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推薦產(chǎn)品

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行業(yè)資訊中國保險業(yè)現(xiàn)狀分析、發(fā)展前景及發(fā)展思考: 摘要：經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，中國保險業(yè)也得到了發(fā)展。知道了中國保險業(yè)現(xiàn)狀并對現(xiàn)狀進(jìn)行分析，這樣才可以讓我們的保險生活更加精彩。中國保險業(yè)現(xiàn)在是什么狀況呢？我們要了解保險業(yè)要從哪個方面進(jìn)行分析呢？太多的問題出現(xiàn)在我們的面前，所以就要求我們要從中國保險業(yè)現(xiàn)狀分析、發(fā)展前景及發(fā)展思考中得到最好的理解，以便讓我們的生活更加的多姿多彩。保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2011年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。風(fēng)險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達(dá)標(biāo)問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達(dá)標(biāo)。截至一季度末，償付能力不達(dá)標(biāo)公司降至5家，不達(dá)標(biāo)公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風(fēng)險防范取得積極進(jìn)展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向和新會計準(zhǔn)則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻(xiàn)大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。中國保險業(yè)的發(fā)展前景經(jīng)營主體多元化，隨著我國保險市場準(zhǔn)入機(jī)制的不斷完善，新市場主體相繼產(chǎn)生。不僅不斷有新的保險公司進(jìn)入市場，而且在保險公司的專業(yè)化經(jīng)營和組織形式創(chuàng)新方面取得了新的突破。同時還增設(shè)了一批保險公司的分支機(jī)構(gòu)，促進(jìn)了市場的競爭。從趨勢看，各種類型的市場經(jīng)營主體的數(shù)量還將進(jìn)一步增加。運(yùn)行機(jī)制市場化，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、投保人等市場主體通過市場機(jī)制發(fā)生聯(lián)系和作用。市場經(jīng)營主體依法進(jìn)行公平、公正、公開競爭；所有公司，不分組織形式、不分內(nèi)資外資、不分規(guī)模大小，均有平等垢競爭地位；產(chǎn)品、費率、資金、人才主要通過市場機(jī)制調(diào)節(jié)。所有這些充分體現(xiàn)了競爭主體平等、競爭規(guī)則公正、競爭過程透明、競爭結(jié)構(gòu)有效，市場效率逐步提高。經(jīng)營方式集約化，保險公司經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，樹立科學(xué)發(fā)展觀。在經(jīng)營過程中，以效益為中心，以科學(xué)管理為手段，加大對技術(shù)、教育和信息的投入，實現(xiàn)公司科學(xué)決策，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會提供價格合理、質(zhì)量優(yōu)良的保險產(chǎn)品和服務(wù)。政府監(jiān)管法制化，政府監(jiān)管擁有比較完善的法律法規(guī)體系有力的監(jiān)管體系，形成相對穩(wěn)定的監(jiān)管模式，具備有效的監(jiān)管手段，從而實現(xiàn)保險監(jiān)管的制度化和透明化。政府對保險業(yè)的監(jiān)督管理、引導(dǎo)扶持作用得到更充分的發(fā)揮。行業(yè)發(fā)展國際化，隨著越來越多的外資保險公司進(jìn)入我國保險市場，外資公司在我國保險市場扮演著越來越重要的角色，在癸未范圍內(nèi)分散風(fēng)險，使國際再保險市場對我國保險產(chǎn)品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運(yùn)用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。隨著我國保險市場對外開放的進(jìn)一步擴(kuò)大，國內(nèi)保險業(yè)將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。國際化程度的不斷加深，要求中國保險業(yè)的經(jīng)營管理要更加符合國際慣例。