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對(duì)于女性朋友來(lái)說(shuō)，生育是人生中最大的一件事，當(dāng)然孩子帶來(lái)的除了歡樂(lè)還有就是一筆不小的開支，保險(xiǎn)公司推出的生育險(xiǎn)可以讓準(zhǔn)媽媽充分享受生育險(xiǎn)帶來(lái)的“最大”福利。

　　生育保險(xiǎn)是是國(guó)家立法規(guī)定，在勞動(dòng)者因生育子女而導(dǎo)致勞動(dòng)力暫時(shí)中斷時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)及時(shí)給予物質(zhì)幫助的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。參加生育保險(xiǎn)滿一年，且本次妊娠符合計(jì)劃生育規(guī)定，目前仍參加生育保險(xiǎn)的，可享受生育保險(xiǎn)待遇。

　　生育保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

（1）無(wú)論女職工妊娠結(jié)果如何，均可以按照規(guī)定得到補(bǔ)償。也就是說(shuō)無(wú)論胎兒存活與否，產(chǎn)婦均可享受有關(guān)待遇，并包括流產(chǎn)、引產(chǎn)以及胎兒和產(chǎn)婦發(fā)生意外等情況，都能享受生育保險(xiǎn)待遇。 

（2）生育期間的醫(yī)療服務(wù)主要以保健、咨詢、檢查為主，與醫(yī)療保險(xiǎn)提供的醫(yī)療服務(wù)以治療為主有所不同。生育期間的醫(yī)療服務(wù)側(cè)重于指導(dǎo)孕婦處理好工作與修養(yǎng)、保健與鍛煉的關(guān)系，使她們能夠順利地度過(guò)生育期。產(chǎn)前檢查以及分娩時(shí)的接生和助產(chǎn)，則是通過(guò)醫(yī)療手段幫助產(chǎn)婦順利生產(chǎn)。分娩屬于自然現(xiàn)象,正常情況下不需要特殊治療。 

（3）產(chǎn)假有固定要求。產(chǎn)假要根據(jù)生育期安排，分產(chǎn)前和產(chǎn)后。產(chǎn)前假期不能提前或推遲使用。產(chǎn)假也必須在生育期間享受，不能積攢到其他時(shí)間享用。各國(guó)規(guī)定的產(chǎn)假期限不同。我國(guó)規(guī)定的正常產(chǎn)產(chǎn)假為90天，其中產(chǎn)前假期為15天,產(chǎn)后假期為75天。 

（4）生育保險(xiǎn)待遇有一定的福利色彩。生育期間的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償高于養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)。生育保險(xiǎn)提供的生育津貼，一般為生育女職工的原工資水平，也高于其他保險(xiǎn)項(xiàng)目。另外，在我國(guó)職工個(gè)人不繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)，而是由參保單位按照其工資總額的一定比例繳納。

　　生育險(xiǎn)技巧先知道：

　　申報(bào)資料要齊全

剛生完孩子的趙燕，休完產(chǎn)假后在處理生育險(xiǎn)事宜時(shí)被告知，因?yàn)闆](méi)有《生育服務(wù)證》不能享受生育津貼。趙燕很無(wú)奈，就因?yàn)闆](méi)有按時(shí)交齊相應(yīng)資料，本該享受的生育險(xiǎn)福利卻沒(méi)有享受到。本刊記者向相關(guān)人力資源和社會(huì)保障局咨詢后獲悉，申報(bào)資料一般要在分娩后60天內(nèi)提交齊備，否則社保局將不予受理。需要注意的是，各地所需的申報(bào)資料是不一樣的，因此要提前向當(dāng)?shù)厣绫２块T咨詢。以上海為例，上海社保“生育險(xiǎn)”生育津貼所需要的資料包括：二代身份證、獨(dú)生子女證、結(jié)婚證、戶口證原件、出院證明、孩子醫(yī)學(xué)出生證明、相應(yīng)的銀行卡，如建行龍卡或工行牡丹卡等。

另外，如需報(bào)銷產(chǎn)前檢查的費(fèi)用，除了需要提供原始票據(jù)之外，還需要提供藥品報(bào)銷的處方單，否則也不予報(bào)銷，所以醫(yī)院相關(guān)的單據(jù)都要收好，以備將來(lái)所需。

生育津貼可“補(bǔ)支”

