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2007年12月20日，央行宣布從次日起調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87％提高到4.14％，上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的7.29％提高到7.47％，上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。

存款基準(zhǔn)利率的上升，顯然提高了整體貨幣市場的收益水平，也正因此，許多保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在12月也不同程度的提高當(dāng)月的結(jié)算利率，以確保萬能險(xiǎn)產(chǎn)品相對競爭對手的收益優(yōu)勢。

生命、泰康、合眾位居三甲

12月，在滬銷售的萬能險(xiǎn)賬戶中，結(jié)算利率位居前列的還是此前數(shù)月保持優(yōu)勢的幾家，排名第一的是生命人壽，其生命金滿貫兩全保險(xiǎn)（B款）的結(jié)算利率在11月5.7％的基礎(chǔ)上再進(jìn)一步，達(dá)到5.85％；不過值得一提的是，生命人壽有多款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，并非所有產(chǎn)品的結(jié)算利率均能達(dá)到5.85％的水平，比如生命金滿貫兩全保險(xiǎn)、生命至鑫兩全保險(xiǎn)（萬能型）僅為5.45％，生命金滿貫終身壽險(xiǎn)（萬能型）更只有4.6％。

與此相比，排在第二位的泰康人壽雖然在最高利率上稍遜于生命人壽，但是其公布結(jié)算利率的幾款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品收益水平如出一轍。無論泰康穩(wěn)健理財(cái)兩全保險(xiǎn)（萬能型）、泰康附加贏家定期壽險(xiǎn)（萬能型）穩(wěn)健理財(cái)終身壽險(xiǎn)（萬能型）、泰康放心理財(cái)經(jīng)典版終身壽險(xiǎn)（萬能型）還是泰康放心理財(cái)財(cái)富版終身壽險(xiǎn)（萬能型），清一色都是5.8％。

新華金包銀“雙豐收”

在11月的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)中，記者已經(jīng)詳細(xì)介紹了新華人壽“金包銀一號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬能型）”的獨(dú)特結(jié)算利率形式。從12月的數(shù)據(jù)來看，這款產(chǎn)品在月度結(jié)算利率和終了結(jié)算利率上獲得了“雙豐收”。

在11月，新華人壽金包銀的結(jié)算利率為4.8％月度結(jié)算利率+1.10％終了結(jié)算利率，前者是當(dāng)月結(jié)算當(dāng)即進(jìn)入個(gè)人賬戶的確定回報(bào)，而后者則是可能會(huì)不斷變化僅在合約到期或退保時(shí)結(jié)算的浮動(dòng)利率。12月，上述兩利率均有所調(diào)高，變?yōu)?.83％月度結(jié)算利率+1.12％終了結(jié)算利率，兩者相加為5.95％，以此計(jì)算其實(shí)新華人壽可謂12月萬能險(xiǎn)收益率最高的公司。

更值得強(qiáng)調(diào)的是，雖然終了結(jié)算利率僅有1.10％提高到1.12％，但讀者切勿小看其意義，因?yàn)榇死实纳诓凰圃露冉Y(jié)算利率僅對當(dāng)月收益有效，其收益率具有回朔性，即你在結(jié)算時(shí)11月和12月都將享受到1.12％的年收益，所以此項(xiàng)利率的提高對于實(shí)際收益的影響更甚。

買保險(xiǎn)首先買的就是保障，保險(xiǎn)確實(shí)具有一定的理財(cái)功能，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠滿足消費(fèi)者在獲得保障的同時(shí)還獲得一定的收益，但不可過分看重保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率，一味將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率與其他理財(cái)產(chǎn)品相比較。

在剛剛過去的2012年，整個(gè)資本市場的表現(xiàn)沒有多少值得欣喜的地方。保險(xiǎn)公司遭遇“股債雙殺”，對于全年的投資收益率造成巨大壓力。分紅險(xiǎn) 、投連險(xiǎn) 和萬能險(xiǎn) 的收益情況也不盡如人意。

從全年來看，保險(xiǎn)公司普遍調(diào)低了萬能險(xiǎn)的月度結(jié)算利率，僅有安邦人壽、昆侖健康、華夏人壽 、中新大東方人壽、生命人壽 等少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下半年以來有所上升，上升幅度在0.2至0.5個(gè)百分點(diǎn)之間。

截至2013年1月4日，已有17家保險(xiǎn)公司公布了去年12月份萬能險(xiǎn)年化結(jié)算利率。光大永明 穩(wěn)保豐萬能險(xiǎn)賬戶的年化結(jié)算利率最高，為5.25%。生命人壽理財(cái)一號(hào)年金保險(xiǎn) （萬能型）的賬戶、安邦人壽財(cái)富增長666號(hào)終身壽險(xiǎn) 進(jìn)取賬戶的年化結(jié)算利率為5.2%。另有和諧健康保險(xiǎn) 和諧一號(hào)護(hù)理保險(xiǎn) 的年化結(jié)算利率為5%。其余產(chǎn)品的年化結(jié)算利率均不高，如中德安聯(lián) 靈活理財(cái)（五年期）賬戶的去年12月份的年化結(jié)算利率只有2.5%，僅僅維持在最低保證收益率的水平上。

即便是同一家保險(xiǎn)公司不同的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品年化結(jié)算利率也有較大差別。如光大永明人壽穩(wěn)保豐賬戶2012年12月份的年化結(jié)算利率是5.25%，而光大永明人壽附加瑞盈無憂 的去年12月份的年化結(jié)算利率只有3.4%。生命人壽紅上紅U款年金保險(xiǎn)去年12月的年化結(jié)算利率是5.2%，而生命人壽金滿貫兩全保險(xiǎn)去年12月的年化結(jié)算利率則只有3.95%。

必須提醒消費(fèi)者的是，萬能保險(xiǎn) 產(chǎn)品的年化結(jié)算利率并不等于收益率。繳納的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶，結(jié)算利率只針對投資賬戶資金而言。