保險市場的發(fā)展和開放對保險信息化建設(shè)提出了更高要求。保險費率改革的取向是市場化，但絕不是自由化。現(xiàn)階段，必須加強(qiáng)產(chǎn)品價格監(jiān)管工作。一要完善產(chǎn)品價格監(jiān)管機(jī)制，對產(chǎn)品價格進(jìn)行全面監(jiān)控，干預(yù)主要產(chǎn)品價格，必要時對某些產(chǎn)品價格“限高”，讓產(chǎn)品價格與價值趨于一致。二要監(jiān)督指導(dǎo)公司強(qiáng)化內(nèi)部管理，降低管理成本和違規(guī)成本，把降下來的費率讓利給消費者。三要指導(dǎo)建立與市場化相銜接的“產(chǎn)品價格透明化制度”，要求企業(yè)向社會公告產(chǎn)品提價原因及幅度，對涉及大眾利益的產(chǎn)品實行提價聽證會，使保險產(chǎn)品價格真正市場化。四要進(jìn)一步拓寬資金運(yùn)用渠道，在安全性、流動性前提下，更加注重投資效益，增加收益。; #中國保險 #保險業(yè)界
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險業(yè)應(yīng)對無序推銷體制改革拉開帷幕: 摘要：保險產(chǎn)品本身沒有問題，只是保險的銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)了障礙，部分業(yè)務(wù)不精、入職時間短的從業(yè)者往往急于售出險種，忽略了投保人的利益，反而破壞了市場，這使得保險對從業(yè)人員來說，能給自己帶來不少利益，但是對大多數(shù)的百姓來說，卻認(rèn)為賣保險的都是傳銷，騙人的，月初保監(jiān)會發(fā)布保險體制改革意見后，無論是業(yè)內(nèi)還是業(yè)外對此都很關(guān)注，對于無序推銷等問題，部分保險業(yè)已經(jīng)付助于行動，并且效果顯著。誤導(dǎo)銷售現(xiàn)象普通存在現(xiàn)實生活中，多數(shù)投保人一不小心就會被一些保險業(yè)務(wù)員“忽悠”。這些業(yè)務(wù)員拿著讓投保人看著一頭霧水的保險說明書，一臉微笑地講解，肆意夸大每項險種的作用和收益水平，有的業(yè)務(wù)員甚至現(xiàn)場直接手寫保證書，承諾給較高年度的分紅收益率。有的業(yè)務(wù)人員急于發(fā)展業(yè)務(wù)，不說實話，故意隱瞞一些不利于客戶的條款。比如猶豫期都是通過保險公司的電話回訪、朋友的提醒或者是自己看條款才知道的，多數(shù)保險公司的業(yè)務(wù)員不告知猶豫期可以全額退保。包頭市青山區(qū)的李女士說，經(jīng)常有朋友向她推銷保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品被說得神乎其神，后來實在抹不開朋友的面子就買了1份，現(xiàn)在又覺得后悔了，感覺錢花得很冤，此后一旦有人向她推銷保險產(chǎn)品，都會躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的。“我給孩子買了1份保險，但是孩子在學(xué)校運(yùn)動的時候受傷，結(jié)果保險公司也不理賠，那我買保險為了啥？從那以后我就開始不相信保險。雖然身邊有很多親朋好友向我推薦保險，但我都一一拒絕了。”家住包頭昆區(qū)的張先生如是說。“現(xiàn)在很多人對保險缺乏理解和了解，我做保險的時候，花150元給我姨買了1份意外險。前段時間她發(fā)生點小意外，共花掉6000多元醫(yī)藥費，后來保險公司賠了1萬多元。我自己也用3000多元買了1個分紅險，每年有900元的紅利。”做過保險業(yè)務(wù)的小劉認(rèn)為，人們對保險業(yè)務(wù)缺乏了解。“保險產(chǎn)品本身沒有問題，只是保險的銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)了障礙，部分業(yè)務(wù)不精、入職時間短的從業(yè)者往往急于售出險種，忽略了投保人的利益，反而破壞了市場。”在銀行工作多年的張先生這樣認(rèn)為。據(jù)了解，當(dāng)初占了保險公司銷售業(yè)績很大一部分的銀保合作，目前也遇到了困難，媒體的負(fù)面報道，客戶的大量投訴，都讓銀保合作遭受了不小的打擊。新華人壽保險股份有限公司包頭中心支公司陽光部經(jīng)理劉永剛坦言，現(xiàn)在很多保險公司的業(yè)績都出現(xiàn)了負(fù)增長，他所在公司業(yè)績雖然保持著3%的正增長，但也或多或少地受到市場的沖擊。粗放擴(kuò)張的苦果包頭市保險行業(yè)協(xié)會秘書長徐國慶對保險市場看得清楚透徹。在他看來，包頭市保險行業(yè)的大發(fā)展和大繁榮是從2004年開始的，2000年平安保險進(jìn)入包頭市場，因大部分管理層來自外地公司，所以對包頭保險市場沒造成大的沖擊。真正帶來波動的，是2004年中華聯(lián)合財產(chǎn)保險和大地保險的進(jìn)入，以及后來的新華人壽等公司的進(jìn)入。徐國慶說：“各保險公司進(jìn)入包頭后，挖走了一大批諸如中國人壽等保險公司的中下層員工，這批員工精通保險業(yè)務(wù)，熟悉本地市場，真正繁榮了包頭保險市場。”