定期人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)人無須支付保險(xiǎn)金也不返還保險(xiǎn)費(fèi)，簡稱“定期壽險(xiǎn)”該保險(xiǎn)大都是對被保險(xiǎn)人在短期內(nèi)從事較危險(xiǎn)的工作提供保障。

定期壽險(xiǎn)具有"低保費(fèi)、高保障"的優(yōu)點(diǎn)，保險(xiǎn)金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。目前我國市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為儲蓄型和保障型，儲蓄型保險(xiǎn)兼具儲蓄和保障功能，具有增值收益的特點(diǎn)。2011年，國內(nèi)定期壽險(xiǎn)市場上誕生了第一款優(yōu)選類壽險(xiǎn)——由明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中國人保和慕尼黑再保險(xiǎn)聯(lián)合推出的“精心優(yōu)選”，據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，這款產(chǎn)品的推出將成為國內(nèi)定期壽險(xiǎn)發(fā)展史上具有劃時(shí)代意義的產(chǎn)品。

特征

可以更新或展期的。許多1年、5年和10年的定期壽險(xiǎn)庫規(guī)定，保險(xiǎn)單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險(xiǎn)期滿時(shí)可以延長保險(xiǎn)期限，不必提供可保性證據(jù)。換言之，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險(xiǎn)單展期。倘若定期壽險(xiǎn)單沒有規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)，被保險(xiǎn)人可能在保險(xiǎn)期滿時(shí)因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險(xiǎn)，因此規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率在一定時(shí)期內(nèi)是不變的，但在每次展期時(shí)要根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡提高費(fèi)率。

可以變換的。大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險(xiǎn)單變換為終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個(gè)規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單只有少量的準(zhǔn)備金，在變換時(shí)保險(xiǎn)公司把它折成一個(gè)變換值。

變換的方法有兩種：1）按被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡變換。保險(xiǎn)公司在變換日期時(shí)出立一份終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單，該份新保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡確定的。2）按被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡變換。這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出立的一份新的終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人在定期壽險(xiǎn)單中的投保年齡時(shí)就已取得這份保單的方式來確定的。

分類

根據(jù)保險(xiǎn)金額在整個(gè)保險(xiǎn)期間是否發(fā)生變化為依據(jù)，可以將其分為定期定額壽險(xiǎn)、遞減定期壽險(xiǎn)和遞增定期壽險(xiǎn)三種。

定期定額壽險(xiǎn)：大多數(shù)定期壽險(xiǎn)屬于定額定期壽險(xiǎn)。他的死亡保險(xiǎn)金在整個(gè)保險(xiǎn)期間保持不變。例如，張三投保了一份保額為10萬元的10年期定額定期保單，如果張三在未來10年內(nèi)死亡，且保單仍然屬于有效保單，則保險(xiǎn)人將支付保單受益人10萬元的死亡保險(xiǎn)金。

遞減定期壽險(xiǎn)：遞減定期壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金在整個(gè)保險(xiǎn)期間不斷減少。這類型的保單通常給出一個(gè)初始的死亡保險(xiǎn)金，然后根據(jù)保單規(guī)定的方法逐年減少。例如，張三購買了一份遞減定期壽險(xiǎn)，該保單第一年的死亡保險(xiǎn)金為5萬元，以后在每個(gè)保單周年日減少1萬元，以此類推。遞減定期壽險(xiǎn)保單的續(xù)期保費(fèi)在整個(gè)保險(xiǎn)期間通常不變。遞減定期壽險(xiǎn)通常包括抵押貸款償還保險(xiǎn)、信用人壽保險(xiǎn)和家庭收入保險(xiǎn)。

遞增定期壽險(xiǎn)：遞增定期壽險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)初始的死亡保證金，然后在整個(gè)保險(xiǎn)期間按照約定的時(shí)間間隔遞增。例如，初定的死亡保險(xiǎn)金為10萬元，然后在整個(gè)保險(xiǎn)期間于每個(gè)保單周年日遞增5%。遞增定期壽險(xiǎn)保費(fèi)一般隨保額的增加而增加，但保單所有人通常有權(quán)在任何時(shí)候固定遞增定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額。