開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

從近幾年開(kāi)始，隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)產(chǎn)品的也越來(lái)越多樣化的走到人們的生活中去，近幾年來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)類產(chǎn)品中席位越來(lái)越多，分紅險(xiǎn)受到熱捧，萬(wàn)能險(xiǎn)因保額保費(fèi)靈活較具吸引力，投連險(xiǎn)在年底也開(kāi)始躍躍欲試。在面對(duì)中隊(duì)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我們心中可能會(huì)產(chǎn)生一個(gè)共同的問(wèn)題，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，到底好不好，是否真的合適我們呢？

專家提醒，投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)三大類，這三類產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保障功能的前提下，都兼具了投資理財(cái)功能。

從分紅類型來(lái)看：有現(xiàn)金分紅和增額分紅。
現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派，可選擇領(lǐng)取、復(fù)利計(jì)息或抵交保費(fèi)，對(duì)您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復(fù)利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

但專家們提醒， 但各類產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對(duì)資本市場(chǎng)變化反應(yīng)程度也迥異，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間來(lái)選擇資金的比例。

比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、對(duì)收益比較看中的客戶可選擇積極成長(zhǎng)型的賬戶，以股票、基金投資為主要對(duì)象，謀求賬戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實(shí)現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保持賬戶平穩(wěn)增值；

而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶，以債券市場(chǎng)投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長(zhǎng)型和平衡型的帳戶虧損比較明顯，但大部分保險(xiǎn)公司穩(wěn)健型賬戶的收益仍為正值，如華泰投連險(xiǎn)穩(wěn)健型賬戶收益近11%。

但是需注意的是，投連險(xiǎn)沒(méi)有保底收益，它的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人來(lái)承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險(xiǎn)是一個(gè)保障加儲(chǔ)蓄的組合，客戶在購(gòu)買分紅險(xiǎn)后，獲得了一份保險(xiǎn)保障和一份保單固定收益，與此同時(shí)，客戶還可每年享受保險(xiǎn)公司專業(yè)理財(cái)帶來(lái)的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。

社會(huì)上理財(cái)保險(xiǎn)的項(xiàng)目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，三者有何區(qū)別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關(guān)注未來(lái)養(yǎng)老或者資產(chǎn)傳承的問(wèn)題，分紅險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇；如果是想中長(zhǎng)期投資，可以接受短期內(nèi)的波動(dòng)，可以考慮投資連接保險(xiǎn)。

對(duì)于一般收入者，保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等險(xiǎn)種?？偠灾碡?cái)猶如開(kāi)車，沒(méi)有保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｗo(hù)，隨時(shí)都會(huì)有翻車的危險(xiǎn)，任何人都不該為了短期的消費(fèi)目標(biāo)，而損失了長(zhǎng)期的保險(xiǎn)利益！

事實(shí)證明，不管是選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，不管保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，只有合適自己的才是最好的。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以其強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、穩(wěn)定回報(bào)的特點(diǎn)受到不少保守型投資者的青睞。雖然儲(chǔ)蓄型保單兼顧投資與保障,但是對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō),儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)還是應(yīng)該慎重選擇。很多人認(rèn)為,既然叫儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn),那么收益應(yīng)該比較可觀,實(shí)際上卻并非如此。開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)指出,指望儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)賺大錢是行不通的。

什么是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)：

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合，如目前常見(jiàn)的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲(chǔ)蓄功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財(cái)師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此，相當(dāng)于多花錢請(qǐng)一個(gè)人嚴(yán)格管理自己的收支。除非自己的財(cái)務(wù)自制能力極弱，否則可以少花這筆錢。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)特點(diǎn)：

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般以10年為底限,各類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)無(wú)論分紅實(shí)際水平如何,往往只有持有時(shí)間超過(guò)20年時(shí)才會(huì)體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保,退的只是“現(xiàn)金價(jià)值”,加上回報(bào),仍可能比不過(guò)本金,這使得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一旦購(gòu)買,便意味著長(zhǎng)時(shí)間的資金凍結(jié)。在急需用錢的時(shí)候這類保險(xiǎn)靈活性較差的劣勢(shì)便一覽無(wú)余,因此,對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),為避免影響家庭其他財(cái)務(wù)計(jì)劃,應(yīng)慎重選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

