哪些誤區(qū): 摘要：銀行保險代理是指銀行和保險公司開展的一種業(yè)務(wù)合作方式，即保險公司依托銀行的渠道優(yōu)勢，以及銀行的客戶群，由銀行代為銷售保險公司產(chǎn)品，銀行從中提取手續(xù)費的一種合作形式。在國家利率低時，貸款不通暢時，銀行代理保險是一種增加銀行中間收入的好的方式，對于保險公司來說，則可以利用銀行良好的信譽，優(yōu)質(zhì)的客戶群，迅速擴大保費規(guī)模，搶占市場。
銀行保險業(yè)務(wù)效用分析
銀行保險業(yè)務(wù)之所以經(jīng)過短短30年就取得了巨大的發(fā)展，是因為這種服務(wù)機制在最大限度上滿足了銀行、保險和客戶三方面的利益，實現(xiàn)了三贏原則。（一）銀行方面：作為經(jīng)營特殊商品——貨幣的企業(yè)，銀行也必然遵循這樣一條經(jīng)濟法則：追求利潤最大化；而實現(xiàn)利潤最大化的最佳途徑就是在收入逐漸增加的同時，成本可以不斷降低，銀行保險正是為實現(xiàn)這一目標(biāo)而產(chǎn)生的金融業(yè)務(wù)工具之一。一方面，銀行業(yè)具有其他行業(yè)無法比擬的分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點和高科技設(shè)備，而銀行保險業(yè)務(wù)是利用銀行已有的營業(yè)網(wǎng)點及員工開展業(yè)務(wù)，銀行不僅可以大量回收網(wǎng)點成本，提高高科技設(shè)備的利用率和員工的工作效率，而且可以獲得大量的代理收入。另一方面，通過保險業(yè)務(wù)的開展，可以擴大并穩(wěn)固銀行自身的客戶群，增強客戶忠誠度，從而增加同業(yè)存款，增強銀行資金實力，提高市場競爭能力。（二）保險方面：保險業(yè)經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，傳統(tǒng)的營銷手段已經(jīng)不能給保險公司帶來業(yè)務(wù)上的突飛猛進，必須開拓新的營銷渠道，而銀行龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)無疑成為最好的業(yè)務(wù)資源。一方面保險公司利用銀行網(wǎng)點作為保險銷售渠道，較高效率地覆蓋市場與客戶，可以解決目前保險公司分支機構(gòu)不足的問題，使保險公司有機會接觸數(shù)量巨大的潛在客戶，因而有可能大幅度地擴大營業(yè)規(guī)模。另一方面借助銀行與客戶之間已有的信任關(guān)系，保險公司將有效縮短其產(chǎn)品和廣大客戶之間的距離。銀行代收保費或代理銷售保險產(chǎn)品也可以避免普通代理人的欺詐行為，提升客戶對保險公司的信任度。銀行代理網(wǎng)點可把銀行儲戶作為準(zhǔn)客戶進行主動聯(lián)系進行保險展業(yè)，不需要在社會上隨機去找潛在的客戶和準(zhǔn)客戶。這樣，保險公司利用銀行的柜臺和職員，不僅可以使保險公司降低大量的產(chǎn)品營銷成本，還可以減少設(shè)立分支機構(gòu)，避免新機構(gòu)所需的房屋設(shè)備、辦公用品支出；同時減少投入于銷售人員管理的人力和財力，從而降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益。（三）客戶方面：客戶是保險創(chuàng)新的動力和源泉，更是保險創(chuàng)新的最大贏家。因為在銀保合作中，隨著銀行和保險公司雙贏局面的實現(xiàn)，客戶也必將得到越來越多的服務(wù)。一方面銀行和保險公司經(jīng)營成本的降低、贏利水平的提高，客戶獲得價格更加低廉的服務(wù)。另一方面，銀行保險業(yè)務(wù)這種“一站式”服務(wù)模式，可以更好地滿足客戶對不同金融產(chǎn)品的需要以及對投資增殖的關(guān)注。保險產(chǎn)品可以幫助客戶解決退休金儲蓄、住房投資、子女教育投資等多種問題，使客戶享受便利快捷的服務(wù)。
對銀行代理保險業(yè)務(wù)的幾點建議
一是銀行應(yīng)如實宣傳保險產(chǎn)品,履行風(fēng)險告知義務(wù)。銀行在代理保險業(yè)務(wù)時,必須告知顧客儲蓄與保險的不同,如實宣傳保險產(chǎn)品,提示購買保險可能出現(xiàn)的風(fēng)險,避免客戶在不明晰情況下購買保險。二是設(shè)立專職保險營銷員,改變儲蓄員兼職保險的現(xiàn)狀,設(shè)立專職保險營銷員,既可以為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),對客戶更加負(fù)責(zé),又減輕了儲蓄員的工作壓力。三是堅決杜絕誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購買保險。銀行管理部門要加強對銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督,禁止虛假宣傳誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶,嚴(yán)格規(guī)范銀行代理保險操作行為。四是銀行要處理好與客戶、保險公司之間的關(guān)系。; #銀行保險 #保險業(yè)務(wù) #保險誤區(qū)
2024-09-03 16:23:22