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咨詢內(nèi)容：新華人壽推出的“吉星高照 ”產(chǎn)品分紅高得驚人，相比其他險種在投資方面有絕對的優(yōu)勢。請問專業(yè)人士，新華的分紅是按保額的1.2%計算，如果經(jīng)濟環(huán)境不好，利潤達不到分紅水平，新華會否保證預(yù)定的分紅1.2%，不夠的話貼錢不上去呢？

專家解答：新華的保額分紅的確有優(yōu)勢，如果客戶長期投資的利益一定比現(xiàn)金分紅高，但是，分紅是不確定的，而且吉星高照這款產(chǎn)品的分紅并未達到1.2%。它的前身是吉利相伴，如果你想了解可要代理人出示07、08兩年的分紅報告書供你參考，07年因有兩次特殊紅利，不可比較，08年的分紅最能說明問題。

新華是按英式分紅也就是保額分紅，它將不可分配盈余的70%作為終了紅利，在客戶保險合同終了時出現(xiàn)一次。在平時它有著平滑過渡的作用，當(dāng)經(jīng)濟發(fā)生很大變化振幅時，保證分紅產(chǎn)品在每個年度的分紅沒有很大波動。

新華人壽推出的“吉星高照”兩期保險的確不錯，我也研究過，也聽新華的業(yè)務(wù)員說過，比如：一個零歲的男孩，保額10萬，保險期間20年，新華的業(yè)務(wù)員說到期就能領(lǐng)取20萬元。

“吉星高照”采取的是保額分紅，和其他公司的分紅方式不一樣。很多客戶不明白保額分紅，其實，它只是保額在不斷地增長，也就是說身故保障隨著交費的年期而增長。眾所周知，保險公司的分紅是不確定的，但是，各公司的分紅利率相差不大，只要相信這一點就可以了。

咨詢內(nèi)容：去年5月26日買了吉星高照 c，年交3696，交20年。但是今天還沒查詢到分紅信息，不是一年一分紅的嗎？還是新華公司一年一分紅要到他們分紅的時間才有呢？另外，按照近年來的分紅計算，我這份到期的話能拿到多少錢呢？是不是到20年后保期到了保單就到期了，如果錢不拿出來還有分紅嗎？

專家解答：一般來說，因保單首年需扣除較多費用，首年不參加分紅或分紅很少。保監(jiān)會規(guī)定：保險公司應(yīng)將不低于上年度分紅險 帳戶盈余的百分之七十分配給客戶。為此，保險公司每年4月1日前將上年度分紅報告上報保監(jiān)會審核，而保監(jiān)會在收到方案后的3-5個月批復(fù)，為此，客戶收到紅利報告時起碼也是7月份以后了。關(guān)于你自己的保單分紅，更詳細的情況你可致電新華人壽 客服電話95567查詢。

新華人壽分紅率怎么樣？

金融危機的陰霾還沒有散去，全球資本市場的各項指標(biāo)都在低迷中徘徊。雖然不少投資者的資產(chǎn)大幅縮水，但每個人的生命規(guī)律卻不可逆轉(zhuǎn)，教育、養(yǎng)老、醫(yī)療的支出和儲備壓力反而更加沉重。作為風(fēng)險的避風(fēng)港，在保險投資同樣遭遇了2008年的滑鐵盧之后，保險公司和投資者重新認清了保險產(chǎn)品保障風(fēng)險與提供長期穩(wěn)定收益的本質(zhì)。于是，曾經(jīng)的市場主力分紅險 在2009年強勢回歸。

對此，筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，包括新華人壽 在內(nèi)的壽險公司，近期都在醞釀推出新型的分紅險產(chǎn)品。與以往的產(chǎn)品相比，新型分紅險除了繼續(xù)加強風(fēng)險保障功能外，也希望在穩(wěn)定的回報之上提供更高的資金流動性，讓分紅險在風(fēng)險管控之外，可以真正滿足被保險人未來生活中的資本需求。

“會長大的保險”強化保障

與曾經(jīng)風(fēng)光一時的投連險 、萬能險 相比，分紅險在保障功能方面具有更大的優(yōu)勢，而目前推出市場的新型分紅險產(chǎn)品也依然以強化保障作為主打。以新華人壽即將在6月1日全面推出的“金錢柜”分紅型年金保險 為例，作為保額分紅的代表者，新華人壽在“金錢柜”中依然延續(xù)了其保額分紅的模式。

筆者查詢了其產(chǎn)品介紹發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品在每年都會進行一次分紅，而這種分紅不是分配現(xiàn)金給客戶，而是分配一定的保額。也就是說，如果投保一張基本保額為104560元的“金錢柜”保單，假設(shè)第一年的分紅率為1%，那么從第二年開始，其基本保額就變?yōu)榱?05605.6元，按此方式可以累計滾動，因此，業(yè)內(nèi)也形容這種保險為“會長大的保險”。對此，有保險業(yè)內(nèi)專家向筆者解釋，保險最本質(zhì)的作用還是保障，保險產(chǎn)品的分紅，直接加在保額上，事實上就是幫被保險人提高了保障。

資本安全之后的收益最大化

既然是分紅險，那么自然是說明在保障之外，還可以享受到更多的收益---也就是分紅。根據(jù)保險公司分紅險的設(shè)計原理，產(chǎn)品的分紅與保險公司的投資收益直接掛鉤，每年公布一次。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，保險公司要把可分配盈余中的不低于70%的部分分配給客戶，這些收入就成為了客戶的分紅。因此，投保分紅型產(chǎn)品的時候，應(yīng)該考察一下保險公司的過往經(jīng)營情況。