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推薦產(chǎn)品

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約有3項符合搜索壽險利率的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

實事資訊壽險利率將改革傳統(tǒng)險業(yè)務(wù)利潤受沖擊: 摘要：追隨著利率市場化的腳步，保險行業(yè)沿用了14年、上限固定在2.5%的壽險預(yù)定利率也將放開。據(jù)了解，預(yù)定利率放開將重塑整個保險行業(yè)的產(chǎn)品定價曲線，不過，首批實施改革的傳統(tǒng)險業(yè)務(wù)（即以保障為主的普通型人身險），僅在保險公司產(chǎn)品條線中占比一成，暫難對全局形成撼動。
傳統(tǒng)險僅占壽險一成
“按照分步實施的計劃，這次壽險利率改革先從普通型人身保險開始，然后深入到非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。”昨日，北京一位壽險公司副總對證券時報記者表示，壽險定價利率改革在今年上半年就通過多種形式征求過意見和討論，目前已獲得國務(wù)院批復(fù)，實施起來應(yīng)該很快了。壽險費率改革之所以如此牽動業(yè)內(nèi)外的神經(jīng)，是因為它直接關(guān)系著保險產(chǎn)品的定價。一般而言，預(yù)定利率上浮，保險費率就會下降，保險產(chǎn)品就更便宜。預(yù)定利率的變動影響著保險產(chǎn)品的市場需求。從1999年起，我國壽險產(chǎn)品定價利率上限定為2.5%，長期以來低于銀行1年期定期存款利率，這使得以保障為主的傳統(tǒng)人身保險產(chǎn)品在銷售渠道吸引力并不大。一位保險公司精算部門人士表示，如果將預(yù)定利率由2.5%的水平提高至3.5%，目前市場上的人身險保單價格可能降低10%——20%左右。“定價利率放開后，上升是大概率事件。這意味著保單價格將下降，保單利潤率降低。但較低的價格也可能提升保險產(chǎn)品的競爭力，增加銷售量。”長城證券分析師黃飚說。盡管可能存在“以量補(bǔ)價”的現(xiàn)象，但市場需求的拉動并非一朝一夕。上述保險公司精算部門人士表示，首先，短期的價格同盟難以阻擋壽險利率改革的大勢；其次，傳統(tǒng)險業(yè)務(wù)在保險公司的業(yè)務(wù)中占比非常低，這一類產(chǎn)品的降價不會從根本上影響保險公司的凈利潤和總資產(chǎn)。中金公司研究員唐圣波表示，受定價利率2.5%上限限制的傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品，只包括自1999年之后簽發(fā)的保單，其占有效業(yè)務(wù)價值、新業(yè)務(wù)價值以及新單保費的比重均不足10%。黃飚也認(rèn)為，保險公司經(jīng)營普通型人身保險，從中賺取的主要是死差益（占比約30%——60%）而非利差益，因此改革對保險公司新業(yè)務(wù)價值影響有限。
利率市場化牽動保險業(yè)
利率市場化在銀行業(yè)的有序推進(jìn)，也促使著保險業(yè)的定價利率進(jìn)一步開放。據(jù)了解，占壽險業(yè)務(wù)80%以上的非傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品，如分紅險和萬能險等產(chǎn)品的利率定價改革，將隨著銀行利率市場化的深入而逐步放開。德勤在一份研究中國利率市場化影響的報告中稱，利率是影響保險公司經(jīng)營的重要經(jīng)濟(jì)變量之一，市場利率的變動，直接或間接地影響著保險公司的承保收入、業(yè)務(wù)風(fēng)險和投資收益；利率的變動也直接影響著保險費率的定價。因此，利率市場化將促使壽險產(chǎn)品定價利率放開，促使壽險產(chǎn)品費率市場化。從目前來看，利率市場化對保險行業(yè)的影響，主要是通過保險資金投資在債券上的收益來影響保險公司的利潤。具體而言，債券收益率的變動影響著債券價格、浮動利率資產(chǎn)以及新增債券配置的利息收入。