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推薦產(chǎn)品

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認識保險旅游保險責(zé)任知多少: 摘要：很多人對旅游保險責(zé)任和賠償范圍的概念不明確，要么認為“一保在手，萬事無憂”，大事小情都要求保險公司賠償；要么就是對賠償范圍和賠償流程不明確，不能及時、準確的上報出險情況，導(dǎo)致事件發(fā)生后得不到應(yīng)有的賠償。無論哪種情況，對于用戶來說都會帶來損失。因此作為保險消費者，有必要了解保險責(zé)任和賠償范圍。旅游保險責(zé)任的界定：一般來說，戰(zhàn)爭、軍事行動等引起的旅程延誤不在保險責(zé)任之列。而在旅游保險中，由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機械故障、罷工、劫持或怠工及其他空運、航運工人的臨時性抗議活動而導(dǎo)致飛機或輪船延誤5小時以上，保險公司將按保險合同項下相應(yīng)的保險金額賠償該被保險人。但戰(zhàn)爭、軍事行動引起的延誤均不在賠償范圍之內(nèi)。行李延誤保險的界定：在旅行中可能會因托運行李延誤8小時以上而給客戶旅行帶來極大不便，這時保險公司將賠償被保險人在當?shù)刭徺I生活必需品而發(fā)生的合理費用。需要注意保險公司賠償范圍是指在當?shù)刭徺I生活必需品發(fā)生的合理費用，并非只要發(fā)生行李延誤就有賠償。旅游保險責(zé)任免除事項：投保前已存在的疾病和受傷為責(zé)任免除事項。旅游保險中“醫(yī)藥補償”保障的是在旅行期間因生病或意外事故而需要必要治療的實際醫(yī)藥費用。但客戶要留意若該傷病是投保之前已存在的，則大部分的旅游保險都將此列為責(zé)任免除。例如，被保險人在旅程中因心臟病需入院沿療，而醫(yī)生的診斷報告證明被保險人所患的心臟病是已存在多年的，不在旅游保險的賠償范圍內(nèi)，保險公司會拒絕賠償。
　　旅行社責(zé)任險和旅游意外險辨別需知
旅行社責(zé)任險是指旅行社根據(jù)保險合同約定，向保險公司支付保險費。保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害，應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。旅行社責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失而承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任買單，如果非旅行社原因，而是由游客本人發(fā)生了意外事故，則不在承保范圍內(nèi)。至于旅游意外險，顧名思義，是指在合同期內(nèi)，在旅行社安排的旅游活動中，遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病導(dǎo)致的意外保險。它主要承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成的游客人身傷害。簡言之，它可以為個人發(fā)生的“意外”買單。保險期限一般是從旅游者踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結(jié)束后離開旅行社安排的交通工具止。旅游意外保險是一種短期保險，保的是游客，不是旅行社，是由游客自愿購買的短期補償性險種，一般包括醫(yī)療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫(yī)療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件，還有個人責(zé)任等諸多種。
　　旅游意外險注意事項
投保旅游意外險時，應(yīng)該注意保額并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。還要注意保障期間，要完全覆蓋出行事件。其實，短期旅行保險本身保費很便宜，保險期間多固定為7天、10天或者15天不等，也有些產(chǎn)品的保險期間可以根據(jù)出行天數(shù)，自行選擇。保險期間如未完全覆蓋到旅行期間，會出現(xiàn)某段出行時間是沒有保障的。本著珍愛生命的原則，旅游保險的保險期間應(yīng)大于等于出行時間，不能少于出行時間。一般來講，旅游者可根據(jù)出行時間，合理選擇旅游意外險。如果經(jīng)常出游、出差，不妨購買“一年期”旅游意外險。這類旅游意外險通常只需繳納100元，就可在該年的任何時候享有交通意外保障的權(quán)利。若是在節(jié)假日出行，購買假日專屬險種比較合算。具體來講，這類旅游意外險專管節(jié)假日、周末出行，同樣只需100元，就能在一年內(nèi)的節(jié)假日、周末等時間，享有海、陸、空三方面的安全保障，以及意外醫(yī)療等全方位的意外交通保障。有業(yè)內(nèi)人士指出，當前旅游險市場還有諸多不盡如人意之處，如險種少及保險對象范圍過窄、細分不夠等。業(yè)內(nèi)人士認為，從目前的旅游險種來看，雖然已經(jīng)有了旅行社責(zé)任保險、旅游人身意外傷害險、交通人身意外傷害保險等相關(guān)旅游保險，旅游險市場上還應(yīng)該盡快研發(fā)推出旅游景點人身意外傷害保險、旅游救援保險、住宿游客人身意外保險等更為豐富的險種，以滿足更多不同類別、不同情況游客遇險的需要。