推薦產(chǎn)品
約有443項符合搜索商業(yè)保險的查詢結(jié)果,以下是第371-380項。
認識保險 保障更豐富 商業(yè)險補充社保不足
摘要:很多單位都為員工購買了社保,但是有些人想要有更好的保障和收益,是不是只購買社保就可以了呢,其實不然,專家建議:商業(yè)險保障比較全面,滿足不同人群的保險保障和理財需求,在一定程度上可以作為社保的補充。

  商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別在于:

(1)商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為,保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的,獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧;社會保險是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為后盾。(2)商業(yè)險依照平行自愿的原則,是否建立保險關系完全由投保人自主決定;而社會保險具有強制性,凡是符合法定條件的公民或勞動者,其繳納保險費用,接受保障,都是由國家立法直接規(guī)定的。(3)商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定,不同的保險合同項下,不同的險種,被保險人所受的保障范圍和水平是不同的,而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定,風險保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。社保沒有身故責任,只會將社保賬戶中的錢退給其家人。如果承擔的家庭責任較重,壽險的補充就很有必要,壽險的保險期間可參考責任期的長短來設定,責任期之后,家庭責任將大大減弱,壽險也就可以免去了。此外,目前銀行系的分紅險產(chǎn)品集投資分紅、養(yǎng)老金領取和意外保障等功能為一身,能夠滿足理財、保障和子女教育等客戶需求,因此可以說是一種綜合類保險,適合大部分人群購買。如何科學地購買商業(yè)保險呢?

  一、 選擇合適的公司

選擇合適的保險公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事,沒有足夠的歷史和規(guī)模,如何保證對未來的承諾?這也反映了一家公司的經(jīng)營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度,這可以從理賠率上略見一斑,因為客戶最終要的是給付或理賠的迅速和到位。

  二、 選擇合適的規(guī)劃師

購買商業(yè)險該怎樣選到一位合適的規(guī)劃師呢?一個優(yōu)秀的規(guī)劃師應具備以下的特質(zhì):高專業(yè)度優(yōu)秀的壽險規(guī)劃師不是“藥品推銷員”而是“醫(yī)生”,“醫(yī)生”絕不熱衷于向?qū)Ψ浇榻B藥品的賣點,而是在充分了解客戶實際需求的基礎上提出有針對性的解決方案。高誠信度誠信度可以通過對壽險規(guī)劃師的觀察,比如規(guī)劃和建議是否客觀,方案是否符合客戶的需求等方面進行判斷。持續(xù)服務持續(xù)性服務最容易被初次購買保險的人所忽略,事實上小到變更賬號、地址,大到方案的定期檢視、調(diào)整及理賠,如果沒有一個持續(xù)服務的規(guī)劃師,很多的事情會變得一團糟,更不用說享受更多商業(yè)險增值服務了。

  三、 依據(jù)規(guī)劃師建議做出判斷及最終確認

有些投保人喜歡自己簡單了解保險產(chǎn)品就做決定,這樣做風險巨大。因為保險公司有數(shù)十家,保險產(chǎn)品有上千種,每種都有自己的賣點,但到底哪一種更適合您呢?很多投保人不惜高額損失也要退保,究其原因就是本身不專業(yè),僅被產(chǎn)品的“賣點”所左右,做出了不符合需求的選擇。所以,不妨先花精力選對壽險規(guī)劃師,由專業(yè)的規(guī)劃師做出有針對性的“財務體檢”,再據(jù)此量身定制方案。在此基礎上做出判斷,既簡單又大大增加了合理性。商業(yè)險醫(yī)療保險與社保互有一定的替代作用。有社保后,商業(yè)醫(yī)療補充的必要性已經(jīng)不大,可不再添加,或者作為次要項目考慮;如果收入不錯,可以考慮添加一份住院津貼險,以彌補因住院造成的收入中斷損失。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 小孩保險什么好?買小孩保險原則是什么?
摘要:小孩保險也叫少兒保險和兒童保險,就是專門為少年兒童設計的,用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用,以及應付小孩可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產(chǎn)品。目前,大多數(shù)家庭都只有一個小孩,隨著家長風險意識的提高,越來越重視小孩購買保險問題。一般而言,適合給小孩購買的保險共有三類:意外傷害及意外醫(yī)療,醫(yī)療、重疾保險,教育金。目前“應該給孩子買保險”已經(jīng)成為很多父母的共識,但是在購買保險的時候,很多家長往往很茫然,不知道小孩保險什么好。小編結(jié)合保險專家意見在本文將告訴家長為小孩買保險應該遵循的原則。

小孩保險什么好?為小孩買保險需遵循四大原則

建議家長在給小孩買保險時要按照這樣的順序:先意外險再健康醫(yī)療類,再養(yǎng)老投資理財類。家里的經(jīng)濟支柱先買,后愛人買,最后再給小孩,平安的父母是小孩最大的保障。并且,要遵循以下原則:一給小孩投保之前請檢視大人的保障是否充足,因為大人有了保障小孩才有保障。二給小孩投保不要忽視保費豁免功能,因為那就等于我們免費為自己多投了一份意外險。三給小孩投保不要面面俱到,解決首要問題,小孩的一生都是我們關心的但從理財?shù)挠^念出發(fā),得從經(jīng)濟方面來考慮這個問題。給小孩不要留過多的財富,假如小孩比你還能干,你能賺一個億他就能賺兩個億,假如小孩沒有你能干,給你留物質(zhì)財富就是害了他。所以,最經(jīng)濟的理財就是,先解決小孩的教育、醫(yī)療、意外、重大疾病保障。四給小孩投保不要反復投保,因為保監(jiān)會對為未成年投保有限額規(guī)定。 