同時(shí)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)本質(zhì)仍是保險(xiǎn),其擁有傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)應(yīng)有的保障功能,這主要體現(xiàn)在對(duì)被保險(xiǎn)人的身故賠付保險(xiǎn)金上。若被保險(xiǎn)人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故,則保險(xiǎn)公司將按保單的約定,給付身故保險(xiǎn)金及紅利。

80后 儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)適宜人群：

如今的80后正是新一代的獨(dú)生子女大軍中人數(shù)最多的一代，他們擁有相對(duì)優(yōu)越的生活條件，所以在未來(lái)一段時(shí)間儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)將更適合這代人投資理財(cái)。因?yàn)樗麄円灿蟹e極奮斗的精神，在很多事情的決定上也比較大膽、果斷，但敢于接受新鮮事物也是一個(gè)優(yōu)勢(shì)，因此儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)更適合80后上班族。

年輕人往往理財(cái)意識(shí)偏低，當(dāng)在生活與工作中遇到一些問(wèn)題的時(shí)候才會(huì)感嘆當(dāng)初，再加上80后一代面臨房?jī)r(jià)不斷上漲和結(jié)婚成本日漸提高的壓力，所以作為一種穩(wěn)健投資，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)便顯得尤為重要了。同時(shí)由于社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)比較少，收益是他們最先考慮的一個(gè)投資因素，怎樣能既安全又回報(bào)可觀也是每個(gè)人的愿望，在這種情況下收益類險(xiǎn)種的選擇優(yōu)勢(shì)會(huì)更大一些。

其實(shí)，對(duì)于現(xiàn)在的年輕人來(lái)說(shuō)，往往都是過(guò)著感覺(jué)錢不夠花，卻又不想給家里增加負(fù)擔(dān)的矛盾想法，所以只有在理財(cái)初期，合理的自定好理財(cái)規(guī)劃，正確的選擇理財(cái)產(chǎn)品，才是最關(guān)鍵的。 

對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，短期理財(cái)產(chǎn)品不是很遙遠(yuǎn)的名詞，但是對(duì)于大多數(shù)的工薪階層來(lái)說(shuō)，更多的是肩負(fù)著房貸車貸，子女撫養(yǎng)的各種壓力。手里可能有些閑錢但是不知道什么時(shí)候就會(huì)有急用。但是放在銀行活期儲(chǔ)蓄的話，根本漲不了幾毛錢。其實(shí)現(xiàn)在有很多辦法不要讓錢閑置下來(lái)，而是錢生錢。短期理財(cái)就是不錯(cuò)的選擇。那么適合工薪階層的短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢?首先怎么選擇短期理財(cái)產(chǎn)品呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單。第一你可以直接在銀行的網(wǎng)點(diǎn)詢問(wèn)客戶經(jīng)理即可，一般理財(cái)起點(diǎn)金額是5萬(wàn)元。期限有30天至半年的，計(jì)算方式是按天計(jì)算，收益率是年化的。具體公式在理財(cái)說(shuō)明書上就有。或者在銀行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣，第一次購(gòu)買可以仔細(xì)看清楚，但最好別太過(guò)相信客戶經(jīng)理的介紹，大部分有水分。第二銀行的理財(cái)產(chǎn)品我們可以認(rèn)為是保本的，因?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力促使它不能不保本。當(dāng)然，現(xiàn)行法律規(guī)定，在披露的時(shí)候不允許承諾銀行理財(cái)是保本的，因此真正出現(xiàn)巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（我指的是整個(gè)行業(yè)，例如金融危機(jī)）時(shí)，法律上理財(cái)產(chǎn)品就是不保本的，可以不賠付給你。當(dāng)然宣傳的時(shí)候，大部分也都知道，為了商業(yè)信譽(yù)和銀行的聲譽(yù)，貼錢銀行也會(huì)保的。據(jù)了解工行短期理財(cái)產(chǎn)品受追捧。主要介紹幾種短期理財(cái)產(chǎn)品。工行推出的第三十九期“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品，一開(kāi)售就受到客戶的追捧。該產(chǎn)品發(fā)行時(shí)間到期兌付，產(chǎn)品預(yù)期年化收益率按照認(rèn)購(gòu)金額分檔，最高可達(dá)當(dāng)前活期存款年利率的7.2倍。且這類中短期理財(cái)產(chǎn)品也將成為閑散資金的好去處，讓投資者理財(cái)休閑兩不誤。據(jù)了解，工行“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，比較適合投資風(fēng)格保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受力適中的投資者。后期，工行也將推出類似假日專屬理財(cái)產(chǎn)品。投資者可以關(guān)注相關(guān)信息，在產(chǎn)品募集期內(nèi)前往工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或使用工行個(gè)人網(wǎng)上銀行購(gòu)買。此外，工行還擁有“靈通快線”、通知存款等短期理財(cái)產(chǎn)品可供選擇。其中，“靈通快線”有1天、7天、兩周、四周四個(gè)期限，贖回資金即時(shí)到賬，流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低且收益高于活期存款，很適合有大額短期閑散資金的投資者。中秋、國(guó)慶放假期間，靈通快線暫停申購(gòu)、贖回交易。據(jù)工行分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工行根據(jù)不同類型的客戶，通過(guò)不斷豐富自身產(chǎn)品，充分考慮理財(cái)收益和資金使用效率，與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配，滿足客戶需求。工行擁有規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品研發(fā)管理體系，把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位。目前工行的理財(cái)產(chǎn)品分為“工銀財(cái)富”、“高凈值客戶專屬”、“理財(cái)金賬戶專屬”、“穩(wěn)得利”等幾個(gè)類型，產(chǎn)品的預(yù)期收益與抗風(fēng)險(xiǎn)能力在市場(chǎng)上同類型產(chǎn)品中都位居前列，最大限度保護(hù)客戶的資金安全。同時(shí)，工行還擁有一支專業(yè)的理財(cái)從業(yè)人員隊(duì)伍，力爭(zhēng)以高品質(zhì)做好客戶服務(wù)。目前，工行嘉興分行具有國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)和金融理財(cái)師(AFP)資格認(rèn)證的專業(yè)從業(yè)人員已經(jīng)突破了80人，專業(yè)的隊(duì)伍成為工行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。總之，對(duì)于大多數(shù)的理財(cái)人士來(lái)說(shuō)，求穩(wěn)是第一，其次為盈利。這樣選擇大型銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較有保障的。而且各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類也有很多的選擇。想要理財(cái)理好財(cái)，那么最基礎(chǔ)的是了解理財(cái)產(chǎn)品有哪些，短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些，保本的又是什么概念，這樣才能在理財(cái)這條路上游刃有余。

