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現(xiàn)代企業(yè)不斷發(fā)展，經(jīng)營(yíng)中也會(huì)存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，其中以人身意外的風(fēng)險(xiǎn)最不可預(yù)知與評(píng)估，它所帶來的影響不僅是企業(yè)的損失，更是一個(gè)家庭的災(zāi)難。

對(duì)于一些勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)性較大的工種來說，企業(yè)可通過投保團(tuán)體意外險(xiǎn)來實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控，在為員工提供保障、增強(qiáng)員工忠誠(chéng)度和歸屬感的同時(shí)，還有效的規(guī)避了高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)給企業(yè)帶來的意外風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)和員工“雙贏”局面。

團(tuán)體意外險(xiǎn)，是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。如果說需要員工自己交費(fèi)的話，那就不應(yīng)該是團(tuán)體險(xiǎn)了。團(tuán)體意外險(xiǎn)的交費(fèi)對(duì)象只能是私人企業(yè)主或者公司企業(yè)的法人代表，而且扣款一般是公對(duì)公的轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金支票。

團(tuán)體意外險(xiǎn)的費(fèi)率

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是有固定的費(fèi)率的，客戶可以選擇每人保多少保額，然后乘以費(fèi)率 ，再乘以被保險(xiǎn)人數(shù)量。員工的團(tuán)體意外險(xiǎn)繳費(fèi)比率跟員工的職業(yè)類別、投保人數(shù)有關(guān)，一般來講，1至3類職業(yè)的，交費(fèi)費(fèi)率都不高，大概100元左右，就能獲得十萬左右的意外保障，一萬的醫(yī)療保障。當(dāng)然公司投保的員工越多保險(xiǎn)公司給的優(yōu)惠就越多。

影響團(tuán)體意外險(xiǎn)費(fèi)率的兩個(gè)因素

影響團(tuán)體意外險(xiǎn)費(fèi)率的因素一般有兩個(gè)，一個(gè)是參保人員的職業(yè)類別，另一個(gè)是參保人員的數(shù)量。職業(yè)類別越高、參保人數(shù)越高，所交保費(fèi)也就越多，反之亦然。

團(tuán)體人身意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率由被保險(xiǎn)人所從事行業(yè)、工種的危險(xiǎn)程度不同而變化，一般可分為三個(gè)檔次：第一檔為機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位、一般工商企業(yè)單位的職工；第二檔為建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運(yùn)、裝卸、地面采礦、汽車駕駛、高空作業(yè)人員；第三檔為井下采礦、海上鉆探、海上捕魚、航空?qǐng)?zhí)勤工員，不同檔次意外險(xiǎn)的費(fèi)率依次遞增。

團(tuán)體意外險(xiǎn)不限制行業(yè)類別

保險(xiǎn)公司在針對(duì)高危行業(yè)團(tuán)體和個(gè)人承保時(shí)沒有限制條件，包括井下工人在內(nèi)的高危人群。在承保這類人群時(shí)，按照相應(yīng)的職業(yè)類別，調(diào)高費(fèi)率水平。其收費(fèi)水平可能是一般風(fēng)險(xiǎn)人群的幾十倍。

團(tuán)體意外險(xiǎn)規(guī)避高危行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

團(tuán)體意外保險(xiǎn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)能力較差的高危企業(yè)的正常生產(chǎn)、生存非常重要。以“11·21”鶴崗礦難為例，死亡108人，若按一個(gè)人20萬元額度賠付，就是2160萬元。這個(gè)額度即使對(duì)于大型煤礦，也可以吞噬掉大量的利潤(rùn)，甚至?xí)斐善髽I(yè)虧損；如果發(fā)生在規(guī)模小一點(diǎn)的煤礦，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。而如果該企業(yè)之前為礦工投保了團(tuán)體意外險(xiǎn)，那么這些損失就會(huì)由企業(yè)和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)，極大的減輕了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

團(tuán)體意外保險(xiǎn)不單單是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的員工福利，也是平衡公司和員工之間利益的有效手段。當(dāng)員工不幸發(fā)生意外傷害時(shí)，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時(shí)，讓團(tuán)體意外保險(xiǎn)為公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，為員工提供安全保障。