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保險經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)有了很長的歷史，起源于17世紀(jì)的英國，現(xiàn)在它已經(jīng)成為世界性的行業(yè)，但是在中國還處于起步階段。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，因此國際上對它都規(guī)定有嚴(yán)格的資格要求。在我國設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)人必須報經(jīng)中國保監(jiān)會審批，從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀(jì)人資格考試，并獲得資格證書。我國《保險法》第一百二十三條規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

保險經(jīng)紀(jì)人必須具備一定的保險專業(yè)知識和技能，通曉保險市場規(guī)則、構(gòu)成和行情，為投保人設(shè)計保險方案，代表投保人與保險公司商議達(dá)成保險協(xié)議。保險經(jīng)紀(jì)人不保證保險公司的償付能力，對給付賠款和退費(fèi)也不負(fù)法律責(zé)任，對保險公司則負(fù)有交付保費(fèi)的責(zé)任。因經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，所以保險經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，但經(jīng)紀(jì)人的活動客觀上為保險公司招攬了業(yè)務(wù)，故其傭金由保險公司按保費(fèi)的一定比例支付。

美國：財險為主

美國保險市場是世界上最大的保險市場之一。1998年，全美全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。壽險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為3493.9億美元。美國保險市場上保險公司眾多，達(dá)五千多家。保險經(jīng)紀(jì)人在美國市場上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒有英國那么重要。

在壽險方面，保險經(jīng)紀(jì)人幾乎不介入。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險和年金保險業(yè)務(wù)。

在財險方面，美國以保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人為中心，進(jìn)行保險營銷。經(jīng)紀(jì)人主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目保險業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多設(shè)在大城市。經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)以保險人經(jīng)營業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類等因素來確定。商業(yè)火災(zāi)險的傭金率一般為保費(fèi)收入的19%，一般商業(yè)責(zé)任險的比率為18%，汽車險為16%，勞動力補(bǔ)償險為 10%左右。雙方通過討價還價還可以有所浮動。

雖然保險經(jīng)紀(jì)人在美國市場上的作用不是特別突出，但有關(guān)部門對其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政府還在各地區(qū)委派了許多保險特派員，他們有權(quán)對違規(guī)的保險經(jīng)紀(jì)人發(fā)出警告、進(jìn)行罰款、責(zé)令暫停營業(yè)甚至吊銷營業(yè)執(zhí)照。

德國：個人參與

在德國保險市場上，保險經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國，保險代理人被稱作是保險人“延長的手”，而獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人則有被保險人的同盟者之稱。目前，德國的保險經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為3000多人。在個人保險業(yè)務(wù)方面，8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，高于銀行代銷（5%）和保險公司直銷（7%）。而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷售上，保險經(jīng)紀(jì)人舉足輕重，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了保險代理人（10%-20%）的業(yè)務(wù)量。

在德國，對保險經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)《民法》來進(jìn)行。德國《民法》規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人在從事保險經(jīng)紀(jì)活動過程中，因自身過錯造成委托人損失的，應(yīng)單獨(dú)承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險經(jīng)紀(jì)人必須投保職業(yè)責(zé)任保險，以維護(hù)他們所服務(wù)對象的利益。

由于德國的相關(guān)法規(guī)沒有關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)人資格條件的規(guī)定（這點(diǎn)與其余歐美國家不同），最近幾年，越來越多的個人和機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)。他們大多以金融顧問、保險顧問或保險咨詢專家的身份，從事一些具有保險經(jīng)紀(jì)性質(zhì)的活動。而一些大工業(yè)公司，除了依靠職業(yè)保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行風(fēng)險管理和保險安排外，甚至自己設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)事務(wù)所，負(fù)責(zé)本公司的風(fēng)險鑒別、評估工作。保險經(jīng)紀(jì)已經(jīng)深入德國民眾生活。

英國：管理甚嚴(yán)

在國際保險市場上，英國的保險經(jīng)紀(jì)制度影響最大，保險經(jīng)紀(jì)人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險經(jīng)紀(jì)公司就超過3200家，共有保險經(jīng)紀(jì)人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財險業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀(jì)人來安排。

英國的保險經(jīng)紀(jì)人制度起源于海上保險。英國第一家保險經(jīng)紀(jì)公司成立于1906年，并于1910年被英國政府貿(mào)易委員會予以注冊。1977年，英國通過了《保險經(jīng)紀(jì)人法》，并設(shè)立了專門的法案機(jī)構(gòu)即英國保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會和英國保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事會（IBRC）。

英國對保險經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，其主要表現(xiàn)在：

（1）設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)即保險經(jīng)紀(jì)人注冊理事會，頒布了“經(jīng)營法”，對保險經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)、宣傳及服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。在英國，只有經(jīng)過注冊理事會注冊的個人或法人才能以“保險經(jīng)紀(jì)人”的身份開展業(yè)務(wù)；

（2）進(jìn)行嚴(yán)格的財務(wù)管理?！侗ｋU經(jīng)紀(jì)人法》規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人的資產(chǎn)要超過負(fù)債1000英鎊，而且要開設(shè)獨(dú)立的“保險經(jīng)紀(jì)人帳戶”；保險經(jīng)紀(jì)人每年要向注冊理事會提交審計過的帳戶及有關(guān)證明；執(zhí)業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人必須提交一定的保證金，最低金額為25萬英鎊，最高為75萬英鎊；

（3）嚴(yán)厲的懲罰條例。注冊理事會最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。除名后的公司或個人不得再利用保險經(jīng)紀(jì)人名義從事經(jīng)紀(jì)活動。

保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人區(qū)別有哪些

保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人均為保險市場的中介人，但兩者是有區(qū)別的：

（1）保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，向保險人或其他代理人恰訂保險合同，而保險代理人則是根據(jù)保險人的委托而代為辦理保險業(yè)務(wù)的。

（2）保險經(jīng)紀(jì)人雖然也像保險代理人一樣，向保險人收取傭金，如為投保人提供保險咨詢、充當(dāng)顧問時。

（3）保險經(jīng)紀(jì)人收取保險費(fèi)的行為，對保險人無約束力，即法律上不視為保險人已經(jīng)收到，被保險人不能以此為由主張保險合同業(yè)已成立。但是在投保人或被保險人授權(quán)的情況下，保險經(jīng)紀(jì)人在授權(quán)范圍內(nèi)所作的行為則對投保人或被保險人有約束力。此時，保險代理人收取保險費(fèi)后，即使實(shí)際尚未交付給保險人，在法律上則視為保險人已收到。

（4）保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍要比保險代理人廣，如受保險人的委托充當(dāng)保險人的代理人，也可以代理保險人進(jìn)行損失的勘察和理賠，甚至還可以從事保險和風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。

我國《保險經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》已經(jīng)出臺，但國內(nèi)保險業(yè)務(wù)中并未實(shí)行保險經(jīng)紀(jì)人制度，不過在國際保險業(yè)務(wù)中卻時常接受國外保險經(jīng)紀(jì)人介紹的保險業(yè)務(wù)。

保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人雖然都是保險中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別：

在德國，保險代理人被稱作是保險人“延長的手”，而獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人則有被保險人的同盟者之稱！二者具體的區(qū)別有以下四點(diǎn)：

1、代表的利益不同。保險經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；而保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險公司的利益。

2、提供的服務(wù)不同。保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；而保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費(fèi)。

3、服務(wù)的對象不同。保險經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是收入相對穩(wěn)定的中高端消費(fèi)人群及大中型企業(yè)和項(xiàng)目，保險代理人的客戶主要是個人。

4、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同?？蛻襞c保險經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU經(jīng)紀(jì)人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。而保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。