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商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有必要買嗎

　　醫(yī)療保險(xiǎn)的作用是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，化解“病不起”的風(fēng)險(xiǎn)，包括門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，總額不超過花費(fèi)總額。其中商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，包括門診醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)等。面對(duì)疾病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠互相補(bǔ)充，然而很多人不知其所以，本專題主要針對(duì)不同人群，詳細(xì)說說商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有沒有必要買。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有必要買嗎？
醫(yī)療險(xiǎn)有哪些種類？
新生兒有必要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？
成人有必要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？
老人有必要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有必要買嗎？

根據(jù)行業(yè)規(guī)定：有社保且有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的總額不超過整體治療花費(fèi)；因此保險(xiǎn)賠付的順序是：社保報(bào)完剩余部分醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)，如果有多份商醫(yī)療險(xiǎn)，則可根據(jù)自身的需要報(bào)銷。因此購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的必要性，最好從商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的幾個(gè)重要作用來考慮：
1.一部分部分先進(jìn)的治療技術(shù)、進(jìn)口藥和特殊治療技術(shù)，費(fèi)用高昂可社會(huì)醫(yī)保無法報(bào)銷，醫(yī)療保險(xiǎn)的商業(yè)屬性意味著，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)廣大用戶的需求和醫(yī)療技術(shù)情況調(diào)整保障責(zé)任范圍；
2.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可解決醫(yī)?！捌鸶毒€”以下和“封頂線”以上部分的醫(yī)療費(fèi)，用戶根據(jù)自身的需求選擇側(cè)重的種類就可以；
3.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例高，最高可達(dá)100%。

醫(yī)療險(xiǎn)有哪些種類？

按“場(chǎng)景”分類：
1.門診醫(yī)療險(xiǎn)：主要報(bào)銷門診醫(yī)療費(fèi)用，適合兒童、體質(zhì)差愛生病以及沒辦法上社保的人群；
2.住院醫(yī)療險(xiǎn)：住院醫(yī)療險(xiǎn)是需求最大的險(xiǎn)種之一，除了報(bào)銷住院產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用之外還包含住院津貼型，市面上多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都包含住院醫(yī)療保障。
3.意外醫(yī)療險(xiǎn)：這一類型主要針對(duì)意外情況下產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，最常見一年期綜合意外險(xiǎn)中便包含這一保障，通常不單獨(dú)購買。
按保障額度分類：
1.小額醫(yī)療險(xiǎn)：保障額度在1-3萬左右，免賠額低甚至0免賠。主要是解決小病醫(yī)療報(bào)銷問題,小病住院、意外住院、自費(fèi)藥、門診費(fèi)用等可以
2.百萬醫(yī)療險(xiǎn)：保障額度100萬起，免賠額通常1萬左右，主要保障大家恐懼的大病住院?jiǎn)栴}。

新生兒有必要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

給新生兒買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，相當(dāng)于在孩子的生命初始添加一道健康屏障，在投保順序方面，對(duì)于剛出生一兩個(gè)月的小寶寶，可以先完善少兒醫(yī)保，之后買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，再后面可以給孩子關(guān)注意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)方面，必要性有以下幾個(gè)方面： 1.新生兒抵抗力弱，難免住院，醫(yī)療險(xiǎn)比較有用； 2.年齡越小保費(fèi)越便宜，實(shí)惠； 3.避免健康問題無法投保：醫(yī)療險(xiǎn)健康告知相對(duì)嚴(yán)格，但若是選擇可長(zhǎng)期續(xù)保的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，首年審核通過，后期續(xù)保無需再次健康告知；最后，建議投保兒童門診醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)兒童常見的門急診醫(yī)療費(fèi)用，以及意外醫(yī)療費(fèi)用，比較實(shí)用。

成人有必要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

我國的健康保障體系便是基本醫(yī)療保險(xiǎn)、用人單位補(bǔ)充保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)三者共同支撐的，通過投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠提升報(bào)銷比例，擴(kuò)大醫(yī)療保障范圍。除了正常針對(duì)醫(yī)保外部分的報(bào)銷，尤其建議單位沒有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的人群，以及希望享受先進(jìn)的診療技術(shù)的人群。
建議成年人購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

老人有必要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

對(duì)于老年人來說，疾病風(fēng)險(xiǎn)已成為大概率事件，加上商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)健康告知本身就比較嚴(yán)格，將會(huì)把大部分“非標(biāo)體”擋在門外，因此老人買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)很有必要。如果可以，建議老年人抓住機(jī)會(huì)投保。
不論門診、住院和百萬醫(yī)療險(xiǎn)是否能夠投保，意外醫(yī)療險(xiǎn)都是高性價(jià)比的選擇，每年僅需幾百元，就能解決老人常見的磕磕碰碰，跌打損傷。