約有91項符合搜索銀行理財的查詢結(jié)果,以下是第81-90項。
理財技巧 掌握四大步驟輕松計算銀行理財產(chǎn)品收益
摘要:隨著現(xiàn)在理財產(chǎn)品的多樣化,不管是銀行理財還是保險理財,更或者是互聯(lián)網(wǎng)理財,銀行理財產(chǎn)品一直以傳統(tǒng)的身份深得很多百姓的青睞,購買銀行理財產(chǎn)品往往我們都是看中銀行理財產(chǎn)品收益,了解銀行理財產(chǎn)品收益我們一般也是只能從銀行理財顧問那里得知,那么如何憑借自己對于理財?shù)恼J知來深度分析銀行理財產(chǎn)品收益呢,掌握以下四個步驟,讓你輕松掌握銀行理財產(chǎn)品收益不再是難題。

第一步:相互了解選對產(chǎn)品

首先,投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今,各大銀行的理財服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解,他們會按照規(guī)范流程詳細了解您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況,并填寫《個人客戶資料檔案表》,以建立您個人的資料檔案。隨后,投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型(是固定收益型、保本浮動收益型,還是非保本浮動收益型)?其投資標的是什么?不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性,投資者應(yīng)根據(jù)個人需求選擇購買。

第二步:重視全面的風(fēng)險評估

看起來,風(fēng)險評估似乎是銀行的責(zé)任,但它卻是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候,理財人員會指導(dǎo)您填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》,對您的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力進行了解并確認,隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。

第三步:認真辦理交易手續(xù)

辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時,理財人員會再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險揭示書,如果此時你預(yù)感到投資風(fēng)險,可終止購買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中,投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。

第四步:售后及不斷評估

如同很多商品一樣,銀行理財產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時,及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外,銀行也會跟蹤評估投資者的風(fēng)險承受能力,及時給出相應(yīng)的提示。一般來說,銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估,并反饋評估情況。

學(xué)會計算“年化收益率”

“到期年化收益率4.1%”,“最高預(yù)期收益率達3%-5%”……面對銀行理財產(chǎn)品收益率的表述,市民經(jīng)常造成誤解而導(dǎo)致糾紛。那么什么是“年化收益率”?銀行人士介紹,年化收益率實際上僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品,號稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購買了10萬元,實際上能收到的利息是10萬×3.1%×91/365=772.88元,絕對不是3100元。

開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在通過理財顧問了解銀行理財產(chǎn)品的同時,自己掌握一定的理財小知識還是非常有必要的。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 展望2013招行理財產(chǎn)品年收益如何
摘要:回顧2013年各大銀行的理財產(chǎn)品,不管是國家性質(zhì)的銀行還是私有銀行,都特推出了多樣化的銀行理財產(chǎn)品,招商銀行亦是如此,那么整個2013年,招行理財產(chǎn)品收益如何呢,我們來看投資時報發(fā)回的報道。在2013年銀行理財產(chǎn)品投資能力榜中,招行理財產(chǎn)品沒有達到預(yù)期的效果,在所有銀行中以不到70分的成績,排名墊底,那么是什么原因?qū)е碌恼行欣碡敭a(chǎn)品排名如此之低的,有關(guān)人士給出的答案是,因為招行理財產(chǎn)品未能按照預(yù)期的最高收益,很多產(chǎn)品的實際收益都比較低,所以影響了整體的收益能力。資訊搜集的到的數(shù)據(jù)顯示,招行在2013年底,發(fā)行了已到期的公布出的實際收益率的產(chǎn)品共達到了433款,與之前的預(yù)期收益率相比較,未能達到之前承諾的預(yù)期收益率的有60多款,在未達標的招行理財產(chǎn)品中所有都是屬于“金葵花”焦點聯(lián)動系列,預(yù)期掛鉤的產(chǎn)品主要都有黃金、原油、匯率、股指等。其中和黃金有所關(guān)聯(lián)的就有足足31款,和匯率向關(guān)聯(lián)的有20多款。在眾多的招行理財產(chǎn)品,其中2013年收益最低的就是“焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(看漲)理財計劃”投資的起始日于2013年的年初,投資期限為90天,和黃金是有所掛鉤的,根據(jù)當(dāng)時的產(chǎn)品說明書,承諾是如果產(chǎn)品到期,若黃金期末價格高于黃金期初價格,則理財年化收益率為7.6%,若黃金的末期價格低于或者等同于當(dāng)時初期的價格那么年化的收益率就為0%,按照2013年黃金的整體走勢,所以此產(chǎn)品在整個2013年的年末實際收益率為0%掌上銀行理財產(chǎn)品除了這款零收益的之外,還有很多的理財產(chǎn)品也是年化實際收益僅僅為0.4%與之前承諾的6%-8%的預(yù)期收益差距還是非常大的,通過以上幾款產(chǎn)品看出招商銀行理財產(chǎn)品的投資能力還是非常讓人有所擔(dān)憂的。那么根據(jù)招行理財產(chǎn)品的整個2013年的收益來看,在投資投資的時候我們應(yīng)該注意哪些方面呢:1.如果之前不了解相關(guān)的理財產(chǎn)品的話,建議不要完全的只聽理財顧問的隨便推薦,而是要學(xué)會自己去深度的了解產(chǎn)品,掌握產(chǎn)品的特點是否和自身的實際需要相匹配,其次了解一些基本的理財知識也是非常有必要的,掌握必要的理財知識后,避免因為一時的沖動而最后買到不合適的理財產(chǎn)品。2.學(xué)會關(guān)注熱門行業(yè)的發(fā)展趨勢,比如以去年的黃金為例,整體下跌的趨勢的話,導(dǎo)致沖動購買是非常不理智的。3.只要投資理財產(chǎn)品,不管是大還是小,都會存在一定的風(fēng)險性,建議在購買的時候一定要考慮清楚,在對產(chǎn)品不熟悉的時候,盡量還是不要輕易去嘗試,盡量選擇一些相對的保守和保本型的理財產(chǎn)品,避免因為投資不當(dāng)而給自己造成不必要的損失。不管是投資什么樣的理財產(chǎn)品,都是會有一定風(fēng)險的,招行理財產(chǎn)品如此,其他的銀行理財產(chǎn)品也是如此,開心保專業(yè)理財師建議廣大投資理財愛好者在購買前一定要結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況和實際需要來進行選擇。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 銀行理財產(chǎn)品PK 2014哪家銀行理財產(chǎn)品收益高
摘要:銀行理財產(chǎn)品一直以來深受很多家庭的青睞,一直慣有傳統(tǒng)的風(fēng)格,并且依靠著銀行這樣信用等級較高的機構(gòu),所以選擇銀行理財產(chǎn)品是很多家庭的不二選擇。往往在選擇銀行理財產(chǎn)品的時候,很多人關(guān)注的就是銀行理財產(chǎn)品收益高低的問題,那么真的就是銀行理財產(chǎn)品收益高就一定是好的么,如何選擇合適的銀行理財產(chǎn)品,是很多人都抱有疑問的一件事情。