人們生活水平的不斷提高，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品也是如雨后春筍般涌入，保險(xiǎn)理財(cái)更是憑借著保障收益兩相宜的優(yōu)勢(shì)占據(jù)了大半個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的地盤，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也結(jié)合市場(chǎng)的行情推出了專屬的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有：

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之祥瑞一生 提供全面保障

祥瑞一生終身保障計(jì)劃由主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)與提前給付重大疾病附加險(xiǎn)組成，對(duì)身價(jià)、意外、健康、養(yǎng)老等方面提供全面的終身保障。

祥瑞一生通過(guò)附加功能滿足了客戶對(duì)養(yǎng)老、健康的保障需求：其一，通過(guò)明確的“養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換”功能設(shè)計(jì)，在合同生效十年后且被保險(xiǎn)人年滿60周歲以后，可將保單現(xiàn)金價(jià)值適時(shí)地轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，用于養(yǎng)老規(guī)劃，增加保單的可見(jiàn)利益。其二，涵蓋35種重大疾病保障，并特別添加癌癥關(guān)愛(ài)金。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之吉祥至尊 理財(cái)兼顧保障

吉祥至尊兩全保險(xiǎn)保費(fèi)低保障高、保額分紅復(fù)利遞增，還能與重大疾病等多個(gè)險(xiǎn)種靈活組合。

保單滿期時(shí)，可領(lǐng)取的滿期生存保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)金額的105%。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又增利益”的需求，加之保額分紅的設(shè)計(jì)理念，使客戶的長(zhǎng)期利益保障、壽險(xiǎn)的本質(zhì)得以體現(xiàn)。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之“雙福合璧”專注重疾保障

健康福星終身重大疾病保險(xiǎn)在行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范的25種重大疾病基礎(chǔ)上又增加7種重疾保障。其包含32種重大疾病的產(chǎn)品覆蓋了絕大多數(shù)人可能遇到的高發(fā)病種。健康福享重大疾病保障計(jì)劃則是一款保障至70周歲的健康保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人在合同生效后一年至70周歲前，享有32種重大疾病保障。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之尊尚人生 規(guī)劃幸福人生

