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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：140299.00

約有443項(xiàng)符合搜索商業(yè)保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第391-400項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 公務(wù)員如何通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)增加保障: 摘要：今年的國(guó)考剛剛結(jié)束， 7000多人爭(zhēng)取1個(gè)崗位已不是什么稀奇。更多的人愿意走進(jìn)國(guó)考考場(chǎng)，目的無(wú)非看重的是公務(wù)員更加安穩(wěn)的收入和社會(huì)福利保障。對(duì)于公務(wù)員來(lái)說(shuō)，其社會(huì)保障程度要比一般職工高出很多，因此很多公務(wù)員就安穩(wěn)的享受著，卻忽視了生活中潛在的其他意外風(fēng)險(xiǎn)。公務(wù)員的健康狀況是很少有人關(guān)心的問(wèn)題。退休后疾病纏身的公務(wù)不在少數(shù)。有調(diào)查顯示，大多數(shù)公務(wù)員都處于亞健康狀態(tài)。多數(shù)公務(wù)員都不同程度患有頸、腰椎病，發(fā)病率高達(dá)32%，居首位；其次為脂肪肝，發(fā)病率為18%。社保“保而不包”，退休后重病不報(bào)銷“現(xiàn)在社會(huì)上還有一種認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，總是認(rèn)為公務(wù)員的福利保障比較全面，有了社保，自己的保障就足夠了。社保提供的保障真的全面嗎？答案是否定的。”保險(xiǎn)專業(yè)人士認(rèn)為。“現(xiàn)在的公務(wù)員享受的社保保障其實(shí)跟企事業(yè)單位、私企及外企沒(méi)有什么區(qū)別，社會(huì)保險(xiǎn)是單位為員工交納的養(yǎng)老、工傷、失業(yè)、醫(yī)療、生育5類保險(xiǎn)的統(tǒng)稱。養(yǎng)老險(xiǎn)在我們到了退休年齡的時(shí)候開(kāi)始領(lǐng)取，根據(jù)每個(gè)人在職期間交納的時(shí)間和額度不同會(huì)有一些差異。一般的人在退休之后只能領(lǐng)取到當(dāng)?shù)禺?dāng)年職工社平工資的40%左右，而對(duì)一些高收入人士，他們?cè)谕诵莺罂可绫ｎI(lǐng)取的養(yǎng)老金可能不到他們退休前的收入的30%。這就存在一個(gè)問(wèn)題，如果大家都只靠社保來(lái)養(yǎng)老的話，應(yīng)該說(shuō)是很艱難的。醫(yī)療保險(xiǎn)方面，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)有很多限制，首先是只有住院才給予報(bào)銷，并且不是報(bào)銷所有的費(fèi)用，上有封頂下有門(mén)檻，而且有很多的特效藥和進(jìn)口藥都不在社保報(bào)銷藥品的范圍，所以基本上是”保而不包“，一旦發(fā)生了重病，個(gè)人所需負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用是非常沉重的。在工傷保險(xiǎn)方面，只指工作時(shí)間發(fā)生工傷或工亡，可以報(bào)銷或領(lǐng)取喪葬費(fèi)和撫恤金等，對(duì)非工作時(shí)間，例如上下班，如果發(fā)生任何的意外事故，那按照規(guī)定是沒(méi)有任何的補(bǔ)償?shù)模螞r是退休之后。”保險(xiǎn)最重要的功能是提供保障，因此，保險(xiǎn)專業(yè)人士建議公務(wù)人員在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該首先從自己的保障入手。1、先購(gòu)買一些定期壽險(xiǎn)（主要是身故保障），提高自己的身價(jià)保障（最高以年收入的15-20倍），解決家庭的后顧之憂。2、為自己購(gòu)買健康保障（重大疾病的保障），重病的費(fèi)用是社保沒(méi)有辦法解決，也是一般家庭難以承擔(dān)的。由于定期壽險(xiǎn)費(fèi)率較低，且很多重大疾病保險(xiǎn)都有身故的保障，因此我們建議同時(shí)購(gòu)買以上兩方面的保障。3、分紅年金保險(xiǎn)或者萬(wàn)能保險(xiǎn)，主要考慮公務(wù)員自己的養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。; #商業(yè)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)能買嗎要注意哪些問(wèn)題呢: 摘要：備受關(guān)注的新醫(yī)改方案正式公布，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，消費(fèi)者會(huì)不會(huì)因新醫(yī)改的實(shí)施不再購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)?對(duì)于消費(fèi)者而言，商業(yè)保險(xiǎn)能買嗎?日前我們緊急走訪成都保險(xiǎn)界資深人士，業(yè)界普遍認(rèn)為，盡管新醫(yī)改方案降低了老百姓醫(yī)藥費(fèi)的自付比例，但商業(yè)險(xiǎn)的作用不會(huì)被削弱。商業(yè)意外醫(yī)療險(xiǎn)不可少以高收入人群為例，他們工作壓力大，應(yīng)酬多，多數(shù)存在亞健康問(wèn)題;外出時(shí)間多，發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)比一般人更大;如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或者患病，他將失去掙錢(qián)的能力，會(huì)讓一個(gè)家庭、一個(gè)企業(yè)陷入經(jīng)濟(jì)癱瘓狀態(tài)。所以他們一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或者患病后，會(huì)產(chǎn)生更加嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，越是這樣的人群，更需要高額的人身保障來(lái)保證發(fā)生變故后，經(jīng)濟(jì)來(lái)源不受影響，那么商業(yè)保險(xiǎn)能買嗎？很顯然僅靠社保不能解決這些問(wèn)題，投保商業(yè)險(xiǎn)更有必要。對(duì)已有社保的人士，商業(yè)重疾險(xiǎn)至少有兩點(diǎn)價(jià)值：一是社保為事后報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)一般只要確診合同約定的重大疾病即可賠付，對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)是“雪中送炭”;二、社保只提供“基本”的保障，而重疾保險(xiǎn)金為被保險(xiǎn)人選擇更好的醫(yī)療設(shè)備、藥品、服務(wù)從而贏得更佳的醫(yī)療結(jié)果，甚至是為增加存活的幾率提供了可貴的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)需要注意些什么問(wèn)題?應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題：1.費(fèi)用報(bào)銷型產(chǎn)品不要重復(fù)購(gòu)買，盡可能多增加一些津貼型保險(xiǎn)，彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi);2.考慮意外醫(yī)療險(xiǎn)，意外醫(yī)療除工傷外都不在醫(yī)保范圍內(nèi)，商業(yè)險(xiǎn)能全面報(bào)銷意外的醫(yī)療費(fèi)用，節(jié)約醫(yī)保個(gè)人賬戶;3.應(yīng)配置較高額度的重大疾病保險(xiǎn)，以避免因一人患重疾給全家?guī)?lái)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。另外，要知道商業(yè)保險(xiǎn)能買嗎，我們必須知道社保哪些不足：1.社保無(wú)身故賠付，商業(yè)保險(xiǎn)是有的，而身故賠付可解決投保人家人的生活困境；2.社保是事后給錢(qián)，而商保中的重疾險(xiǎn)是確診后就給錢(qián)，如出現(xiàn)大病，可以彌補(bǔ)很多家庭沒(méi)錢(qián)治的困境；3.