購買銀行理財產(chǎn)品不能只看收益:

對于銀行理財產(chǎn)品收益問題,并不是哪家高就選哪家,而是根據(jù)市場變化趨勢來觀察,在選擇理財產(chǎn)品的同時需要注意兩點:1、理財產(chǎn)品是否為保本理財產(chǎn)品2、理財產(chǎn)品風(fēng)險問題。選擇理財產(chǎn)品的時候一定不能忽略以上兩點,銀行理財產(chǎn)品收益高低取決于投資項目,因為每家理財產(chǎn)品的收益是根據(jù)投資方向的不同而變化,所以在選擇理財產(chǎn)品時要了解投資去向,分析投資項目前景再投資。 

銀行理財產(chǎn)品收益高 中老年人更偏愛

“比較穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品受到50歲以上投資群體的偏好。這一群體可供選擇的投資渠道相對比較少:像股票、基金等高風(fēng)險產(chǎn)品,除非是部分家庭經(jīng)濟寬裕、又具備金融理財知識和良好心理素質(zhì)的群體,一般不建議重點去配置;所以比較多的人選擇定期存款和銀行理財產(chǎn)品、保險等。”

“因為空閑時間多,所以老年投資者可以貨比三家?,F(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品類型復(fù)雜,投資者購買時要慎重選擇,需結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險等級等多個因素來綜合考慮。比如:有的客戶買了預(yù)期收益較高的產(chǎn)品,過陣子可能發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品是掛鉤股票的,而且不是固定收益的。”

“除了產(chǎn)品的資金投向外,其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。比如一款15天期限的銀行理財產(chǎn)品和一款半年期的產(chǎn)品比較,可能是前者的年化收益率比較高,但是這款短期產(chǎn)品之后,接下去有沒有產(chǎn)品承接?空擋期往往會影響資金的整體收益??紤]到這一因素,如果這筆資金一年半載內(nèi)是閑置狀態(tài),還不如購買半年期產(chǎn)品,收益更加穩(wěn)定。”光大銀行寧波分行理財師毛彤巍分析。

銀行保本保收益的理財產(chǎn)品并不多,等待時機是否有必要 

  有些投資者經(jīng)常選購銀行短期理財產(chǎn)品,因為有一些短期理財產(chǎn)品收益能夠達到百分之六左右,但是這種高收益的短期保本理財產(chǎn)品并非常見,一些人認為這樣的理財產(chǎn)品收益不錯,伺機等候。但是華夏泉盛投資理財顧問認為這樣的做法并非是明智之舉,當(dāng)資金不在投資的時候是以活期狀態(tài)存入銀行,這樣收益將是活期收益,因此總體下來收益并不高,所以建議投資者選擇時間較長的理財產(chǎn)品更劃算,2014年理財產(chǎn)品哪家銀行高都只是預(yù)期收益,因此選擇實際收益的理財產(chǎn)品更加穩(wěn)妥。

了解購買銀行理財產(chǎn)品收益高低的問題后,開心保專業(yè)理財師建議廣大投資理財愛好者如果條件允許可以選擇多方面的理財投資,不僅僅局限于銀行的理財產(chǎn)品,如果合理的利用理財產(chǎn)品相信一樣能獲得較好的收益。