小孩保險什么好?選擇適合的保險

  • 家庭經(jīng)濟實力一般:兒童意外險+醫(yī)療險
  • 家庭經(jīng)濟實力較強:兒童意外險+醫(yī)療險+教育儲蓄險
  • 家庭經(jīng)濟實力尚可:兒童意外險+醫(yī)療險+教育儲蓄險+兒童重大疾病保險
  • 家庭經(jīng)濟實力很強:兒童意外險+醫(yī)療險+教育儲蓄險+兒童重大疾病保險+理財型的險種

小孩保險什么好——相關資訊

熊孩子保險悄然上線:小孩調(diào)皮帶來損失保險賠

所謂“熊孩子”保險實為監(jiān)護人責任險,即在保險期限內(nèi),由小孩造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失,比如把其他小孩弄傷了、把別人物品弄損壞了等,依法應承擔賠償責任時,保險公司會根據(jù)保險合同的規(guī)定負責賠償,該保險的保障范圍將被保險人限定在18周歲以內(nèi)。目前,該險種的保障分為兩部分,包括大人和小孩:一是個人綜合責任,二是監(jiān)護人綜合責任。具體的保費則是根據(jù)保額的不同而不同,以最低檔為例:在個人綜合責任方面,每次事故限額1萬元,累計限額4萬元。在監(jiān)護人綜合責任方面,每次事故限額1萬元,累計限額1萬元。但其保費每年最低僅為43.4元。目前該產(chǎn)品已經(jīng)開始在北京銷售,不過只能通過網(wǎng)絡渠道購買。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 長期健康險護理保險怎么買?
摘要:健康險是健康保險的中文簡稱,是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險,主要險種包括醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險以及護理保險。長期健康險是指,保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。那么,如果想要購買長期健康險的護理保險,應該怎么買呢?

長期健康險護理保險有必要買嗎?

長期健康險護理保險既可以為個人提供年老時所需護理的保障,又可以作為一種良好的投資手段。政府和保險企業(yè)應該通力合作,加快發(fā)展我國的長期護理保險市場。長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償?shù)慕】当kU。這是一種主要負擔老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品。典型長期看護保單要求被保險人不能完成下述五項活動之兩項即可:吃;沐??;穿衣;如廁;移動。除此之外,患有老年癡呆等認知能力障礙的人通常需要長期護理,但他們卻能執(zhí)行某些日?;顒樱瑸榻鉀Q這一矛盾,目前所有長期護理保險已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內(nèi)。

長期健康險護理保險的價格

與其他保險產(chǎn)品相比,長期護理保險側(cè)重于提供長期護理保障,有著顯著的產(chǎn)品特點。從保障范圍看,分為醫(yī)護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級。產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費用補償、服務提供等單一或相互交叉的形式,給付期限有一年、數(shù)年、終身等幾種不同的選擇,同時也規(guī)定有20天、30天、60天、90天、100天或者說80天等多種免責期。免責期愈長,保費愈低。長期護理保險一般都有保費豁免保障,在繳費期間,被保險人一經(jīng)確定需要“長期護理”,保險公司將豁免以后各期保險費。此外,所有長期護理保險保單都是保證續(xù)保的,有一些甚至保證終身續(xù)保,保險公司不得在保單更新時針對個人提高保險費率。長期護理保險的保費通常為平準式,也有每年或每一期間固定上調(diào)保費者,其年繳保費因投保年齡、等待期間、保險金額和其它條件的不同而有很大區(qū)別。一般都有豁免保費保障,即保險人開始履行保險金給付責任的60、90或180天起免繳保費。

長期健康險推介:昆侖“存樂長期護理保障計劃”

近日,由昆侖健康保險推出的一款網(wǎng)銷型理財新品——“存樂長期護理保障計劃”(簡稱“存樂”),不僅可以讓投保者獲得一份人身保障,而且在理財功能上同樣擁有較高的年化收益率、靈活的資金追加領取方式、以及較低的準入門檻;同時,“存樂”還承諾了最低收益,讓理財更加安全穩(wěn)健,這吸引了眾多理財人士的熱衷關注。

長期健康險——相關鏈接

健身教練的長期健康險怎么規(guī)劃

網(wǎng)友咨詢:您好!健身教練,求購一份長期健康險,要保障最好的?專家解答:我假定這位教練說的“保障”,是指重疾種類全面些吧。如果咨詢的朋友不具體說明需求,很難做出個性化的回答;是男是女,年齡如何,收入標準如何,抽煙與否,全都會影響保費的費率,而不同的品種性價比也就因此不同了。如果單重疾種類算,目前康C的45+10算是最全面的保障了。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 買保險好嗎——詳析買保險之原因與好處
摘要:買保險是理財?shù)牡谝徊?,沒有保險的理財無異于空中樓閣。買保險好嗎?對于這個問題的回答當然是肯定的。根據(jù)自身經(jīng)濟情況,適當買保險,既是投資,又是買了一份保障。

人為什么要買保險?

人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、殘,這其中人最擔心的是死、病、殘。當一個家庭突然面臨死、病、殘其中之一時,想必只有經(jīng)歷的人才最了解其中的酸楚、痛苦、無奈、無助。于是人們尋找一種方式可以使家人在面臨這些災難時有充分的準備來應對。于是有了保險。所以,一個人去購買保險是對家人、對自己很負責任的行為。擔心自己萬一不測,患病了不給家人增添額外的經(jīng)濟負擔,或者身故了給家人留下充分的生活資金,讓家人的未來生活有依靠。

人都買了什么樣的保險?