商業(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無(wú)需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi)。注：統(tǒng)籌基金支付比例在表格數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，年滿50周歲的增加2%，年滿60周歲的增加4%，年滿70周歲的增加6%，年滿80周歲的增加8%，年滿90周歲的增加10%。根據(jù)年齡增加后的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例，不得超過(guò)100%。年滿100周歲以上報(bào)銷比例為100%。商業(yè)保險(xiǎn)能買嗎專家給出了以下的建議。建議一：醫(yī)療險(xiǎn)早買比晚買好醫(yī)療險(xiǎn)早買有如下好處：一是從投保時(shí)機(jī)看，年齡越小買繳費(fèi)越少;二是從身體狀況看，應(yīng)在身體健康時(shí)就購(gòu)買。如果疾病發(fā)生需要保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司肯定是不賣給你的。另外，由于老年人的發(fā)病幾率比較高，保險(xiǎn)公司一般不接受60歲以上的投保人。建議二：重疾險(xiǎn)保額至少10萬(wàn)根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買重疾險(xiǎn)保額至少10萬(wàn)元，至于上限可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況定。建議三：重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好在投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)的繳費(fèi)方式。一是因?yàn)槔U費(fèi)期長(zhǎng)，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一;若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。; #商業(yè)保險(xiǎn) #投保技巧 #健康保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 公眾責(zé)任險(xiǎn)案例分析: 摘要：公眾責(zé)任險(xiǎn)又稱普通責(zé)任險(xiǎn),它主要承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí),因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。據(jù)了解,隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,公眾責(zé)任險(xiǎn)也在一些特定行業(yè)有了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)者責(zé)任險(xiǎn)、火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)、物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等。本文將為大家介紹幾則公眾責(zé)任險(xiǎn)案例，以幫助大家更好的了解該險(xiǎn)種。從公眾責(zé)任險(xiǎn)案例分析看保險(xiǎn)理賠公眾責(zé)任險(xiǎn)案例：某市政公司于2010年5月向保險(xiǎn)公司投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任是其施工過(guò)程中的過(guò)失造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，賠償限額為每起事故10000元。同年10月2日，該公司一隊(duì)工人在維修路邊窯井時(shí)因下大雨跑回施工棚，忘記在井邊設(shè)立標(biāo)志，也未蓋好窯井蓋子。傍晚時(shí)分，雨還在下，一行人騎自行車經(jīng)過(guò)此地時(shí)跌入井中受傷，并受感染而致死。受害人家屬向該市人民法院起訴要求市政公司承擔(dān)損害賠償責(zé)任。法院判決被告方應(yīng)向死者家屬支付16756元。你認(rèn)為保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任?賠償多少?如果保險(xiǎn)公司賠償?shù)牟粔蚴芎θ嗽趺崔k?本案分析如下：公眾責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種，責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)約定的事故，為被保險(xiǎn)人造成第三人損害而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。責(zé)任范圍的大小，取決于保險(xiǎn)合同的約定。所以，在本案中市政公司與保險(xiǎn)公司約定每起保險(xiǎn)事故的賠償限額為10000元，險(xiǎn)種為公眾責(zé)任保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司要承擔(dān)10000元的賠償責(zé)任。法院判決市政公司向受害人支付16756元，而保險(xiǎn)公司只賠償10000元。從公眾責(zé)任險(xiǎn)案例分析看適用范圍公眾責(zé)任險(xiǎn)案例：今年大年三十，深圳某小區(qū)業(yè)主陳先生在燃放鞭炮時(shí)將27D座北陽(yáng)臺(tái)的2只空調(diào)外機(jī)，1臺(tái)洗衣機(jī)，1臺(tái)烘干機(jī)燒壞。保險(xiǎn)公司賠償7000多元，由于滅火時(shí)樓上人家地板被水浸泡損壞，保險(xiǎn)公司另外賠償?shù)匕鍝p失以及業(yè)主借房費(fèi)用計(jì)16000元。分析：公眾責(zé)任保險(xiǎn)適用范圍及其廣泛。也承保家庭或個(gè)人純?nèi)粘Ｉ钪幸蛞馔馐鹿试斐傻乃巳松怼⒇?cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。業(yè)主陳先生在過(guò)年燃放鞭炮出現(xiàn)的事故以及因滅火時(shí)樓上家庭地板被水浸泡一系列損失都在承保范圍之內(nèi)，所以按照公共責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司仍會(huì)做出相應(yīng)的賠償。公眾責(zé)任險(xiǎn)案例——相關(guān)鏈接建議公眾責(zé)任險(xiǎn)成為強(qiáng)制險(xiǎn)種在歐美發(fā)達(dá)地區(qū)，公眾責(zé)任險(xiǎn)具有社會(huì)管理的職能，已成為機(jī)關(guān)、企業(yè)、團(tuán)體及各種游樂(lè)、公共場(chǎng)所的必要保障。2004年5月23日,巴黎戴高樂(lè)機(jī)場(chǎng)發(fā)生屋頂坍塌事故,造成4人死亡,其中有兩位中國(guó)公民。事后兩名不幸遇難的中國(guó)公民的家屬分別獲得了至少400萬(wàn)元人民幣的賠償金。受害者能夠快速得到如此高額的賠償，這是因?yàn)樵摍C(jī)場(chǎng)有完善的公眾責(zé)任險(xiǎn)保障體系。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的份額在國(guó)外占到財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的30%以上。而在我國(guó)也只有4%。從《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》前不久的調(diào)查分析，北京、蘭州、鄭州、深圳、武漢等地一些有影響的大型商場(chǎng)和娛樂(lè)場(chǎng)所中，除極個(gè)別單位投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)外，90%以上的經(jīng)營(yíng)者對(duì)投保公眾責(zé)任險(xiǎn)態(tài)度冷淡。這些尷尬的數(shù)據(jù)凸顯了公眾責(zé)任險(xiǎn)在我國(guó)的缺位。; #商業(yè)保險(xiǎn)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 為媽媽買保險(xiǎn)投保指南: 摘要：母親節(jié)就要到了，很多朋友都在準(zhǔn)備著送給母親的禮物，其中不少朋友都想為媽媽買保險(xiǎn)，提高母親的生活保障，送給媽媽一份安全的愛(ài)，可是卻無(wú)從下手，不知道怎么買好。