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我國(guó)每年有5萬(wàn)名兒童因?yàn)楦鞣N意外傷害而失去生命，廣州每年逾20萬(wàn)兒童因此受傷，該市兒童意外傷害的發(fā)生率達(dá)到20.3%。昨日，針對(duì)廣州媒體的報(bào)道，某壽險(xiǎn)公司深圳分公司的保險(xiǎn)專家提醒廣大深圳市民，給孩子投保，應(yīng)首選意外傷害險(xiǎn)，而且越早越好。

我國(guó)中小學(xué)生在校期間發(fā)生的意外傷害，都可以獲得保險(xiǎn)賠償。根據(jù)國(guó)家教育部、財(cái)政部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)今天聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園意外傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》，由國(guó)家或社會(huì)力量舉辦的全日制普通中小學(xué)校（含特殊教育學(xué)校）、中等職業(yè)學(xué)校，都必須投保校方責(zé)任保險(xiǎn)。

中小學(xué)生意外事故高發(fā)

據(jù)介紹，我國(guó)14歲及14歲以下兒童意外傷害，如果按照發(fā)生頻率高低排序的話，主要原因依次是：跌落/跌倒、碰撞/擠壓傷、扭傷、割傷、交通事故、燒/燙傷、昆蟲/動(dòng)物咬傷和中毒。購(gòu)買意外險(xiǎn)越全面越好

事實(shí)上，意外險(xiǎn)的賠付目前在相關(guān)保險(xiǎn)公司也居較高比率。一位保險(xiǎn)業(yè)人士說(shuō)，以校園責(zé)任險(xiǎn)為例，因?yàn)橘r付率高，不少保險(xiǎn)公司都望而卻步。因?yàn)樾W(xué)生意外事故高發(fā)，部分城市的學(xué)平險(xiǎn)賠付率高達(dá)70%。

某外資壽險(xiǎn)公司深圳分公司的壽險(xiǎn)顧問(wèn)陶女士表示，兒童的自制能力差，活潑好動(dòng)，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大。孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差，基本完全依賴于父母的照顧和保護(hù);孩子在上小學(xué)和中學(xué)階段，要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任，但仍是弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購(gòu)買意外類險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。陶女士表示，這一類的保險(xiǎn)一般都不貴，一年僅需要幾百元，各公司都有推出。她表示，購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障，越全面越好。

中小學(xué)生遭遇意外傷害案例

2012年7月19日，官塘小學(xué)14歲學(xué)生楊某(女)，和幾個(gè)同學(xué)結(jié)伴去蘭江游泳，由于蘭江水域廣、水情復(fù)雜，戲水中楊某與同伴失去聯(lián)系。經(jīng)過(guò)數(shù)小時(shí)搜救，楊某被救上岸時(shí)已沒了氣息。

2012年8月3日，游埠幼兒園7歲幼兒呂某，獨(dú)自在游埠工業(yè)園區(qū)張山腳水庫(kù)邊戲水時(shí)，不慎跌入水庫(kù)溺水身亡。

兩個(gè)案例的主要特征都是，事發(fā)時(shí)身邊沒有父母或大人陪伴，其中，呂某父母都在游埠工業(yè)區(qū)企業(yè)打工，平時(shí)沒人看管。此外，溺亡學(xué)生年齡小，安全意識(shí)差，發(fā)生意外無(wú)法自救，且戲水地點(diǎn)多在江河、山塘水庫(kù)等水情復(fù)雜的非游泳區(qū)域。

疾病險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)可酌情購(gòu)買

陶女士還認(rèn)為，除了意外傷害，現(xiàn)在重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)也是一筆不小的開支?，F(xiàn)時(shí)較為常見的重大疾病便有白血并地中海貧血癥等。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)，可以利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。據(jù)了解，重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。

以1歲以下男孩為例，一年交費(fèi)僅900元左右就可買到5萬(wàn)元保額，保障終身。此外，現(xiàn)在小孩感冒發(fā)燒，動(dòng)輒住院，積累下來(lái)，花費(fèi)也不小，因此在考慮購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí)，專家建議可酌情購(gòu)買附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，這樣孩子一旦生病住院，一些醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷，還可獲得20～50元/天的住院補(bǔ)貼，還是很劃算的。

校方應(yīng)嚴(yán)格負(fù)責(zé)

保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園意外傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》，規(guī)定我國(guó)中小學(xué)生在校期間發(fā)生的意外傷害，校方應(yīng)當(dāng)賠償。

據(jù)悉，校方責(zé)任保險(xiǎn)基本范圍包括因校方責(zé)任導(dǎo)致學(xué)生的人身傷害，依法應(yīng)由校方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保費(fèi)從學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出，每年每生不超過(guò)5元。賠償限額則由各地統(tǒng)籌考慮學(xué)校經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力、責(zé)任范圍、賠償范圍、保費(fèi)水平等因素，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展實(shí)際情況來(lái)制定。根據(jù)《通知》，各地教育部門將通過(guò)招標(biāo)等形式合理選擇承保機(jī)構(gòu)實(shí)施統(tǒng)一投保。中標(biāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案的校方責(zé)任保險(xiǎn)條款，具有完備的分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，具備良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和充足的償付能力。各省級(jí)教育行政、財(cái)政部門和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，建立數(shù)據(jù)共享、信息互報(bào)和定期溝通的制度，合力推進(jìn)校方責(zé)任保險(xiǎn)工作。

近年來(lái)，全國(guó)中小學(xué)校園學(xué)生頻發(fā)意外傷害事故引起社會(huì)的高度重視。保險(xiǎn)有利于防范和妥善化解各類校園安全事故責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，避免或減少經(jīng)濟(jì)糾紛，減輕學(xué)校辦學(xué)負(fù)擔(dān)，維護(hù)校園和諧穩(wěn)定。