對于大部分已經(jīng)購買了保險的人,當分析他們的保單時,發(fā)現(xiàn)絕大部分買了一些大病險、醫(yī)療險、養(yǎng)老險和少兒教育險等;或者出于投資、儲蓄的目的去買了保險。即使是目前沒有買保險正在考慮買保險的人,也是重點在考慮大病、養(yǎng)老、教育險等。也就是說買的時候焦點集中在生、老、病。

買保險,會獲得多少理賠金

保險最主要的功能就是抵御風險,抵御風險要完全靠賠償金來完成。常常聽人說買了保險也沒什么用。為什么呢?因為他身邊的人,買了保險,可是額度都很低。只有5萬,10萬,真出事了,好像的確也解決不了家里的實際困難。就如同我們裝了防盜門,那么他就應該能夠可以防盜。樓房里安裝了消防設施,那么這些消防設備在任何時刻都要處于良好維護的狀態(tài),一旦有險情,立即可以投入使用。既然擔心有風險,會有不測,買了保險,就要保證風險來了要真的發(fā)揮它抵御風險的功能。只有賠償?shù)慕痤~足夠,家人未來的生活才有保證。所以買保險,最重要的是要考慮理賠時的金額是否足夠家人在風險來臨那一刻使用。

我們?yōu)槭裁促I保險?

很多人考慮保險,常常關心收益率、關心是否返還,關心是不是比存銀行合適。我只能說,這樣考慮的角度就偏了。買保險就應該首先考慮風險發(fā)生了,我們的準備夠不夠。如果您不考慮風險發(fā)生,那您干嘛買保險?買保險的收益一定趕不上您去投資、買基金股票的獲利;如果您只在意返還,那您存銀行好了,銀行有穩(wěn)定的利息。金融業(yè)三大產(chǎn)業(yè)證券、銀行、保險并存,本身就說明各自的功能互相不可替代。如果保險完全能替代證券的投資功能,銀行的儲蓄功能,那干脆金融業(yè)只保留保險一種產(chǎn)業(yè)得了。可是,事實仍然是三大產(chǎn)業(yè)并存。所以,買保險主要應該關心的就是抵御風險的能力。也就是風險來臨那一刻,理賠金夠不夠用。很多人之所以考慮偏了,還有一個原因就是很少會主動的去考慮死和殘的問題,尤其是死的問題!因為談起死亡,大家都很忌諱。既然大家都很忌諱,客戶不愿意去談,保險公司的代理人也不去強調(diào)。反而談起養(yǎng)老、小孩的教育大家都感覺很美好的,于是就出現(xiàn)了很多人買保險就只買了養(yǎng)老險、買了一些大病險,給小孩買了教育儲蓄險。這些都是購買保險的誤區(qū)。買保險好嗎?相信在您看了之上買保險原因的相關介紹后,一定有所體悟。那么買保險好嗎?下面,我用三點加以歸納: 1、最大好處:只先用很少的錢就可以立刻獲得高額的保障!這是保險區(qū)別于其他理財手段(股票、基金)的最大本質(zhì)區(qū)別,也是最大的優(yōu)勢!(1)您只需花100元/年就可以獲得10萬的意外身故保障;(2)如果您擔心健康,那么您只需先投入5000元/年,那么就立刻獲得了20萬的重大疾病保險,并且終身有保障!2、強制儲蓄:很多年輕人總是攢不住錢,經(jīng)常是月光族,那么購買長期型保險是一種很不錯的理財方式。長期型保險,比如終身壽險、終身重大疾病險都是返還型產(chǎn)品,具有儲蓄成分,因此購買這種保險既獲得了高額保障,又存下了錢。一舉兩得!而且很多公司推出了月繳方式,讓您告別月光族!3、減輕壓力:如今的都市人面對工作和生活,承受了很大的精神壓力;作好個人和家庭保險保障后,能夠明顯讓您的精神壓力大減,更從容的享受生活,有助于您的健康和事業(yè)的發(fā)展!一個有完善保險的人和沒保險的人,他們的心境是完全不同的,不信您試試。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 意外保險多少錢?怎么計算?
摘要:意外保險可替您和您的家人作好準備,以應付不幸遭遇意外時所帶來的經(jīng)濟困難。意外保險一般是年交保費的,根據(jù)保額和職業(yè)的不同,費率是不一樣的。也有卡單氏的意外保險,保額是固定的。要想了解意外保險多少錢,首先我們可以先了解一下保費和保險金額。保費:意外保險保險費的計算原理近似于非壽險,即在計算意外傷害保險費率時,應根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度,對被保險人的危險程度進行分類,對不同類別的被保險人分類,對不同類別的被保險人分別制定保險費率。一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業(yè)分類而確定,對被保險人按職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次;對不足一年的短期意外傷害保險費率計算,一般是按被保險人所從事活動的性質(zhì)分類,分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為:保險期不足1個月,按1個月計收,超過1個月不足2個月的,按2個月計收,以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例,而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講,保險費率往往更高。金額:意外保險是以人的身體為保險標的,只能采用定值保險。具體由保險人結(jié)合生命經(jīng)濟價值、事故發(fā)生率、平均費用率、以及當時總體工資收入水平,確定總保險金額,再由投保人加以認可。買意外保險多少錢?目前在團體意外傷害保險中,保險金額最低為1000元,最高為500000元;在個人意外傷害保險中,保險金額最低為1000元,最高為100萬元。保險金額一經(jīng)確定,中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中,保險金額一般由保險條款或者法院規(guī)定。有些財產(chǎn)險公司推出的團體意外傷害保險,還增加了被保險人可中途更換的條款。買意外保險多少錢,對此的影響因素有兩個:一是被保險人從事工作的危險程度;二是保險期限的性質(zhì)。危險程度高,保險費率高,危險程度低,則保險費率低。保險費率(以壽險公司的意外險為例),一般分為4個檔:第一級主要是非生產(chǎn)部門的腦力勞動者,年費率為0.2%;第二級主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)勞動者,年費率為0.3%;第三級主要是重工業(yè)工人和重體力勞動者,年費率為7%;第四級主要是職業(yè)危險比較特殊的勞動者,年費率為10%。

