開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著我國(guó)老齡化不斷加大，養(yǎng)老問(wèn)題成為我國(guó)民生的重要問(wèn)題之一。很多人從年輕就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是大多人都不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算方法，保險(xiǎn)專家根據(jù)實(shí)例為大家講述養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算方法，希望可以為大家解惑。

養(yǎng)老金（pension）也稱退休金、退休費(fèi)，是一種最主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。 即國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定。在勞動(dòng)者年老或喪失勞動(dòng)能力后，根據(jù)他們對(duì)社會(huì)所作的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險(xiǎn)資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險(xiǎn)待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。

養(yǎng)老金由政府、公司、金融機(jī)構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動(dòng)能力的人按月支付的資金。作為生活來(lái)源由失去勞動(dòng)收入者定期領(lǐng)取。養(yǎng)老金本著國(guó)家、集體、個(gè)人共同積累的原則積累、運(yùn)作。當(dāng)人們年富力強(qiáng)時(shí)，所創(chuàng)造財(cái)富的一部分被投資于養(yǎng)老金計(jì)劃，以保證老有所養(yǎng)。加入養(yǎng)老金計(jì)劃是最重要的投資手段之一。

　　養(yǎng)老金計(jì)算辦法

根據(jù)最新的養(yǎng)老金計(jì)算辦法，必須繳滿15年才能領(lǐng)取，職工退休時(shí)的養(yǎng)老金由兩部分組成。

參加市城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌的人員，達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡，實(shí)際繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限，下同）滿15年以上的，按月計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金。根據(jù)最新的 養(yǎng)老金計(jì)算辦法，職工退休時(shí)的養(yǎng)老金由兩部分組成：

養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統(tǒng)一是120了）基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

注：本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)

在上述公式中可以看到，在繳費(fèi)年限相同的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低取決于個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)，個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)就是自己實(shí)際的繳費(fèi)基數(shù)與社會(huì)平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。因此在養(yǎng)老金的兩項(xiàng)計(jì)算中，無(wú)論何種情況，繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)的年限越長(zhǎng)，養(yǎng)老金就會(huì)越高。養(yǎng)老金的領(lǐng)取是無(wú)限期規(guī)定的，只要領(lǐng)取人生存，就可以享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的待遇，即使個(gè)人帳戶養(yǎng)老金已經(jīng)用完，仍然會(huì)繼續(xù)按照原標(biāo)準(zhǔn)計(jì)發(fā)，況且，個(gè)人養(yǎng)老金還要逐年根據(jù)社會(huì)在崗職工的月平均工資的增加而增長(zhǎng)。因此，活得越久，就可以領(lǐng)取得越多，相對(duì)于交費(fèi)來(lái)說(shuō)，肯定更加劃算。

案例一：小王25歲工作，月平均收入5000元，其所在省份年度在崗職工月平均工資為4000元。那么，小王從25歲到60歲退休每月要交多少錢(qián)？其所在企業(yè)每月為他交多少錢(qián)？小王退休后，每月可以領(lǐng)取多少錢(qián)？

按照有關(guān)規(guī)定，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)比例為28%。其中，單位以上年度職工工資總額為基數(shù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)比例為20%；職工個(gè)人以本人上年度月平均工資為基數(shù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)比例為8%。小王每月所繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為：5000×8%=400元；從25歲到60歲退休總共要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為：5000×8%×12×（60-25）=168000元。所在企業(yè)為小王每月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為：5000×20%=1000元；到小王60歲退休總共要為其繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為：5000×20%×12×（60-25）=420000元，這部分全部計(jì)入統(tǒng)籌基金。

案例二：小李是年收入1萬(wàn)元的農(nóng)民，如果他從20歲開(kāi)始參保，那么從20歲到60歲每月要交多少錢(qián)？政府每月補(bǔ)助多少？小李60歲后，每月可以領(lǐng)取多少錢(qián)？

目前我國(guó)各地的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策并不統(tǒng)一。以四川省為例，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為1年100元、200元、300元、400元、500元5個(gè)檔次，如果小李選擇最高檔次繳費(fèi)，每年繳納500元，從20歲到60歲總共繳納20000元，這部分全部計(jì)入個(gè)人賬戶。政府補(bǔ)貼體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是地方各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予基本補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于每人每年30元，另外對(duì)選擇500元繳費(fèi)檔次繳費(fèi)的，地方政府每人每年增加補(bǔ)貼15元。二是參保人享受的基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財(cái)政每月全額補(bǔ)助55元。參保人達(dá)到待遇領(lǐng)取條件的可領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月為55元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額除以139，在未考慮基金投資的條件下，小李到60歲時(shí)每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金為55+21800/139=212元（若按照100元繳費(fèi)則為55+5200/139=92元）。

養(yǎng)老問(wèn)題與每個(gè)人都息息相關(guān)，而養(yǎng)老保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)更是關(guān)系到您是否能夠舒心度過(guò)晚年。了解養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算方法后，相信您會(huì)對(duì)養(yǎng)老金積累有更清楚的認(rèn)識(shí)。開(kāi)心保祝福大家都能有一個(gè)安心、順意的幸福晚年。