保險行業(yè)大發(fā)展的同時也帶來了負(fù)面效果，部分公司為“跑馬圈地”不擇手段，從業(yè)人員的奇缺，又暴露了各公司本身的“造血”能力不足。目前包頭市場共有28家保險公司，其中壽險公司14家，預(yù)計今年年底將達(dá)到32家。但是優(yōu)秀的營銷人才和管理人才，不足以支撐這些公司的全面健康發(fā)展。迅速膨脹的局面，必然導(dǎo)致保險從業(yè)人員的素質(zhì)參差不齊。劉永剛解釋說，目前的人壽險種，大多從國外引進(jìn)，個別有水土不服的現(xiàn)象，而且許多險種屬于短期險種，追求短期利益，長期規(guī)劃產(chǎn)品較少，難以滿足客戶的心理預(yù)期。從險種和經(jīng)營模式來說，保險市場并不成熟。無序推銷弊病多2002年全國保費收入為3053億元，2011年達(dá)到1.43萬億元，是2002年的4.68倍，我國的保費收入已經(jīng)世界排名第六。業(yè)內(nèi)專家指出，中國的保費規(guī)模之所以能迅速擴(kuò)大，與多達(dá)數(shù)百萬的保險營銷員密切相關(guān)。保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2011年年底我國保險營銷員達(dá)到335萬人。在保費規(guī)?？焖贁U(kuò)大的同時，公眾對于保險業(yè)的不信任感卻與日俱增。很多保險營銷員的無序推銷透支了保險行業(yè)的信譽(yù)。在上海浦東新區(qū)工作的朱小姐告訴記者，盡管她的車險幾個月后才到期，但是現(xiàn)在每天都會接到很多保險推銷的電話，讓她不勝其煩，“私人信息的泄露就很讓人煩了，何況他們的推銷方式、內(nèi)容都差不多，還一遍遍打進(jìn)來，投訴都沒用，真是沒辦法”。由于保險產(chǎn)品較為復(fù)雜，一般老百姓很難弄清其中的講究，有些保險營銷員為了追求業(yè)績，不惜做出虛假承諾，不僅讓消費者蒙受損失，也讓保險公司的信譽(yù)受到影響。湖北一家保險公司理賠負(fù)責(zé)人吳經(jīng)理告訴記者，很多消費者直到理賠時才發(fā)現(xiàn)條款和原先理解的不一樣，“這也讓我們很無奈，我們也希望銷售人員能如實將保險條款介紹清楚，這樣不僅對我們的工作有幫助，更有利于保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展”。進(jìn)退維谷的保險推銷員人們對于保險業(yè)的不良印象，多半與保險銷售員有關(guān)。但實際上，我國的保險營銷員處在一個進(jìn)退兩難的境地。一方面，消費者對保險營銷員少有好感；另一方面，多數(shù)保險營銷員缺乏社會保障。李先生本科畢業(yè)后在成都一家保險公司工作，盡管工作已經(jīng)有三個多月，但是仍沒有簽勞動合同，每月底薪只有500元，他的收入主要靠保單提成，客戶交費后首次提成平均在25%左右，此后的提成比率逐漸降低。“新人進(jìn)來后，向自己的親戚朋友推銷完了，就很難再找到新客戶了。很多人做一兩個月就走了，算上沒轉(zhuǎn)正的，進(jìn)來10個人，一年后最多只留下1個。”李先生告訴記者。保險營銷員的艱難處境有著深刻的制度原因，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇(微博)教授指出，我國現(xiàn)行的保險推銷方式其實是美國的舶來品，其與中國市場特有的人文環(huán)境不相適應(yīng)。保險營銷員多數(shù)不是合同制員工，法律地位不明確，缺乏基本的社會保障，導(dǎo)致保險銷售員流動率極高，保險營銷員平均年留存率不到30%。保險銷售員人心不穩(wěn)，加上保險產(chǎn)品本就比較復(fù)雜，很多問題由此而生。此外，以保費為中心的考核體系也助長了重保費、輕服務(wù)的風(fēng)氣，過大的銷售業(yè)績壓力也迫使很多保險營銷員選擇另類手段推銷。保險營銷體制亟待理順近年來，保費增長速度有所放緩，但是社會經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展又離不開保險的保駕護(hù)航，理順保險銷售體制、重樹公眾對于保險行業(yè)的信任，是保險業(yè)謀求新時期發(fā)展必須解決的難題。新規(guī)中指出，要用3年左右的時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀。郝演蘇認(rèn)為，新規(guī)中的一些規(guī)定將給當(dāng)前保險營銷體制帶來“顛覆性”的調(diào)整，但很多操作細(xì)節(jié)和技術(shù)手段還需要繼續(xù)研究。其中的關(guān)鍵是如何給予保險銷售員法律身份，目前并沒有成熟的做法，但是新規(guī)中提出了一些可操作性的方案，保險公司要根據(jù)自身情況靈活采取措施，既可以成立專業(yè)的保險銷售公司進(jìn)行職業(yè)化運(yùn)作，也可以探索新的做法。復(fù)旦(微博)大學(xué)保險研究所所長徐文虎認(rèn)為，要理順保險營銷體制，轉(zhuǎn)變保險公司的發(fā)展方式，從以保費為中心轉(zhuǎn)向以風(fēng)險管理和控制為重點，讓老百姓購買保險后真正享受到保險的保障功能。保險業(yè)如何“重整旗鼓”？