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各大保險公司最近紛紛推出利率不確定的分紅、投資連結(jié)和萬能壽險等新型保險品種。保險業(yè)內(nèi)人士表示，浮動利率型的新險種正逐漸取代傳統(tǒng)型險種，成為我國壽險市場的主流產(chǎn)品。這些險種的問世，是國內(nèi)保險業(yè)為規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險、積極與國際市場接軌而作出的努力。

在泰康人壽保險分紅利率以及生存金分配方式中，除現(xiàn)金領(lǐng)取外，也可選擇將紅利或生存金留存于公司，按公司每年確定的累積利率，以復(fù)利方式儲存生息，在投保人需要時給付。從目前看，各家保險公司擬定的累積利率高低不一，但普遍高于銀行儲蓄利率

目前市場上的不少養(yǎng)老保險、少兒保險等，都是設(shè)計成分紅型的年金產(chǎn)品，也就是說用戶在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果。而在泰康人壽保險分紅利率分配方式中，除現(xiàn)金領(lǐng)取外，可選擇累積生息方式，即將紅利留存于公司，按公司每年確定的累積利率，以復(fù)利方式儲存生息，并于合同終止或投保人申請時給付。那么紅利累積生息是否是一種不錯的投資理財方式呢？

泰康人壽保險分紅利率在2.5%—3.8%之間

泰康人壽保險分紅利率的具體數(shù)額是由保險公司根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的投資狀況和整體經(jīng)營情況，以及年初累積紅利的再投資情況確定的，一般一年調(diào)整一次。由于累積利率的具體數(shù)額屬于用戶個人信息，多數(shù)保險公司都不對外公告，而是在每年寄發(fā)給用戶的紅利派發(fā)書上列明，派發(fā)書上會具體說明用戶手上的每筆款項包括每年的利率、利息等。

根據(jù)筆者致電各保險公司客服熱線咨詢的結(jié)果，多數(shù)保險公司紅利累積利率在2.5%——3.8%之間，高于央行所規(guī)定的一年定期存款利率25%。在筆者調(diào)查的范圍中泰康人壽保險分紅利率堪稱最高，連續(xù)多年達到3.8%。泰康人壽保險分紅利率比起銀行存款的另一個優(yōu)勢在于，銀行存款是單利計息，而保險公司的賬戶是以復(fù)利方式累積生息，所以將所得紅利留存在保險公司累積生息成了不少客戶的選擇。

生存金留存利率更高

近年來，業(yè)內(nèi)流行快速返還型的分紅年金產(chǎn)品，即投保人在投保后不久就可以開始領(lǐng)取保險公司返還的生存金。有些投保人在領(lǐng)取了生存金后暫時沒有更多的用途，針對這些客戶的實際情況，有保險公司推出了生存金留存的特別賬戶，即客戶可以選擇將生存金留存公司，享受泰康人壽保險分紅利率復(fù)利計息，在需要的時候靈活提取。

泰康人壽從2008年開始就悄悄推出這項服務(wù)，其生存金累積賬戶利率高達4.5%，高于其紅利累積利率3.8%。據(jù)悉，從2008年推出至今，泰康人壽保險分紅利率始終保持在4.5%。

新華人壽在2009年先后推出了金錢柜和尊享人生兩款分紅產(chǎn)品，針對這兩款產(chǎn)品，設(shè)置了一個特別賬戶---“金賬戶”，除客戶做出即時領(lǐng)取的約定外，產(chǎn)品的生存金以及紅利都將進入這一賬戶做再次投資運作。該賬戶的生存金和紅利享受同一累積利率---3.25%。

賬戶累積利率與紅利累積利率一樣，也是不確定的，保險公司通常一年調(diào)整一次。但從上述兩家保險公司的情況看，其累積利率保持了較高的穩(wěn)定性。

長期投資收益更大

應(yīng)該說，目前泰康人壽保險分紅利率累積相比同期限的銀行存款甚至國債利率都是有優(yōu)勢的。那么，投保人是否要將紅利和生存金留在保險公司復(fù)利生息呢？

對于資金需求不是很緊迫、沒有更多投資渠道的客戶來說，將紅利和生存金留在保險公司復(fù)利生息的確是個不錯的選擇。不少投保者比較喜歡現(xiàn)金分紅，覺得真金白銀拿在手上才踏實，但是保險公司每年分紅金額并不太大，為此而專門辦理保單的支付領(lǐng)取等手續(xù)無疑比較麻煩，如果采取累積生息的分紅方式，不僅可以減少辦理手續(xù)的麻煩，而且保險公司將按照復(fù)利方式將紅利滾存，投保者獲益更大。