那么，為媽媽買保險(xiǎn)如何投保呢？本文將為您提供一份“為媽媽買保險(xiǎn)投保指南”。為媽媽買保險(xiǎn)女性疾病保險(xiǎn)是首選開(kāi)心保保險(xiǎn)專家認(rèn)為，女性疾病保險(xiǎn)是成年女性首先要考慮的保障，由于中年時(shí)期是女性疾病容易爆發(fā)的階段，這一年齡段的女士更應(yīng)該購(gòu)買女性疾病險(xiǎn)。目前很多保險(xiǎn)公司有推出專門(mén)的女性疾病保險(xiǎn)，也有保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)搭配女性疾病保險(xiǎn)，女性保險(xiǎn)怎么買？建議購(gòu)買之前要注意查看，是否包括乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等女性器官癌癥和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎等。為媽媽買保險(xiǎn)買多少好至于女性保險(xiǎn)買多少好，這個(gè)可根據(jù)媽媽在家庭中的“分量”選擇保額，如果是家庭的主要收入來(lái)源，或者是單親媽媽，保額最好高一些，最好在20萬(wàn)以上，普通家庭可以選20萬(wàn)的保額。當(dāng)然，各個(gè)家庭的情況不同，可以根據(jù)不同情況進(jìn)行選擇。家庭保險(xiǎn)專家在此提醒，中年女性首先應(yīng)考慮納入當(dāng)?shù)氐幕旧绫：歪t(yī)保體系，在擁有基礎(chǔ)保障的前提下，子女還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力為母親投保一些商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)，甚至養(yǎng)老險(xiǎn)。此外，由于中年人容易骨折，可以為母親投保一些帶有骨折保障的意外險(xiǎn)種。如何為50歲母親購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)？網(wǎng)友提問(wèn)：想請(qǐng)問(wèn)下專家：我媽媽剛14年2月剛滿50，現(xiàn)在外地打工買不進(jìn)社保，老家可以買養(yǎng)老，但還需繳費(fèi)10年。我想請(qǐng)問(wèn)下有沒(méi)有這種合適老人的商業(yè)保險(xiǎn)呢？開(kāi)心保保險(xiǎn)專家：一是這個(gè)年齡購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有太多合適的可選，二是商業(yè)保險(xiǎn)不如社保，如果你說(shuō)的是屬于當(dāng)?shù)卣纳鐣?huì)養(yǎng)老類保險(xiǎn)，則建議你還是選擇老家的養(yǎng)老保險(xiǎn)更有利。51歲母親買什么養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)？網(wǎng)友提問(wèn)：母親今年51歲希望買養(yǎng)老和健康險(xiǎn)，有什么比較好的產(chǎn)品推薦？開(kāi)心保保險(xiǎn)專家：你好這位朋友，看出來(lái)你真是一位孝順的孩子，考慮的很周全，給媽媽買保險(xiǎn)的同時(shí)也為自己減輕了負(fù)擔(dān)了，你不覺(jué)得嗎，給推薦中德安聯(lián)的超級(jí)隨心保險(xiǎn)，可作為養(yǎng)老保險(xiǎn)定存，繳費(fèi)方式靈活，領(lǐng)取養(yǎng)老金隨意，是老年朋友養(yǎng)老的不二選擇。健康保險(xiǎn)我推薦中英人壽的康佑一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，這款產(chǎn)品繳費(fèi)低，不到掛，還有再是推薦泰康的樂(lè)寧重疾終身保險(xiǎn)，也是不錯(cuò)的選擇。; #女性保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #重疾險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 給父母購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)注意什么: 摘要：隨著保險(xiǎn)保障的觀念深入人心，保險(xiǎn)已逐漸走入人心，具有一定保險(xiǎn)意識(shí)的人在給自己投保保險(xiǎn)產(chǎn)品外還給家人也增加了保障，年輕人給父母買保險(xiǎn)，傳遞了孝心、促進(jìn)了情感的交流。吳女士表示希望為其父母購(gòu)買疾病險(xiǎn)，但依目前保險(xiǎn)投保年齡限制，其父母已不在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)之列。即使有個(gè)別險(xiǎn)種允許被保人年齡在60歲，也需要進(jìn)行投保前進(jìn)行詳細(xì)體檢，且投保費(fèi)用不菲，已不能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的效用。這令吳女士很為難，沒(méi)想到給父母購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)還遇到了年齡上的限制。專家表示，給父母買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)趁早，保險(xiǎn)公司一般在50歲和65歲設(shè)置了“門(mén)檻”。另外，為父母購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)除了年齡上的限制外，其他方面也要注意。先完善社會(huì)保險(xiǎn)如果投保者的父母還沒(méi)有購(gòu)買社保，專家建議投保者先完善社保，畢竟這是最基本的保障，也是一項(xiàng)福利。其中的醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷一定的醫(yī)療門(mén)診費(fèi)用，減輕投保者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如果投保者的父母是農(nóng)村戶口，可以辦理新農(nóng)保和合作醫(yī)療保險(xiǎn)。父母在農(nóng)村，沒(méi)有社保，應(yīng)參加新農(nóng)合可以父母盡快補(bǔ)充農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，這是最基本的福利。父母這個(gè)年齡首先要補(bǔ)充意外（意外傷害+意外醫(yī)療）和住院醫(yī)療方面的保障（占用保費(fèi)相對(duì)較少）。如果購(gòu)買健康險(xiǎn)，那投入可能會(huì)多一些，如果父母的年齡比較大，保費(fèi)的支出會(huì)較年輕人多，這可能會(huì)增加經(jīng)濟(jì)構(gòu)壓力。給父母買保險(xiǎn)，越早越好用父母做被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)槟挲g偏大，保費(fèi)會(huì)比較高，并且可能還會(huì)體檢，若身體狀況不符合保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)還可能被加費(fèi)或拒保。所以，保險(xiǎn)還是越早規(guī)劃越好，不僅是因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜而且關(guān)鍵是身體狀況比較好，容易承保。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，50歲通常被劃為投保的一個(gè)價(jià)格分水嶺。50歲以上的中老年人如果購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)這樣的險(xiǎn)種，繳費(fèi)期一般只能選5年或一次性繳清，付出的保險(xiǎn)費(fèi)幾乎與能提供的保險(xiǎn)金額等同，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)失去保險(xiǎn)的意義。因此專家認(rèn)為，最好在50歲之前就將所有的醫(yī)療險(xiǎn)買齊。一般65歲以下的老年人可以通過(guò)購(gòu)買意外保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避老年生活風(fēng)險(xiǎn)。