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保險(xiǎn)理賠車險(xiǎn)定損理賠難如何走出理賠誤區(qū)？: 摘要：長(zhǎng)假之后是車險(xiǎn)定損理賠的高峰期。很多車友利用長(zhǎng)假出行，無(wú)形之中也帶來(lái)了安全隱患。如果是在異地出險(xiǎn)，理賠就更加的麻煩，那么，車險(xiǎn)理賠中都有哪些事情需要注意？如何能夠避免免賠或者拒賠現(xiàn)象呢？誤區(qū)一：異地出險(xiǎn)一定要拉回家修翟先生長(zhǎng)假去江西玩，發(fā)生事故以后在當(dāng)?shù)?/span>4S店維修?；氐胶贾菀院螅l(fā)現(xiàn)愛(ài)車仍有很多問(wèn)題，可再回江西去修實(shí)在太麻煩。為此他感嘆：當(dāng)時(shí)真不應(yīng)該省這點(diǎn)拖車費(fèi)，應(yīng)該堅(jiān)持拉回杭州來(lái)修！萬(wàn)一遭遇異地事故，專家建議分幾種情況來(lái)對(duì)待：1、損失不大，維修時(shí)間不長(zhǎng)的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車費(fèi)，保險(xiǎn)公司是不賠的(保險(xiǎn)公司一般僅承擔(dān)一次施救費(fèi)用)。2、損失一般，經(jīng)簡(jiǎn)單維修后能上路的，建議自行開(kāi)回家，對(duì)未維修部分再次維修，這樣可以減少車主的損失(異地等待的時(shí)間、食宿成本)；如果事故僅造成外觀油漆損壞，不影響正常使用的，也可以開(kāi)回家維修。3、損失較大，建議就地維修。當(dāng)然，車主可以根據(jù)自己的情況，綜合評(píng)估哪個(gè)方案更合算：在外地維修需長(zhǎng)時(shí)間等待，要額外支出住宿、伙食費(fèi)；而遠(yuǎn)距離拉回杭州，可能要付出上千元的拖車費(fèi)。保險(xiǎn)公司一般會(huì)建議車主就地維修。無(wú)論是哪種情況，車主出險(xiǎn)后都必須第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，讓保險(xiǎn)公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)未經(jīng)核定的損失是不予賠償?shù)摹?/span>至于理賠，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都做到了全國(guó)通賠，可以回家以后遞交理賠材料。誤區(qū)二：我有全險(xiǎn)，就能全賠梁女士買(mǎi)車時(shí)在4S店買(mǎi)的保險(xiǎn)，在工作人員的建議下買(mǎi)了“全險(xiǎn)”。她以為這下愛(ài)車有保障了。沒(méi)想到，最近愛(ài)車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃，她報(bào)案后保險(xiǎn)公司卻說(shuō)，她沒(méi)買(mǎi)玻璃險(xiǎn)，所以不能理賠。專家解釋，從保險(xiǎn)公司角度來(lái)說(shuō)，不存在全險(xiǎn)的概念，因?yàn)檐囯U(xiǎn)的險(xiǎn)種是相當(dāng)多的，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同，一般車主是不可能全買(mǎi)的。一般車主購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種主要為：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，就認(rèn)為是買(mǎi)了“全險(xiǎn)”。事實(shí)上，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同：像梁女士這樣，沒(méi)買(mǎi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故，保險(xiǎn)公司就不賠了。另外，如果沒(méi)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)，被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的；沒(méi)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(也稱涉水險(xiǎn))，發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失的事故，保險(xiǎn)公司也是不賠的。