 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 開心保幫分析哪個銀行理財好
摘要:哪個銀行理財好,相信這是很多投資愛好者在選擇投資理財之前都想要問的問題,畢竟投資理財?shù)腻X也是每個家庭所節(jié)約下來的,所以在進行理財之前,針對哪個銀行理財好的問題,還是要煞費苦心的。

哪個銀行理財產(chǎn)品好,理財產(chǎn)品先知道

想介入銀行理財產(chǎn)品的投資,就要深刻理解理財產(chǎn)品市場。按照標準的解釋,應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

根據(jù)幣種不同可以分為人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。根據(jù)投資不同領(lǐng)域又分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII產(chǎn)品。

哪個銀行理財產(chǎn)品好?玲瑯滿目任你挑

每個銀行和金融機構(gòu)都會為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財產(chǎn)品。這讓剛剛進入投資理財產(chǎn)品市場的客戶頭疼不已。到底應(yīng)該選哪一款產(chǎn)品,哪個銀行理財產(chǎn)品好呢?

各家銀行理財各有特點,沒有絕對說誰家的好,主要看自己的風(fēng)險承受力來選擇適合自己的理財產(chǎn)品。

銀行理財產(chǎn)品不等于儲蓄存款,銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品,收益具有不確定性,預(yù)期收益或者是模擬收益,通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測得出的,可能與過往收益有較大偏差,口頭宣傳不等于合同約定,不完全理解的產(chǎn)品,不能光聽銷售人員的口頭宣傳,必須仔細閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明,別人說“好”不等于就適合自己。              

投資理財是一種長期的.理性的.專業(yè)的投資行為,不能投資過多集中于單一產(chǎn)品,有必要配合完成風(fēng)險承受能力的測評,一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險。

如何買到最好的銀行理財產(chǎn)品

對所有銀行理財產(chǎn)品 都問這三個問題

這個產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財產(chǎn)品買容易,買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財產(chǎn)品,嘗試購買了各家銀行的理財產(chǎn)品,到現(xiàn)在仍然看不懂理財產(chǎn)品的說明書、復(fù)雜的收益計算方式。

“有的理財產(chǎn)品說明書就有幾十頁,列出了各種可能情況下的收益,看著就懵了。”王小姐說道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲,銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析師狄麟麟提醒《錢經(jīng)》的讀者:購買理財產(chǎn)品,首先要了解理財產(chǎn)品的基本要素,如理財產(chǎn)品的投資期限(多長時間),投資方向(投的是什么),預(yù)期收益率(能賺多少錢),收益率的計算方式,投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財產(chǎn)品的基本情況后,投資者需問三個問題:

此款產(chǎn)品是否保證本金和收益;如果此款產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在何種情況下會達到最差收益;此款產(chǎn)品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%,掛鉤四只股票的非保本浮動收益的理財產(chǎn)品為例,讀者就能明白三個問題的重要性。

首先,這個產(chǎn)品不保本(不能保證本金)和不保收益,表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金,如果投資者能接受此風(fēng)險,那么進一步詢問理財顧問,什么情況下可以拿到14%的收益?理財顧問可能會告訴投資者,四只股票每個觀測日都要達到某個標準,高出標準多少,可以拿到收益等。

投資者與理財顧問溝通的時候,可以自己進行判斷,根據(jù)目前的市場情況,未來能拿到預(yù)期收益的概率有多大,也就是判斷四只股票達到理財顧問所說的條件的概率有多少。

2011年發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品中,非保本浮動收益型仍然是主要風(fēng)險收益類型,該類型產(chǎn)品發(fā)行共計11246款。保證收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超5000款,較2010年增長1437款。其中,固定收益型產(chǎn)品4803款,市場份額達四分之一,但相比2010年小幅下滑0.34個百分點;而保證最低收益型產(chǎn)品市場占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%,發(fā)行數(shù)量逾300款,這部分產(chǎn)品主要為保證收益型的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。保本浮動收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2817款,市場占比近15%?! ?/font>

各個銀行的不同,理財產(chǎn)品也是完全不同的,針對哪個銀行理財產(chǎn)品好,開心保專業(yè)理財師建議廣大投資理財愛好者還是要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟條件和風(fēng)險承受能力來多方面的進行考察和選擇。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 購買銀行理財產(chǎn)品要謹慎 探秘銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險
摘要:

購買理財產(chǎn)品的渠道有很多,理財產(chǎn)品的種類目前也有很多,相比較其他的金融機構(gòu),銀行理財產(chǎn)品一直憑借著銀行強有力的信用度,深受廣大投資愛好者尤其是中老年以上的投資愛好者的青睞,那么購買銀行理財產(chǎn)品就真的沒有風(fēng)險,在購買的時候應(yīng)該注意的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險有哪些?

