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認(rèn)識保險意外風(fēng)險有保障保險條款知多少？: 摘要：俗話說得好：無規(guī)矩不成方圓。我們的生活需要法律的約束，保險也是這樣嗎？是的，保險也是一樣的，沒有保險條款的保險行業(yè)就是一紙空書，沒有任何的法律效力。必會成一團(tuán)糟，所以保險條款顯得尤為重要。但是關(guān)于保險條款我們又真正的知道多少呢？也許你會說我又不是保險業(yè)務(wù)員了解那個干嘛，但是我們需要的是知己知彼。意外風(fēng)險無處不在，面對未知您準(zhǔn)備好了嗎？
1、保險條款的定義
保險單上規(guī)定的有關(guān)保險人與被保險人的權(quán)利、義務(wù)及其他保險事項(xiàng)的條文。保險單上都印有保險條款，其中事先印在保單上的條款稱為"基本條款"，有些法律規(guī)定必須列入的內(nèi)容，即"法定條款"也包含其中。此外，保險人根據(jù)業(yè)務(wù)需要載入保單的稱"選擇條款"；按照被保險人要求增加承保危險的稱"附加條款"；被保險人為了享受合同權(quán)利而承諾應(yīng)盡義務(wù)的約定稱"保證條款"；對專門行業(yè)，保險人在保險保障等方面作專門規(guī)定的稱"行業(yè)條款"。在國外，保險條款通常是由保險人或保險同業(yè)工會制定的，屬保險人的單方法律行為。我國在《保險法》頒布之前，也遵循國際通行的做法，保險條款由單方面預(yù)先擬訂，但現(xiàn)在情況已有所改變。現(xiàn)已頒布的《保險法》規(guī)定：商業(yè)保險主要險種的基本保險條款和保險費(fèi)率，由金融監(jiān)督管理部門制定。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)督管理部門備案。　　《保險法》第五章保險業(yè)的監(jiān)督管理部分第一百零七條規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時，遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。” 　　由此可以看出，保險條款的審批、備案是保監(jiān)會的法定職責(zé)，保監(jiān)會作為主管機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門，對保險條款的審批、備案享有不可分割的惟一行使權(quán)，其既不能轉(zhuǎn)讓，也不能放棄。其他任何部門包括工商部門都不能行使該項(xiàng)權(quán)利。因此除保監(jiān)會外，其他任何部門對保險條款的審查不具有法律上的適法性，僅具有提醒、警示作用，以期引起社會和主管部門的注意。其他部門不能也無權(quán)代替保監(jiān)會宣布某保險條款涉嫌違法而應(yīng)當(dāng)作出修改。
2、保險條款的分類
根據(jù)保險條款的不同性質(zhì)，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。（1）基本條款，是指保險人根據(jù)不同險種規(guī)定的關(guān)于保險合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)，它通常印制在保險單上，構(gòu)成保險合同的基本內(nèi)容。　　(2)附加條款，是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險合同雙方當(dāng)事人對權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項(xiàng)達(dá)成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。　(3)法定條款，是指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險期間和保險責(zé)任開始時間；保險價值；保險金額；保險費(fèi)以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。　　(4)任意條款，是指保險合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規(guī)定的保險合同事項(xiàng)外，可以就與保險有關(guān)的其他事項(xiàng)做出約定。通常，任意條款也由保險人根據(jù)實(shí)際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。
3、責(zé)任免除
第四條因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，本公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：（一）投保人、受益人故意殺害、傷害被保險人；（二）被保險人犯罪或拒捕、自殺或故意自傷；（三）被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；（四）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射處方藥物；（五）被保險人嚴(yán)重違反承運(yùn)人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定；（六）被保險人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈陽性）期間；（七）戰(zhàn)爭、恐怖活動、軍事行動、暴亂、武裝叛亂；（八）核爆炸、核輻射或核污染。（九）當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險或其他公費(fèi)醫(yī)療管理部門規(guī)定的自費(fèi)項(xiàng)目和藥品；發(fā)生上述第（一）至第（八）項(xiàng)情形，被保險人身故的，本公司對被保險人保險責(zé)任終止。并按日計(jì)算退還未滿期凈保費(fèi)（經(jīng)過日數(shù)不足一日按一日計(jì)算）。閱讀以上保險條款之后，就可以基本了解一些保險知識。在這里提醒廣大朋友：購買保險的時候，一定要認(rèn)真閱讀保險條款，不同的保險產(chǎn)品，保險條款都不盡相同，只有了解了其中所包含的意思，才能更好的運(yùn)用保險來保障我們的生活。; #意外風(fēng)險 #保險條款
2024-09-03 16:23:22