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什么是分紅型保險(xiǎn)？分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。它具有以下特點(diǎn)：

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。

第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果。

2010年以來，各壽險(xiǎn)公司都施展渾身解數(shù)力推分紅險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)強(qiáng)勢增長。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2010年一年就有近百款分紅險(xiǎn)推向市場。“中國人壽的分紅保險(xiǎn)銷售已過10000億元，超越2009年房地產(chǎn)、基金等熱門渠道，成為百姓理財(cái)首選。”國壽河南分公司產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人介紹說。

抗通脹儲(chǔ)蓄搬家，分紅保險(xiǎn)受青睞

據(jù)了解，分紅險(xiǎn)熱銷在于我國金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷好轉(zhuǎn)，外部環(huán)境與內(nèi)在動(dòng)力一起促成。通貨膨脹導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄負(fù)利率，讓很多百姓增加了理財(cái)需求，而“樓市限購令”的出臺(tái)，使得資本市場風(fēng)險(xiǎn)加大，讓有穩(wěn)定收益回報(bào)的分紅險(xiǎn)較好地成為銀行存款的替代產(chǎn)品。從行業(yè)來說，監(jiān)管部門對于壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求以及新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的實(shí)施對分紅險(xiǎn)的增長也會(huì)帶來一定利好。站在產(chǎn)品形態(tài)的角度看，分紅險(xiǎn)是最能體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄相結(jié)合的險(xiǎn)種，可以覆蓋教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等，有著確定的、固定的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額，符合客戶對長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的需求。

自2000年4月中國人壽在個(gè)險(xiǎn)渠道推出首款分紅險(xiǎn)--“千禧理財(cái)”，拉開國壽著名的“分紅險(xiǎn)風(fēng)暴”后，掀起了保險(xiǎn)公司開發(fā)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱潮，分紅險(xiǎn)一路高歌猛進(jìn)，成為我國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主力軍、第一大類險(xiǎn)種，時(shí)至今日，分紅保險(xiǎn)已成為多數(shù)保險(xiǎn)公司的當(dāng)家花旦。

十年來，中國人壽分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均增幅達(dá)到126.57%，10年間，累計(jì)實(shí)現(xiàn)分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到10591.38億元，有效承保人次達(dá)到4860多萬，為客戶分配紅利620.7億元。公司不僅在分紅產(chǎn)品中建立了較為成熟的產(chǎn)品線，而且培育了相應(yīng)的重點(diǎn)產(chǎn)品和品牌產(chǎn)品。其分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，覆蓋不同客戶群體、不同保險(xiǎn)責(zé)任、不同保險(xiǎn)期限、不同繳費(fèi)方式，而對每一個(gè)客戶的保障計(jì)劃又廣泛涵蓋了生存、養(yǎng)老、疾病、醫(yī)療、殘疾等多種保障范圍，全面滿足了客戶在人身保險(xiǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障和儲(chǔ)蓄理財(cái)需求。

國壽“福祿”系列產(chǎn)品日益豐富

為迎合保險(xiǎn)業(yè)新型產(chǎn)品的最新潮流和趨勢，2010年中國人壽將集保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一身的“福祿”系列產(chǎn)品作為主打分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，自2009年末推出“福祿雙喜”、“福祿尊享”，2010年8月推出了福祿滿堂、福星少兒。在“金保單”2009北京保險(xiǎn)行業(yè)年度評(píng)選活動(dòng)中，“福祿雙喜”獲得“2009年度十佳保險(xiǎn)產(chǎn)品”大獎(jiǎng)。2010年8月2日，國壽“福祿滿堂”在上海首站試銷第一天即實(shí)現(xiàn)大賣收入達(dá)1351萬元，截至8月31日，保費(fèi)收入達(dá)4710萬元。9月9日，“福祿滿堂”在北京首賣當(dāng)天就受理期繳保費(fèi)1646萬元，而此前北京國壽無任何一款養(yǎng)老保險(xiǎn)的日銷售額超1000萬元；推出僅一周時(shí)間，10年期繳受理保費(fèi)已高達(dá)4330萬元，創(chuàng)下北京國壽單周10年期繳銷售新紀(jì)錄。

顯然，備受社會(huì)關(guān)注的是，2011年國壽“福祿”系列新產(chǎn)品的陸續(xù)面世，不僅有望再為福祿家族添丁，更為日趨火爆的個(gè)人理財(cái)市場增添新的亮點(diǎn)。“在同業(yè)競爭的壓力下，中國人壽依舊保持了穩(wěn)健發(fā)展的步伐。”中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。據(jù)2010年12月中旬發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2010年11月30日，中國人壽去年累計(jì)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為3120億元，同比增長13.7%。從目前來看，2010年全年保費(fèi)增長率突破13%已無懸念。國壽相關(guān)人士表示，若探尋公司業(yè)績的穩(wěn)步提升，得益于公司長期以來堅(jiān)持以分紅產(chǎn)品為主的銷售策略。