銀行理財產(chǎn)品是否存在風(fēng)險:

銀行理財產(chǎn)品不等于儲蓄存款,銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品,收益具有不確定性,預(yù)期收益或者是模擬收益,通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測得出的,可能與過往收益有較大偏差,口頭宣傳不等于合同約定,不完全理解的產(chǎn)品,不能光聽銷售人員的口頭宣傳,必須仔細閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明,別人說“好”不等于就適合自己,投資理財不等于投機發(fā)財。  

投資理財是一種長期的.理性的.專業(yè)的投資行為,不能投資過多集中于單一產(chǎn)品,有必要配合完成風(fēng)險承受能力的測評,一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險。

銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險常見有哪些:

現(xiàn)實中的風(fēng)險:

銀行理財產(chǎn)品匯率風(fēng)險

以銀行保本浮動收益型產(chǎn)品為例此類產(chǎn)品宣傳點是保證本金風(fēng)險自擔(dān)運作方式是將大部分資金投入債權(quán)或者存款小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進行炒賣股票市場這兩年來整體走勢震蕩投資難度加大這也就意味著投資該產(chǎn)品也存在很大的風(fēng)險如果提前贖回此類產(chǎn)品還會虧損本金同時這種類型的產(chǎn)品投資幣種除了人民幣還有外幣假如投資期間外幣對人民幣的匯率降低投資者不但得不到收益還會面臨虧損本金的風(fēng)險。

銀行理財產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險

銀行系統(tǒng)扮演的角色較為主動因此銀行的經(jīng)驗技能判斷力執(zhí)行力等都可能對產(chǎn)品的運作及管理造成一定影響并因此影響客戶收益水平銀行客觀上有調(diào)節(jié)特定時段理財產(chǎn)品收益率的空間銀行只要確保付給投資者的加權(quán)平均收益率不要高過資金池的加權(quán)平均收益率假設(shè)銀行給投資者是%但運作下來可能是%剩下的兩點就都進入銀行口袋。

銀行理財產(chǎn)品人為風(fēng)險

許多股份制銀行和外資銀行的理財經(jīng)理的主要職責(zé)是銷售只有完成了指標他們才能得到相應(yīng)的收入個人的職務(wù)升遷也與經(jīng)濟指標掛鉤為了完成任務(wù)實現(xiàn)個人發(fā)展目標很多理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品時過多地說了收益而人為地弱化了風(fēng)險而不管最終這個理財產(chǎn)品是否到達預(yù)期收益這個理財產(chǎn)品的提成已經(jīng)落入理財經(jīng)理的口袋。

綜上建議投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時必須仔細了解產(chǎn)品的基本信息和投資方向確認產(chǎn)品的風(fēng)險評級選擇與風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品切不可盲目跟風(fēng)投資而且在咨詢或購買理財產(chǎn)品時必須結(jié)合自身的資產(chǎn)情況和風(fēng)險承受能力等做出合理判斷切忌輕信銀行或其他信托公司做出的保本保收益承諾。

了解銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險之后,開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,尤其是中老年投資愛好者,在面對眾多的理財產(chǎn)品猶豫不定時,一定要理性的選擇,切勿盲目跟風(fēng),選擇不合適的理財產(chǎn)品。

  