意外保險多少錢——相關鏈接

航空意外保險多少錢

購買機票時,消費者一般都可以主動購買20元或30元的一份短期航空意外險,保額一般在20萬元到100萬元之間,如果需要轉(zhuǎn)機,則要分段購買航空意外險。除了單次的航空意外險,長期航空意外險更適合經(jīng)常乘機出行的消費者。例如,一家保險公司售價205元一年期的交通意外險,包括飛機意外傷害保額200萬元,且沒有乘機次數(shù)限制。

出國旅游意外保險多少錢

關于國外旅游意外險多少錢,這要看具體購買的是什么樣的產(chǎn)品所決定了,因為不同產(chǎn)品,其價格不一樣是很正常的事情了。比如,您在考慮國外旅游意外險多少錢時,可以考慮中國平安官網(wǎng)投保,出行一周,20萬意外傷害+1萬意外醫(yī)療。全價是33元。如果注冊會員的話,價格是10元。在選擇國外旅游意外險多少錢時,您可以選擇在網(wǎng)上直接進行購買,在線下單,方便快捷,就像你在網(wǎng)上購物一樣。至于出國旅游航空意外險的價格,這要看你具體選擇的是哪款產(chǎn)品的了,我可以告訴你一般的價格在100元左右。旅游意外險很便宜,看你具體去哪,去多長時間,希望獲得的保障額度,1天的意外險有1元的,貴的也不過幾十元。至于國外旅游意外險多少錢,會稍微貴點。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 小孩保險哪種好?如何選擇?
摘要:小孩保險也叫少兒保險和兒童保險,就是專門為少年兒童設計的,用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用,以及應付小孩可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產(chǎn)品。目前,大多數(shù)家庭都只有一個小孩,隨著家長風險意識的提高,越來越重視小孩購買保險問題。一般而言,適合給小孩購買的保險共有三類:意外傷害及意外醫(yī)療,醫(yī)療、重疾保險,教育金。小孩保險哪種好?如何選擇?聽小編為您道來。

小孩保險哪種好?

一般而言,適合為小孩購買的保險主要有一下幾種:

意外傷害及意外醫(yī)療

很簡單,但發(fā)生燒燙傷事故的少兒蠻多,覺得還是有必要講下意外險的細節(jié),主要考慮的就是意外傷害的責任范圍是否全面,意外醫(yī)療的給付形式,額度,價格等。小小孩都好動,容易發(fā)生意外情況,意外保障必不可少。意外方面費用低廉,可以考慮用卡或是附加險方式選擇。

醫(yī)療、重疾保險

重大疾病是眾多家長關心的問題,也是容易造成家庭經(jīng)濟負擔的因素,建議您一定要重視?,F(xiàn)在各大保險公司都有重疾方面的險種,您可以擇優(yōu)選擇??紤]到現(xiàn)在的醫(yī)療費用水平,建議寶寶重疾保障不要太低。畢竟寶寶也長大,以后的責任會更重。如果長大以后再考慮補充重疾保險,所付出的費用遠遠高于現(xiàn)在。所以建議在年幼時能為寶寶選擇額度適合的重疾險種。0-18歲的小孩保監(jiān)會有10萬的保額限制,因此能提供2-3倍保額賠付的險種更占優(yōu)勢。住院醫(yī)療方面又包含住院報銷和住院津貼,和意外一樣可考慮用卡或者附加險來解決。

教育基金

剛性需求,教育金的儲備采用何種方式一直倍受爭議,儲蓄、投資、保險還是多者組合,這和不同家庭的收入特點是有很大關系的,稍微復雜一點,最好面談溝通。

小孩保險哪種好?應選擇適合的保險

  • 經(jīng)濟實力一般:兒童意外險+醫(yī)療險
  • 經(jīng)濟實力較強:兒童意外險+醫(yī)療險+教育儲蓄險
  • 經(jīng)濟實力尚可:兒童意外險+醫(yī)療險+教育儲蓄險+兒童重大疾病保險
  • 經(jīng)濟實力很強:兒童意外險+醫(yī)療險+教育儲蓄險+兒童重大疾病保險+理財型的險種