至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)公司大多放寬了年齡限制，通常65歲以下的老年人可以投保，但保險(xiǎn)費(fèi)率非常高，50歲以上老人和老人的子女，最好能以自己存錢(qián)積累的方式進(jìn)行，比較劃算。保險(xiǎn)是在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)劃并付諸實(shí)施，且投保越早，投保費(fèi)用越低，家庭負(fù)擔(dān)越輕，投保人要區(qū)分被保人年齡限制與保險(xiǎn)期間的區(qū)別。上述提到吳女士父母已不能作為被保人，但如果吳女士早10年進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，保險(xiǎn)公司完全可以承保年齡在50歲左右人群，且保險(xiǎn)區(qū)間可以到75歲甚至終身。所以通過(guò)其父母案例，吳女士也應(yīng)對(duì)其本人和丈夫的保險(xiǎn)規(guī)劃提上日程，盡早行動(dòng)。首先考慮重大疾病保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)，防范突發(fā)重大疾病帶來(lái)巨額醫(yī)療費(fèi)對(duì)家庭生活的沖擊，保證目前生活穩(wěn)定與延續(xù)。; #保險(xiǎn)購(gòu)買 #商業(yè)保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 投保商業(yè)保險(xiǎn)年齡越小越好: 摘要：許多人認(rèn)為，養(yǎng)老是屬于老年人的話題，子女也往往在父母年紀(jì)大之后，才想到給他們購(gòu)買合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)。但保險(xiǎn)專家提醒，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，早買比晚買好，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額。投保商業(yè)保險(xiǎn)年齡無(wú)限制，因此，投保人年齡越小，儲(chǔ)蓄時(shí)間越長(zhǎng)，交納的保費(fèi)相對(duì)較少。此外，年輕時(shí)投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，費(fèi)率相對(duì)較低，且交費(fèi)年限等方面的限制相對(duì)較少。若等上了一定的年紀(jì)才想起投保，不僅保費(fèi)增加，保險(xiǎn)公司還可能會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人年齡大而限制最長(zhǎng)交費(fèi)年限，這樣會(huì)增加年均保費(fèi)，保費(fèi)負(fù)擔(dān)隨之加重。保險(xiǎn)專家建議，28歲到50歲之間購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)最合理。每個(gè)人一生中約35年時(shí)間在工作，期間會(huì)有持續(xù)穩(wěn)定的收入。60歲退休后，大部分人將面臨沒(méi)有收入、醫(yī)療費(fèi)用增加，以及營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用和護(hù)工費(fèi)較高等現(xiàn)實(shí)情況，因此最好在工作的35年中購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。果說(shuō)社會(huì)保險(xiǎn)提供了一份基本的生活保障，那么商業(yè)保險(xiǎn)則是為了完善生活保障。近日，專業(yè)人士建議，商業(yè)保險(xiǎn)年齡選擇才劃算。普通醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)還有意外醫(yī)療保險(xiǎn)是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中常見(jiàn)的險(xiǎn)種，可采取只選主險(xiǎn)或主險(xiǎn)搭配附加險(xiǎn)的形式購(gòu)買。0至18周歲的人需要購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。但這兩種保險(xiǎn)都屬于附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保，可以先購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，再購(gòu)買附加的普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。18至30周歲的人應(yīng)該考慮購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)，同時(shí)附加購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。最適合購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)年齡應(yīng)該是30至40周歲，且越早越好。比如，如果30周歲購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)，一年只需支付4000元保費(fèi)，便可享受10萬(wàn)元的保額;而如果50周歲再購(gòu)買，需要一年支付6000元保費(fèi)，才可以享受10萬(wàn)元的保額。同樣，30至40周歲購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)一年只需650元;而40至50周歲再購(gòu)買，需要支付900多元的保費(fèi)。50周歲以上的人購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不劃算，因?yàn)檫@個(gè)年齡購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可能交的保費(fèi)要比保額還高。值得一提的是，傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，一般在2%-2.4%，其優(yōu)勢(shì)是回報(bào)固定，以后如果出現(xiàn)零利率或負(fù)利率情況，也不會(huì)影響?zhàn)B老金的回報(bào)利率。但不足是很難抵御通脹的影響。因?yàn)橘?gòu)買的產(chǎn)品是固定利率的，如果通脹率較高，從長(zhǎng)期看就存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)。這類產(chǎn)品比較適合保守、商業(yè)保險(xiǎn)年齡偏大的投保人。為此，保險(xiǎn)公司推出了與傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大不同的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)和萬(wàn)能型壽險(xiǎn)等新型產(chǎn)品。它們?cè)O(shè)定固定的保底回報(bào)率或收益，浮動(dòng)部分的回報(bào)則與當(dāng)時(shí)的利率和公司業(yè)績(jī)掛鉤。因此，理論上應(yīng)該可以回避或部分回避通脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。但是，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好?保險(xiǎn)專家指出，這兩類新型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品各有優(yōu)劣。分紅險(xiǎn)收益與保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)掛鉤，具有不確定性，因此需購(gòu)買實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的險(xiǎn)企旗下的產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)較適合具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。萬(wàn)能型壽險(xiǎn)賬戶比較透明、存取相對(duì)靈活，且追加投資方便，壽險(xiǎn)保障可根據(jù)不同年齡階段提高或降低。但對(duì)于儲(chǔ)蓄習(xí)慣不好、自制能力不強(qiáng)的人而言，存取靈活是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)。