雖然目前個(gè)別地方生育險(xiǎn)仍存在戶籍限制，但自2012年1月1日起，北京的非京籍職工已可享受生育保險(xiǎn)待遇。為了避免選擇性參保，生育保險(xiǎn)規(guī)定領(lǐng)取生育津貼需有連續(xù)9個(gè)月的繳費(fèi)，但此次生育保險(xiǎn)覆蓋范圍擴(kuò)大后，對(duì)于新納入?yún)⒈７秶呐毠?，?ldquo;9個(gè)月的連續(xù)繳費(fèi)期”做了調(diào)整：即自2012年1月1日起9個(gè)月內(nèi)分娩的，可即時(shí)申領(lǐng)享受相應(yīng)的生育津貼待遇；但在9個(gè)月后分娩的，如連續(xù)繳費(fèi)不足9個(gè)月，其生育或計(jì)劃生育手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用由生育保險(xiǎn)基金支付，但生育津貼則由用人單位支付。

繳費(fèi)不足9個(gè)月就真的享受不到生育津貼了嗎？也不一定，生育保險(xiǎn)還有“補(bǔ)支待遇”的原則，規(guī)定參保職工分娩前連續(xù)繳費(fèi)不足9個(gè)月，分娩之月后連續(xù)繳費(fèi)滿12個(gè)月的，職工的生育津貼可由生育保險(xiǎn)基金予以補(bǔ)支。關(guān)于這一點(diǎn)，各地的政策也不太一樣，要提前向當(dāng)?shù)厣绫２块T咨詢。

生育津貼算清楚

生育津貼按照職工所在用人單位當(dāng)月繳費(fèi)基數(shù)除以30天再乘以產(chǎn)假天數(shù)計(jì)發(fā)。沒(méi)有享受生育險(xiǎn)的員工，一般只能拿到基本工資，而享受生育險(xiǎn)的員工，在產(chǎn)假期間可以享受的生育津貼，絕不會(huì)低于用人單位上一年度社保月繳費(fèi)平均工資。

比如，單位月繳費(fèi)基數(shù)為4000元，而個(gè)人的稅前工資只有3500元，那么，員工產(chǎn)假期間可以享受的生育津貼為4000元/30天×98天（以北京產(chǎn)假天數(shù)為例）=13066.6元，分?jǐn)偟矫吭碌墓べY收入，比個(gè)人原來(lái)收入還要高。并且，據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，生育津貼高于本人產(chǎn)假工資標(biāo)準(zhǔn)的，用人單位不得克扣：生育津貼低于本人產(chǎn)假工資標(biāo)準(zhǔn)的，差額部分應(yīng)由用人單位補(bǔ)足。

去外地生孩子先“備案”

生育保險(xiǎn)因?yàn)槔U費(fèi)不多（占基數(shù)0.8%），而且是全額企業(yè)繳納，所以無(wú)論是否結(jié)婚都要交。只要單位給女員工繳納了生育險(xiǎn)的費(fèi)用，即使離開參保地到外地生育，也可報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用。不過(guò)員工需要先在參保地社保局申請(qǐng)異地生育備案，并且要在異地選擇屬社保定點(diǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，生育后將繳費(fèi)憑證帶回參保地社保局申請(qǐng)報(bào)銷費(fèi)用。

男方也能“報(bào)銷”

現(xiàn)在，很多家庭夫妻雙方都繳納了生育險(xiǎn)，那么享受到的福利有哪些不同呢？各地普遍做法是生育保險(xiǎn)由公司按工資總額繳納，如果男女雙方都繳納了生育保險(xiǎn)，則生育保險(xiǎn)待遇由女方單位辦理男方不享受，若女方?jīng)]有生育保險(xiǎn)，則可以用男方單位的名義到社保部門辦理報(bào)銷，享受生育保險(xiǎn)50%的待遇。生育險(xiǎn)按照實(shí)名制原則報(bào)銷，只能女方享受生育醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷，男方則只能享受帶薪產(chǎn)假。

如果女方是初生晚育的，正常98天產(chǎn)假期后，還能享受30天的晚育產(chǎn)假。對(duì)于細(xì)節(jié)的規(guī)定，各地略有不同，如在北京，女方不享受生育津貼，可以讓男方享有生育險(xiǎn)的生育津貼，女方單位要出具“沒(méi)休產(chǎn)假證明”給男方單位，再提交一條標(biāo)注的資料，男方就可以享受相應(yīng)的生育津貼。