據(jù)長江證券分析師劉俊的測試，當(dāng)市場利率上升50個基點，對凈利潤影響最大的保險公司是中國人壽，其次是中國太保。他認(rèn)為，保險公司的利潤和凈資產(chǎn)對利率變化的敏感性并不高。; #壽險利率 #傳統(tǒng)險 #壽險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊壽險預(yù)定利率放開保單價格可降30%-50%: 摘要：至今已施行14年的壽險產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率上限對于今天的保險業(yè)來講，已經(jīng)有諸多不適。但保監(jiān)會欲重點推動的這一利率市場化改革并不那么簡單，如何放開、放開多少的問題很考驗智慧，但放開已是大勢所趨。不過，東方證券研究所根據(jù)部分險企網(wǎng)銷產(chǎn)品“每投保一份就送集分寶”的行為判斷，壽險產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時落地意義已經(jīng)不是很大，市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。泰康人壽等險企通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險理財產(chǎn)品已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價市場化，實質(zhì)上已經(jīng)突破了2.5%的利率上限。同質(zhì)化將被打破以客戶為中心“當(dāng)前保險業(yè)（壽險業(yè)）的一個最重要的頑疾絕對就是預(yù)定利率尚未市場化的問題。”某中資保險機(jī)構(gòu)高管如此形容。而頑與疾，究竟體現(xiàn)在哪些方面？自1999年以來，壽險產(chǎn)品預(yù)定利率一直限制為2.5%的水平，這個數(shù)字對于今天的保險業(yè)來講，已經(jīng)有諸多不適。“疾”的體現(xiàn)，首先就是保險市場缺乏活力。新老公司爭搶的都只能是誰能找更多的業(yè)務(wù)員、更多的銀行渠道，而產(chǎn)品策略幾乎沒有施展空間，而渠道已被老公司壟斷，新公司經(jīng)營困難，影響后續(xù)公司進(jìn)入積極性以及現(xiàn)有公司的競爭。“競爭不健康，勢必呈現(xiàn)畸形狀態(tài)，很難展開差異化競爭的新進(jìn)公司很難維持下去。”上述高管表示。“疾”的第二個表現(xiàn)是銷售誤導(dǎo)，這也是預(yù)定利率管制的一個后果。“銷售誤導(dǎo)的核心原因就兩個，產(chǎn)品競爭力不足以及產(chǎn)銷未分離。如果產(chǎn)品本身沒有競爭力，但又要賣出去，不誤導(dǎo)怎么能賣出去呢？”上述高管表示。而壽險預(yù)定利率放開的阻力，很大部分來自已經(jīng)取得壟斷地位的保險公司。預(yù)定利率放開就意味著更為全面的競爭，即競爭從渠道向產(chǎn)品、服務(wù)、公司成本控制等多方面轉(zhuǎn)移，考驗險企根據(jù)市場需求定位的精準(zhǔn)程度、以及精算和產(chǎn)品設(shè)計的能力，這是已經(jīng)壟斷市場份額的保險公司不愿意看到的。還有部分阻力是出于對退保的擔(dān)憂。預(yù)定利率提高后自然會降低保費，市場存量客戶尤其是新近投保的客戶，會選擇退保再按更低的保費投保，這中間也會有少量客戶徹底流失。光大永明人壽董事長解植春的此前發(fā)表一封倡言推進(jìn)費率改革的萬言書，解植春在上述萬言書中提到：“退保問題如果解決不好，可能成為全行業(yè)的普遍現(xiàn)象，對保險業(yè)形成沖擊。”不過，解植春同時認(rèn)為，只要應(yīng)對有方，這種可能不是很大。當(dāng)然，除了上述困擾外，保監(jiān)會還必須考慮放開限制后險企會不會不顧成本地惡性競爭的問題，也就是推動壽險預(yù)定利率市場化要掌握“度”。如何放開以及放開多少的問題很考驗智慧，但放開已是大勢所趨。如果預(yù)定利率實現(xiàn)市場化，很可能的情況一是產(chǎn)品保險費率隨著預(yù)定利率的上調(diào)而下降，“照目前的保單情況，保單價格有30%-50%的下降空間。”上述高管表示。但這并不是消費者唯一可期待的益處。