尊尚人生兩全保險(xiǎn)，保障和規(guī)劃功能兼具。投保三年后即可年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，直至80周歲；特別增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能，60周歲養(yǎng)老生存保險(xiǎn)金加倍領(lǐng)，80周歲保險(xiǎn)期滿再享長(zhǎng)壽金。另配有多款附加險(xiǎn)可供選擇。因是保額分紅，保障額度累積增加，長(zhǎng)期積累的利益可在一定程度上緩解通脹壓力。特設(shè)累積生息賬戶，生存金自動(dòng)進(jìn)入累積生息賬戶后，以月復(fù)利方式累積生息。

投資理財(cái)早已成為大眾經(jīng)營(yíng)生活的重要之舉。然而，金融資本市場(chǎng)的變化無(wú)常，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性，社會(huì)環(huán)境的種種壓力，往往讓我們?cè)谧非笮腋Ｉ畹倪^(guò)程中應(yīng)對(duì)乏力，股價(jià)、金價(jià)、房?jī)r(jià)，左右著投資者的心情。在憧憬未來(lái)的同時(shí)，諸多的不確定性使人心生疑慮。

如何減少對(duì)未知的不安全感？如何從容地實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想？對(duì)此，小編建議應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)規(guī)劃未來(lái)，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來(lái)做好儲(chǔ)備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)期，理財(cái)要以“穩(wěn)健”為先。保險(xiǎn)所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其他金融產(chǎn)品不可替代的。分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為安全理財(cái)、科學(xué)規(guī)劃家庭資產(chǎn)的手段，更應(yīng)作為當(dāng)下百姓合理配置資產(chǎn)的重要工具之一。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們過(guò)上了富裕生活的同時(shí)，銀行的的存折上的數(shù)字也越來(lái)越大。對(duì)于早期的儲(chǔ)蓄品種已經(jīng)無(wú)法滿足金融市場(chǎng)的發(fā)展了。而短期理財(cái)產(chǎn)品就隨之登上了金融市場(chǎng)這個(gè)大舞臺(tái)。理財(cái)在西方國(guó)家發(fā)展相對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)比較早，但是今年來(lái)我國(guó)的各大銀行及金融企業(yè)的不斷發(fā)展，理財(cái)市場(chǎng)越來(lái)越穩(wěn)定，理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多元化。而大眾理財(cái)更傾向于短期理財(cái)產(chǎn)品。這里推薦幾款短期理財(cái)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品，一般是指人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。對(duì)于廣大的理財(cái)人士來(lái)說(shuō)，可能這其中的大背景并不是急于關(guān)注太多，更多的是希望高收益。首先了解下理財(cái)產(chǎn)品的主要種類。（一）按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以將產(chǎn)品分成四類，分別是債券型、信托型、結(jié)構(gòu)型及QDII產(chǎn)品。（二）根據(jù)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資期限不同，我國(guó)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品分為短期、中期和長(zhǎng)期三種。下面推薦兩種短期理財(cái)產(chǎn)品。一是工商銀行日前推出一支現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品7天增利超短期人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品在市場(chǎng)同類中具有收益較高、流動(dòng)性較強(qiáng)、安全性較好的特點(diǎn)。據(jù)介紹，7天增利產(chǎn)品預(yù)期收益1.9%，較七天通知存款利率高41個(gè)百分點(diǎn)，每周一分配投資收益，分紅及時(shí)，能有效提高客戶的投資收益。該產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單，每個(gè)工作日均可申購(gòu)(申購(gòu)T +1日確認(rèn))，可省時(shí)省心省力地提高閑置資金使用效率，坐享投資收益。而客戶持有滿7天后即可在每個(gè)工作日申請(qǐng)贖回，贖回資金T +1日到賬，流動(dòng)性更強(qiáng)。截至目前，工行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的品牌已增加至三個(gè)，分別是：“靈通快線”“步步為贏”和“7天增利”。三種現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品為短期資金空閑的客戶提供了更多選擇。二是中國(guó)建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品一般指的是投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具；中國(guó)建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品期限一般在3-5天左右；中國(guó)建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或類似保本，同時(shí)收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。其實(shí)據(jù)統(tǒng)計(jì)，各大銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到了上百款。比如說(shuō)招商銀行推出了“日日盈”， 中國(guó)銀行的“周末理財(cái)”、“七日有約——7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)”，還有工商銀行的“靈通快線”，建設(shè)銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場(chǎng)青睞的幾款經(jīng)典超短期理財(cái)產(chǎn)品。所以對(duì)于想理財(cái)?shù)哪憧梢源蟠蟮姆判?，不管你想選擇什么樣的，總會(huì)有一種是你滿意的。

