驚!醫(yī)保斷繳,將最少3個(gè)月不能報(bào)銷?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2024-08-12 11:19:40

醫(yī)保的重要性,就不用多說了,

 

不管再怎么買商業(yè)保險(xiǎn),小開一直以來都是建議大家,先把醫(yī)保買好。

 

不斷繳、不外借,醫(yī)??ㄗ饔帽任覀兿胂笾械囊?。

 

為什么說盡量不要斷繳呢?

 

因?yàn)獒t(yī)??〝嗬U,可沒有商業(yè)保險(xiǎn)寬限期那一說,真是實(shí)實(shí)在在影響我們看病就醫(yī)。

 

最近,醫(yī)保又有了新變化!

 

一旦斷繳,將有3個(gè)月的等待期,也就是說,即使斷繳再續(xù),也最少三個(gè)月不能報(bào)銷!

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遇事先別慌,我們來詳細(xì)聊聊,醫(yī)保都有哪些重大變化?

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醫(yī)保將有重大變化

 

8月1日,國務(wù)院辦公廳印發(fā)公開了《關(guān)于健全基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)

 

據(jù)了解,這是我國首個(gè)基本醫(yī)保參保長(zhǎng)效機(jī)制。

image (1)

針對(duì)不同群體參保人、個(gè)人賬戶、連續(xù)參保、斷繳設(shè)置等待期等方面?!吨笇?dǎo)意見》都進(jìn)行了全面部署。

 

1、全面取消在就業(yè)地參保的戶籍限制

 

《指導(dǎo)意見》針對(duì)戶籍地限制參保問題專門作出安排,

 

超大城市要取消靈活就業(yè)人員、農(nóng)民工、新就業(yè)形態(tài)人員在就業(yè)地參加基本醫(yī)保的戶籍限制。

 

這樣一來,異地就業(yè)/居住/上學(xué)的人群就可以更方便地在常住地參保。

 

2、職工醫(yī)保個(gè)人賬戶可與近親屬共濟(jì)

 

職工醫(yī)保個(gè)人賬戶共濟(jì),就是指?jìng)€(gè)人賬戶里的錢可以給家人用,

 

共濟(jì)范圍將由原本的父母、配偶、子女等直系家庭成員擴(kuò)大到了近親屬(不包括統(tǒng)籌基金部分),

 

共濟(jì)地域也進(jìn)一步擴(kuò)大。

image (2)

3、提高大病保險(xiǎn)最高支付限額作為激勵(lì)

 

從2025年起,醫(yī)保「零報(bào)銷」人群次年可逐年提高大病保險(xiǎn)最高支付限額,每年提高不低于1000元,具體標(biāo)準(zhǔn)由各省制定。

 

如果當(dāng)年發(fā)生了大病保險(xiǎn)報(bào)銷并使用了獎(jiǎng)勵(lì)額度,那么前期積累的獎(jiǎng)勵(lì)額度就會(huì)被清零,下一年度重新開始計(jì)算零報(bào)銷獎(jiǎng)勵(lì)額度。

 

另外,從2025年起,連續(xù)參加居民醫(yī)保滿4年,之后每連續(xù)參保1年,可享受連續(xù)參保激勵(lì),也是每年提高不低于1000元,具體標(biāo)準(zhǔn)由各省制定。

 

也就是說,上一年未報(bào)銷,或者連續(xù)參保超4年,最高保額上限都會(huì)相應(yīng)得到提高獎(jiǎng)勵(lì),

 

最高可以達(dá)到所在統(tǒng)籌地區(qū)大病保險(xiǎn)最高支付限額的20%,相當(dāng)于大病保險(xiǎn)保額更高了。

 

4、設(shè)置醫(yī)保參保兩個(gè)「等待期」

 

一般來說,等待期是我們?cè)谏虡I(yè)保險(xiǎn)里比較熟悉的詞了,醫(yī)保一般都是即繳費(fèi)即享受待遇,

 

但是,有些人平常不繳費(fèi),到生病的時(shí)候才想起來參保,而這樣的操作對(duì)連續(xù)參保繳費(fèi)的人群來說是不公平的,

 

因此,《指導(dǎo)意見》設(shè)置了「兩個(gè)等待期」,即 固定等待期 和 變動(dòng)等待期 。

 

固定等待期的意思是,如果沒有在居民醫(yī)保集中參保期參?;蛘咧型緮嗬U,需要等待三個(gè)月才能享受醫(yī)保報(bào)銷,

 

中途斷繳的,每多斷保一年,就增加一個(gè)月變動(dòng)等待期。

 

如果補(bǔ)繳保費(fèi),每多繳1年,就可以抵扣1個(gè)月的變動(dòng)等待期,

 

但如果連續(xù)斷繳4年及以上,等待期最少不得少于6個(gè)月(具體標(biāo)準(zhǔn)因地制宜)。

 

這就意味著,斷繳的時(shí)間越長(zhǎng),重新參保后,享受醫(yī)保報(bào)銷待遇前要等待的時(shí)間就越長(zhǎng)。

 

醫(yī)保是真的不能斷啊!

 

另外,《指導(dǎo)意見》持續(xù)推進(jìn)了更多便利,如推進(jìn)新生兒「出生一件事」聯(lián)辦,

 

并更方便參保人員就近享受醫(yī)療服務(wù),推動(dòng)更多村衛(wèi)生室納入基本醫(yī)保定點(diǎn),直接結(jié)算,推動(dòng)集采藥品更多在基層落地,把集采紅利更多釋放給基層。

 

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擔(dān)心社保斷繳,怎么辦?