小孩保險哪種好?推薦泰康億順天使呵護綜合保障計劃

投保年齡:0(出生滿30天且出院)至17周歲保險期間:1年,可續(xù)保繳費方式:年交主要責任:意外傷害、意外醫(yī)療、住院津貼、手術津貼等多重保障產(chǎn)品特色:
  • 全面保障,無懈可擊:無論是意外傷害,住院津貼,手術津貼都包含在一份計劃中。全面的保障,小孩貼身的保護傘。
  • 網(wǎng)銷特惠,驚喜折扣:每天只需不到1元,即可獲得全面的保障,盡顯對小孩的體貼關懷,免除父母的后顧之憂。網(wǎng)上投保,首年保費9折優(yōu)惠;第二年及以后各年續(xù)保,8折優(yōu)惠。
  • 時刻相伴,雙倍給付:保險期間內(nèi)任何時刻,均擁有意外保障,如在法定全體公民放假的節(jié)日發(fā)生意外,可額外獲得一倍給付。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 商業(yè)保險建立的基礎 以人為本健康發(fā)展
摘要:經(jīng)過二十多年的發(fā)展,我國商業(yè)保險發(fā)展已經(jīng)有了一定的基礎,在為經(jīng)濟社會服務方面發(fā)揮了積極作用,但距構(gòu)建社會主義和諧社會的要求,還有很大的差距。因此, 商業(yè)保險建立的基礎必須堅持以人為本的科學發(fā)展觀,促進保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。要正確處理速度、規(guī)模、效益的關系,實現(xiàn)三者之間的和諧統(tǒng)一企業(yè)要講社會效益,但它必須以企業(yè)自身的盈利能力為前提,企業(yè)不盈利,就拿不出為社會提供服務的基本財力。一個破產(chǎn)的或盈利能力很弱的公司,沒有資格講社會效益,只會給社會穩(wěn)定、人民群眾生活保障造成巨大的麻煩,而不可能為和諧社會的構(gòu)建發(fā)揮作用。所以辦現(xiàn)代企業(yè),尤其是辦現(xiàn)代金融企業(yè),必須首先講經(jīng)營效益,并在此基礎上保持平穩(wěn)較快的發(fā)展。違背了這個要求,就是違背了整個金融經(jīng)濟工作的基本規(guī)律。我們想問題、處理問題都要從提高企業(yè)的經(jīng)營效益出發(fā),都要堅持穩(wěn)健經(jīng)營、以效益為中心。處理好速度與效益的關系,關鍵是要轉(zhuǎn)變業(yè)務增長方式,把業(yè)務發(fā)展重點轉(zhuǎn)到提高業(yè)務增長的質(zhì)量和效益上來,實現(xiàn)又快又好的發(fā)展。通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新,更好地滿足人民群眾的保險需求保監(jiān)會強調(diào),要堅持為最廣大人民群眾服務這個立足點,把不斷滿足人民群眾的保險需求作為保險工作的出發(fā)點和歸宿。要做到更好地滿足人民群眾的保險需求,需要做多方面的努力,當前,我們特別需要在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新上下工夫。就產(chǎn)品創(chuàng)新來說,其目的不僅是為了使企業(yè)占有市場,獲取利潤,更重要的是為了滿足人民群眾的需要。要完善產(chǎn)品的研究、開發(fā)、創(chuàng)新機制,根據(jù)我國各地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡,社會各階層人士收入水平和生活環(huán)境有差異的特點,開發(fā)出結(jié)構(gòu)完整、品種齊全的保險產(chǎn)品,以滿足人民群眾豐富多樣的保險需求。當前,保險企業(yè)要重點在企業(yè)年金、農(nóng)業(yè)保險、健康保險、責任保險四個領域的險種開發(fā)上有所推進。就服務創(chuàng)新來說,面對國內(nèi)各保險企業(yè)險種同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重,競爭異常激烈的狀況,走服務創(chuàng)新和延伸之路應該是商業(yè)保險建立的基礎。在服務創(chuàng)新中,第一,要創(chuàng)新服務理念;第二,要創(chuàng)新服務體制;第三,要創(chuàng)新服務手段。加強誠信體系建設,維護廣大人民群眾利益,確保保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展當前,我國保險業(yè)面臨著誠信體系建設的問題,是否能夠做到誠信經(jīng)營,已經(jīng)成為我國保險業(yè)是否能夠長遠發(fā)展、做大做強的關鍵因素之一。因此, 商業(yè)保險建立的基礎要從維護廣大人民群眾利益和確保保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度,重視和加強保險企業(yè)的誠信建設。(一)建立、健全有關保險誠信的規(guī)章制度。誠信是一種道德要求。但是,道德要求畢竟是一種軟性的行為控制,市場主體在利益面前極有可能違背誠信原則,因此,必須運用制度來保證誠信原則的貫徹。對于保險企業(yè)來說,當前有必要制定切實可行的制度,來強化誠信服務,其中包括誠實經(jīng)營的規(guī)章制度,保險誠信考核與評價制度,保險誠信激勵制度與失信懲罰制度等。(二)加強保險企業(yè)誠信文化建設。要廣泛開展誠信教育,使全體員工充分認識到誠信經(jīng)營對保險業(yè)的生存發(fā)展與社會主義和諧社會建設的重要性。管理者要率先垂范,做好表率;要加強對誠信教育的統(tǒng)籌規(guī)劃,善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)保險企業(yè)誠信經(jīng)營的典型事跡、典型經(jīng)驗,及時表彰誠信經(jīng)營的典型人物;要充分利用企業(yè)和社會的各種宣傳媒介,發(fā)揮整體宣傳的優(yōu)勢??傊?要通過誠信文化建設,在企業(yè)內(nèi)部建立起相互信任、團結(jié)協(xié)作的工作氛圍;在企業(yè)外部樹立起誠信經(jīng)營的社會形象??傊?只有了解商業(yè)保險建立的基礎,社會主義和諧社會構(gòu)建才能有利于保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展,保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展又有利于推進社會主義和諧社會建設。保險業(yè)要抓住這難得的機遇,全面落實科學的發(fā)展觀,加快發(fā)展步伐,努力為社會主義和諧社會的建設發(fā)揮更大的作用。 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 企業(yè)可買職工人身意外傷害險補充工傷保險
摘要:鐘老板經(jīng)營著一家衣櫥加工廠,隨著生意不斷做大,工人也多了起來。直以來鐘老板都遵守國家規(guī)定,只要是公司的員工都簽訂了勞動合同,并為其買了社會保險,想的就是給員工和企業(yè)一份保障。因為一直狠抓安全生產(chǎn),這幾年也沒有發(fā)生過工傷事故。然而天有不測風云,不幸的事情還是發(fā)生了,2012年,員工小周在工作中被鋸子把左手拇指、食指完全鋸斷。雖然工傷保險報銷了基本醫(yī)療費,但是,由于小周落下殘疾,要求老板一次性賠償傷殘補助金數(shù)萬元,鐘老板很后悔沒有辦理職工意外傷害險,否則,職工人身意外傷害險就可以為員工賠償了。所以,提醒企業(yè)如果有條件一定要為員工購買職工人身意外傷害險補充工傷保險。工傷保險,作為我國勞動保護法律體系中的一種安排,是社會保險制度中的重要組成部分。其是指國家和社會為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟補償、醫(yī)療和職業(yè)康復等物質(zhì)幫助的一種社會保障制度?,F(xiàn)行的工傷保險條例,《國務院關于修改〈工傷保險條例〉的決定》已經(jīng)于2010年12月8日國務院第136次常務會議通過,現(xiàn)予公布,自2011年1月1日起施行。員工發(fā)生工傷保險事故后,絕大部分費用都可按社保工傷保險的相關規(guī)定進行報銷,但是也有一些費用,社保工傷保險是不給報銷的。比如,《重慶市工傷保險實施辦法》第三十六條規(guī)定:“五至十級工傷職工本人提出與用人單位解除勞動關系或者用人單位依法解除勞動關系的,或七級至十級工傷職工勞動合同期滿用人單位難以安排工作而終止勞動關系的,自與用人單位按規(guī)定程序終止勞動關系之日起,與經(jīng)辦機構(gòu)的工傷保險關系同時終止,由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金,由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金。”

