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投保容易退保難成為參保人士的顧慮，一般的保險業(yè)務員都不會在客戶簽約前詳細告訴客戶如何退保以及退保帶來的損失。而大多數客戶簽約時也想不到類似的問題，所以才造成實際退保時的尷尬。那么，投保人如何才能避免這種狀況的發(fā)生呢？業(yè)內專家認為，對于那種不符合家庭實際需求，但退保又會使你損失慘重的“雞肋”保單。如果非經濟因素，建議投保人長期持有保單；但如果“非退不可”，建議投保人考慮如何減少退保成本。

客戶在購買保險產品時，一定要充分分析目前自己的家庭狀況，以及家庭風險，充分了解自己目前要通過保險規(guī)避何種風險，這樣才不會出現(xiàn)像王先生那種情況，購買一年之后才發(fā)現(xiàn)這種產品并不適合自己。

尤其是一些人情保單，所謂人情保單，就是覺得代理人是自己的親朋好友，往往沒有認真地研究產品，就輕易地簽單了。隨著此代理人的離職，也想到去解約，才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中，這種人情保單的退保率是很高的。

收到保險公司的正式合同時，要認真研讀一下保險條款。因為根據保險法的規(guī)定，客戶在收到正式合同并簽署客戶回執(zhí)后的10天之內，可以隨時退保，這時客戶沒有任何損失。這10天稱作“冷靜期”，這種全額退款的權利稱作“合同撤銷權”。在繳費過程中，客戶由于各種狀況而出現(xiàn)繳費困難時，該怎么做才能盡可能減少損失呢？

首先，客戶在未繳費的兩年之內可以隨時辦理復效手續(xù)?？蛻艨梢岳脙赡陼r間緩解自己的經濟壓力，此時合同處于中止狀態(tài)?？蛻糁灰谶@兩年內提出復效，經保險公司審核并繳齊應繳的保險費及其利息后，保險合同即恢復效力，合同繼續(xù)有效。

其次，許多壽險產品都有減額付清這項權利。所謂減額付清，是指保險公司以寬限期開始前一個月保險合同所具有的現(xiàn)金價值為一次性支付的全部保險費，相應減少保險合同的基本保險金額。

據了解，退保早，所得的退保金必然會少于已繳的保費，而且越早退保，退保金越少。原因在于，保險公司需支付招攬新契約所發(fā)生的一切費用、新契約維持費用及保險代理人的傭金等，這些從已交保費中扣除的錢不可能再退回去。

如果急需現(xiàn)金，或者在無力負擔保費的情況下，通常有幾種選擇可以盡可能地減少損失：一是辦理減額繳清，將保險金額縮小，既不用再繳納保險費，還可以繼續(xù)享有保險保障。二是將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項保障。同時，投保人在買保險初期通常會有10天左右的猶豫期，猶豫期內退保是不會收取任何費用的。應充分利用保險的猶豫期，以免日后退保帶來損失。

另外，還可以采取以下方法，在獲取周轉資金或減少投入的同時，依然可以享受保險利益。

1、 保單借款

投保人可以用保單向保險公司申請借款，從而獲得應急資金，解決燃眉之急。保單借款期間，保險公司只收取借款利息，并不影響保單效力，保險公司會繼續(xù)為客戶承擔保險責任。（注：保單借款額度一般為保單現(xiàn)金價值的70%）

2、 銀行質押貸款

投保人可用保險合同向銀行提出保單質押貸款。貸款期間，保單要做凍結處理，客戶只需向銀行支付貸款利息，同時并不影響保單效力，保險公司會繼續(xù)為客戶承擔保險責任。（注：保單貸款額度一般不超過保單現(xiàn)金價值的90%）

3、 減額繳清

減額繳清是用保單現(xiàn)有的價值當做一次性繳納的保費，購買一份小于原保額但保險期限相同的保險合同。辦理減額繳清后，投保人不再繼續(xù)繳納保費，同時享受新的保險合同中的保險利益。

4、 減少保額

如果消費者退保是出于目前的經濟能力有限，則可以降低保障額度，這實際上相當于部分退保。降低保額受到的直接經濟損失較小，保單可以繼續(xù)生效。

5、 暫緩交費

如果客戶經濟狀況只是一時出現(xiàn)問題，日后能夠好轉，則不妨選擇讓保險合同暫時效力中止。只要兩年內，投保人將欠繳的保費及利息補上，即可申請保單復效，繼續(xù)維持這份保單。