人均生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)深入到了每個(gè)人的生活中去，不管是銀行理財(cái)還是選擇其他的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)或者選擇股市、地產(chǎn)、黃金等等，集合自身的實(shí)際需要，合理的理財(cái)都可以讓我們的有限資產(chǎn)得到無(wú)限的擴(kuò)大，對(duì)于資金有限，承受風(fēng)險(xiǎn)能力下的投資者來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)和理財(cái)保險(xiǎn)固然就成了不錯(cuò)的選擇。銀行理財(cái)，相信都不會(huì)陌生，一般去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候銀行客戶經(jīng)理都會(huì)推薦類似基金啊，債券等類型的產(chǎn)品，那么理財(cái)保險(xiǎn)是什么樣子的呢，顧名思義就是將理財(cái)和保險(xiǎn)兩者結(jié)合起來(lái)，到底理財(cái)保險(xiǎn)是什么呢？今天開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家進(jìn)行分析和解說(shuō)。

理財(cái)保險(xiǎn)是什么？

理財(cái)保險(xiǎn)就是利用保險(xiǎn)特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是理財(cái)保險(xiǎn)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對(duì)比而言，在理財(cái)方面，已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險(xiǎn)的特殊性，在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能，所以現(xiàn)有的理財(cái)保險(xiǎn)的產(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行運(yùn)用的。

理財(cái)保險(xiǎn)的功能：

保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金，保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”，即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價(jià)值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時(shí)，保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時(shí)籌措不到資金時(shí)，便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時(shí)，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場(chǎng)上受到了更大的青睞。

理財(cái)保險(xiǎn)分類：

分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)

萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

了解了理財(cái)保險(xiǎn)是什么，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些之后，相信廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者可以根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和需求選擇合適的理財(cái)保險(xiǎn)。 

最近去了幾家銀行都在賣理財(cái)產(chǎn)品，上面寫的年化收益率到底應(yīng)該怎么來(lái)算？按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，特別要留意三個(gè)內(nèi)容。即購(gòu)買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)即購(gòu)買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率，即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時(shí)的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時(shí)間。以某銀行發(fā)售的108天理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)5萬(wàn)，預(yù)期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬(wàn)購(gòu)買，產(chǎn)品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬(wàn)×4.2%×108天/365天=1242.74元。在當(dāng)前的存款利率水平下，即使千方百計(jì)加大攬儲(chǔ)力度，也難以拉攏和挽留客戶，而銀行的理財(cái)產(chǎn)品在收益率上的“靈活性”，則對(duì)那些對(duì)“收益率”和“流動(dòng)性”均較敏感的客戶，具有相當(dāng)大的吸引力。從目前的情況看，各大銀行正不惜血本將理財(cái)產(chǎn)品收益率提高至5%-6%，使得近期理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)火爆異常，一款高收益的理財(cái)產(chǎn)品，往往剛一推出，就宣告售罄。對(duì)此，理財(cái)專家提醒，不要過(guò)分追求理財(cái)品的絕對(duì)年化收益率，而忽視其中隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，將預(yù)期收益率等同于實(shí)際收益也是一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，預(yù)期收益率只是產(chǎn)品在運(yùn)作正常的前提下，理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃達(dá)到的收益目標(biāo)。因此，在市場(chǎng)不確定的情況下，建議投資者應(yīng)審慎理財(cái)，切勿將“雞蛋放進(jìn)同一個(gè)籃子”。各種基金產(chǎn)品，讓很多想理財(cái)?shù)娜死Щ蟛灰?。如何才能在琳瑯滿目的產(chǎn)品中，選出最適合自己的那一款？其實(shí)，在分析各種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先要注意收益率的計(jì)算方法，應(yīng)采用相同基準(zhǔn)進(jìn)行比較。如有的理財(cái)產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9%，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7%，事實(shí)阿哥BF前一種產(chǎn)品采用的是18個(gè)月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，并不比后一種產(chǎn)品高。一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期收益率比較高，指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，基本上可以實(shí)現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無(wú)實(shí)現(xiàn)的可能性，可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績(jī)，或關(guān)注市場(chǎng)走向分析。此外，投資者應(yīng)考慮理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。若購(gòu)買較長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品，如18個(gè)月、36個(gè)月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續(xù)費(fèi)、銀行是否提供質(zhì)押，確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機(jī)遇，或缺少短期流動(dòng)資金時(shí)，可以及時(shí)變現(xiàn)。最后，如果理財(cái)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，還應(yīng)考慮利率風(fēng)險(xiǎn)。若未來(lái)銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)提供更為優(yōu)厚的收益，原先的產(chǎn)品可能就不那么誘人另一方面，盡管市場(chǎng)上仍存在一些收益率超過(guò)6%的產(chǎn)品，不過(guò)，動(dòng)輒50萬(wàn)元以上的購(gòu)買起點(diǎn)令不少普通投資者望洋興嘆。記者發(fā)現(xiàn)，在這4款針對(duì)婦女節(jié)發(fā)行的專享理財(cái)產(chǎn)品中， 　　據(jù)金牛理財(cái)網(wǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，在上周發(fā)行的高收益產(chǎn)品中，過(guò)半產(chǎn)品的投資門檻都在10萬(wàn)元及以上，其平均收益率一般超過(guò)低門檻產(chǎn)品25個(gè)基點(diǎn)左右。其中，國(guó)有大行發(fā)行的225款產(chǎn)品中，投資起點(diǎn)在5萬(wàn)元以上的產(chǎn)品占比達(dá)到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制銀行投資起點(diǎn)在5萬(wàn)元以上的高門檻產(chǎn)品占比達(dá)到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)親民，上周投資起點(diǎn)在5萬(wàn)元以上的產(chǎn)品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。