企業(yè)可買職工人身意外傷害險可避免老板自掏腰包

職工人身意外傷害險屬于團體意外險的,保險公司直接支付給員工。職工人身意外傷害險可投保補充工傷保險。補充工傷保險,也稱“工傷責任險”。補充工傷保險是從國家目前開辦的基本工傷保險中衍生出來的一個新的業(yè)務領域。它是指企業(yè)單位在參加基本工傷保險的基礎上,為減輕其因職工發(fā)生工傷事故后根據(jù)國家法律法規(guī)規(guī)定應由用人單位支付給工傷職工的待遇方面的經(jīng)濟負擔,分散工傷風險,通過投保商業(yè)保險而形成的業(yè)務。其保險責任為由被保險人承擔的五至十級的一次性傷殘就業(yè)補助金。目前,商業(yè)補充工傷保險產(chǎn)品主要分為兩種:一種是采取團體意外險的條款,一種是采取的雇主責任險的條款,兩種都可幫老板規(guī)避老板承擔的“一次性傷殘就業(yè)補助金”,只是在具體賠償對象稍有區(qū)別。

職工人身意外傷害險——相關鏈接

職工人身意外傷害險不能取代工傷保險

案例:肖某于2011年10月進入某建筑公司打工。該公司為了預防不測,為工地的建筑工人購買了職工人身意外傷害險,但未參加工傷保險。2011年12月,肖某在下班途中遭遇車禍受傷,得到了保險公司的賠償。后來肖某聽說在上下班途中受到非本人主要責任的交通事故傷害,還可以認定工傷,于是向當?shù)貏趧颖U喜块T提出工傷認定申請。勞動保障部門認定肖某為因工受傷,并鑒定其為傷殘十級。肖某要求與公司解除勞動關系,并支付相關工傷保險待遇,遭公司拒絕。公司認為,他已經(jīng)得到保險公司的賠償,就不應再享受工傷保險待遇。肖某遂向當?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會提出勞動仲裁申請,要求公司支付各項工傷保險待遇。經(jīng)勞動仲裁委調(diào)解無效,依據(jù)相關法律規(guī)定作出裁決:該公司支付肖某一次性傷殘補助金、一次性工傷醫(yī)療補助金和一次性傷殘就業(yè)補助金等費用。評析:根據(jù)《工傷保險條例》第37條之規(guī)定,職工因工致殘被鑒定為十級傷殘的,應享受7個月本人工資的一次性傷殘補助金。工傷保險是一種政府行為,是國家為了保障職工合法權(quán)益而實行的強制性保險,符合法律規(guī)定的用人單位必須為其職工參加工傷保險,并繳納保險費。職工人身意外傷害險是一種商業(yè)行為,是非強制性保險,具有自愿性,勞動者為用人單位付出了勞動,單位為其購買職工意外傷害險,這只能算是單位給予職工的福利。因此,職工人身意外傷害險賠償不能取代工傷保險待遇。應參加工傷保險而未參加工傷保險的用人單位職工發(fā)生工傷的,由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標準支付費用。內(nèi)蒙古《工傷保險條例》實施辦法第18條規(guī)定,工傷職工被鑒定為十級的,職工本人提出解除勞動合同,由用人單位按其解除勞動合同時的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資為基數(shù),支付本人12個月的一次性工傷醫(yī)療補助金和一次性傷殘就業(yè)補助金。
2024-09-03 16:23:22
健康保險知識 社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險怎樣雙重賠付
摘要:目前,大多數(shù)人都同時擁有社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險,其實大家的想法都是希望在遇到疾病或醫(yī)療事故時,通過保險理賠使自己的損失得到最大限度的補償。那么,實際理賠時,兩份保險如何發(fā)揮作用呢?

