開心保保險網(wǎng)

近日，《第一財經日報》記者獲悉，中國平安旗下子公司平安財險將于近日推出針對游戲裝備道具開發(fā)的新險種，據(jù)了解，這是國內首款個人虛擬財產保險。

有意思的是，此次合作方恰為騰訊，針對其網(wǎng)絡游戲“御龍在天”，而在今年2月份，“三馬”聯(lián)手打造的眾安在線財產保險公司（下稱“眾安在線”）已獲得保監(jiān)會的“準生證”，目前正在籌劃之中，眾安在線的業(yè)務指向也是虛擬財產。

近年來，隨著網(wǎng)絡虛擬財產的迅速膨脹，各險企逐漸意識到商機所在，并開始提前布局，推出相關險種，而在業(yè)內專家看來，該領域雖市場空間巨大，但險企將其消化下去，轉化為利潤并不容易。

爭奪虛擬財產險市場

近年來，隨著網(wǎng)絡虛擬財產的迅速膨脹，其安全性也提上日程，比如，網(wǎng)絡游戲中的虛擬財產及網(wǎng)絡購物中的虛擬賬戶盜竊案件頻發(fā)。我國雖然沒有關于虛擬財產方面的立法，但從法院已判決案例看，虛擬財產具有價值性，一旦與真實財產存在交易，其財產價值就具有社會真實性。法院一般通過知識產權法、刑法的相關規(guī)定對虛擬財產予以保護。

這就給保險公司帶來了新的市場空間，多家保險公司先后沖進該市場搶占高地。典型的諸如淘寶和華泰財險推出的退貨運費險，即買家或賣家支付小額保費，若發(fā)生退貨則由華泰賠付退貨產生的運費。

在網(wǎng)絡購物領域，還包括金山網(wǎng)絡聯(lián)合中國人保財險推出的網(wǎng)購敢賠險。根據(jù)其條款，在金山用戶網(wǎng)購誤中釣魚網(wǎng)站或者網(wǎng)購木馬時，毒霸或獵豹瀏覽器若有不及時攔截、攔截異常情況，因此導致金山用戶遭受經濟損失的，金山網(wǎng)絡網(wǎng)購敢賠險將提供全年最高8000+48360元的賠付額度保障。

而在游戲領域的風險保障最早是2011年7月陽光保險與GAMEBAR合作推出國內首款虛擬財產保險網(wǎng)絡游戲運營商用戶損失責任險，當時主要針對GAMEBAR新上市的全3D修仙網(wǎng)游《聚仙》所設計的保險產品。

當玩家的游戲賬號數(shù)據(jù)發(fā)生被盜或丟失時，就可能需要由網(wǎng)游運營商對玩家進行經濟補償，保險人則會按照保險合同約定承擔相關責任，在網(wǎng)游運營商賠償玩家之后，保險人再向網(wǎng)游運營商支付相關賠款。

早前，馬明哲、馬云和馬化騰聯(lián)手其他6家公司成立了專門針對虛擬經濟參與方（包括互聯(lián)網(wǎng)平臺、互聯(lián)網(wǎng)服務提供商、電子商務商家、網(wǎng)絡購物消費者、社交網(wǎng)絡參與者等公司及個人）的財產險公司——眾安在線，這也是一家純正的網(wǎng)銷保險公司。

有意思的是，眾安在線或將在業(yè)務上與平安產險存在一定程度上重疊，同為財產險公司，一家為平安控股，一家為平安參股，兩者之間的關系又是如何？

在今年的股東大會上，平安執(zhí)行董事、常務副總經理顧敏曾表示，眾安在線目前正在籌備階段，并非平安旗下的公司，其有專門的團隊，是獨立經營的財產險公司，以服務互聯(lián)網(wǎng)為主要經營戰(zhàn)略，聚焦于非車險部分。“從目前來說，有可能和平安產險存在競爭關系，但中國產險市場很大，即便有競爭關系，也是正常的。另外，平安產險的車險業(yè)務非常大，未來存在合作的可能。”他說。

是創(chuàng)新還是噱頭？

據(jù)了解，平安財險與騰訊此次合作的新險種與陽光財險的網(wǎng)絡游戲運營商用戶損失責任險相類似，但投保人類型存在差異。陽光保險的具體操作是由網(wǎng)游公司向保險公司投保購買，按照保險合約來保障網(wǎng)游玩家以及自身的相關利益。

而本報記者了解到，平安財險的指向是個人，也就是游戲玩家來決定是否投保。那么，投保量能夠達到多少、是否存在聯(lián)合騙保的漏洞還需市場檢驗。

華泰財險最初推出退運險時，也是由個人/買家來決定是否投保，而往往購買退運險的買家就是預估要退貨的，華泰財險的賠付率由此飆到100%，與此同時，也存在著買賣雙方聯(lián)合騙取退運險的情況。此后，華泰財險也對該險種進行了一系列調整。

此前也有業(yè)內專家表示，虛擬財產保險業(yè)務看似空間很大，尚待挖掘，但具體操作起來并不容易，第一，業(yè)務模式需要不斷完善；第二，保費較少，利潤單薄；第三，保險公司如何勘定理賠也存在現(xiàn)實困難。

據(jù)了解，陽光保險此前是引入了第三方社會監(jiān)督機制和數(shù)據(jù)托管機構——中國版權保護中心作為獨立的第三方對游戲數(shù)據(jù)進行監(jiān)督，出具獨立的數(shù)據(jù)分析報告，并將該報告作為事故發(fā)生后的賠償依據(jù)。

一位分析人士對本報表示，其實整個金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新方面都處于摸索和開拓階段，大家都在同一起跑線上，很難預估虛擬財產保險業(yè)務的市場空間有多大，因為沒有先例可以借鑒，保險公司的介入更多的是制造出這樣的噱頭，抑或是做出一定的嘗試。