據(jù)了解，目前，有保險公司從產(chǎn)品創(chuàng)新的角度出發(fā)，設(shè)計了一系列特殊項目旅游保險，如針對賽車、賽馬、攀崖、滑翔、探險性漂流、潛水、滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險旅游活動中發(fā)生的保險事故進行賠償。為了拓寬銷售渠道，有的公司正在建立網(wǎng)上銷售平臺，將為旅客購買旅游保險提供更大的便利。在出行過程中購買旅游保險是非常明智的選擇，但同時也要了解旅游保險責(zé)任和賠償范圍，做到物盡其用而不是濫用。開心保提醒旅客，購買旅游保險時一定要根據(jù)自身情況選擇合適的保險產(chǎn)品，并充分了解賠償范圍，不僅可以規(guī)避不必要的風(fēng)險，同時也更加有利于自身利益的保障。; #旅游保險 #意外保險 #責(zé)任范圍 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

保險理賠原位癌不理賠？防癌險責(zé)任范圍知多少: 摘要：長久以來，人們總是談癌色變，可以說癌癥猛于虎。很多人為自己和家人選擇了包含癌癥在內(nèi)的保險，以防在癌癥突襲時有所保障。但需要注意的是，防癌險并不是包括了所有癌癥，其中原位癌就不在防癌險的責(zé)任范圍內(nèi)。要投保防癌險，首先要了解其保障責(zé)任范圍，了解什么是原位癌，做到有的放矢，對癥投保。
什么是原位癌？
原位癌又稱Bowen氏病，或上皮內(nèi)上皮癌。多見于老年人，好發(fā)于角結(jié)膜交界處，腫瘤與鄰近正常組織有明顯界限。發(fā)展緩慢，可在若干年內(nèi)局限在上皮內(nèi)，病理檢查顯示為一種無規(guī)律的表皮增生，屬于真正的上皮內(nèi)上皮癌。切片中可見上皮細胞極性紊亂，正常上皮細胞被許多異形或多核奇異細胞所代替，常見角化和不全形化分裂相，上皮基底膜完整，一般預(yù)后良好。原位癌一般指粘膜上皮層內(nèi)或皮膚表皮內(nèi)的非典型增生（重度）累及上皮的全層，但尚未侵破基底膜而向下浸潤生長者。例如子宮頸、食管及皮膚的原位癌。上皮組織是覆蓋身體表面及體內(nèi)臟器的內(nèi)、外表面的一層組織，包括若干層上皮細胞和基底膜。其下是間質(zhì)和真皮組織。原位癌就是指癌細胞只出現(xiàn)在上皮層內(nèi)．而未破壞基底膜，或侵入其下的間質(zhì)或真皮組織．更沒有發(fā)生浸潤和遠處轉(zhuǎn)移，所以原位癌有時也被稱為“浸潤前癌”或“0期癌”。原位癌可進一步發(fā)展為早期浸潤癌，偶爾原位癌可消退。原位癌的病變范圍雖為局限性，但也可程多灶性或在不穿透基底膜的情況下累及較大的區(qū)域。常見的原位癌有皮膚原位癌、子宮頸原位癌、胃原位癌、直腸原位癌、乳腺導(dǎo)管內(nèi)癌和乳房小葉間原位癌。原位癌沒有男女之分。正因為原位癌沒有形成浸潤和轉(zhuǎn)移，不符合癌癥的特點，所以它并不是真正的“癌”．如果能及時發(fā)現(xiàn)，盡早切除或給予其他適當治療，完全可以達到治愈的目的。所謂癌癥的早期發(fā)現(xiàn)，最理想的也就是發(fā)現(xiàn)原位癌，這時治療效果極佳。
防癌險責(zé)任范圍
目前，常見的防癌險主要有兩種，一種是包含癌癥的重大疾病保險。一種是專門推出的防癌疾病保險。前者的保障范圍比較廣，癌癥只是其中一種，而后者則是專門為癌癥設(shè)置的防癌險。兩者的保障范圍不同，而防癌險也要比重疾險保費便宜，用戶在選擇時需要根據(jù)自己的需要選擇投保哪項保險。但無論是重疾險還是防癌險，無一例外的都把原位癌排除在外。例如女性易患的宮頸癌就屬于原位癌，在免除責(zé)任范圍內(nèi)。除了原位癌，初期的慢性淋巴細胞白血病、何杰金氏病、皮膚癌、初期前列腺癌或由于艾滋病所患惡性腫瘤都不在保障范圍內(nèi)。對此，保險業(yè)內(nèi)人士表示，保險以公平為原則，相對于需要化療性治療等對人體傷害較大的癌癥來說，原位癌的治療方法接近于良性腫瘤，對人體影響范圍較小，因此原位癌確實不在重疾險的一個評估水準之上。重疾險的理賠是根據(jù)疾病治療手段對人體的傷害程度來認定的。而從醫(yī)學(xué)上來說，原位癌沒有形成浸潤和轉(zhuǎn)移，不符合癌癥的特點，所以它并不是真正的‘癌’。但這也并不意味著所有良性腫瘤都在免責(zé)范圍內(nèi)。以腦腫瘤為例，盡管在醫(yī)學(xué)判斷上其為良性腫瘤，但是由于開顱對人體損傷范圍較大，重疾險等都是以惡性腫瘤的賠付標準進行賠付。除了責(zé)任免除范圍，防癌險一般都有一年左右的觀察期。這也就意味著，在第一年的觀察期內(nèi)保險只賠付死亡金，原位癌按條款約定的比例賠付。而一般重疾險的觀察期為90天或180天不等。在理賠上，防癌險分為一次給付和多次給付。一次給付即是將重大疾病保險定義中的“惡性腫瘤”作為保障范圍，一旦確診，給付一定的保險金額。而多次給付則是分解了癌癥治療的各個步驟，按照實際需求多次給付。預(yù)防癌癥風(fēng)險對于個人和家庭來說都有重要的意義，但在購買防癌險前，需要了解清楚防癌險的責(zé)任范圍，弄清哪些癌癥在保障范圍內(nèi)，哪些原位癌在免責(zé)范圍內(nèi)。除此之外，對保額也要有所預(yù)備，可根據(jù)自己所在城市的治療水平分配防癌險保額。最后開心保提醒大家養(yǎng)成定期檢查身體的習(xí)慣，不僅能夠及早防患疾病，還能在癌癥真正到來時早日發(fā)現(xiàn)和治療，不會延誤最佳治療時機。　; #健康險 #保險理賠 #責(zé)任范圍
2024-09-03 16:23:22