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現(xiàn)在的80后年輕人忙于工作，往往對自己的身體狀況關(guān)心太少，覺得不需要購買終身醫(yī)療保險，其實不然，意外無處不在，盡可能的把風(fēng)險程度降到最低，這就需要我們提前做好保障。

廣州市某公司部門經(jīng)理劉毅剛滿30歲，長期的工作壓力，經(jīng)常加班加點累得腰酸背疼，劉毅開始覺得應(yīng)該花點錢投資自己的健康了。

年年續(xù)保的代價是有可能身體狀況不好時不能再續(xù)保，使你在最需要保險的時候，無法得到保障。終身醫(yī)療險的“保證續(xù)保”功能讓投保人不致于到年紀(jì)大時，被“嫌老”的保險所拋棄。此外，一旦生大病住院，就無法正常上班，其間的損失需要彌補，現(xiàn)有的生活水平需要維持。

在這種情況下，衡量標(biāo)準(zhǔn)就不是治療花費多少，而是需要多少生活費。而如今一些終身醫(yī)療險基本上都是賬戶性質(zhì)的，“?？顚Ｓ?rdquo;。從這個角度看，終身醫(yī)療險無疑成為維持生活水平的最佳選擇。

越早購買越劃算據(jù)統(tǒng)計，人一生中80%的醫(yī)療費用發(fā)生在晚年，常人生病的概率會隨著年齡增長、免疫力下降而上升，退休后的收入?yún)s可能直線下降；生活沒有規(guī)律、煙酒不離口、工作上的競爭和壓力等因素，也為中老年生活提前埋下健康隱患。四十歲以前以命博錢，四十歲以后拿錢買命。

終身醫(yī)療險就是幫助客戶建立一個專款專用的終身健康保障基金，在經(jīng)濟能力允許的前提下，越早購買越劃算。同樣的保障額度，早買不僅便宜，還可減輕年長時的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，同時，住院就醫(yī)負(fù)擔(dān)可明顯降低。

　　終身醫(yī)療保險要按需而行

保險專家提醒投保者，在選擇好適合的險種后，簽合同時還須注意一些投保細(xì)節(jié)。如要細(xì)讀保險責(zé)任條款，只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司才會履行賠付義務(wù)。

此外，在簽訂保險合同時，要把目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述，以便保險公司判斷是否接受承?；蛞允裁礃拥臈l件承保。而且投保人在收到保單時，應(yīng)查驗是否附有相關(guān)文件，如保單正本、保險條款、保險費正式收據(jù)、變更申請書、現(xiàn)金價值表。上述文件齊備后才可簽字。

　　終身壽險并非無限制

據(jù)了解，現(xiàn)在市場上比較常見的是短期醫(yī)療險，需要一年一續(xù)保，如果頻繁理賠或者被保險人健康狀況發(fā)生變化，轉(zhuǎn)年保險公司就有可能不再續(xù)保，或者加費。而終身醫(yī)療險就不存在這個問題，其無條件保證續(xù)保，免除客戶擔(dān)心因理賠后不能續(xù)保的后顧之憂。終身醫(yī)療險通常采用均衡費率，保費也不會受投保人健康變化、年齡增長的影響而增加。

不過，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然終身壽險可無條件保證續(xù)保，但這樣的“終身”其實受到雙重因素的限制。其一為給付年齡，筆者在某保險公司最近上市的一款附加終身醫(yī)療保險產(chǎn)品宣傳冊上看到，其最高可保障至85周歲，可見其所謂的“終身”是較傳統(tǒng)產(chǎn)品65周歲而言，并非沒有時間限制。

另外，終身醫(yī)療險也受理賠上限的約束，如保額10萬元的某終身醫(yī)療險，若被保險人因住院、重疾等發(fā)生的給付已經(jīng)達到10萬元，則保險合同終止，這就意味著，終身醫(yī)療險并不等同于享有終身保障。

此外，筆者注意到，目前市面上推出的終身醫(yī)療產(chǎn)品大多是津貼類的，并沒有包括住院報銷的部分，所以在投保時也要再搭配其他種類的產(chǎn)品。對于險種的本身瓶頸，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前市場上的終身醫(yī)療險尚處于初級階段，國內(nèi)醫(yī)療體系的現(xiàn)狀和保險市場環(huán)境，醫(yī)療費用補償型或者不設(shè)保額的終身醫(yī)療險風(fēng)險太大，短期內(nèi)無法實行，但市場前景仍值得期待。

很多年輕人工作壓力大，身體處于亞健康狀態(tài)，專家建議在工作的同時不要忘了為自己的健康做好安全保障。一份終身健康醫(yī)療險，可以確保“?？顚Ｓ?rdquo;，是維持生活水平的好選擇。