建議比較理性，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，自制能力強(qiáng)的投保人購(gòu)買此類保險(xiǎn)，以免存不夠所需養(yǎng)老金。保險(xiǎn)專家特別提示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇需根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力、養(yǎng)老需求、養(yǎng)老計(jì)劃等多方面因素決定，不同群體可以根據(jù)自身商業(yè)保險(xiǎn)年齡進(jìn)行選擇。; #商業(yè)保險(xiǎn) #投保技巧 #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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購(gòu)買保險(xiǎn) 購(gòu)買商業(yè)人壽醫(yī)療保險(xiǎn) 減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān): 摘要：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)平衡社保醫(yī)療保險(xiǎn)，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)，成為現(xiàn)代人投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要原因，此外，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障力度更大、報(bào)銷范圍更多，也是人們選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的原因。人壽醫(yī)療保險(xiǎn)即醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一，不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。終身健康險(xiǎn)市場(chǎng)上短期的健康險(xiǎn)產(chǎn)品大多需要每年續(xù)保，有的產(chǎn)品還會(huì)因理賠或者被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)問(wèn)題拒絕續(xù)保，而且這類產(chǎn)品的續(xù)保最高年齡一般為65歲，但一個(gè)人60歲或65歲以后花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要醫(yī)療保障的時(shí)候，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品卻無(wú)法提供。這時(shí)，您可以選擇“終身健康險(xiǎn)”，它的出現(xiàn)則在一定程度上彌補(bǔ)了短期健康險(xiǎn)的缺陷。其保費(fèi)采取均衡費(fèi)率，不會(huì)因?yàn)橥侗Ｕ吣挲g和身體狀況的變化而增加，投保人無(wú)需擔(dān)心保險(xiǎn)公司提高保費(fèi)或拒保。短期健康險(xiǎn)大都為消費(fèi)性產(chǎn)品，只能提供短期的保障，而終身健康險(xiǎn)大多與長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁，有身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)，相當(dāng)于為投保人建立一個(gè)“基金”或“賬戶”，在被保險(xiǎn)人身故后，可以領(lǐng)取總體保額扣除已領(lǐng)取的賠付后的剩余金額。
購(gòu)買商業(yè)人壽醫(yī)療保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
重復(fù)投保不會(huì)重復(fù)理賠為獲得超過(guò)治療費(fèi)用的理賠金，胡先生分別在4家保險(xiǎn)公司買了4份保額均為1萬(wàn)元的意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。前不久，他因車禍入院治療，花去5800元醫(yī)療費(fèi)。本以為能獲得4份保單共計(jì)兩萬(wàn)多元理賠金，豈料最后只拿到醫(yī)保報(bào)銷的3800元以及一家保險(xiǎn)公司報(bào)銷的2000元，總共獲賠5800元，“不虧不盈”。一些消費(fèi)者在不同的保險(xiǎn)公司購(gòu)買數(shù)份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后并不能拿到所有保單的賠付。因?yàn)?，醫(yī)療險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，一旦發(fā)生理賠要參照補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)金不能超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。因此，即便在多家險(xiǎn)企投保醫(yī)療保險(xiǎn)，也只能依次理賠，獲賠總額不會(huì)超過(guò)實(shí)際支出。投保商業(yè)險(xiǎn)看清免責(zé)范圍呂小姐購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司的三種醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)，今年2月，她因?qū)m外孕住院，申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償時(shí)，該保險(xiǎn)公司稱宮外孕屬免責(zé)的妊娠范疇，不該賠付。呂小姐咨詢醫(yī)生后得知，宮外孕是婦科急腹癥，不屬于產(chǎn)科范疇，雙方在賠付問(wèn)題上僵持不下。呂小姐認(rèn)為，保險(xiǎn)公司有責(zé)任在保單上對(duì)宮外孕做出具體解釋，而不是到理賠時(shí)“摳字眼”。其實(shí)，與所有的保險(xiǎn)一樣，醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)有免責(zé)條款，因此看清除外責(zé)任如有的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定：懷孕、流產(chǎn)以及由以上原因引起的并發(fā)癥、腰間椎盤(pán)突出癥、視力矯正手術(shù)等不在理賠范圍內(nèi)。再如，有些醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障僅限于社會(huì)醫(yī)保規(guī)定的范圍。因此，建議消費(fèi)者選擇可以覆蓋部分自費(fèi)范圍的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。; #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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保險(xiǎn)理賠有社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)如何報(bào)銷: 摘要：當(dāng)前社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)得到了較大范圍的普及，同時(shí)人們?yōu)榱送晟票Ｕ弦矔?huì)額外投保商業(yè)健康保險(xiǎn)。在實(shí)際理賠時(shí)，兩份保險(xiǎn)如何發(fā)揮作用呢?對(duì)同時(shí)擁有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)如何報(bào)銷呢?情形一：額外補(bǔ)充費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)的人群商業(yè)保險(xiǎn)如何報(bào)銷要根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，一般由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付后，保險(xiǎn)公司再對(duì)剩余部分醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行理賠。