萬(wàn)能險(xiǎn)是很多家庭在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的首要選擇，因?yàn)樗劝擞腥粘＠碡?cái)產(chǎn)品的收益功能之外，還包含了更多的人身保障功能，可謂是一舉兩得。 

以平安萬(wàn)能險(xiǎn)為例：

平安萬(wàn)能險(xiǎn)是您貼身的財(cái)務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時(shí)的財(cái)務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對(duì)人生關(guān)鍵時(shí)期，盡享無(wú)憂人生。合理的保險(xiǎn)費(fèi)用，分配比例穩(wěn)步增長(zhǎng)貼心的保單設(shè)計(jì)，長(zhǎng)期持有，享受超值性價(jià)比，將越來(lái)越多的資金投入保單賬戶，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健積累。

那么對(duì)于平安萬(wàn)能險(xiǎn)利率你知道多少呢：

一般保險(xiǎn)公司會(huì)每隔一個(gè)月公布一次當(dāng)月的年化利率，讓人們了解萬(wàn)能險(xiǎn)當(dāng)月的投資收益情況。由于每個(gè)月公布的年化利率會(huì)有變動(dòng)，所以每個(gè)月的投資收益也不同。不能將某個(gè)月份的年化利率簡(jiǎn)單地理解為一整年的收益率。

萬(wàn)能險(xiǎn)的保戶所繳納的保費(fèi)在扣除了初始費(fèi)用之后，才進(jìn)入投資賬戶，成為收益的計(jì)算基礎(chǔ)。 這筆資金根據(jù)一定的利率計(jì)算收益。而這個(gè)利率正是保險(xiǎn)公司公布的當(dāng)月的年化利率除以12所得的數(shù)字。比如某萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品5月份的年化利率是5.6%，那么該產(chǎn)品5月份的月利率為0.00467（5.6%除以12）。那么5月末投資賬戶的價(jià)值應(yīng)該為月初的賬戶價(jià)值乘以（1+0.00467）。

萬(wàn)能險(xiǎn)的利率是根據(jù)每年的紅利決定。對(duì)于保險(xiǎn)公司的分紅,是根據(jù)保險(xiǎn)公司每年的盈利狀況而定的。

另外加息對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的影響存在滯后性，也是導(dǎo)致目前其收益低位徘徊的原因之一。從保險(xiǎn)資金的特征來(lái)看，在加息周期內(nèi)，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的上升要慢于銀行存款利率的上升。短期看，保險(xiǎn)公司大概有50%的資產(chǎn)配置于債券，加息造成債券市場(chǎng)價(jià)值下降和凈資產(chǎn)的減少，從而引起投資收益的減少和凈資產(chǎn)的減少。權(quán)益市場(chǎng)方面，加息對(duì)流動(dòng)性的影響也會(huì)在資本市場(chǎng)得到體現(xiàn)，而目前對(duì)資本市場(chǎng)的具體影響還有待進(jìn)一步觀察。

