開心保保險網(wǎng)

　　隨著社會環(huán)境的不斷進步，我國保險發(fā)展進入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題比較突出，進入9月份以來，已有四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監(jiān)局在網(wǎng)站公布了近期對保險機構及從業(yè)人員的處罰情況。永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機構，因為虛列費用受到了處罰。

本次公布的保險公司共有10家保險公司、專業(yè)中介在內(nèi)的保險機構以及20名相關責任人受到處罰，罰金共計257.3萬元；其中虛列費用、虛構保險中介業(yè)務套取費用等影響財務數(shù)據(jù)真實性的違規(guī)行為，仍是處罰的主要原因，因該項違規(guī)行為受到處罰的包含7家機構及12名責任人。

此外，委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，中介機構也有因未經(jīng)核準任命高管人員、未保持職業(yè)責任保險的有效性、以傭金方式給予客戶保險合同外利益、向業(yè)務員承諾不合理的高額回報受處罰的情況，而代理人仍存在制作并使用含有誤導性內(nèi)容的展業(yè)資料、截留客戶保險費等違規(guī)行為，保險公司有未經(jīng)批準變更營業(yè)地址及撤銷分支機構也受到處罰。

　　虛列費用是被罰主因

財險公司是本次統(tǒng)計的處罰情況的“大頭”，永誠保險的財險、太平財險、中華聯(lián)合財險等的共計6個分支機構，受到了處罰，突出的原因是虛列費用、虛構中介業(yè)務套取保費等違規(guī)行為。

中華聯(lián)合財險四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司成為四川保監(jiān)局開罰單的主要對象，3家機構被罰款110萬元，另有5位責任人被警告并罰款計29萬元。

根據(jù)四川保監(jiān)局的處罰決定書，這3家中華聯(lián)合財險的分支機構共涉及四類違規(guī)行為：以虛構保險中介業(yè)務的方式套取費用；委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；編制虛假報告、報表、文件、資料；未經(jīng)批準變更營業(yè)地址及撤銷分支機構。

最終，這3家機構被四川保監(jiān)局罰款110萬元，其中對中華聯(lián)合財險四川分公司罰款71萬元，對中華聯(lián)合財險雙流支公司罰款24萬元，對中華聯(lián)合財險成都市龍泉支公司罰款15萬元。同時，四川保監(jiān)局還對5位責任人予以警告，并共處罰金29萬元。

《證券日報》保險周刊據(jù)四川保監(jiān)局的處罰資料的統(tǒng)計，中華聯(lián)合財險四川地區(qū)被罰的3家分支、5位責任人共計139萬元罰金中，有59萬元是由于以虛構保險中介業(yè)務的方式套取費用和編制虛假報告、報表、文件、資料的違法行為被處罰的。

另外還有兩家2家財險公司分支機構的被處罰。永誠保險的財險長沙中心支公司因“虛列會議費套取資金用于客戶接待”被湖南保監(jiān)局罰款3.5萬元。太平財險廣西分公司2011年至2012年4月存在虛假列支非全日制勞動合同人員績效工資的違法行為，被廣西保監(jiān)局罰款20萬元；2位負有直接責任的主管人員也被警告，并各自被罰款2萬元。

　　兩中介被罰53萬元

在全部10家受到保監(jiān)局處罰的保險機構中，長沙精英保險代理有限責任公司和青島安捷保險代理有限公司為保險專業(yè)中介機構，分別被湖南保監(jiān)局、青島保監(jiān)局罰款46萬元、7萬元（二者均含對責任人的罰金）。

根據(jù)湖南保監(jiān)局公布的處罰資料，長沙精英保險代理有限責任公司的違法事實主要有四類，即未經(jīng)核準任命高管人員、未保持職業(yè)責任保險的有效性、聘任不具備資格的人員開展業(yè)務、以傭金方式給予客戶保險合同外利益。

對此，湖南保監(jiān)局分別給予其罰款5萬元、2萬元、2萬元、25萬元的處分。另外有3位相關責任人受到警告，并分別被罰款8萬元、3萬元、1萬元。

這也就意味著，長沙精英保險代理有限責任公司因前述的四項違法行為，共被處罰金46萬元。

而青島安捷保險代理有限公司則因幫助保險公司虛開中介服務發(fā)票套取手續(xù)費，謀取不正當利益，被青島保監(jiān)局責令改正并罰款6萬元；另有一名相關責任人被警告并處罰款1萬元。