更重要的是，保險產(chǎn)品同質(zhì)化、保障同質(zhì)化的現(xiàn)狀將被打破，取而代之的是真正以客戶為中心的保障保險設(shè)計。“找準(zhǔn)客戶短期、中期、長期的不同需求，以及客戶對于意外、健康或某一類或幾類疾病的保障需求，再按照需求真正差別化設(shè)計差異化產(chǎn)品，從而實現(xiàn)保險市場產(chǎn)品多元，激發(fā)市場活力。”值得一提的是，放開預(yù)定利率管制的前期重要準(zhǔn)備是投資限制的放開，有險資投資收益率作為保障，才能使為客戶提供具有價格競爭力的產(chǎn)品變?yōu)榭赡堋６谌ツ晗掳肽瓯１O(jiān)會就已經(jīng)陸續(xù)推出了相關(guān)投資新政，并逐步落實，這已為壽險費率市場化帶來了可能。多款產(chǎn)品已體現(xiàn)了市場化事實上，就在不久前，東方證券研究所發(fā)布的研究報告認(rèn)為，實際上，壽險產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時落地意義已經(jīng)不是很大，市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。這份報告的結(jié)論是基于對泰康人壽在網(wǎng)上發(fā)售的一款保本、保底理財型產(chǎn)品“旺財1號兩全保險（萬能型）”的研究后作出的。該產(chǎn)品通過“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的方式，實現(xiàn)了預(yù)期年化收益率“5.15%+1%”，保底收益率“2.5%+1%”，是淘寶理財頻道中一款極具競爭力的市場化產(chǎn)品。而此前國華人壽、合眾人壽等通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險理財產(chǎn)品，雖贈送力度不及泰康此款產(chǎn)品，但是也已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價市場化?！蹲C券日報》曾對“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的現(xiàn)象進(jìn)行過相關(guān)報道（詳見本報5月11日B2版《四保險產(chǎn)品淘寶銷售三天或超10億元投保需防銷售誤導(dǎo)》），當(dāng)時正處淘寶網(wǎng)成立十周年舉辦促銷之際，熱銷保險產(chǎn)品所在的銷售網(wǎng)頁“買就送集分寶”的描述極為搶眼。集分寶是由支付寶提供的積分服務(wù)，具有現(xiàn)金價值，支持繳水、電、煤氣費，可用于信用卡還款等，100個集分寶相當(dāng)于1元。近日《證券日報》記者瀏覽淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，各大險企送集分寶的行為已經(jīng)有所收斂，弘康人壽、合眾人壽已沒有買就送集分寶活動，而上述泰康產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率降至“5.15%+0.6%”，保底收益率“2.5%+0.6%”。費率改革進(jìn)入了關(guān)鍵期不過，據(jù)媒體報道，險企通過網(wǎng)銷變相打起價格戰(zhàn)的現(xiàn)象已經(jīng)引起監(jiān)管層的注意，保監(jiān)會很可能叫停險企的上述行為。但這并不意味著監(jiān)管層對推進(jìn)壽險產(chǎn)品費率市場化進(jìn)程的態(tài)度有了轉(zhuǎn)變。今年3月7日，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部就《關(guān)于開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法向險企征求意見，提出為加快人身保險產(chǎn)品改革創(chuàng)新，提高行業(yè)競爭力，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，保監(jiān)會準(zhǔn)備進(jìn)行費率改革。這標(biāo)志著本輪推動壽險費率改革的嘗試進(jìn)入了最關(guān)鍵的一段時期。