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 詳細解說 銀行投資理財可靠嗎
摘要:說起銀行投資理財,相信很多個人和家庭都不會陌生,那么針對銀行投資理財可靠嗎,可能很多人都想從中知道答案,針對銀行投資理財可靠嗎這一問題,我們一起來看一下下面的分析吧。銀行投資理財可靠嗎:據(jù)報道,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模已接近地方融資平臺融資量。普益財富近日發(fā)布的相關(guān)統(tǒng)計顯示,截至2010年12月20日,2010年商業(yè)銀行共發(fā)行了約9958款理財產(chǎn)品,募集資金規(guī)模估計約為7萬億元,相比于2009年約4.8萬億元的發(fā)行規(guī)模增長46%。雖然滾動發(fā)行因素未從中剔除,但一位深入研究銀行理財產(chǎn)品案例的專家認為,其中蘊藏著巨大風(fēng)險,爆發(fā)可能先于地方融資平臺。這位深入研究銀行理財?shù)膶<曳治鲋赋觯F(xiàn)在的理財產(chǎn)品有“高息攬存”的一面,銀行可能只有拆東墻補西墻,“猶若多米諾骨牌,未知局面惡化的那一天何時到來。”央行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成撰文透露:截至2010年12月21日,當(dāng)年發(fā)行的人民幣銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為2.77%,12個月期銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.55%,分別比這次加息前的一年定期存款利率高0.27個和1.05個百分點,也接近或超過了消費物價指數(shù)。有大行高管稱,一些中小銀行的流動性缺口已到岌岌可危的地步,而大型銀行,也面臨一定存款壓力,其中一家大行“手頭相當(dāng)緊張”,但為保證在年初的信貸市場搶得先機,囿于貸存比壓力,吸存大戰(zhàn)無可避免。而對于過度投放及創(chuàng)新機制較為活躍的銀行來說,一枚硬幣的背面就是:拉存款即意味著大力推銷銀行理財產(chǎn)品。此外,銀行理財產(chǎn)品的性質(zhì)究竟是私募還是公募,應(yīng)該接受何種程度的監(jiān)管,在采訪中,竟然沒有幾個人能說清楚。界定不清晰,加劇了市場無序、監(jiān)管不足或監(jiān)管過度等問題。“銀行理財產(chǎn)品應(yīng)該劃入私募產(chǎn)品之列。”一位監(jiān)管當(dāng)局官員表示,這是和立法部門探討過后的初步結(jié)論。不過,理財產(chǎn)品在宣傳及進入門檻方面仍存在很多模糊地帶,比如,電梯里的銀行理財產(chǎn)品廣告,媒體報道,算不算公開推介?是否能按認購金額來劃分私募和公募的界限?同時,銀行理財產(chǎn)品也沒有接受嚴格的第三方監(jiān)管和信息披露。“中國的銀行理財產(chǎn)品合同太過簡單。”一些銀行理財人士承認。一個直接的疑問就是,在此情況下,對于投資者來說,是否將承擔(dān)所有風(fēng)險?近年,市場關(guān)于理財?shù)募m紛案例不斷涌現(xiàn)。銀行理財產(chǎn)品可靠嗎?理財型產(chǎn)品出現(xiàn)清盤、零收益,是由許多方面的因素導(dǎo)致的,但是我們應(yīng)該客觀的來看這個問題,首先它造成的原因是什么?我認為主要是以下兩個原因造成:1、首先是銀行在設(shè)計產(chǎn)品上存在欠缺,比如說設(shè)計公式的時候有些因素沒有考慮進去;2、是銀行的客戶在選擇產(chǎn)品的時候,沒有對自身和產(chǎn)品有一個正確的認知或者說是認知不夠。銀行理財產(chǎn)品可靠嗎?對于我們老百姓和銀行的從業(yè)人員來講應(yīng)該考慮兩方面問題。1、提高從業(yè)人員性質(zhì),向客戶表達的時候一定要清楚;2、作為我們普通的銀行客戶來講,也應(yīng)該把握好自己對這個產(chǎn)品的認知。我們都應(yīng)該養(yǎng)成一個習(xí)慣,就是當(dāng)別人跟你說一件事的時候,我們只是僅僅把它作為參考,而不是想都不想就去照著做。我們應(yīng)該積累一些屬于自己的經(jīng)驗和方法,并且能對于一些事做出自己的判斷力。銀行理財產(chǎn)品可靠嗎?實際上我覺得大家對銀行理財產(chǎn)品這個事反映這么大,也是因為大家固有一些觀念。比如說大家就認為銀行放點錢進去就應(yīng)該是賺錢的,沒想到賠錢。從一定意義上,包括我們貨幣市場基金也會產(chǎn)生虧損,過去我們宣傳的時候,認為貨幣市場基金不會產(chǎn)生虧損,這是理論上的說法,但是實際過程當(dāng)中也有不確定因素,但是它的概率是非常小的。你認為銀行理財產(chǎn)品可靠嗎?如何選擇理財產(chǎn)品比較適合?其實這還是要看投資者選擇的是什么樣的理財產(chǎn)品,對于不可靠的銀行理財產(chǎn)品,我們應(yīng)該試著分析一下它不可靠的原因。至于銀行理財產(chǎn)品可靠嗎這個問題,相信很多專業(yè)的理財專家也無法給出完全肯定的答案,因為任何的投資理財產(chǎn)品都存在多多少少的風(fēng)險,面對理財產(chǎn)品的時候,消費者應(yīng)該學(xué)會自我評估及風(fēng)險預(yù)測,有效的把控理財產(chǎn)品的風(fēng)險。
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理財技巧 銀行理財產(chǎn)品怎么樣 如何挑選合適的銀行理財產(chǎn)品
摘要:對于銀行理財產(chǎn)品,屬于眾多理財產(chǎn)品里人們接觸最多和最普遍的一種理財產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品一般來說種類很多,適合不同年齡不同經(jīng)濟承受能力的人的選擇,那么究竟銀行理財產(chǎn)品怎么樣,如何才能挑選合適自己的銀行理財產(chǎn)品,我們一起來學(xué)習(xí)下吧!

了解銀行理財產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品怎么樣:

中長期產(chǎn)品 “放量”發(fā)行

對于資金在未來半年或一年以上都沒有明確投資方向的客戶,理財師建議考慮中長期理財產(chǎn)品。

近段時間以來,中長期理財產(chǎn)品扎堆發(fā)行。“和往年一樣,過完春節(jié)長假,明顯感覺到客戶手中的資金變得寬裕,在購買理財產(chǎn)品時,出手也比較大方。”一家國有大型商業(yè)銀行的理財經(jīng)理告訴記者,春節(jié)剛過,市民手頭持有不少年終獎、分紅等閑置資金,理財需求非常旺盛,不少客戶都是主動要求購買理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行也瞄準這一趨勢,發(fā)行了大量年化收益率較高的中長期理財產(chǎn)品。

追求資產(chǎn)增值須規(guī)避風(fēng)險

為提高資金使用率,投資者應(yīng)選擇與自己的風(fēng)險承受能力匹配的理財產(chǎn)品,不要一味追求高收益。

人們合理配置自己的資產(chǎn),不外乎是尋求資產(chǎn)的增值,同時最大限度地規(guī)避風(fēng)險,選購理財產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)如此。因此,不論是年前的短期還是年后的中長期理財產(chǎn)品,投資者都應(yīng)該謹慎購買,不要一味追求高收益。

