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老年生活樂無憂，需要有足夠的資金做基礎(chǔ)。學(xué)者認(rèn)為，目前社區(qū)居家養(yǎng)老成趨勢，商業(yè)保險給老人的保險提供了安全保障，讓晚年生活更有品質(zhì)。

社區(qū)居家養(yǎng)老漸成趨勢

北京大學(xué)社會學(xué)教授夏學(xué)鑾在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時說：“我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是一個大產(chǎn)業(yè)，未來占GDP的比重可能達(dá)到10%~15%。”

面對如此龐大的市場，在政府資金和政策的引導(dǎo)下，各路資本已經(jīng)伺機而動，一場圍繞“銀發(fā)經(jīng)濟”展開的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟正在快速、規(guī)范、有序發(fā)展。

目前我國社會主要存在3種基本的養(yǎng)老模式：家庭養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)居家養(yǎng)老。其中家庭養(yǎng)老是傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，以家庭為載體，自然實現(xiàn)保障功能，自然完成保障過程；養(yǎng)老院養(yǎng)老是社會化的養(yǎng)老模式，在為老年人提供集體居住的養(yǎng)老院中，讓老年人得到相應(yīng)的照顧；社區(qū)居家養(yǎng)老是一種兼顧家庭和社會的養(yǎng)老模式，它是指老人住在家庭里，在得到家人照顧的同時，由社區(qū)承擔(dān)一些養(yǎng)老工作或托老服務(wù)，比如社區(qū)辦老年飯桌、送餐上門、家庭病床、料理家務(wù)等。

與前兩種養(yǎng)老方式相比，社區(qū)居家養(yǎng)老具有無可比擬的優(yōu)勢，更加符合老年人的養(yǎng)老需求。

據(jù)記者了解，目前平安集團已進軍社區(qū)居家養(yǎng)老這一領(lǐng)域，而泰康人壽、新華保險、合眾人壽、中國太保、中國人壽、中國人保等多家保險公司也都在爭相建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。庹國柱告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前有多家保險機構(gòu)及開發(fā)商都在做社區(qū)養(yǎng)老項目，運營得都挺好，很受社會關(guān)注。

老人怎么規(guī)劃養(yǎng)老儲備資金

首先，養(yǎng)老年金類保險等商業(yè)保險比較簡單可操作。投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。

再者，養(yǎng)老年金類保險的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領(lǐng)錢了。而其他理財品種，很難比較精確地預(yù)測出一二十年、二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當(dāng)然，由于回報相對固定可計劃，保險的收益率水平相對就低一些。

第三，作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，這也是穩(wěn)健理財型的商業(yè)保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢所在。

第四，保險還可以強制個人儲蓄。青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點準(zhǔn)備，那么錢花了也就花了。長期保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，必須按時定量交保費。這一特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，更穩(wěn)當(dāng)，更有效力。而且，越早規(guī)劃，由于年紀(jì)越輕，養(yǎng)老險的費率也越低。

第五，養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，通過復(fù)利滾存計算收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳，“復(fù)利的魔力”恰好可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險得到明顯的體現(xiàn)。

第六，終身領(lǐng)取型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現(xiàn)的。

老人投保誤區(qū)只選擇收益高的產(chǎn)品

　　“既然是為了投資理財，當(dāng)然應(yīng)該選收益高的產(chǎn)品。”65歲的馬先生平時就很關(guān)注理財投資，在選擇理財產(chǎn)品時只會選擇高收益的產(chǎn)品。馬先生說，保險產(chǎn)品也是一樣，理財為主，收益最重要。和馬先生有同樣想法的老年人不少。

然而，對于保險專家來說，老年人購買保險產(chǎn)品還是應(yīng)該綜合考慮，理財收益和保障功能都很重要。“現(xiàn)在許多理財型保險都配有附帶的保障險，重疾險意外險等等，這些保障功能更穩(wěn)定。”專家表示，相比理財收益而言，保障性保險項目不存在風(fēng)險問題，不會因為投資項目而變動。同時，在重大疾病或意外發(fā)生時，保險公司能報銷和承擔(dān)一部分醫(yī)療費用，比將錢困在賬號中無法動彈更劃算。