驚!醫(yī)保斷繳,將最少3個月不能報銷?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2024-08-12 11:19:40

醫(yī)保的重要性,就不用多說了,

 

不管再怎么買商業(yè)保險,小開一直以來都是建議大家,先把醫(yī)保買好。

 

不斷繳、不外借,醫(yī)??ㄗ饔帽任覀兿胂笾械囊?。

 

為什么說盡量不要斷繳呢?

 

因為醫(yī)??〝嗬U,可沒有商業(yè)保險寬限期那一說,真是實實在在影響我們看病就醫(yī)。

 

最近,醫(yī)保又有了新變化!

 

一旦斷繳,將有3個月的等待期,也就是說,即使斷繳再續(xù),也最少三個月不能報銷!

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遇事先別慌,我們來詳細聊聊,醫(yī)保都有哪些重大變化?

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醫(yī)保將有重大變化

 

8月1日,國務院辦公廳印發(fā)公開了《關于健全基本醫(yī)療保險參保長效機制的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)

 

據了解,這是我國首個基本醫(yī)保參保長效機制。

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針對不同群體參保人、個人賬戶、連續(xù)參保、斷繳設置等待期等方面?!吨笇б庖姟范歼M行了全面部署。

 

1、全面取消在就業(yè)地參保的戶籍限制

 

《指導意見》針對戶籍地限制參保問題專門作出安排,

 

超大城市要取消靈活就業(yè)人員、農民工、新就業(yè)形態(tài)人員在就業(yè)地參加基本醫(yī)保的戶籍限制。

 

這樣一來,異地就業(yè)/居住/上學的人群就可以更方便地在常住地參保。

 

2、職工醫(yī)保個人賬戶可與近親屬共濟

 

職工醫(yī)保個人賬戶共濟,就是指個人賬戶里的錢可以給家人用,

 

共濟范圍將由原本的父母、配偶、子女等直系家庭成員擴大到了近親屬(不包括統(tǒng)籌基金部分),

 

共濟地域也進一步擴大。

image (2)

3、提高大病保險最高支付限額作為激勵

 

從2025年起,醫(yī)?!噶銏箐N」人群次年可逐年提高大病保險最高支付限額,每年提高不低于1000元,具體標準由各省制定。

 

如果當年發(fā)生了大病保險報銷并使用了獎勵額度,那么前期積累的獎勵額度就會被清零,下一年度重新開始計算零報銷獎勵額度。

 

另外,從2025年起,連續(xù)參加居民醫(yī)保滿4年,之后每連續(xù)參保1年,可享受連續(xù)參保激勵,也是每年提高不低于1000元,具體標準由各省制定。

 

也就是說,上一年未報銷,或者連續(xù)參保超4年,最高保額上限都會相應得到提高獎勵,

 

最高可以達到所在統(tǒng)籌地區(qū)大病保險最高支付限額的20%,相當于大病保險保額更高了。

 

4、設置醫(yī)保參保兩個「等待期」

 

一般來說,等待期是我們在商業(yè)保險里比較熟悉的詞了,醫(yī)保一般都是即繳費即享受待遇,

 

但是,有些人平常不繳費,到生病的時候才想起來參保,而這樣的操作對連續(xù)參保繳費的人群來說是不公平的,

 

因此,《指導意見》設置了「兩個等待期」,即 固定等待期 和 變動等待期 。

 

固定等待期的意思是,如果沒有在居民醫(yī)保集中參保期參保或者中途斷繳,需要等待三個月才能享受醫(yī)保報銷,

 

中途斷繳的,每多斷保一年,就增加一個月變動等待期。

 

如果補繳保費,每多繳1年,就可以抵扣1個月的變動等待期,

 

但如果連續(xù)斷繳4年及以上,等待期最少不得少于6個月(具體標準因地制宜)。

 

這就意味著,斷繳的時間越長,重新參保后,享受醫(yī)保報銷待遇前要等待的時間就越長。

 

醫(yī)保是真的不能斷??!

 

另外,《指導意見》持續(xù)推進了更多便利,如推進新生兒「出生一件事」聯(lián)辦,

 

并更方便參保人員就近享受醫(yī)療服務,推動更多村衛(wèi)生室納入基本醫(yī)保定點,直接結算,推動集采藥品更多在基層落地,把集采紅利更多釋放給基層。

 

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擔心社保斷繳,怎么辦?