首先不要盲目團購理財產(chǎn)品。中長期理財產(chǎn)品的投資門檻往往比較高,有的高達幾十萬元甚至上百萬元,一時拿出這么多的“閑錢”實在困難,很多居民于是留意到部分理財網(wǎng)站推出的產(chǎn)品團購活動。其實,理財產(chǎn)品的團購行為很可能是一種機構(gòu)炒作的噱頭。“由于沒有正規(guī)合同,也沒有相關(guān)法規(guī)對此進行保護,若貪圖一時優(yōu)惠,很可能帶來更大的風(fēng)險。”吳健雄說。

其次投資者要留意理財產(chǎn)品的募集清算期。比如一家銀行推出的理財產(chǎn)品募集期是14天,投資者如果在募集第一天就購買產(chǎn)品,那么資金將在賬戶上閑置14天,不產(chǎn)生任何收益。投資者不妨在產(chǎn)品募集期接近尾聲的時候再將資金存入賬戶,提高其利用率。

此外,中長期理財產(chǎn)品雖然收益較高,但是期限也比較長,大部分在612個月。在這個期限內(nèi),銀行不接受客戶提前支取本金和收益的做法,只能在約定的到賬日領(lǐng)取,投資者一定要注意資金流動性方面的限制,以免影響資金使用的效率。

如何挑選到合適自己的銀行理財產(chǎn)品:

一要了解自己。投資者在投資前,需要仔細考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風(fēng)險的認識等問題。選擇哪種理財產(chǎn)品是您的權(quán)利,但是對所選的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險則是您的責(zé)任,因此,投資者要在了解自己的基礎(chǔ)上,考慮清楚后再付諸行動。

二要了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)盡量選擇自己相對熟悉的產(chǎn)品,比如對股票相對比較了解,可以選擇股票掛鉤的產(chǎn)品;如對外匯相對比較熟悉,則可以選擇匯率掛鉤的產(chǎn)品。即便原來沒有任何背景知識,也應(yīng)該在購買前詳細咨詢獨立的理財師,或要求銀行專業(yè)理財人員詳細解釋。

三要了解機構(gòu)。投資者應(yīng)事先了解哪些金融機構(gòu)可以銷售理財產(chǎn)品。因為不同的金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品和配套服務(wù)方面有不同的特色和專長,因此投資者可以選擇最適合自己的產(chǎn)品和最信賴的金融機構(gòu)。

其實對于銀行理財產(chǎn)品怎么樣,我們無法下一個完整的定義,因為不同的銀行理財產(chǎn)品對于目標客戶的定位也是不同,還是像我們上面提醒到的,在購買任何的銀行理財產(chǎn)品之前首先了解自己才是最重要的。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 投資理財有風(fēng)險 工行保本理財產(chǎn)品真的可靠嗎?
摘要:說起投資理財,相應(yīng)的,我們也會想起風(fēng)險問題,對于投資任何一款理財產(chǎn)品來說,歸根結(jié)底都是存在一定風(fēng)險性的,銀行理財產(chǎn)品相對的會傳統(tǒng)一些,可是,面臨銀行理財產(chǎn)品,我們不禁也想要多問一句銀行保本理財產(chǎn)品真的就是保本的么,以工行保本理財產(chǎn)品為例,它真的就是保本的沒有風(fēng)險的嗎?

工行保本理財產(chǎn)品真的保本嗎?

保本型理財產(chǎn)品是指銀行對本理財產(chǎn)品的本金提供保證承諾,但不保證理財收益的保本浮動收益型理財產(chǎn)品。一般情況下,該類理財產(chǎn)品總體風(fēng)險程度很低,其投資方向為低風(fēng)險的投資品市場,投資收益受宏觀政策和市場相關(guān)法律法規(guī)變化、投資市場波動等風(fēng)險因素影響很小,產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定。而在最不利的情況下,客戶可能無法取得收益。

工行之前發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品“BB13105”,預(yù)期收益達到5%,期限為34天,該產(chǎn)品的投資方向主要是符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn):一是債券、存款等流動性資產(chǎn),包括但不限于各類債券、存款、貸幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具;二是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合,包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。產(chǎn)品經(jīng)過綜合組合,測算出相應(yīng)的年化收益。

這兩年,雁城市民陳先生手里逐漸有些閑錢,他嫌銀行定期儲蓄存款利息收益太低,想嘗試較高收益的投資理財產(chǎn)品,但覺得投資股票、基金有一定的風(fēng)險,而房地產(chǎn)市場本錢投入太高,黃金價格走勢又不明朗,便想了解有沒有高于銀行存款收益又更安全的理財方式。于是他近日來到工商銀行資陽分行咨詢,工行保本理財產(chǎn)品引起了他的濃厚興趣。“眼看物價不斷上漲,雖然經(jīng)過多次加息,但存銀行的利息仍然抵不上物價上漲速度,怎么才能跑贏CPI,讓錢變得值錢一點,是我目前最關(guān)心的問題。聽說工行這兩年推出了多款保本型理財產(chǎn)品,收益還不錯,于是先過來咨詢一下,畢竟從來沒有辦理過理財業(yè)務(wù)。”陳先生說。