　　2代理人受罰

9月份以來公布的罰單中，還包括對四川保監(jiān)局、江西保監(jiān)局對2個代理人單獨處罰的情況。

四川保監(jiān)局稱，2011年11月，接到舉報投訴后查實李某某在與中英人壽保險有限公司四川分公司建立代理關系期間，存在截留客戶保險費的違法違規(guī)行為，涉案金額2903.5元。四川保監(jiān)局日前最終決定給予李某某警告并處罰款2000元的行政處罰。

而江西泛華保險代理有限公司于2010年期間，存在向公司業(yè)務員承諾不合理的高額回報的行為，該公司贛州分公司昌盛團隊主要負責人受到江西保監(jiān)局的警告處分。

　　重拳整頓市場秩序

近幾個月銀監(jiān)會和保監(jiān)會相繼出臺了一系列法律法規(guī)，如《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》、《關于進一步規(guī)范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷市場，但與此同時短期內(nèi)也會在一定程度上影響到保費收入的增長。不過，從長遠來看，這一系列舉措有利于保險市場的健康發(fā)展，也有利于保費收入的持續(xù)穩(wěn)定增長。

最新數(shù)據(jù)顯示，2010年11月全國實現(xiàn)原保險保費收入13440億元，較上年同期10217億元增長31.55%。其中，財產(chǎn)險保費收入3528億元，同比增長33.62%；人身險保費收入9913億元，同比增長30.83%。

此前的2009年，雖然受到國際金融危機的嚴重影響，保費增速降低，但仍超過10%，當年全國共實現(xiàn)保費收入首次突破百萬億元，達到11137億元，較2008年底的9784億元增長13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。

由此可見，除2009年受國際金融危機影響，我國保險業(yè)的保費收入近年來總體處于上升狀態(tài)。

　　保險營銷員體制改革

10月8日，從保監(jiān)會網(wǎng)站獲悉，中國保監(jiān)會近日發(fā)布《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱《意見》），進一步強調了推進保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標，提出了推進改革的主要任務和政策措施。

《意見》肯定了《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》頒布后取得的積極成效，指出在當前和今后一個時期，必須進一步解放思想，轉變觀念，通過深化改革，完善體制機制，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

《意見》指出，現(xiàn)行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質不高等問題突出，不適應保險行業(yè)轉變發(fā)展方式的需要，不適應經(jīng)濟社會協(xié)調發(fā)展的時代要求，不適應消費者多樣化的保險需求，是目前保險營銷隊伍發(fā)展中遇到的主要矛盾和問題。保險行業(yè)承擔著深入落實科學發(fā)展觀，加快轉變發(fā)展方式重要任務，要按照體制更順、管控更嚴、隊伍更穩(wěn)、素質更高的總體要求，堅持監(jiān)管引導、市場選擇、行業(yè)推動、公司負責的原則，采取更有針對性、更強有力的舉措。鼓勵各地區(qū)、各保險機構在營銷隊伍建設中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問題存量，提升營銷隊伍整體素質，向營銷隊伍職業(yè)化方向發(fā)展。強化保險公司管控責任，選擇適當時機和地區(qū)先行試點，用3年、5年和更長時間，分別實現(xiàn)階段性目標和整體目標。

《意見》提出，推進改革包括六項主要任務和政策措施：一是鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道；二是強化保險公司對營銷員的管控責任；三是提升保險營銷隊伍素質；四是改善保險營銷員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險營銷激勵制度；六是持續(xù)深入開展總結和研究工作。同時要求保險公司和保險中介公司制定合理的改革方案，完善相關配套措施；保險行業(yè)協(xié)會和保險學會加強協(xié)作和研究，調動各方面參與改革的積極性；保險監(jiān)管機構對市場主體改革現(xiàn)行保險營銷體制機制的創(chuàng)新試點，在政策上予以鼓勵和支持。

《意見》強調，保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復雜，任務艱巨。各有關單位要進一步認清形勢，統(tǒng)一思想，加強領導，強化責任，充分估計改革困難和阻力，把握好改革的時機、力度和節(jié)奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。