專家稱，保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條款確定可以賠付的項(xiàng)目(一般和社保的理賠范圍一致)，再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到實(shí)際賠付數(shù)。示例：假設(shè)商業(yè)險(xiǎn)保額5000元，發(fā)生醫(yī)療總費(fèi)用10000元，都在可保范圍內(nèi)的。商業(yè)保險(xiǎn)的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商?？少r付數(shù)為(10000-100)×90%=8910元。社保報(bào)銷80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，且不超過(guò)保額，所以2000元全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。以上案例，如果商業(yè)險(xiǎn)保額低于2000元，則保險(xiǎn)公司的理賠以保額為限。專家提示商業(yè)保險(xiǎn)如何報(bào)銷，不論社保機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司，都是憑發(fā)票報(bào)銷，尤其是社保要求出示原件。所以，在申請(qǐng)報(bào)銷社保時(shí)，要提醒工作人員開(kāi)分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷申請(qǐng)使用。對(duì)于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個(gè)人投保時(shí)視同為社會(huì)保險(xiǎn)。情形二：額外補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)的人群這兩種類型的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠時(shí)并不沖突。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的。即使申請(qǐng)時(shí)還沒(méi)有開(kāi)始治療，被保險(xiǎn)人可憑借醫(yī)院開(kāi)具的確診證明，一次性獲得保險(xiǎn)金額，保證了在第一時(shí)間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，使后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。同樣，津貼型的保險(xiǎn)也不是憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷的。只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明(具體產(chǎn)品規(guī)定)，就能從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，作為誤工費(fèi)或營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)償。專家提醒，被保險(xiǎn)人在得到重疾保險(xiǎn)金或津貼后，仍可憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)治療費(fèi)用的報(bào)銷。從報(bào)銷情況可以看出，商業(yè)健康險(xiǎn)可對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充，以提高保障額度，增強(qiáng)保險(xiǎn)的及時(shí)性，增加保障項(xiàng)目。趙阿姨今年7月份在公園鍛煉的時(shí)候，不小心摔了一跤，因?yàn)閭麆?shì)比較嚴(yán)重，不得不住院治療，總共花費(fèi)2400元，之后通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷了900多元，其余的都自己承擔(dān)了。昨天看我們保險(xiǎn)箱欄目的時(shí)候，趙阿姨突然想起自己曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，于是給我們打來(lái)電話，咨詢能不能獲得賠償。問(wèn)題就在于此，我們通常以為，只要在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，都可以獲得賠償，其實(shí)不然。該客服人員表示：“在醫(yī)療類保險(xiǎn)合同中，我們?cè)敿?xì)羅列了指定醫(yī)院，按照合同規(guī)定，醫(yī)療類保險(xiǎn)如果投保人不是在指定醫(yī)院就醫(yī)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。”也就是說(shuō)，如果趙阿姨入住的不是指定醫(yī)院，就算她購(gòu)買了意外險(xiǎn)，自己也是意外受傷住院，也不能獲得賠償。同時(shí)，如果住院時(shí)，醫(yī)生用了非社保報(bào)銷范圍內(nèi)的藥品，商業(yè)保險(xiǎn)也不能報(bào)銷。幸運(yùn)的是，趙阿姨入住的醫(yī)院正好就屬于該保險(xiǎn)公司的指定醫(yī)院，但是，通過(guò)聯(lián)系自己的保險(xiǎn)代理人，趙阿姨了解到，她的情況現(xiàn)在想要報(bào)銷，商業(yè)保險(xiǎn)如何報(bào)銷必須提供病歷、費(fèi)用清單、診斷證明的復(fù)印件等。而為了湊齊所需資料，趙阿姨又先后往醫(yī)院跑了兩次。保險(xiǎn)公司客服人員稱，如果趙阿姨發(fā)生意外后第一時(shí)間報(bào)案，客服人員會(huì)告訴她可以前往哪些醫(yī)院就診，并會(huì)告知趙阿姨將購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的情況告訴主治醫(yī)生，好讓醫(yī)生在用藥時(shí)盡量選擇社保報(bào)銷范圍內(nèi)的藥品。一方面便于保險(xiǎn)公司理賠;一方面也能減少趙阿姨自己承擔(dān)的費(fèi)用?？头藛T提醒大家商業(yè)保險(xiǎn)如何報(bào)銷不知道時(shí)，那就牢記一點(diǎn)，發(fā)生意外第一時(shí)間撥打客服電話或者保險(xiǎn)代理人電話報(bào)案。; #商業(yè)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)知多少？: 摘要：住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)可以在較大比例上轉(zhuǎn)移住院開(kāi)銷的風(fēng)險(xiǎn)，但為什么還是有很多消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)公司的住院保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任感覺(jué)到撲朔迷離，猶如霧里看花呢？為了避免這種情況的出現(xiàn)，建議市民在購(gòu)買住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意了解住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。首先，醫(yī)療保險(xiǎn)分為報(bào)銷型和補(bǔ)貼型。報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)一般是指被保險(xiǎn)人住院后，保險(xiǎn)公司對(duì)床位費(fèi)、藥費(fèi)、治療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、特殊檢查治療費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。報(bào)銷時(shí)消費(fèi)者需提供發(fā)票及其它相關(guān)單證給保險(xiǎn)公司。補(bǔ)貼型在報(bào)銷時(shí)無(wú)需發(fā)票，保險(xiǎn)公司按照住院的天數(shù)在相關(guān)規(guī)定下按照購(gòu)買的額度進(jìn)行補(bǔ)貼，部分保險(xiǎn)公司稱此類產(chǎn)品為住院收入保障保險(xiǎn)。市面上熱銷的重大疾病保險(xiǎn)也是屬于補(bǔ)貼型，按照保額賠付，無(wú)需發(fā)票。第二、報(bào)銷型住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)采用補(bǔ)償性原則。