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保險(xiǎn)有效期是保險(xiǎn)條款中的一個(gè)基本概念，也是投保人必須高度重視的要素之一。保險(xiǎn)有效期的是指從生效時(shí)起到保險(xiǎn)限屆滿(mǎn)時(shí)止的階段。如遇下述情況，有效期也可提前終止：

１、賠付全部保險(xiǎn)金額。在發(fā)生連續(xù)損失的場(chǎng)合，按承保金額如數(shù)賠付之后，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)單項(xiàng)下的義務(wù)即告終止。但是對(duì)承保期內(nèi)的一切損失，不論損失次數(shù)及損失金額，均提供保障的保險(xiǎn)單，即使已對(duì)其中的某項(xiàng)損失作過(guò)賠償，保險(xiǎn)單仍然有效。

2、經(jīng)雙方同意，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，雙方可隨時(shí)取消保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單也可賦予任何一方以明確的取消權(quán)。被保險(xiǎn)人也可將保險(xiǎn)單退還給保險(xiǎn)人，并收回退保金，但以條款中有此規(guī)定為限。

3、經(jīng)被保險(xiǎn)人申請(qǐng)。在長(zhǎng)期保險(xiǎn)單的條件下，被保險(xiǎn)人可在特定時(shí)間內(nèi)，有權(quán)要求終止保險(xiǎn)，取消保險(xiǎn)單。

4、依法終止。根據(jù)法律規(guī)定而提前終止保險(xiǎn)。

5、違約終止。被保險(xiǎn)人如有違反保險(xiǎn)單要求的行為，保險(xiǎn)人有權(quán)依據(jù)違約程度，重新確定保險(xiǎn)期限或廢除保險(xiǎn)單。如果廢除保險(xiǎn)單廢止期從違約時(shí)開(kāi)始。保險(xiǎn)單在違約行為發(fā)生前仍然有效，是有效合同。雖對(duì)違約產(chǎn)生的損失，被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)要求賠償，但對(duì)違約前已經(jīng)發(fā)生的損失，要求給予賠償?shù)臋?quán)利依然存在，保險(xiǎn)人仍應(yīng)給予賠償。

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禍不單行　保險(xiǎn)期限剛過(guò)一天，車(chē)禍就“撞”上來(lái)了

保險(xiǎn)即將到期，投保人應(yīng)該及時(shí)續(xù)保，以免造成不必要的損失。不久前，陳先生就因忘記保險(xiǎn)有效期，沒(méi)有及時(shí)續(xù)保，造成了六千多元的損失。

半個(gè)月前，陳某駕駛汽車(chē)行駛至吳江汾湖臨滬大道江南岸附近時(shí)，被后方一輛電動(dòng)車(chē)追尾，造成二車(chē)受損、電動(dòng)車(chē)駕駛員王某受傷的交通事故。民警認(rèn)定由王某承擔(dān)此事故的全部責(zé)任，陳某無(wú)責(zé)任。

事故發(fā)生后，王某被送往醫(yī)院救治，治療期間共花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)1.5萬(wàn)元。王某治療終結(jié)后，雙方當(dāng)事人來(lái)到吳江汾湖交巡警中隊(duì)進(jìn)行賠償調(diào)解。由于陳某轎車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，所以在交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)賠付給王某：車(chē)輛損失費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等4100元。陳某還因交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期被罰款1900元。對(duì)于此次事故陳某共損失6000元，如果保險(xiǎn)在有效期內(nèi)的話(huà)這筆費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

類(lèi)似的情況還發(fā)生在潘女士身上。潘女士的車(chē)輛保險(xiǎn)有效期剛剛過(guò)去一天，不料就在高速路上出了事故。車(chē)輛接近報(bào)廢、加上人員受傷，15萬(wàn)元的巨額損失立馬讓潘女士后悔莫及。

今年4月1日，瑞安籍潘女士駕駛一輛溫州牌照的“別克”商務(wù)車(chē)，從浙江東陽(yáng)載上廠里5名工人后回瑞安，在途經(jīng)諸永高速永嘉路段時(shí)，車(chē)輛后輪炸胎，頓時(shí)造成車(chē)輛失控并撞上了中央護(hù)欄，沖破護(hù)欄后，還與對(duì)向車(chē)道上的一輛安徽牌照大貨車(chē)發(fā)生碰撞，“別克”商務(wù)車(chē)車(chē)體接近報(bào)廢。事故造成坐在“別克”商務(wù)車(chē)內(nèi)的金某額頭受傷(經(jīng)救治縫了45針)和徐某左手肱骨骨折。經(jīng)高速交警調(diào)查，潘女士應(yīng)負(fù)事故全部責(zé)任。

而讓潘女士“禍不單行”的是，她這輛別克商務(wù)車(chē)的保險(xiǎn)有效截止日期竟然是2013年3月31日，保險(xiǎn)有效期剛好過(guò)了，這就意味著這起事故損失還將無(wú)法得到理賠，潘女士得自己掏腰包了。

經(jīng)過(guò)對(duì)傷者的治療和車(chē)輛損失的估算，這起事故造成的損失至少在15萬(wàn)元以上，潘女士是后悔不已。她說(shuō)，她知道保險(xiǎn)快要到期，這次回去正準(zhǔn)備續(xù)保再年審，沒(méi)想到這么湊巧，保險(xiǎn)剛過(guò)期一天，就出了事故。

高速交警溫州支隊(duì)四大隊(duì)民警介紹，車(chē)輛年檢過(guò)期交管部門(mén)會(huì)以發(fā)短信和郵寄信件形式告知，但保險(xiǎn)過(guò)期，交管部門(mén)是不會(huì)通知的。只有在車(chē)輛年檢的時(shí)候，交管部門(mén)才會(huì)要求車(chē)主提供保險(xiǎn)證明，因此保險(xiǎn)和年檢生效時(shí)間會(huì)比較接近。車(chē)主最好提前檢查一下自己的車(chē)輛保險(xiǎn)期限。另外，續(xù)保和年檢一樣，都可以提前90天進(jìn)行。

慘重的損失擺在我們面前，提醒投保人一定要密切關(guān)注保險(xiǎn)有效期，切勿抱有僥幸心理，錯(cuò)過(guò)續(xù)保時(shí)間。