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交同樣的錢，壽險保險相同的情況下，是不是萬能險的收益要比普通的分紅險高很多呢？萬能險投連險和分紅險之間有什么區(qū)別？

萬能險是一個風(fēng)險自擔(dān)的產(chǎn)品，與分紅、投連等保險產(chǎn)品不同，萬能險雖然有保底收益，但是保險公司不承諾投資回報，客戶承擔(dān)全部投資風(fēng)險。投保人應(yīng)當(dāng)有一定的風(fēng)險承受能力。而且保險領(lǐng)域里的收益或者分紅都比不上現(xiàn)在市面上所有的投資工具收益性！保險的本質(zhì)是保障，第二才是投資+收益。

客觀地說，萬能險的確屬于非常好的一類險種，首先要清楚，萬能險并非平安的專利，中英、陽光等公司也有萬能險，所以一棒子敲死萬能險本身就是不專業(yè)的一種表現(xiàn)。

　　至于萬能險的優(yōu)點，主要從以下兩個角度體現(xiàn)：

1、 收益性有保證。這是萬能險第一大特點。在所有的保險產(chǎn)品中，唯有萬能險具有明確的保底收益，自1.75-2.5以及一年定期不等；而分紅險的分紅則是不確定的，有或無，多或少，完全是保險公司來決定；而且萬能險日計息、月復(fù)利的獲利模式，以及可以隨時追加投資的特點，會讓客戶在投資收益方面更上層樓；這些都是分紅險所不具備的優(yōu)勢；

2、 保障也可靠，這是萬能險的第二大特點。既然屬于保險的范疇，則萬能險自然也應(yīng)該具有保障的功能。而萬能險不但有，這種保障功能還并不弱。因為在萬能險提供的身故保障可不簡單的是保費的返還，平安和陽光等公司的成人萬能在賬戶價值低于保額的時候，賠付的是保額；賬戶價值高于保額的時候，賠付的是賬戶價值的105%；而中英等公司的萬能在客戶在任何時候出險時賠付的則是保額與賬戶價值兩者之和；這說明萬能的保障也是很好的。

還有，萬能險中斷繳費的情形下，只要賬戶有錢，其保障就不受影響，影響的僅有后期收益；而分紅險則在繳費期內(nèi)萬不可中斷繳費，一旦中斷繳費則無論保障和收益都將中斷；

當(dāng)然，萬能險的初始費用被許多人不理解，我們可以首先考慮一個問題，當(dāng)別人給我們提供了一個保障+收益的賬戶，難道不該付一些服務(wù)費嗎？另外，萬能險扣除第一年的初始費用，賬戶價值約為保費的50%，而對于分紅險，第一年的現(xiàn)金價值有多少？是否能達到30%？

以這些條件來衡量萬能險和分紅險的優(yōu)劣，都是有失偏頗的。盡管上面聊了很多萬能險的優(yōu)勢，但并不意味著萬能險一定強于分紅險，比如：

1、 分紅險的強制儲蓄作用是萬能險不能比較的。關(guān)于萬能險靈活存取這個特點，可以說是把雙刃劍，而這個功能在于大部分客戶存錢意識不夠強的情況下，萬能險不太容易讓人們把錢存下來。但是分紅險繳費有個強制性，不交就不行，所以，反而能把錢存下來；對于教育、養(yǎng)老等需求以分紅險來實現(xiàn)比較合理；

2、 分紅險一般可以附加投保人豁免，而萬能險則一般不可附加這個功能。繳費期內(nèi)，投保人的保費豁免功能有著更大的保險作用，可以說在保險產(chǎn)品又加了一道保險。

至于萬能險和分紅險的具體選擇一般可以采用以下的原則，當(dāng)然這個原則并不絕對。

收入穩(wěn)定、保險目的明確的人群，以選擇分紅險為佳；

而收入不穩(wěn)定、保險目的并不明確的人群，以選擇萬能險為佳；

萬能險是指可調(diào)整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交的保費，除去初始費用、賬戶管理費等交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。

要注意，萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是在扣除保障成本，手續(xù)費（初始費、用賬戶管理費等）之后進入投資賬戶資金的收益。通常在投保的最初5－10年里，保險公司扣除萬能險手續(xù)費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。隨著時間的推移，扣除手續(xù)費的比例越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現(xiàn)收益性。

　　分紅險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定保單主要還是以保障為主。

紅利的來源主要是保險公司的死差益、費差益和利差益、以及其他一些利潤、來源這三差均與保險公司的自身經(jīng)營、風(fēng)險控制和市場運作有關(guān)，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。