什么是保險代位

    指保險人享有的、代位行使被保險人對造成保險標的損害而負有賠償責(zé)任的第三人的求償權(quán)的權(quán)利。保險代位權(quán)為財產(chǎn)保險以及同財產(chǎn)保險具有相同屬性的填補損害的保險所專有的制度 ，構(gòu)成損害填補原則在保險法上之運用的一個重要方面。保險事故發(fā)生后，被保險人向保險人請求賠償保險標的的損失時，若對造成保險事故而導(dǎo)致保險標的的損害負有損害賠償責(zé)任的第三人享有損害賠償?shù)臋?quán)利，應(yīng)當(dāng)將該權(quán)利依法或者依照保險合同的約定轉(zhuǎn)讓給保險人，保險人依保險合同賠償被保險人的損失后，可以代位行使被保險人所讓渡的對第三人的損害賠償請求權(quán)。我國《保險法》第44條第1款規(guī)定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”《海商法》第252條規(guī)定：“保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險人。被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所需知道的情況，并盡力協(xié)助保險人向第三人追償。”

　　保險代位的作用

    保險代位權(quán)，適用于各種財產(chǎn)保險 .保險代位權(quán)為損害填補原則所必須。損害填補為財產(chǎn)保險的基本原則，無損害即無保險。被保險人因為保險事故所受的損失，應(yīng)當(dāng)獲得完全補償，以使被保險人在經(jīng)濟上能夠恢復(fù)到保險事故發(fā)生前的狀態(tài)。 填補損害為財產(chǎn)保險的本質(zhì)內(nèi)容，其核心在于“禁止得利”，而并不僅在于填補被保險人的損害。 這項原則對于防止或避免被保險人利用保險獲得超出其保險財產(chǎn)價值的額外利益，有十分積極的意義。保險人只對被保險人所受實際損害負賠償責(zé)任，且其賠償金額以保險標的在發(fā)生保險事故時的實際價值為限，即使投保人善意復(fù)保險或超額保險，被保險人也不能獲得超出財產(chǎn)實際價值的賠償。因第三人行為致使保險事故發(fā)生，被保險人因此所受損害，已向第三人請求并獲得賠償?shù)模瑢ΡｋU人而言，被保險人等于無損害發(fā)生，保險人不再負賠償責(zé)任。

　　保險代位的性質(zhì)

    保險代位權(quán)為保險人享有的法定權(quán)利，不論保險合同是否有所約定，保險人均可依法行使該項權(quán)利。保險人的代位權(quán)基于法律規(guī)定當(dāng)然取得，隨同保險合同的訂立而發(fā)生，在保險事故發(fā)生時，當(dāng)然歸屬于保險人，保險人在給付保險金額后，得以自己的名義行使被保險人對第三人的求償權(quán)； 不論保險人和被保險人在保險合同中是否約定有保險代位權(quán)，也不論被保險人和第三人在其交易中是否約定有保險代位權(quán)，保險人均可行使其代位權(quán)。 例如，美國在保險實務(wù)中將保險代位權(quán)劃分為法定代位權(quán)（equitable subrogation）和約定代位權(quán)（contractual subrogation），前者為依法律規(guī)定而發(fā)生的代位權(quán)，后者為依照保險合同約定而發(fā)生的代位權(quán)；但是多數(shù)法院認為，不論保險合同對代位權(quán)是否有所約定，財產(chǎn)保險的保險人均有保險代位權(quán)。 關(guān)于保險代位權(quán)的性質(zhì)，英國的保險法實務(wù)認為，保險代位權(quán)源于保險合同的默示條款（implied term），該權(quán)利存在的基礎(chǔ)為，“保險合同在性質(zhì)上為填補損害的合同，保險人對被保險人支付應(yīng)當(dāng)由第三人負責(zé)的賠償金額后，據(jù)此有權(quán)按照比例地代位行使被保險人對第三人的訴訟權(quán)利。”

　　保險代位原則

    代位即取代他人的某種低位。保險代位指的是保險人取代投保人對第三者的求償權(quán)（又稱“追償權(quán)”）或?qū)说牡乃袡?quán)。保險人以自己的名義行使代位求償權(quán)。

    保險代位原則是指保險人依照法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向財產(chǎn)損失負有責(zé)任的第三者進行求償（或追償）的權(quán)利或取得對保險標的的所有權(quán)。保險代位原則包括代位求償權(quán)和物上代位權(quán)。保險代位原則是損失補償原則的派生原則。

　　什么是保險代位求償權(quán)

    保險代位求償權(quán)又稱保險代位權(quán)，是指當(dāng)保險標的遭受保險事故造成的損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險公司自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)地取得向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。“保險代位權(quán)是各國保險法基于保險利益原則，為防止被保險人獲得雙重利益而公認的一種債權(quán)移轉(zhuǎn)制度”，通常認為保險代位權(quán)其實質(zhì)是民法清償代位制度在保險法領(lǐng)域的具體運用。