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每個行業(yè)都有自己的專業(yè)術語，如果你買過保險，一定會對那如同“天書”的合同記憶猶新；有時候反悔了吧，被告知退保的話會損失現(xiàn)金價值……所以說，明確了解保險術語很重要。

坦白說，選擇一份保險是為了將未來的風險予以轉(zhuǎn)化，但是購買保險之后，讓投保者感到的種種困惑難道真的沒法化解嗎？

對此，記者咨詢保險業(yè)內(nèi)人士，支招的同時對常見的保險術語及投保注意事項做個解讀。

有保險公司理賠專家表示，我們常看到一些客戶在收到保險公司的“拒賠通知”時才大呼“我不知道這個病不在承保范圍內(nèi)”、“我不知道這個屬于免賠額”。

其實避免這種理賠預期落差的一個重要途徑，即在投保時仔細閱讀條款。其實，為了幫助投保人更好地認識和購買人身保險產(chǎn)品，保護消費者的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會特別要求，投保人在填寫投保單之前認真閱讀人身保險投保提示書，并逐步推進保險合同的通俗易懂化進程。

“一定程度上，保險合同有關權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等，與法律文件相類似。”平安人壽河南分公司資深業(yè)務經(jīng)理于朝紅的建議是，市民在購買前應詳細閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關內(nèi)容，“假如自己實在不清楚的，可要求銷售人員逐條解釋”。

除銀行存款無風險外，其他理財產(chǎn)品都有一定風險，這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應注意分清保險與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財力在約定的繳費期內(nèi)支付保險費。決定購買保險產(chǎn)品時，應如實填寫個人信息、抄錄有關內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險產(chǎn)品有關內(nèi)容后親自簽名。

記者了解到，保險產(chǎn)品有一些共通條款，其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價值、交費寬限期條款、復效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn)，不少投保的市民對這些專業(yè)術語并不了解。鄭州市民徐女士說到這個話題，就有很多感慨：“買份保險圖的是保障，但要讀懂一份保險合同卻不容易。”她的話道出了許多消費者的普遍感受。

存款變保險后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟損失也只能自己承擔。“由于保險條款復雜、涉及知識面較廣，同時，為了防止保險代理人誤導客戶，保險公司設定了‘猶豫期’規(guī)定。”某保險公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權(quán)利、義務，就能將這種損失降到最低。

記者咨詢多家保險公司了解到，一般長期人身保險產(chǎn)品都設有猶豫期，目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。

你不能不知的保險術語

保單現(xiàn)金價值

是指帶有儲蓄性的人身保險單所具有的價值。在長期人身保險中，保險費率組成中含有儲蓄因素，特別是長期性帶有生存給付保險的純保險費，往往含有很大比重的儲蓄保險費。于是保險單交費達到一定時間后，逐年積存相當數(shù)額的責任準備金，并隨著時間的延伸而不斷增加，這就形成了保單現(xiàn)金價值。

責任準備金

針對平準保費人壽保險而言，保險公司對于將來可能發(fā)生的債務所提存的款項。亦即保險公司為負起保險契約上的給付責任所提存的準備金。

平準保費保險

人壽保險公司所銷售的保險產(chǎn)品，保費計算通常采用平準式，即在繳費期間內(nèi)，一直維持固定繳納金額，以代替隨年齡增加死亡率亦增加的自然保費。由于采用平準保費，在最初數(shù)年所繳之保費有超額保費，往后幾年則有保費收入不足的情形，后幾年不足的部分可由前幾年超收部分來補足。

豁免繳費

即被保險人在已經(jīng)失能一段特定期間之后，可免于支付剩余保費。

保單貸款

長期性人身保險合同，投保人可以以具有現(xiàn)金價值的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向其投保的保險人申請貸款，習慣上稱為保單貸款。

保證可保

即可以在指定之未來時間購買額外保險，而不需要健康檢查或其他可保證明，費率是以購買時之到達年齡為基礎。

保單自動墊付

保單的一種規(guī)定，當保費支付中斷時，保單變成某一指定金額之繳清保險，這是自動發(fā)生，不需要被保險人這一方的任何行動。

減額繳清

當投保人不愿意繼續(xù)交納保險費時，投保人可以將保險單當時的現(xiàn)金價值作為躉繳保險費，向保險人申請同類保險的"減額繳清保險"。改保后的保險合同，保險人只對將來給付的保險金作相應調(diào)整，減少給付數(shù)額，而保險期間與其他保險內(nèi)容不變，投保人也不用再續(xù)交保險費。