若被保險(xiǎn)人已從其它途徑（包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、公費(fèi)醫(yī)療、農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、任何商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等）取得補(bǔ)償，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷剩余的部分。被保險(xiǎn)人從各種途徑取得的合計(jì)理賠金不得超過(guò)實(shí)際花銷的總和。目前部分保險(xiǎn)公司已推出專門(mén)針對(duì)已經(jīng)擁有社會(huì)保險(xiǎn)的人群而設(shè)計(jì)的報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。而補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)則沒(méi)有相關(guān)限制。第三、等待期。初次購(gòu)買住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)或者中斷后再次投保時(shí)，會(huì)有一定的等待期，等待期內(nèi)因疾病發(fā)生的住院費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予報(bào)銷。各家保險(xiǎn)公司設(shè)定的等待期不盡相同，大致為30天、90天等。因意外原因而發(fā)生的住院費(fèi)用支出一般不設(shè)等待期，合同生效即可。第四、責(zé)任免除。除開(kāi)一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的故意行為和違法犯罪行為導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不能理賠外，如先天性疾病，未告知的既往癥、不孕不育治療、人工受精、懷孕、分娩（含難產(chǎn)）、非意外事故所致整容手術(shù)；椎間盤(pán)突出癥等，一般都屬于責(zé)任免除的范圍。第五、猶豫期和保證續(xù)保。投保后10天內(nèi)，一般享有全額退保的權(quán)利，也有部分保險(xiǎn)公司規(guī)定一年期消費(fèi)型保險(xiǎn)不設(shè)猶豫期的。商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般屬于消費(fèi)型，多以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，保障期間一般為一年，續(xù)保會(huì)有60天的寬限期，寬限期內(nèi)保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)責(zé)任。合同生效后，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)定保證續(xù)保周期和最高續(xù)保年齡。第六、費(fèi)率的變化。醫(yī)療保險(xiǎn)在0-3歲期間一般費(fèi)用較高，以后幾年費(fèi)率呈遞減趨勢(shì)，10-19歲之間費(fèi)用相對(duì)低廉。20周歲以后，以10年為一周期，保費(fèi)將隨著年齡增加而遞增。保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行費(fèi)率的調(diào)整。第七、理賠。在投保時(shí)注意如實(shí)告知、親筆簽名，住院時(shí)選擇保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院并及時(shí)報(bào)案，并要求代理人一次性將所需資料列出清單并根據(jù)需要進(jìn)行保留。其它事情委托保險(xiǎn)代理人去協(xié)助完成。值得注意的是，報(bào)銷型住院醫(yī)療保險(xiǎn)除了按照一定比例（大致為75%、80%等）賠付外，還采用按照購(gòu)買份數(shù)限額賠付的方式，其中各家公司采用的限額方式不一樣，有的采用分項(xiàng)限額，即各項(xiàng)費(fèi)用報(bào)銷皆有最高限制；有的采用總費(fèi)用按照購(gòu)買份數(shù)限額報(bào)銷的方式。而對(duì)于手術(shù)部分，則分為一般手術(shù)和器官移植手術(shù)兩種，各自設(shè)定最高限額。
住院商業(yè)保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接
住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介以及案例分析
案例：?jiǎn)膛吭谀潮ｋU(xiǎn)公司購(gòu)買《個(gè)人住院費(fèi)用保險(xiǎn)》2份及《個(gè)人收入保障保險(xiǎn)》5份，2008年12月因橋本式甲狀腺炎住院7天，共計(jì)賬單金額為4992.4元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)責(zé)任理賠明細(xì)如下：藥品費(fèi)中自費(fèi)藥合計(jì)533.82元；檢驗(yàn)費(fèi)中免賠金額為294.04元；特殊檢查治療費(fèi)中免賠金額為24元。由于該公司采用住院費(fèi)用總額報(bào)銷限額制度，住院費(fèi)用報(bào)銷比例為80%，合計(jì)理賠3312.43元；加上住院收入保障每天50元，喬女士本次住院共計(jì)獲得理賠金3662.43元。若被保險(xiǎn)人已從其它途徑（包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、公費(fèi)醫(yī)療、農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)、任何商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等）取得補(bǔ)償，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷剩余的部分。被保險(xiǎn)人從各種途徑取得的合計(jì)理賠金不得超過(guò)實(shí)際花銷的總和。目前部分保險(xiǎn)公司已推出專門(mén)針對(duì)已經(jīng)擁有社會(huì)保險(xiǎn)的人群而設(shè)計(jì)的報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。而補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)則沒(méi)有相關(guān)限制。
購(gòu)買商業(yè)醫(yī)保時(shí)最好先投住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)
現(xiàn)在社會(huì)中，沒(méi)有人一生都沒(méi)有生病的，社會(huì)醫(yī)保的保障范圍有限，報(bào)銷率較低，消費(fèi)者對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求越來(lái)越高，保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者在購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)最好優(yōu)先投保住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場(chǎng)上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒(méi)有問(wèn)題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。因此，在購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。; #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有效補(bǔ)充社保: 摘要：醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。如中國(guó)的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國(guó)職工的醫(yī)療費(fèi)用由國(guó)家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，避免浪費(fèi)。我們國(guó)家推行社保的醫(yī)保是國(guó)家的福利制度，但居民醫(yī)療費(fèi)用不少費(fèi)用需要自己掏腰包，這讓很多居民吃不消。