 

對打工人來說,社保是不容忽略的一部分,但很多時候,因為這樣或那樣的原因,社??傄媾R波動。

 

海外巨頭裁員不斷,微軟、亞馬遜、谷歌母公司Alphabet、英飛凌、戴爾等接連大規(guī)模裁員,

image (3)

(圖片來源網絡)

 

而在國內,京東、網易、字節(jié)跳動旗下飛書等企業(yè),也相繼傳出結構優(yōu)化(裁員)消息。

 

不管因為什么原因離職,大家都面臨一個問題:社保如何處理。

 

以前說過,社保一旦斷繳,賬戶不會清零,但所享權益會中斷,比如影響公積金貸款、影響醫(yī)保報銷、影響生育津貼領取、影響搖號落戶等,

 

之前,醫(yī)保有斷檔只要重新繳納上,就能繼續(xù)正常享受醫(yī)保待遇,

 

固定等待期的出臺,也就意味著想醫(yī)保想隨用隨繳已成為歷史,這也是對連續(xù)參保人的公平體現。

 

那么,擔心社保斷繳,怎么辦?

 

要說上上之選,當然就是趕緊找好「下家」。

 

一般來說,如果在一個月之內找到下一家公司,就基本不會影響社保正常繳納。

 

但如果沒有在短時間內找到心儀的新工作,最好先選擇以靈活就業(yè)人員身份繳納社保。

 

將自己的職工檔案存放到我們原參保地的人社部門。

 

然后在人社部門存完檔案之后,就可以進行靈活就業(yè)人員社保的開戶,進而繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

 

總而言之,社保是普惠大眾的國家福利,基本的保障還是不能馬虎。

 

但社保參保人數多,能提供的保障有限,合理運用商業(yè)保險作為補充就顯得尤為重要。

 

用醫(yī)療險和重疾險來補充社保中醫(yī)保無法覆蓋的部分,

 

用養(yǎng)老年金險來彌補養(yǎng)老保險無法完全保證的生活品質,才是最明智的搭配。

 

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保險問答

預定利率下調,重疾險會漲價嗎?
答案是肯定的。 根據東吳證券研究所去年發(fā)布的一份研究報告,當預定利率從3.5%調整到3%,年金險、終身壽險的對應保費漲幅分別為18.4%和19.5%,而保障類的重疾險漲幅約為16.4%,定期壽險漲幅也有3.5%。 東吳證券研究所的這份研報是針對去年預定利率下調的情況,而今年預定利率從3.0%下調至2.5%,具體情況如何,想必大家也有數了,以后想買到高性價比的產品,就很難了。
3.0%預定利率下調,要不要現在買保險?
如果有需要,那就早點買,畢竟在利率下行的大環(huán)境下,預定利率的調整,無論是對增額終身壽險、年金險這樣的理財類產品有影響,對長期重疾險、定期壽險這類純保障類產品,也是有波及的。 但是,也不要盲目跟風,我們都知道,買保險,最重要的還是看自己的需求,不能為了買而買。
保險產品的預定利率是指什么?
預定利率是指壽險產品在計算保費時,預測收益率后所采用的利率,說白了,就是保險公司因使用了客戶的資金,而承諾以年復利的方式給客戶的回報率。 保險預定利率的高低和保險產品的價格直接掛鉤。在其它假設條件(保障責任、保障期限、附加服務等等)不變的前提下,保險產品的預定利率越高,消費者投保該產品時所繳納的保費就會越少,保險產品的競爭力越強。
3.0%預定利率下調有什么影響?
預定利率與保險產品的定價息息相關,簡單來說,預定利率越高,買保險就越劃算。首先,針對年金險、增額終身壽險這樣的儲蓄型保險來說,因為預定利率是一款產品開發(fā)時我們能獲得的收益「天花板」,它的下調也就代表著這類產品的收益降低,同樣的繳費期,同樣的保障期限,獲得的保單利益沒有以前“劃算”。 另一方面,針對長期重疾險、定期壽險這類產品,漲價也是大勢所趨,不僅有研究證實了這一點,在過去的歷次預定利率調整中,保障類產品的保費也有一定程度的漲幅,尤其是重疾險,想買到同樣的保額與保障力度,就要花比以前更多的錢了。
有了社保還需要買商業(yè)保險嗎?
要。很多人覺得買了社保,就沒必要再花錢買商業(yè)保險。其實社保的報銷范圍是十分有限的;不僅有限,且如果治療時需要用到社保外的藥物或者器械,社保是報銷不了的。在重大疾病面前,社保的報銷額對于動輒幾十萬的治療費來說,可謂是杯水車薪。因此,商業(yè)險作為社保的補充,很是很有購買價值的。
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