工行理財產(chǎn)品經(jīng)理王彬向陳先生作了介紹:“工行保本理財產(chǎn)品不僅期限適中,收益可觀,且提供產(chǎn)品保本承諾,安全性高。我給您舉個例,如果有5萬元資金,能在銀行存放三個月,那么購買3個月保本理財?shù)念A(yù)期投資收益約是3個月定期存款利息的1.6倍以上。這款產(chǎn)品還可辦理質(zhì)押貸款,如果遇到急需用錢的地方,您可以直接拿產(chǎn)品到我行申請貸款。”聽了王經(jīng)理的介紹,陳先生決定購買10萬元、期限為48天的保本理財產(chǎn)品。

“選擇工行保本理財產(chǎn)品,收益比較穩(wěn)當(dāng),投入本錢也不多,還能保證本金安全,對于我來說是最好的選擇。” 陳先生如是說。

據(jù)了解,目前工行保本理財產(chǎn)品由于本金安全有保證,且預(yù)期年化收益率一般在4%—5%左右,產(chǎn)品的可選擇期限也很多,有34天至180天不等,能保證資金不同周期的流動性,深受廣大低風(fēng)險承受能力客戶的喜愛。

工行保本理財產(chǎn)品適合保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的個人客戶購買。這類產(chǎn)品的投資客戶以保守型客戶居多,因為此類產(chǎn)品雖然保本,但相對收益較低,所以對于喜歡博取高收益的溫嶺人來說,吸引力相對較小。但目前,此類產(chǎn)品投資標的物的收益情況大幅度提高,預(yù)期收益一般可達4%~5%左右;同時,產(chǎn)品的可選擇期限也擴大了范圍,從之前的單限35天,到現(xiàn)在34天~90天等,選擇空間較大,能保證資金的不同周期流動性。因此,工行目前的保本型理財適合所有有理財投資需求的客戶,且產(chǎn)品額度較為充足。

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理財技巧 回顧2011年理財產(chǎn)品收益排行
摘要:

根據(jù)經(jīng)濟觀察報和Wind資訊共同制定的評選方法,銀行理財產(chǎn)品2011年全年排行榜揭曉,因證券投資類產(chǎn)品表現(xiàn)指標必須擁有凈值類產(chǎn)品的銀行才能進入核算,而一些銀行因為股市表現(xiàn)不佳,沒有設(shè)計相關(guān)類型的理財產(chǎn)品而導(dǎo)致我們排行榜中這一數(shù)據(jù)缺乏,無法將其納入到排行榜中,因此這次上榜銀行僅共15 家。

為保持標準的持續(xù)穩(wěn)定性,又鑒于股市的波動性,經(jīng)濟觀察報和Wind資訊將進一步保留證券投資類指標,但不排除會在特殊市場時期降低其權(quán)重,以便將更多銀行納入其中。

老牌理財銀行光大再發(fā)力

2011年全年,共有著764款到期產(chǎn)品的光大銀行,在經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上奪冠,2089款到期產(chǎn)品的招商銀行和861款到期產(chǎn)品的北京銀行分列榜眼和探花。

排在前十位的還有1213款到期產(chǎn)品的深圳發(fā)展銀行、870款到期產(chǎn)品的民生銀行、2052款到期產(chǎn)品的工商銀行、386款到期產(chǎn)品的興業(yè)銀行、 59款到期產(chǎn)品的浙江稠州銀行、674款到期產(chǎn)品的中信銀行和244款到期產(chǎn)品的東莞銀行。因為證券投資類產(chǎn)品指標的因素,農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、交通銀行等未能列入這一榜單。

本次排行榜剔除了到期產(chǎn)品總數(shù)低于10只,實際收益率公布占比低于30%的銀行,綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務(wù)水平。

稠州商行成收益率黑馬

在對理財產(chǎn)品的排名過程中收益率無疑是考量理財產(chǎn)品優(yōu)劣的首要條件,得益于遙遙領(lǐng)先的收益能力,2011年全年僅59只理財產(chǎn)品到期的浙江稠州商業(yè)銀行成為了此次2011年全年經(jīng)觀·Wind年度理財產(chǎn)品排行榜投資能力排行榜的冠軍。

我們對理財產(chǎn)品收益能力的考查主要是觀察考察期內(nèi)每家銀行到期的產(chǎn)品的平均收益率水平,是否能夠?qū)崿F(xiàn)超額收益率,并進行平均收益率下限預(yù)測分析。

這兩項指標的入選是基于經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品排行榜對實際收益率信息披露的鼓勵和對每家銀行在考察期內(nèi)發(fā)行的產(chǎn)品是否有質(zhì)押條款的強調(diào)。

在投資能力排行榜上,緊隨其后的也是城商行,北京銀行憑借其較為突出的風(fēng)險控制能力得分穩(wěn)列第二名,深圳發(fā)展銀行也得益于較為突出的風(fēng)險控制能力得分而穩(wěn)居第三。

同時,我們非常看重銀行對投資者的信息披露,在信息披露排行榜上我們看到泉州市商業(yè)銀行在發(fā)行、運行、到期信息披露方面都以最高分奪冠;其后的緊接著是上海銀行、杭州銀行,位列前三甲的均為城市商業(yè)銀行。