李樹友幾年前從烏蘭察布市來包頭打工，在塑鋼廠的打工收入僅夠他吃飯。“買保險是有必要的，如果哪天有了閑錢，我會為自己或者家人買份保險。現(xiàn)在的保險，每年交的錢對于我來講太多了。”李樹友覺得保費多半有點高。多數(shù)專家認(rèn)為，保險市場還有待于理性開發(fā)。對保險持排斥情緒的，只是一小部分人，如果這部分人也能理解保險，那也是一個不小的比例。重要的還在于宣傳和普及保險知識，讓人們提高對保險的認(rèn)識，但這是一個長期的過程。從去年開始，包頭保險行業(yè)協(xié)會已經(jīng)開始行動，從各個方面監(jiān)督和促進(jìn)保險公司的業(yè)務(wù)，通過多種途徑提示典型保險銷售誤導(dǎo)行為，進(jìn)行風(fēng)險提示，提高市民的風(fēng)險鑒別能力。人們買保險，就是為了得到一份保障，所以保險的本源就是急救功能，只要保險公司將理賠做好了，口口相傳的一些負(fù)面影響自然就會消失，取而代之的將會是對保險公司及保險產(chǎn)品的信任和投保。保監(jiān)會決心推進(jìn)營銷體制改革統(tǒng)計顯示，2012年上半年，壽險公司銷售誤導(dǎo)投訴同比增長97.72%。而上半年，中國四大上市險企的退保金金額依舊居高不下，累計達(dá)到了362.2億元。監(jiān)管層也意識到問題的所在。年初，新任保監(jiān)會主席項俊波就曾明確表示，行業(yè)社會形象亟待改善。10月8日，保監(jiān)會發(fā)文指出，將“堅定不移地推進(jìn)營銷體制改革”，并提出改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，可以將代理制轉(zhuǎn)為員工制，建立規(guī)范的保險營銷激勵制度；同時，鼓勵保險大型中介企業(yè)、集團(tuán)等開展壽險營銷業(yè)務(wù)，支持汽車企業(yè)投資設(shè)立保險代理、保險經(jīng)紀(jì)公司等，希望增強(qiáng)新渠道，使保險營銷改革轉(zhuǎn)型有更健康的渠道來承接。對此，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇在接受中新社記者采訪時表示，監(jiān)管層此次表現(xiàn)的決心值得肯定，如能堅定執(zhí)行，其提出的目標(biāo)可以實現(xiàn)。盡管部分保險公司因人力成本可能不愿意轉(zhuǎn)變，但事實上，監(jiān)管當(dāng)局多年推動營銷體制改革，一些理解政策到位的偶像或精英營銷員已通過組建或加盟專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為職業(yè)銷售經(jīng)理人。保險業(yè)積極參與“破案會戰(zhàn)”成效明顯保險業(yè)積極參與嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪“破案會戰(zhàn)”專項行動，成效明顯。半年以來，在保監(jiān)會的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各保監(jiān)局、保險機(jī)構(gòu)結(jié)合保險業(yè)實際，創(chuàng)新形式，積極配合公安機(jī)關(guān)開展專項行動。“破案會戰(zhàn)”期間，全國保險犯罪案件共立案近2500起，抓獲各類犯罪嫌疑人共計4000多人，涉案金額超過14億元，為行業(yè)挽回經(jīng)濟(jì)損失近8億元。據(jù)了解，這是保險業(yè)第一次全面參與全國性的懲治經(jīng)濟(jì)犯罪活動。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，通過配合公安機(jī)關(guān)開展“破案會戰(zhàn)”專項行動，不僅查辦了一批長期“騙保險”的犯罪團(tuán)伙，而且震懾了一大批“吃保險”的不法人員，同時也擠壓了“理賠難”的水分，為保險機(jī)構(gòu)提升理賠質(zhì)量創(chuàng)造了有利條件，凈化了保險市場發(fā)展環(huán)境，鞏固了保險業(yè)改革發(fā)展的成果。這位負(fù)責(zé)人指出，下一階段，保監(jiān)會將深入總結(jié)“破案會戰(zhàn)”專項行動中的好做法、好經(jīng)驗，切實加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的執(zhí)法協(xié)作；著力加強(qiáng)案例分析，督促保險機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控建設(shè)，從源頭上預(yù)防保險欺詐行為的發(fā)生；更加注重常態(tài)長效，從健全組織體系、建立制度機(jī)制、加強(qiáng)宣傳教育和落實督促檢查等方面入手，加快構(gòu)建防范和懲治保險詐騙犯罪的長效機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。; #保險資訊 #保險公司 #保險業(yè)界 #保險營銷
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