 

對(duì)打工人來說,社保是不容忽略的一部分,但很多時(shí)候,因?yàn)檫@樣或那樣的原因,社??傄媾R波動(dòng)。

 

海外巨頭裁員不斷,微軟、亞馬遜、谷歌母公司Alphabet、英飛凌、戴爾等接連大規(guī)模裁員,

image (3)

(圖片來源網(wǎng)絡(luò))

 

而在國內(nèi),京東、網(wǎng)易、字節(jié)跳動(dòng)旗下飛書等企業(yè),也相繼傳出結(jié)構(gòu)優(yōu)化(裁員)消息。

 

不管因?yàn)槭裁丛螂x職,大家都面臨一個(gè)問題:社保如何處理。

 

以前說過,社保一旦斷繳,賬戶不會(huì)清零,但所享權(quán)益會(huì)中斷,比如影響公積金貸款、影響醫(yī)保報(bào)銷、影響生育津貼領(lǐng)取、影響搖號(hào)落戶等,

 

之前,醫(yī)保有斷檔只要重新繳納上,就能繼續(xù)正常享受醫(yī)保待遇,

 

固定等待期的出臺(tái),也就意味著想醫(yī)保想隨用隨繳已成為歷史,這也是對(duì)連續(xù)參保人的公平體現(xiàn)。

 

那么,擔(dān)心社保斷繳,怎么辦?

 

要說上上之選,當(dāng)然就是趕緊找好「下家」。

 

一般來說,如果在一個(gè)月之內(nèi)找到下一家公司,就基本不會(huì)影響社保正常繳納。

 

但如果沒有在短時(shí)間內(nèi)找到心儀的新工作,最好先選擇以靈活就業(yè)人員身份繳納社保。

 

將自己的職工檔案存放到我們?cè)瓍⒈5氐娜松绮块T。

 

然后在人社部門存完檔案之后,就可以進(jìn)行靈活就業(yè)人員社保的開戶,進(jìn)而繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

 

總而言之,社保是普惠大眾的國家福利,基本的保障還是不能馬虎。

 

但社保參保人數(shù)多,能提供的保障有限,合理運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充就顯得尤為重要。

 

用醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來補(bǔ)充社保中醫(yī)保無法覆蓋的部分,

 

用養(yǎng)老年金險(xiǎn)來彌補(bǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)無法完全保證的生活品質(zhì),才是最明智的搭配。

 

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保險(xiǎn)問答

預(yù)定利率下調(diào),重疾險(xiǎn)會(huì)漲價(jià)嗎?
答案是肯定的。 根據(jù)東吳證券研究所去年發(fā)布的一份研究報(bào)告,當(dāng)預(yù)定利率從3.5%調(diào)整到3%,年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)保費(fèi)漲幅分別為18.4%和19.5%,而保障類的重疾險(xiǎn)漲幅約為16.4%,定期壽險(xiǎn)漲幅也有3.5%。 東吳證券研究所的這份研報(bào)是針對(duì)去年預(yù)定利率下調(diào)的情況,而今年預(yù)定利率從3.0%下調(diào)至2.5%,具體情況如何,想必大家也有數(shù)了,以后想買到高性價(jià)比的產(chǎn)品,就很難了。
3.0%預(yù)定利率下調(diào),要不要現(xiàn)在買保險(xiǎn)?
如果有需要,那就早點(diǎn)買,畢竟在利率下行的大環(huán)境下,預(yù)定利率的調(diào)整,無論是對(duì)增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這樣的理財(cái)類產(chǎn)品有影響,對(duì)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類純保障類產(chǎn)品,也是有波及的。 但是,也不要盲目跟風(fēng),我們都知道,買保險(xiǎn),最重要的還是看自己的需求,不能為了買而買。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率是指什么?
預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保費(fèi)時(shí),預(yù)測(cè)收益率后所采用的利率,說白了,就是保險(xiǎn)公司因使用了客戶的資金,而承諾以年復(fù)利的方式給客戶的回報(bào)率。 保險(xiǎn)預(yù)定利率的高低和保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格直接掛鉤。在其它假設(shè)條件(保障責(zé)任、保障期限、附加服務(wù)等等)不變的前提下,保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率越高,消費(fèi)者投保該產(chǎn)品時(shí)所繳納的保費(fèi)就會(huì)越少,保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)。
3.0%預(yù)定利率下調(diào)有什么影響?
預(yù)定利率與保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)息息相關(guān),簡(jiǎn)單來說,預(yù)定利率越高,買保險(xiǎn)就越劃算。首先,針對(duì)年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這樣的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)來說,因?yàn)轭A(yù)定利率是一款產(chǎn)品開發(fā)時(shí)我們能獲得的收益「天花板」,它的下調(diào)也就代表著這類產(chǎn)品的收益降低,同樣的繳費(fèi)期,同樣的保障期限,獲得的保單利益沒有以前“劃算”。 另一方面,針對(duì)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品,漲價(jià)也是大勢(shì)所趨,不僅有研究證實(shí)了這一點(diǎn),在過去的歷次預(yù)定利率調(diào)整中,保障類產(chǎn)品的保費(fèi)也有一定程度的漲幅,尤其是重疾險(xiǎn),想買到同樣的保額與保障力度,就要花比以前更多的錢了。
有了社保還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?
要。很多人覺得買了社保,就沒必要再花錢買商業(yè)保險(xiǎn)。其實(shí)社保的報(bào)銷范圍是十分有限的;不僅有限,且如果治療時(shí)需要用到社保外的藥物或者器械,社保是報(bào)銷不了的。在重大疾病面前,社保的報(bào)銷額對(duì)于動(dòng)輒幾十萬的治療費(fèi)來說,可謂是杯水車薪。因此,商業(yè)險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充,很是很有購買價(jià)值的。
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