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涉及中國人壽等在內(nèi)的五家養(yǎng)老保險公司，萌芽狀態(tài)的養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)得到規(guī)范。

近日，保監(jiān)會印發(fā)了《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知，目的是為了規(guī)范養(yǎng)老保險公司養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，保護養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)。涉及公司僅包括中國人壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長江養(yǎng)老。

根據(jù)新規(guī)，養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)范圍擴大至個人。

養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資賬戶比照投連險

2009年，為配合國家2010年1月1日起施行的《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于試行養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕129號）。該辦法規(guī)定，參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的所有人員，基本養(yǎng)老保險關(guān)系可在跨省就業(yè)時隨同轉(zhuǎn)移。但該辦法十分簡單，未成體系，很多內(nèi)容沒涵蓋進(jìn)去。

這次新修訂的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，范圍擴大。指養(yǎng)老保險公司作為管理人，接受政府機關(guān)、企事業(yè)單位及其他社會組織等團體客戶和個人客戶的委托，提供養(yǎng)老保障以及與養(yǎng)老保障相關(guān)的資金管理服務(wù)，包括方案設(shè)計、薪酬遞延、福利計劃、賬戶管理、投資管理、待遇支付等服務(wù)事項。這也反映出保險在養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)方面的精算優(yōu)勢。

由于此項業(yè)務(wù)競爭激烈，包括銀行、券商、基金、信托等在內(nèi)的金融機構(gòu)都想在其中分得一杯羹，因此，投資收益的高低成為重要指標(biāo)。人力資源和社會保障部發(fā)布《2012年度全國企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》顯示，2012年企業(yè)年金基金新增規(guī)模首次突破千億元，當(dāng)年加權(quán)平均收益率5.68%，其中含權(quán)益類收益率達(dá)到5.77%，固定收益類達(dá)到5.17%。

同時，也基于養(yǎng)老保障屬于信托類業(yè)務(wù)，對此，保監(jiān)會在投資限定上相對寬松。稱養(yǎng)老保險公司向中國保監(jiān)會提交產(chǎn)品報告后，可以申請開設(shè)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資賬戶。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資賬戶的開設(shè)比照投資連結(jié)保險投資賬戶開設(shè)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。也就是說，權(quán)益類投資占比不受25%普通賬戶投資上限約束。

保監(jiān)會鼓勵養(yǎng)老創(chuàng)新

同時，保監(jiān)會加強了管理，稱養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的內(nèi)部控制制度、科學(xué)的投資決策體系以及規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以在全國范圍內(nèi)展業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備與展業(yè)活動相適應(yīng)的客戶服務(wù)能力等等。

根據(jù)新規(guī)，養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，可以采取為單一客戶辦理養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，以及為多個客戶辦理集合養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。其中，為單一客戶辦理業(yè)務(wù)的，受托管理的客戶資金初始金額不得低于5000萬元。

保監(jiān)會鼓勵養(yǎng)老保險公司在有效控制風(fēng)險的前提下，依法開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。記者獲悉，泰康養(yǎng)老推出e管家客戶平臺，依托母公司泰康人壽強大的健康服務(wù)體系，e管家客戶平臺搭載的健康服務(wù)功能在國內(nèi)同業(yè)中遙遙領(lǐng)先，并率先在行業(yè)內(nèi)實現(xiàn)了80%的保全業(yè)務(wù)在線自助完成。

與五家養(yǎng)老保險公司受托管理資產(chǎn)2180.37億元不同，養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)尚無具體數(shù)據(jù)公告。據(jù)一位接近保監(jiān)會有關(guān)人士稱，目前數(shù)量很小，但未來發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>

截至今年一季度末，太平養(yǎng)老受托管理資產(chǎn)255.12億元，平安養(yǎng)老為639.87億元，國壽養(yǎng)老為883.68億元，長江養(yǎng)老為326.89億元，泰康養(yǎng)老為74.82億元。

值得關(guān)注的是，為切實保護保險消費者的合法權(quán)益，《辦法》明確規(guī)定養(yǎng)老保險公司及其從業(yè)人員開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)時不得以虛假、片面、誤導(dǎo)、夸大的方式宣傳推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品；不得向客戶作出保證其資金本金不受損失的承諾；不得以欺詐手段或者其他不當(dāng)方式誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶；不得挪用、侵占客戶資金；不得將養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混合操作；不得以轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保障管理基金投資收益或者虧損為目的，在不同的投資賬戶之間進(jìn)行買賣，損害客戶利益；不得利用所管理的養(yǎng)老保障管理基金謀取不正當(dāng)利益；不得不公平地對待養(yǎng)老保障管理基金；不得從事內(nèi)幕交易及其他不正當(dāng)交易行為。此外，養(yǎng)老保險公司自身不得對養(yǎng)老保障管理基金的投資收益承擔(dān)任何形式的保證責(zé)任，不得在管理合同和產(chǎn)品設(shè)計中列入投資收益保證條款，不得對擔(dān)保機構(gòu)提供任何形式的反擔(dān)保。