值得注意的是，和定期存款可以鎖定長(zhǎng)期收益不同，萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率每月都會(huì)調(diào)整一次，一旦進(jìn)入減息周期，其結(jié)算利率很大程度上也會(huì)逐級(jí)下降，這一點(diǎn)對(duì)于投保人權(quán)衡保險(xiǎn)產(chǎn)品是否適合自己非常重要。

平安萬(wàn)能險(xiǎn)利率查詢渠道？

如果你是想查詢平安人壽萬(wàn)能險(xiǎn)每個(gè)月的利率公告，可以通過(guò)中國(guó)平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務(wù)網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。

1、在平安人壽官網(wǎng)上，你都可以查看每個(gè)月平安萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的公告，可以查詢到你購(gòu)買的萬(wàn)能險(xiǎn)當(dāng)月所得利率有多少；

2、平安人壽一般在月底的時(shí)候都會(huì)公布當(dāng)月平安個(gè)人萬(wàn)能險(xiǎn)與平安個(gè)人銀行萬(wàn)能險(xiǎn)相關(guān)利率，在官網(wǎng)都可以查詢到；

3、你可以在以下網(wǎng)址查詢最新的平安人壽萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、費(fèi)率表、具體條款等；

查詢網(wǎng)址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html

專家提醒，在購(gòu)買任何的理財(cái)產(chǎn)品之后，不要僅僅的局限于當(dāng)初理財(cái)顧問(wèn)的承諾，很多理財(cái)產(chǎn)品的收益等都是隨著理財(cái)產(chǎn)品的整體走勢(shì)有所浮動(dòng)的，所以購(gòu)買后時(shí)刻關(guān)注，及時(shí)結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況和需求才是關(guān)鍵。

在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品后，由于很多百姓對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的陌生，選擇后覺(jué)得不合適自己的實(shí)際需求，所以往往會(huì)產(chǎn)生退保的的想法，可是對(duì)于退保這件事情，又牽扯了很多關(guān)于退保費(fèi)用的問(wèn)題，今日開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯和所有徘回在這個(gè)階段的投保用戶來(lái)以平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)退保為例探討一下，并給出貼心的幾點(diǎn)建議！

首先萬(wàn)能險(xiǎn)屬于投資理財(cái)類的產(chǎn)品，需要長(zhǎng)期持有，一般為5年以上，才能看到明顯的收益，隨著時(shí)間的推移，收益會(huì)很不錯(cuò)，如果您暫時(shí)不缺錢的話，建議您不要退保。

但是如果在短暫的期間內(nèi)有遇到一定的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的話，建議可以緩交保費(fèi)，也可以較自由的提取現(xiàn)金價(jià)值，首先這樣做足以讓您解決眼前的難題而且保障并不會(huì)失去。

因?yàn)槿绻つ康耐吮?huì)有以下的幾個(gè)問(wèn)題出現(xiàn)：

1、經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，萬(wàn)能險(xiǎn)的前期扣費(fèi)會(huì)很高。

2、再投保時(shí)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會(huì)提高。一般來(lái)說(shuō)，投保同一種險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人的年齡越大，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保，便會(huì)因年齡的增長(zhǎng)而多繳保險(xiǎn)費(fèi)。

3、退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險(xiǎn)權(quán)益因此失去，面對(duì)隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保戶個(gè)人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

如果綜上所述后，投保人還是有想要退保的打算的，以平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)為例可選擇以下退保方式

平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)退保方式：

1.如投保人是您本人，您本人帶著保單，身份證，存折，到中國(guó)平安任一營(yíng)業(yè)部柜面即可辦理。

2.撥打平安的電話，95511，通過(guò)保單號(hào)，或者你的身份證號(hào)，會(huì)有人員上門進(jìn)行退保。

平安保險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)退保保費(fèi)退還：

1.投保開(kāi)始，即從你收到正式保險(xiǎn)合同之日起，你有10日猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，全額退還保費(fèi)。

2.投保過(guò)了10天后，退出來(lái)的錢=現(xiàn)金價(jià)值=總所交保費(fèi)-初始費(fèi)用-保障成本。

但是還是要提醒以下，中途退保難免會(huì)遭遇一些保費(fèi)上的損失，尤其是類似萬(wàn)能險(xiǎn)五年內(nèi)這樣的條件，所以開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投保人士，投保時(shí)要慎重選擇，退保更是要謹(jǐn)慎為妙。