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我國自1980年國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復以來，汽車保險業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了長足的進步，尤其是伴隨著汽車進入百姓的日常生活，汽車保險正逐步成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟活動，其重要性和社會性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯。其中，車損險作為重要的車險種類，一直受到車主的高度重視。

根據(jù)《機動車強制報廢標準規(guī)定》，自5月1日起，小型私家車將無使用年限限制，行駛60萬公里后將引導報廢。也就是說，若車況良好，行駛不超過60萬公里上限，高于15年的車，仍可繼續(xù)使用。不過，開著這樣的車去買商業(yè)險，會順利嗎？人超過60周歲，買壽險常吃“閉門羹”；對于車輛而言，買保險，同樣有“年齡”的約束。

趙先生是長春一位私家車主。2010年，他花費2萬元，購買了一輛二手車，當時車齡為12年。由于車子原屬于廠子內(nèi)部車，行駛里程僅有10萬公里，且外觀并不老舊。因此，作為新手的趙先生格外愛惜。車子到手后的兩年時間，趙先生都惦記著給愛車買保險，以解決刮蹭所造成的修車費用。然而他得到的答復都是，車損險超齡不能保。

其實，在投保時，大齡車投保交強險、三者險、司機乘客險，并沒有限制。這樣，如果車輛發(fā)生事故，對第三方造成人身傷害和財產(chǎn)損失，保險的保障功能仍可以正常發(fā)揮。不過，相比之下，車輛投保車損險，頻吃“閉門羹”的問題，保險公司又是如何考慮的呢？

長春某財險公司相關(guān)部門負責人說，由于“大齡車”設(shè)備零件趨于老化，容易損壞，同時，車主的愛惜程度降低，這樣，承保風險較大，且易誘發(fā)“騙保”等道德風險，因此，多數(shù)保險公司有所限制。在中國人民大學財政金融學院保險系副教授胡波眼中，保險公司主要是在控制經(jīng)營風險。他說，以車損險的承保為例，涉及保險金額的確定問題。如按新車購置價足額承保，涉及道德風險的問題；如果按實際價格承保，保費降低，賠償也同樣減少。這樣，一方面失去了保險的意義；另一方面，理賠與新車差別不大，這樣，不利于保險公司穩(wěn)健經(jīng)營。

小貼士：在購買車損險時需要注意哪些要點呢？

一、注意投保車輛是否足額投保。如果保險單中車輛價值與車損險的保險金額一致則屬于足額投保，如果不一致則為不足額投保，出險后會按比例賠付車損險的損失。

二、注意弄清事故責任的賠償。因保險條款中負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為8%，負主要事故責任的免賠率為10%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為15%。

三、注意特別約定內(nèi)容。保險單中有一項為保險公司與客戶之間的特別約定，建議承保時要弄清特別約定中是否有免賠特約的問題，這樣在繳納車損險以及發(fā)生事故后的理賠金額計算上才不至于出錯。