有人稱社保好比家里的木門(mén)，商業(yè)保險(xiǎn)就相當(dāng)于防盜門(mén)！有了這兩扇門(mén)才會(huì)覺(jué)得安全！醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍是什么？有些人患病能報(bào)銷80%，而有些人卻只能報(bào)銷6%，差距如此懸殊，也給不同的參保人帶來(lái)或喜或憂的情緒。所以在此忠告各位朋友，要熟知醫(yī)保的各項(xiàng)規(guī)定，報(bào)銷比例、報(bào)銷范圍、定點(diǎn)醫(yī)院、醫(yī)保藥品這些基本概念是要有的。醫(yī)保對(duì)每個(gè)人都是公平的，我們能不能享受到它帶給我們的福利，就要看我們是不是熟知“游戲規(guī)則”了。先看一個(gè)案例，網(wǎng)友李先生做了心臟射頻手術(shù)共花費(fèi)2w5，醫(yī)保只報(bào)銷了4k元。張女士是北京人，已退休；由于有慢性病每個(gè)月都要看病吃藥，花費(fèi)也頗多，但她每個(gè)月的醫(yī)療費(fèi)用能通過(guò)社保報(bào)銷88%。為何差距這么大呢？醫(yī)療報(bào)銷范圍到底有什么限制？首先，醫(yī)保用藥和非醫(yī)保用藥的差別，報(bào)銷起付線根據(jù)醫(yī)院級(jí)別也有不同。一般A類藥品可以享受全報(bào)，C類就需要全部自負(fù)費(fèi)用，而B(niǎo)類報(bào)80%，自負(fù)20%的比例。假如一個(gè)人在醫(yī)院用了10000元，如果是在一級(jí)醫(yī)院就診住院，那么就先減去500元；如果是在二級(jí)醫(yī)院就診住院，就先減去1000元；如果是三級(jí)醫(yī)院就診住院，就先減去2000元，這就是起付線的不同。醫(yī)保也有除外責(zé)任，下面十項(xiàng)不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)。1、特殊醫(yī)療費(fèi)用中因病情需要進(jìn)行器官、組織移植，其購(gòu)買器官、組織的費(fèi)用以及使用超出《鎮(zhèn)江市職工醫(yī)療保險(xiǎn)藥品報(bào)銷范圍》外的抗排斥藥品、免疫調(diào)節(jié)藥品費(fèi)用；
　　2、工傷、職業(yè)?。?br />　　3、女工生育；
　　4、流氓斗毆；
　　5、酗酒致傷；
　　6、交通肇事；
　　7、他人故意傷害；
　　8、醫(yī)療事故；
　　9、美容、健康體檢；
　　10、其他不屬于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍的費(fèi)用。出差、探親及長(zhǎng)期住外地參保職工在外地發(fā)生醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷政策規(guī)定：　　1、參保職工出差、探親在外地發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、只報(bào)銷符合醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的外地急診費(fèi)用，非急診原因住院，所有費(fèi)用一概不予報(bào)銷。
　　2、參保職工在外地居住時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，按長(zhǎng)期住外地人員性質(zhì)報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)。
　　3、長(zhǎng)期住外地人員應(yīng)由單位提供證明，確定二所定點(diǎn)醫(yī)院（應(yīng)為當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)），及時(shí)辦理《鎮(zhèn)江市長(zhǎng)住外地職工醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷卡》
　　4、長(zhǎng)期住外地職工必須堅(jiān)持節(jié)約原則按規(guī)定限量開(kāi)藥（每就診一次，急性藥量在3日以內(nèi)，慢性病藥量在10日以內(nèi)，結(jié)核病、高血壓病、糖尿病可延長(zhǎng)到30日量），超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)，藥費(fèi)不予報(bào)銷。
　　5、長(zhǎng)期住外地職工轉(zhuǎn)診、需由當(dāng)?shù)囟c(diǎn)醫(yī)院簽署意見(jiàn)，按屬地原則逐級(jí)轉(zhuǎn)診，轉(zhuǎn)診醫(yī)院屬我市職工醫(yī)療保險(xiǎn)確定的特約醫(yī)院。個(gè)人先自付總費(fèi)用10%，然后按醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定報(bào)銷費(fèi)用，其它醫(yī)院，個(gè)人先自付總費(fèi)用20%，然后按醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。消費(fèi)者對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)有一定的認(rèn)識(shí)，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，接近60%的消費(fèi)者愿意購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。消費(fèi)者最重視的是醫(yī)療保險(xiǎn)，在未來(lái)購(gòu)買可能性中位列第一，占59%。消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的最主要目的是為保障醫(yī)療和家庭生活，分別占68%和51%。在重大疾病保額的選擇方面，選擇30萬(wàn)元以上的消費(fèi)者占30.9%，占比最高。這說(shuō)明不少消費(fèi)者已意識(shí)到現(xiàn)代治療重大疾病的費(fèi)用日趨高昂，需提前規(guī)劃和籌備。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些？重大疾病保險(xiǎn)，以疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)罹患了保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無(wú)論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，也不管發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的約定額度補(bǔ)償。費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按約定的比例給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見(jiàn)的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，也有一些門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)；在門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷方面，市場(chǎng)上主要銷售的是附加意外傷害門(mén)急診醫(yī)療保險(xiǎn)。收入津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，以因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的收入保障保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害、疾病，使工作能力喪失或降低時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償其收入損失的一種保險(xiǎn)，通常有住院津貼（補(bǔ)貼）型保險(xiǎn)、失能收入保障保險(xiǎn)。長(zhǎng)期護(hù)理醫(yī)療保險(xiǎn)，為因年老、疾病或傷殘需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前國(guó)內(nèi)僅有國(guó)泰人壽一家保險(xiǎn)公司推出，但在海外保險(xiǎn)市場(chǎng)非常流行。; #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22