即使買(mǎi)了對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)承擔(dān)事故損失，針對(duì)發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時(shí)，理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為1萬(wàn)元/座，如果車上乘員受傷，一次損失超過(guò)1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多也只能賠1萬(wàn)元。還要提醒的是，保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)模愃?、不合理用藥、以及與事故無(wú)關(guān)的用藥，也是不賠的。另外，如果車輛存在不足額投保險(xiǎn)的情況，發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。誤區(qū)三：為了保證質(zhì)量，一定要在4S店維修陳先生是一位豪華車主，日前發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司定損2.8萬(wàn)元，4S店報(bào)價(jià)卻超過(guò)5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司不同意陳先生在4S店修車，要他到指定維修廠修理。其實(shí)，要不要去4S店修，往往有兩種情況：一是豪華車，4S店報(bào)價(jià)甚至?xí)染S修廠高出一倍以上，保險(xiǎn)公司要車主去維修廠修。二是沒(méi)保不計(jì)免賠的車主，反而自己不愿意去4S店維修。一般情況下，對(duì)尚在保修期內(nèi)的車輛，保險(xiǎn)公司會(huì)建議車主到4S店維修。而已過(guò)保修期的，車主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠。其實(shí)修車不一定到4S店，有些關(guān)鍵部位，如變速箱的損壞，專業(yè)維修變速箱的廠家可以維修，有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發(fā)生油漆等外觀損傷，更可以找修理廠做，畢竟4S店時(shí)間長(zhǎng)，不是很方便。對(duì)于陳先生這樣的情況，專家建議他投保時(shí)選擇一個(gè)“指定專修廠特約條款”，當(dāng)然，車損險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)相應(yīng)上?。簢?guó)產(chǎn)車上浮10%～30%，進(jìn)口車上浮15%～60%。選擇了該條款后，發(fā)生事故時(shí)車主就可自行選擇4S店，保險(xiǎn)公司不再限制。誤區(qū)四：受損的零件一定要全部更換李先生新買(mǎi)的愛(ài)車，被人追尾后，后側(cè)圍受損。保險(xiǎn)公司定損對(duì)后側(cè)圍進(jìn)行修復(fù)，李先生不能接受：為什么不給我整個(gè)換新的？敲敲打打修復(fù)，我的新車不是變成破車了？李先生這樣的心情可以理解。但是，如果受損的零件經(jīng)維修后不影響使用質(zhì)量的，不建議車主進(jìn)行更換，畢竟有些受損部位的更換會(huì)影響到相鄰部位的質(zhì)量。比如李先生的情況，如果更換后側(cè)圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過(guò)火造成焊接部位易生銹，質(zhì)量也沒(méi)有原廠焊接好，更關(guān)鍵的是切割好比人體動(dòng)手術(shù)一樣，將直接影響車輛整體的構(gòu)造和強(qiáng)度。所以，能通過(guò)鈑金修復(fù)，就盡量不要更換。另外，保險(xiǎn)理賠也是有原則的。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款中提到，因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。如果每個(gè)事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率不合理提高，那其實(shí)是損害了更多人的利益。誤區(qū)五：撞傷人，為免麻煩認(rèn)全責(zé)杭州女孩百合開(kāi)車在馬路上掉頭時(shí)，一位老太太倒在車前。受圍觀者“反正你有保險(xiǎn)，認(rèn)了全責(zé)保險(xiǎn)也會(huì)賠的”觀點(diǎn)的影響，她稀里糊涂認(rèn)下全責(zé)。結(jié)果老太太成了植物人，百合為此付出了100多萬(wàn)元的代價(jià)。如果撞傷人為免麻煩就認(rèn)全責(zé)，這將埋下重大隱患，主要有以下幾方面：1、保險(xiǎn)公司也不是對(duì)事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足、不屬賠償項(xiàng)目及免除條款等因素的影響。像上面這起事故中，百合商業(yè)險(xiǎn)只投了50萬(wàn)元，另外的50多萬(wàn)元，就要她自己承擔(dān)。