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為什么要給寶寶買保險

寶寶的身體發(fā)育尚不完善，免疫力和抵抗能力都相對較弱，各種重大疾病以及兒童專有的疾病都可能發(fā)生在其身上，所以兒童患病的風險是相當大的。而且兒童天性愛動，能力較差，自我保護能力幾乎為零，發(fā)生意外的風險相對于成年人來說更大。

于是許多年輕父母對于兒童保險方面迫切需要了解，給寶寶買保險嗎？給寶寶買保險哪種好？保險，不買貴的，不買差的，買合適的才是最好的。這些方面父母們只需稍加了解就可以為自己的寶寶選擇一份合適的保險。

給寶寶買保險哪種好

一般說來，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購保險產(chǎn)品，主要有意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育金儲備險等。但寶寶剛出生時，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6個月之內(nèi)不太容易生病，爸爸媽媽們不用急著給寶寶買保險。

不過，隨著時間的推移，寶寶比較容易發(fā)生磕磕碰碰，也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，因此，意外和醫(yī)療保險就很必要了。值得注意的是，寶寶的醫(yī)療保險分為兩種類型：一種是補償型，以實際發(fā)生的全部費用為賠付上限，不會重復賠付，這類保險同時購買多份意義不大；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險，只要證實寶寶確實患上保險范圍內(nèi)的疾病，保險公司就會賠付相應的額度，這是可以重復賠付的，可購買多份。

專家建議為寶寶購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。

寶寶買保險首先考慮意外險

兒童好奇心強，活潑好動，而自我保護意識比較差，在社會中處于弱勢群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計資料表明，兒童期意外死亡以每年7%——10%的速度增加，某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達1：19，已經(jīng)成為我國0——14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒，其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因為跌落、燒（燙）傷、動物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。

麗麗最近當了媽媽，看著各種各樣兒童發(fā)生意外的相關(guān)報道，麗麗決定為剛出生的小寶寶買一份嬰兒意外保險，除此之外，還應給寶寶購買哪些保險呢？

其實麗麗想的不無道理，給寶寶買保險，首先應考慮的保險是嬰兒意外保險，嬰兒發(fā)生意外的機率要比成人大很多，生活中難免會有磕磕碰碰的，醫(yī)療費用花銷也不是一個小數(shù)目。所以寶寶的意外險在設(shè)計的時候，除了意外身故、燒傷、傷殘主險外，還必須附加意外醫(yī)療。

其次，應考慮嬰兒醫(yī)療險。寶寶相對于大人而言身體會相對弱一些，建議給寶寶購買一定的醫(yī)療保險來分擔寶寶生病住院時的雙重醫(yī)療費用。

第三，需要考慮的保險是寶寶的重大疾病保險。相比成年人，嬰兒得重疾的概率也比較高，由于得了重大疾病花上二三十萬元的醫(yī)療費用，沒有保險的分擔家庭的負擔將會很重。

兒童投保時需要注意的誤區(qū)

誤區(qū)一：重孩子而輕家長。在很多家長看來孩子是家中最重要的成員自然要為寶寶買一個有保障的未來，至于大人保不保都無所謂了。保險專家表示，給家長特別是家庭支柱買保險應該是家庭投保的第一個選擇。保費是家長交，一旦家長出現(xiàn)風險，家庭經(jīng)濟狀況就可能變化，導致無法繼續(xù)承擔保費從而使保單失效。

誤區(qū)二：只給孩子投保儲蓄理財類保險。保險人士表示，一些家長從孩子未來需求考慮，更看重保險的理財功能，希望通過保險為孩子未來積累財富。實際上，孩子年齡小，身體還在不斷成長，不僅容易出現(xiàn)意外，罹患各種疾病的概率也比成年人大。因此，在為孩子選擇險種時，更應該首先考慮意外險和疾病醫(yī)療險。重收益輕保障是本末倒置的做法。

誤區(qū)三：少兒險多多益善。理財規(guī)劃師表示，失去孩子給家長帶來的最大痛苦是精神層面，而非經(jīng)濟層面，因此，家長在為孩子購買保險時應該量力而出，合理分配家長和孩子的保險種類。為了防范道德風險，保護未成年人，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額為10萬元，所以，如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因為一旦投保超過限額，保險公司有權(quán)拒賠保費。孩子的健康疾病險、醫(yī)療補償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險種，可以投保超過這個限制。