綜合產(chǎn)品線、信息披露和客戶服務(wù)這三項指標,招商銀行再次位列2011年全年經(jīng)觀·Wind理財產(chǎn)品服務(wù)水平排行榜的首位,緊隨其后的有光大銀行、中國銀行、民生銀行、深發(fā)展、北京銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、蘇州銀行。 推薦閱讀:盤點2011年各銀行理財產(chǎn)品比較。

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理財技巧 銀行保險理財經(jīng)理提醒選擇銀行理財產(chǎn)品注意事項
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,收入的穩(wěn)健增長,越來越多的人選擇合適的理財產(chǎn)品,銀行理財產(chǎn)品一直以其機構(gòu)的信用度和便捷性深受老百姓的青睞,但是,在選購銀行理財產(chǎn)品的時候,銀行保險理財經(jīng)理提醒要注意一些不容忽視的幾點。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要一看自身的風(fēng)險承受能力。外匯理財產(chǎn)品一般分為固定收益類產(chǎn)品和浮動收益類產(chǎn)品,其中固定收益類產(chǎn)品可以保證原貨幣的本金和利息不受損失,就是常說的“保本保息”,這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場不太了解、風(fēng)險承受能力較弱的普通投資者;浮動收益類產(chǎn)品收益相對較高,但風(fēng)險也大,這類產(chǎn)品比較適合對國際金融市場有一定程度了解、有一定風(fēng)險承受能力的投資者和金融資產(chǎn)較多的高端客戶。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要二看匯率風(fēng)險。對于一些跨幣種結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品,投資者應(yīng)警惕匯率風(fēng)險。比如,以澳元投資美元的理財產(chǎn)品,銀行在運作過程中一般需要先將澳元兌換成美元,待產(chǎn)品到期后,再將運作本金和收益兌換回澳元。在沒有風(fēng)險對沖措施的情況下,兩次匯兌的時間錯配便會引發(fā)匯率風(fēng)險。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要三看產(chǎn)品掛鉤標的。當(dāng)前,在銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品中區(qū)間累計型和直接掛鉤利率的產(chǎn)品比較多,掛鉤能源、貴金屬、指數(shù)基金(資訊,凈值,排名,論壇)價格的結(jié)構(gòu)性外匯理財(資訊,產(chǎn)品,論壇)產(chǎn)品也有所增加。投資者在選擇結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品時一定要對掛鉤標的有所了解,因為投資者如果對所購產(chǎn)品的掛鉤標的未來走勢判斷失誤,便會陷入零收益甚至負收益的窘境。此外,掛鉤標的為股票、基金、指數(shù)或商品的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品多為高風(fēng)險投資,銀行(資訊,論壇)可能將其設(shè)計為保本浮動收益型或者部分保本型產(chǎn)品,但投資者需要識別其中蘊藏的風(fēng)險,看產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計是否合理、能否實現(xiàn)盈利。

銀行保險理財經(jīng)理提醒要四看贖回條件。結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品期限普遍較長,一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品不允許提前贖回,一些結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時間贖回,且需要支付贖回費用。此外,盡管有的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品有保本條款,但其前提是產(chǎn)品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。

除此之外,銀行保險理財經(jīng)理還提醒大家要清楚的3個基本點:

1、不要迷信預(yù)期收益

預(yù)期收益率常常出現(xiàn)在理財產(chǎn)品的說明書中,而除了固定收益類品種的預(yù)期收益率等同于到期收益率外,其他理財產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上預(yù)測得出。

2、投資風(fēng)險心中有數(shù)

銀行理財產(chǎn)品以穩(wěn)健見長,但投資必定伴隨風(fēng)險,即使是固定收益的理財產(chǎn)品也可能存在著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。因此,對于不懂的理財產(chǎn)品千萬不要涉足,對收益計算公式和可能出現(xiàn)的市場風(fēng)險也要心中有數(shù)。

2、保本產(chǎn)品看仔細

“本金安全”是購買銀行理財產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問題,保本產(chǎn)品具有低風(fēng)險低收益的特點,投資者應(yīng)根據(jù)個人偏好進行配置。值得注意的是:“保本策略型”并非“本金保證型”,許多號稱“保本”的理財產(chǎn)品不光收益率沒有保證,甚至有可能出現(xiàn)虧損。

3、選擇銀行更重要

出于兩個方面的原因,購買理財產(chǎn)品也應(yīng)注意銀行的選擇:一是與理財產(chǎn)品有關(guān)的許多信息普通投資者難以獲得,各銀行在信息公布和后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量上存在差異;二是銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險控制能力直接決定了理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。因此投資者應(yīng)盡量選擇創(chuàng)新能力強,服務(wù)質(zhì)量好,理財產(chǎn)品受到普遍認同的銀行。

最后,銀行保險理財經(jīng)理還是要提醒廣大投資理財愛好者,從實際出發(fā),了解自身的經(jīng)濟能力和風(fēng)險承受能力,還有本身的實際需求,才能在眾多銀行保險理財產(chǎn)品中挑出真正合適自己的。

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