  費用報銷型

根據(jù)社會保險優(yōu)先于商業(yè)保險的原則,應該由社會醫(yī)療保險支付后,保險公司對剩余部分醫(yī)療費進行理賠。保險公司會先根據(jù)保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致),再扣除社保已經(jīng)賠付的額度,得到的就是賠付數(shù)。例如:發(fā)生的醫(yī)療總費用10000元,都是在可賠付范圍內(nèi)的。商業(yè)保險的賠付率是90%,免賠額100元。那么,商??少r付數(shù)為(10000-100)*90%=8910元。社保報銷80%后,還余2000元,在8910的賠付范圍內(nèi),所以兩千元全賠。不論是社保機構(gòu)還是保險公司,都是憑發(fā)票報銷的。所以要注意,在申請報銷社保時,要提醒工作人員開分隔發(fā)票,供之后商業(yè)險報銷申請使用。對于用人單位支付醫(yī)療費用的,個人投保時視同為社會保險。如在其他保險公司同時投保醫(yī)療費用保險時,被保險人應出具在其他公司的保險資料,原則上按照保險金額進行比例分攤,承擔保險責任。也可以在另一家保險公司先行理賠,根據(jù)被保險人聲明,向其他公司提供相應證明、醫(yī)療費用發(fā)票或復印件,并且注明理賠金額。即使這家保險公司不予賠付,也照樣注明。如果是同一家保險公司同時投保不同系列醫(yī)療費用保險時,原則上參照上訴執(zhí)行。但也可以根據(jù)客戶需求,在任何一個系列先予理賠。

  重大疾病保險和津貼型保險

這兩個類型的商業(yè)保險和社會醫(yī)療保險都不會沖突。商業(yè)重大疾病保險一般是確診即給付的。被保險人憑借醫(yī)院開具的確證證明就可以,一次性獲得保險金額,即時申請時還沒有開始治療。這樣在第一時間能夠有充足的治療經(jīng)費,保證了后續(xù)治療可以順利進行。同樣,津貼型的保險也不是憑發(fā)票進行報銷的。只要提供發(fā)生手術或是住院證明,就能從保險公司獲得理賠。被保險人可以在得到重疾保險金或津貼后,還可以憑借醫(yī)療費用的發(fā)票向社保機構(gòu)申請費用報銷。

  兩險共存時如何報銷?

根據(jù)社會保險優(yōu)先于商業(yè)保險的原則,一般由社會醫(yī)療保險支付后,保險公司會再對剩余部分的醫(yī)療費用進行理賠。保險專家表示,保險公司會先根據(jù)保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致),再扣除社會醫(yī)療保險已經(jīng)賠付的額度,然后得到實際的賠付數(shù)。保險專家提示,不論是社會保險機構(gòu)還是保險公司,都是憑發(fā)票報銷,尤其是社會保險機構(gòu)在報銷時會要求出示原件。所以,市民在社會保險機構(gòu)申請報銷時,要提醒工作人員開分隔發(fā)票,供之后商業(yè)險報銷申請使用。“在實際操作中,有一些人會投保額外補充重大疾病保險和津貼型保險,但是其實,這兩種類型的商業(yè)保險和社會醫(yī)療保險在理賠時并不沖突。”保險專家稱,商業(yè)重大疾病保險一般是確診即給付的,即使申請時還沒有開始治療,被保險人可憑借醫(yī)院開具的確診證明,一次性獲得保險金額,以保證投保人在第一時間能夠有充足的治療經(jīng)費,使后續(xù)治療可以順利進行。“同樣,津貼型的保險也不是憑發(fā)票進行報銷的,投保人只要提供發(fā)生手術或是住院證明(具體產(chǎn)品規(guī)定),就能從保險公司獲得保險金,作為誤工費或營養(yǎng)費的補償。”專家提醒,被保險人在得到重疾保險金或津貼后,仍可憑借醫(yī)療費用的發(fā)票向社保機構(gòu)申請治療費用的報銷。

  社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險雙重賠付是否合法合理?