監(jiān)管層近來已多次發(fā)聲，要推進(jìn)壽險產(chǎn)品利率市場化工作。在6月29日舉行的陸家嘴論壇（官方站）上，保監(jiān)會主席項俊波就明確表示，下一步將重點研究推進(jìn)壽險費率政策的改革問題，主要是放開定價利率，管住準(zhǔn)備金的評估率。而在去年12月，分管壽險的保監(jiān)會主席助理黃洪稱，“壽險到了非改不可的時候了。”他稱，“（壽險公司）一年報備的產(chǎn)品有幾千種，但老百姓抱怨說沒有適合買的產(chǎn)品。”這種同質(zhì)化現(xiàn)象也是壽險產(chǎn)品預(yù)定利率管制的后果之一。今年5月初，解植春的一封倡言推進(jìn)費率改革的萬言書，更是說出了一個業(yè)內(nèi)人士對壽險費率改革的種種考量與期待心情。; #壽險 #壽險利率 #保險資訊
2024-12-02 17:53:05

實事資訊壽險利率市場化改革將至短期內(nèi)影響不大: 摘要：呼喚已久的壽險費率市場化改革終于要拉開大幕了。在7月21日——22日保監(jiān)會舉辦的保險業(yè)深化改革研討班上，部分保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人提出，保險業(yè)市場化改革時機(jī)已經(jīng)成熟，市場化改革有利于提高行業(yè)競爭力，要有計劃、有步驟地推進(jìn)人身保險預(yù)定利率、商業(yè)車險費率等改革，逐步實現(xiàn)市場化的定價機(jī)制。前不久，保監(jiān)會主席項俊波也在“2013陸家嘴論壇”直指2.5%的壽險預(yù)定收益率已經(jīng)持續(xù)14年，嚴(yán)重抑制了保險需求，不符合市場發(fā)展的需要。有知情人士透露，壽險費率市場化改革方案已經(jīng)獲得國務(wù)院的通過，有望近期公布。北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，經(jīng)過多年發(fā)展，當(dāng)前費率市場化改革的條件已逐漸成熟，“一是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)逐步完善；二是保險公司經(jīng)過一定時間累積的經(jīng)驗后具備應(yīng)對能力，如技術(shù)層面上有條款、費率制定上的能力；三是保險產(chǎn)品的價格優(yōu)勢是爭取市場份額的營銷策略，從國際化的角度來說也亟待改革。”社科院金融研究所保險研究室主任郭金龍認(rèn)為，“由于償付能力等資本監(jiān)管要求，預(yù)定利率大幅上升的可能性不大。”廣發(fā)證券研究報告顯示，基于當(dāng)前保監(jiān)會償付能力150%的紅線，只放開定價利率并不放開評估利率（3.5%）的情況下，預(yù)計上限在3.5%左右調(diào)整。據(jù)了解，此次費率市場化改革只涉及普通型人身保險產(chǎn)品（傳統(tǒng)險），目前普通壽險僅占保費收入10%，其中絕大部分是續(xù)期保費，新單中占比預(yù)計不超過5%，對保險公司保費收入影響不大。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)教授朱俊生對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“費率改革的出發(fā)點賦予市場主體定價的自由權(quán)和價格的充分競爭。更為市場化的運作之下，價格競爭引起的優(yōu)勝劣汰是正常的。”某險企精算師陳先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時坦言，如果按之前的征求意見稿思路，先放開傳統(tǒng)險，即由2.5%放開至3.5%，那么會影響到保障型產(chǎn)品，對分紅險的影響不會太大。放開利率限制在保障型產(chǎn)品方面肯定會有一些沖擊，但說對市場起到顛覆性的變化基本上不可能。; #壽險利率 #人壽保險
2024-12-02 17:53:05

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傳統(tǒng)險僅占壽險一成

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