2、一旦責(zé)任認(rèn)定書(shū)出具后，對(duì)方可能就翻臉不認(rèn)人，還會(huì)提出很多無(wú)理要求，誰(shuí)讓你是全責(zé)呢？這樣會(huì)給事故的后續(xù)處理增加難度，而那些無(wú)理要求，保險(xiǎn)公司也是無(wú)法賠償?shù)摹?/span>誤區(qū)六：哪天出險(xiǎn)報(bào)案，就算在哪一年林先生8月14日出險(xiǎn)報(bào)案，保險(xiǎn)8月27日到期續(xù)保。9月初修好去理賠，被告知要計(jì)入下一年度。“為什么我明明是上一個(gè)保險(xiǎn)年度出的險(xiǎn)，要算在下一年度？這意味著我今年開(kāi)車要格外小心，可有時(shí)候意外是很難避免的呀！”專家認(rèn)為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險(xiǎn)后盡快去維修并理賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)來(lái)查詢車輛出險(xiǎn)次數(shù)，而平臺(tái)數(shù)據(jù)是以結(jié)案數(shù)據(jù)來(lái)統(tǒng)計(jì)的，所以出險(xiǎn)后盡量在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)理賠，以免影響下一年度保費(fèi)。
　　能否異地通賠最關(guān)鍵
“現(xiàn)在主流的保險(xiǎn)公司基本都開(kāi)通了"異地通賠"服務(wù)，只要出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)勘查、資料齊全，賠款就會(huì)劃撥到投保人的賬戶，不用再回投保地辦理其他手續(xù)了。”平安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司相關(guān)人士向記者表示。記者了解到，目前人保、平安、太保等均已開(kāi)通了這項(xiàng)服務(wù)，部分4S店甚至還推出了“通賠通修”服務(wù)，投保人異地出險(xiǎn)后，只需撥打各保險(xiǎn)公司統(tǒng)一的全國(guó)客服電話，當(dāng)?shù)氐牟榭比藛T就會(huì)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理，與在投保地出險(xiǎn)并無(wú)太大差異。
“如果不能"異地通賠"，交管部門(mén)出具的事故證明、損失清單以及有關(guān)的費(fèi)用單據(jù)等就要妥善保存，返回后及時(shí)提供給保險(xiǎn)公司”，人保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司相關(guān)人士表示，手續(xù)齊備是辦理理賠能否順利的一大前提，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，很多人在異地出險(xiǎn)后往往措手不及，難免顧此失彼，忘了辦理相關(guān)證明和憑據(jù)，這就給自己的理賠造成了很多麻煩。而據(jù)記者經(jīng)驗(yàn)，遇到這樣的情況，首先自己心里要有譜，盡量催促維修廠、保險(xiǎn)公司在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)維修理賠完畢。如果實(shí)在差幾天，可以拖幾天，等理賠結(jié)案以后再續(xù)保當(dāng)然，這樣做車主也要仔細(xì)考慮好：在沒(méi)有保險(xiǎn)的這幾天內(nèi)，千萬(wàn)不要開(kāi)車上路，哪怕停在停車場(chǎng)，也是要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的。如果車輛發(fā)生小剮小蹭，但不影響正常行駛，且在假期中車主不愿耽誤出游行程的，可以在假期結(jié)束后，對(duì)車輛進(jìn)行拆驗(yàn)定損維修。值得注意的是，雖然是延期定損，但是事故發(fā)生后的第一時(shí)間要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保留相應(yīng)的證據(jù)，否則會(huì)出現(xiàn)免賠或者拒賠的情況。長(zhǎng)假結(jié)束，關(guān)于出行的各項(xiàng)事宜也到了收尾階段。如果發(fā)生了車險(xiǎn)定損問(wèn)題，一定不要怕麻煩，多于保險(xiǎn)公司溝通，保存好照片證據(jù)，促進(jìn)定損理賠順利完成。而異地出險(xiǎn)的車主，也要及時(shí)保險(xiǎn)，不要因?yàn)榕侣闊┑⒄`了定損最佳時(shí)機(jī)。; #車險(xiǎn)理賠 #定損誤區(qū) #異地出險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22