當用人單位和勞動者繳納了社會保險中的醫(yī)療保險統(tǒng)籌費用,同時企業(yè)或勞動者又購買了商業(yè)保險中的醫(yī)療保險,結(jié)果商業(yè)保險公司以勞動者已經(jīng)從社會保險中獲得支付醫(yī)療保險金為由,拒絕支付商業(yè)保險賠償,這樣的案例和糾紛屢見不鮮。在我國,由于保險立法對保險合同采勸財產(chǎn)保險”與“人身保險”的“二分法”體制,因此我國保險法界之通說認為損害補償原則,僅適用于財產(chǎn)保險,并不適用于人身保險。因為人身保險的標的是生命或身體,生命無價,難以用金錢來衡量其價值,所以醫(yī)療保險不能適用補償性原則。并且,中國保險監(jiān)督管理委員會《關于商業(yè)醫(yī)療保險是否適用補償原則的復函》[保監(jiān)函(2001)156號]第二條規(guī)定:“根據(jù)保險法第十八條‘保險合同中規(guī)定有關保險人責任免除條款的,保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明,未明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力’,對于條款中沒有明確說明不賠的保險責任,保險公司應當賠償。”因此,從保險法律基本原則和相關法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)定來看,法律不承認補償性原則在醫(yī)療保險領域的適用,也即勞動者在社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險中都享有完全的權(quán)利,商業(yè)保險公司不得以勞動者已經(jīng)從社會保險中的醫(yī)療保險里獲得支付為由,拒絕支付商業(yè)保險賠償,除非保險人在訂立保險合同時已經(jīng)向投保人明確說明不支付。而商業(yè)保險界的看法是,根據(jù)補償性原則,被保險人不應從承保損失中獲利。也就是說,被保險人在發(fā)生損失后的財務狀況不應該比未發(fā)生時更好。所以,社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險都應適用補償性原則,以勞動者在疾病或意外事故中所受損失為限進行補償,勞動者在社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險里享受的權(quán)利成互補關系,對于已經(jīng)在社會醫(yī)療保險中補償了的部分,那商業(yè)保險則不會再進行補償。也就是說,社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險不能重復補償,不能讓勞動者得到額外的收益。從法律精神和法律的規(guī)定來講,商業(yè)保險公司僅對社會醫(yī)療保險機構(gòu)報銷后剩余的費用承擔給付保險金的做法,違背保險法律的宗旨和規(guī)定。保險法第六十八條規(guī)定:“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的,保險人向被保險人或者受益人給付保險金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。”在這一條里,法律不限定被保險人從保險方和第三人處分別獲得保險利益和損害賠償利益,充分體現(xiàn)了生命無價,對被保險人以充分的保護。同理,醫(yī)療保險作為人身保險的一種,法律上對此也不禁止重復保險,也充分體現(xiàn)了對生命權(quán)利的救濟和保護。
2024-09-03 16:23:22
健康保險知識 商業(yè)保險健康險的發(fā)展對策
摘要:中國確立了走向全民醫(yī)保的醫(yī)療保障發(fā)展戰(zhàn)略,商業(yè)健康保險在全民醫(yī)保的制度框架中占有重要的地位。目前,商業(yè)健康保險依然處在初期發(fā)展階段,在衛(wèi)生籌資體系中的作用很低,其分攤民眾醫(yī)藥費用風險的功能尚未發(fā)揮出來。因此,商業(yè)健康保險在未來的發(fā)展空間巨大。大力發(fā)展商業(yè)保險健康險,積極服務國家醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。對于未來鼓勵商業(yè)保險健康險發(fā)展的具體政策,保監(jiān)會表示,將制定稅收等相關優(yōu)惠政策鼓勵企業(yè)個人參加商業(yè)保險健康險及多種形式的補充保險;而對各保險公司,《通知》則提出探索“興辦醫(yī)療機構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制重組的可行性和有效途徑,延長健康保險產(chǎn)業(yè)鏈”等要求。一位壽險公司產(chǎn)品研發(fā)部副總坦言,雖然大家已經(jīng)越來越明顯地感受到醫(yī)療費用對自己造成的經(jīng)濟負擔,但多數(shù)人還沒有形成多層次保障的觀念,而要使這種需求轉(zhuǎn)變成實際的消費,除了觀念的引導,還需要在行業(yè)市場化道路上迎來更多的配套制度。保監(jiān)會在《通知》中表示,將制定稅收等相關優(yōu)惠政策,鼓勵企業(yè)個人參加商業(yè)保險健康險;積極引導商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)長期護理保險、特殊大病保險等險種,滿足多樣化健康需求;鼓勵以政府購買服務的方式,委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障經(jīng)辦管理服務;積極探索利用基本醫(yī)?;鹳徺I商業(yè)大病保險,有效提高重特大疾病保障水平。其中,稅收優(yōu)惠政策被業(yè)內(nèi)普遍認為將是拉動商業(yè)保險健康險需求的一輛大“馬車”。“一般來說,提高稅收補貼力度會增加健康保險的覆蓋率。”朱銘來介紹,當前各國政府大多采用稅收扶持政策來鼓勵和刺激健康保險的需求和購買,其中美國由于基本醫(yī)療保險覆蓋面不廣而成為稅收優(yōu)惠政策力度最大的國家。“是實現(xiàn)基本醫(yī)療保險100%全覆蓋的成本高,還是對商業(yè)保險健康險采取稅收優(yōu)惠政策的成本高?”不過,對于業(yè)內(nèi)目前期待很高的個稅遞延養(yǎng)老保險試點,一直以來因為一些地區(qū)財政吃緊、稅源緊張而被認為在短期內(nèi)很難大范圍推廣,那么商業(yè)保險健康險的稅收優(yōu)惠政策也會因此擱淺嗎?對此,朱銘來認為,“同個稅遞延養(yǎng)老保險相比,財政、稅務部門對商業(yè)健康險實行稅收優(yōu)惠政策的資金成本更小,因此在實際操作中難度雖有,但不會像養(yǎng)老險那么大。”構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈 商業(yè)健康險經(jīng)營的難度之大,一直是業(yè)界公認的,專業(yè)健康險公司至今普遍虧損即是有力證明。“商業(yè)保險健康險賠付率較高,盈利情況欠佳,主要原因就在于保險公司與醫(yī)療機構(gòu)的利益對立。”上述申銀萬國分析師認為。作為健康險業(yè)務涉及到的第三方,醫(yī)院處于強勢地位。據(jù)了解,我國現(xiàn)行醫(yī)療費用的支付采用先治療、后報銷的形式,因此出于自身利益的考慮,多數(shù)醫(yī)療機構(gòu)會采用一些手段使醫(yī)療費用大幅提高。在朱銘來看來,之所以健康險產(chǎn)品屬于薄利產(chǎn)品,經(jīng)營風險很高,正是因為來自醫(yī)療機構(gòu)不可控制的費用風險,這一現(xiàn)狀令其風險評估和管理更為復雜。監(jiān)管部門顯然也意識到了這個問題,因此早在幾年前就提出鼓勵保險公司興辦醫(yī)療機構(gòu)。據(jù)了解,有的公司已經(jīng)在該領域展開具體行動,如目前中國平安[45.06 0.11% 股吧 研報]不僅以戰(zhàn)略投資者身份投資了深圳龍崗中醫(yī)院,還通過旗下平安信托入股了慈銘體檢,并且與中山大學合資成立了廣州宜康醫(yī)療投資管理有限公司,旨在打造華南地區(qū)最高端的體檢及診斷中心。而此次《通知》再次明確提出,各保險公司要加快健康保險業(yè)務創(chuàng)新,積極發(fā)展重特大疾病保險和長期護理保險,滿足多樣化健康保障需求;積極穩(wěn)妥推進醫(yī)保經(jīng)辦服務,不斷提升服務水平;加強健康保險信息系統(tǒng)建設,認真開展數(shù)據(jù)積累和分析工作,提升健康保險風險管控能力;探索保險公司興辦醫(yī)療機構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制重組的可行性和有效途徑,延長健康保險產(chǎn)業(yè)鏈。
2024-09-03 16:23:22
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